ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் & ஓபன் ஃபைனான்சியல் டெக்னாலஜிஸ் கூட்டு முயற்சியாக எம்எஸ்எம்இக்கு நியோபேங்க் தொடங்க உள்ளது.

IIFL Finance Ltd., இந்தியாவின் மிகப்பெரிய வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களில் ஒன்று (NBFC) மற்றும் ஓபன் ஃபைனான்சியல் டெக்னாலஜிஸ் பிரைவேட் லிமிடெட்., ஆசியாவின் மிகப்பெரிய SME மையப்படுத்தப்பட்ட நியோ-பேங்கிங் தளம் இன்று இந்தியாவின் ஒரு கூட்டு முயற்சியை (JV) அறிமுகப்படுத்தியது. குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களின் (எம்எஸ்எம்இ) வங்கி மற்றும் கடன் தேவைகளை பூர்த்தி செய்யும் முதல் நியோபேங்க். கூட்டு முயற்சி நிறுவனத்தின் ஆரம்ப மூலதனம் ரூ.120 கோடியாக இருக்கும். IIFL ஃபைனான்ஸ் மற்றும் ஓபன் ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான JV கலவை 51:49 ஆகும். கூட்டு முயற்சியின் பெயர் IIFL Open Fintech Private Limited*

இந்தியாவில் 63.3 மில்லியன் MSMEகள் உள்ளன, அவற்றில் 99% குறு நிறுவனங்கள் ஆகும். இந்த பிரிவின் வங்கி மற்றும் வணிகத் தேவைகள் நடுத்தர நிறுவனங்களை விட மிகவும் வித்தியாசமானது. பெரிய நிதி நிறுவனங்கள் இந்தப் பிரிவில் கவனம் செலுத்தாததால் இந்தப் பிரிவு பெரும்பாலும் சேவை செய்யப்படவில்லை. இதற்கான காரணங்களில் ஒன்று கடன் மதிப்பீட்டிற்கான போதுமான தரவு இல்லை. இந்த பிரிவில் கடன் தேவை தொடர்ந்து அதிகமாக உள்ளது மற்றும் முறையான வழிகள் மூலம் நிதி வழங்கல் குறைவாக உள்ளது. கூடுதலாக, இந்த பிரிவின் தனிப்பட்ட நிதி மற்றும் வணிக நிதி தேவைகளுக்கு இடையே மிக மெல்லிய வேறுபாடு உள்ளது. இதைப் பூர்த்தி செய்ய, IIFL Finance அதன் வாடிக்கையாளர்களுக்கு கூடுதல் சேவைகளை வழங்க ஓப்பனின் நுகர்வோர் நியோ-பேங்கிங் தளத்தை மேம்படுத்தும். ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் மற்றும் ஓபன் ஆகியவை இந்தப் பிரிவின் நிதித் தேவைகளை இலக்காகக் கொண்டுள்ளன. அனைத்து பங்குதாரர்களுக்கும் ஜே.வி.

Open ஆனது அதன் Open Money தளத்தில் 2.3 மில்லியனுக்கும் அதிகமான சிறு மற்றும் நடுத்தர வணிக வணிகர்களைக் கொண்டுள்ளது. இது 2017 இல் அனிஷ் அச்சுதன், மேபெல் சாக்கோ, தீனா ஜேக்கப் மற்றும் அஜீஷ் அச்சுதன் ஆகியோரால் நிறுவப்பட்டது மற்றும் இந்தியா முழுவதும் உள்ள வங்கிகளால் பயன்படுத்தப்படும் வலுவான தொழில்நுட்ப அடுக்கைக் கொண்டுள்ளது. இந்த ஜேவி மூலம், ஜேவிக்கு தொழில்நுட்ப சேவைகளை வழங்குவதற்காக ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு தொடர்ச்சியான வருடாந்திர SAAS கட்டணத்தை Open பெறும். கூடுதலாக, அவர்கள் IIFL ஃபைனான்ஸின் கடன் புத்தகம் மற்றும் உள்கட்டமைப்பைப் பயன்படுத்தி வணிகர்களுக்கு அவர்களின் தளத்தில் புதுமையான கடன் தீர்வுகளை வழங்க முடியும். கடன் வழங்குதல்/முதல் இழப்பு இயல்புநிலை உத்தரவாத அபாயம் எதுவும் எடுக்காமல் ஓப்பன் மூலம் கடன் தீர்வுகளை வழங்க முடியும். வழங்கப்படும் கடன் தீர்வுகளுக்காக உருவாக்கப்படும் கட்டணங்களில் இருந்து திறந்த வருமானம் அதிகரிக்கும்.

IIFL Finance 8 மில்லியனுக்கும் அதிகமான வாடிக்கையாளர்களைக் கொண்டுள்ளது மற்றும் 3000 இடங்களில் உள்ளது. IIFL ஃபைனான்ஸ் கடன் புத்தகத்தில் 95% க்கும் அதிகமானவை சிறு நிறுவனங்களுக்கு வழங்குகிறது. இந்த JV மூலம், IIFL Finance அதன் அனைத்து வாடிக்கையாளர்களுக்கும் நியோ-வங்கி சேவைகளை வழங்க முடியும். IIFL ஃபைனான்ஸ் வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஒரே கிளிக்கில் வங்கி, கணக்கியல், பில்லிங் மற்றும் நல்லிணக்கச் சேவைகள் வழங்கப்படும். பயனரின் வணிகப் பரிவர்த்தனை பற்றிய முழுமையான நுண்ணறிவுகளைப் பெற இது உதவும், இது சிறந்த எழுத்துறுதி முடிவுகளுக்கு வழிவகுக்கும். கூடுதலாக, ஓப்பனின் தற்போதைய 2 மில்லியன் வணிகர்களுக்கான கடன் தீர்வுகள் அதிகரிக்கும் கடன் புத்தக உருவாக்கத்திற்கு வழிவகுக்கும்.
JV நிறுவனத்திற்கு (IIFL ஓபன் ஃபின்டெக் பிரைவேட் லிமிடெட்) தொழில்நுட்ப மூலதனச் செலவுகள் இருக்காது, ஏனெனில் இது ஒரு வாடிக்கையாளரின் அடிப்படையில் Open மூலம் வழங்கப்படுகிறது. IIFL ஃபைனான்ஸின் தற்போதைய வாடிக்கையாளர் மற்றும் கிளை வலையமைப்பு வாடிக்கையாளர்களை கையகப்படுத்துவதற்குப் பயன்படுத்தப்படும், இது குறைந்த வாடிக்கையாளர் கையகப்படுத்தும் செலவுக்கு வழிவகுக்கும். மற்ற அனைத்து புதிய நியோ வங்கிகளுடன் ஒப்பிடும்போது இது JV-க்கு ஒரு தொடக்கத்தை கொடுக்கும். கடன் வழங்கும் சேவைகளை வழங்குவதற்காக ஜேவி ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் நிறுவனத்திடம் இருந்து வருவாய்க் கட்டணத்தைப் பெறும். கூடுதலாக, அனைவரிடமிருந்தும் பரிவர்த்தனை வருவாய் payமென்ட்ஸ், கார்டுகள் மற்றும் மதிப்பு கூட்டப்பட்ட சேவைகள் ஆகியவை ஜே.வி.க்கு சேரும்.
JV ஆனது ஒரு வருட காலத்திற்குள் 1 மில்லியன் வாடிக்கையாளரை அடைந்து, 2 ஆண்டுகளில் $2 பில்லியன் கடன் வழங்கும் புத்தகத்தை முதல் வருடத்திலேயே லாபகரமான fintech ஆக இருக்கும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.

இந்த நியோபேங்கின் தனித்துவமான முன்மொழிவானது ஒரு புதுமையான பயனர் இடைமுகம் (UI) அமைப்பாகும், இது சிறு வணிகர்களுக்காக பிரத்யேகமாக உருவாக்கப்பட்டது -- இந்தியாவில் இதுவே முதல் முறையாகும். இது வங்கிச் சேவைக்கான எளிய இடைமுகம் மற்றும் கணக்கியல், நிதி மற்றும் ஒருங்கிணைப்பு ஆகியவற்றின் மூலம் பாரம்பரிய வங்கிக்கு மாற்று அனுபவத்தை வழங்கும். payதடையற்ற முறையில் உருட்டவும். மேலும், வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஒரே கிளிக்கில் IIFL ஃபைனான்ஸ் மூலம் கடன் கிடைக்கும். இந்த வாடிக்கையாளர்களுக்கு சேமிப்பு, காப்பீடு, payமென்ட், கார்டு மற்றும் பிற தீர்வுகள், அவற்றின் தேவைகளுக்காக தனிப்பயனாக்கப்பட்டவை.

ஐஐஎஃப்எல் ஓபன் ஃபின்டெக் நியோபேங்க் அறிமுகம் குறித்து கருத்து தெரிவித்த ஐஐஎஃப்எல் குழுமத்தின் நிறுவனர் மற்றும் ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் நிர்வாக இயக்குநர் திரு நிர்மல் ஜெயின், “மில்லியன் கணக்கான MSMEகளின் வங்கி மற்றும் கடன் அனுபவத்தை உண்மையாக மாற்றும் இந்த கூட்டு முயற்சியை அறிவிப்பதில் நாங்கள் மகிழ்ச்சியடைகிறோம். தற்போது 63.3 மில்லியன் MSMEகளின் நீண்ட வால் கடன் இல்லாமல் உள்ளது மற்றும் அதனால் வளர்ச்சி. அத்தகைய வாடிக்கையாளர்களுக்கு நிறைவேற்றப்படாத கடன் தேவை INR 37 டிரில்லியன் என மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது. இந்த MSME களுக்குத் தேவையானது எளிமைப்படுத்தப்பட்ட வங்கி மற்றும் வங்கிகளுக்குத் தேவை சரிபார்க்கப்பட்ட பரிவர்த்தனை மற்றும் வணிகத் தரவு. இந்த ஜே.வி வழங்க முன்மொழியும் நவ-வங்கி, இரு தரப்பு தேவைகளையும் பூர்த்தி செய்து, பிரமிட்டின் அடிப்பகுதியில் நிதி சேர்க்கை மற்றும் பொருளாதார வளர்ச்சியை ஊக்குவிக்கும்.

திரு ஜெயின் மேலும் கூறுகையில், “இந்தக் கூட்டு முயற்சியானது எந்த ஒரு கிளைக்கும் செல்லாமல் வாடிக்கையாளர்கள் இரண்டு நிமிடங்களுக்குள் கணக்கைத் திறக்கவும், அனைத்து வங்கி அம்சங்களையும் செயலியில் அணுகவும் உதவும். வாடிக்கையாளருக்கான சிறந்த பகுதி என்னவென்றால், கணக்கியல் மற்றும் நல்லிணக்கம் தானாகப் பொருத்தப்படும். அதன் தனித்துவமான தொழில்நுட்ப அமைப்பு மற்றும் மாறுபட்ட கட்டணத்திற்கான கடன் எழுத்துறுதி, முதல் ஆண்டிலேயே அதை லாபகரமாக மாற்ற முடியும்.

இந்த மூலோபாய கூட்டாண்மை குறித்து ஓபன் நிறுவனத்தின் இணை நிறுவனரும் தலைமை நிர்வாக அதிகாரியுமான அனிஷ் அச்சுதன் கருத்துத் தெரிவிக்கையில், “ஓபன் மற்றும் ஓப்பனில் நாங்கள் வழங்கும் தற்போதைய எம்எஸ்எம்இகளை விட மைக்ரோ பிசினஸ்களின் தேவைகள் மிகவும் வேறுபட்டவை என்பதை நாங்கள் எப்போதும் உணர்ந்துள்ளோம். நுகர்வோர் நியோ-வங்கி இடம். ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் நிறுவனத்துடன் கைகோர்த்து, நுண் வணிகங்கள் மற்றும் நுகர்வோர்களுக்கான புதிய வங்கிச் சலுகையை அறிமுகப்படுத்துவதில் நாங்கள் மகிழ்ச்சியடைகிறோம், அதன் 8 மில்லியன் வாடிக்கையாளர்களுக்கான அணுகலுடன், நியோ-பேங்கிங் ஸ்பேஸில் ஓபன் மற்றும் ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் ஆகியவற்றின் பலத்தை இணைக்கிறோம். வருவாய் அடிப்படையிலான நிதியுதவி, முன்கூட்டியே தீர்வு, செயல்பாட்டு மூலதனக் கடன்கள் மற்றும் வணிக கடன் அட்டைகள் போன்ற புதுமையான தயாரிப்புகளை Open Money தளத்தில் தொடங்க நாங்கள் தயாராகி வருவதால், கூட்டு முயற்சியானது Open க்கு பல சினெர்ஜிகளை சேர்க்கலாம்."

IIFL Finance Ltd பற்றி
IIFL Finance Ltd என்பது இந்தியாவில் உள்ள முன்னணி சில்லறை வணிகத்தில் கவனம் செலுத்தும் பல்வகைப்பட்ட NBFC ஆகும், அதன் துணை நிறுவனங்களான IIFL ஹோம் ஃபைனான்ஸ் லிமிடெட் மற்றும் IIFL சமஸ்தா ஃபைனான்ஸ் லிமிடெட் ஆகியவற்றுடன் இணைந்து கடன்கள் மற்றும் அடமானங்களின் வணிகத்தில் ஈடுபட்டுள்ளது. ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ், அதன் துணை நிறுவனங்கள் மூலம், 8 மில்லியனுக்கும் அதிகமான வாடிக்கையாளர்களைக் கொண்ட பரந்த வாடிக்கையாளர் தளத்திற்கு வீட்டுக் கடன், தங்கக் கடன், வணிகக் கடன், மைக்ரோஃபைனான்ஸ், மூலதன சந்தை நிதி மற்றும் டெவலப்பர் மற்றும் கட்டுமான நிதி போன்ற பரந்த அளவிலான தயாரிப்புகளை வழங்குகிறது. ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ், நாடு முழுவதும் பரந்து விரிந்த கிளைகள் மற்றும் பல்வேறு டிஜிட்டல் சேனல்கள் மூலம் இந்தியா முழுவதும் தனது வரம்பை விரிவுபடுத்தியுள்ளது.

ஓபன் ஃபைனான்சியல் டெக்னாலஜிஸ் லிமிடெட் பற்றி
2017 இல் நிறுவப்பட்டது, Open ஆனது சிறு வணிகங்கள் பயன்படுத்தும் அனைத்து கருவிகளையும் ஒருங்கிணைத்து வணிக நடப்புக் கணக்குடன் ஒருங்கிணைக்கும் புதிய வங்கி தளத்தை வழங்குகிறது. இன்று இயங்குதளமானது 2.3 மில்லியனுக்கும் அதிகமான SME களுக்கு சக்தி அளிக்கிறது மற்றும் வருடாந்திர பரிவர்த்தனைகளில் USD 30 பில்லியனுக்கு மேல் செயல்முறைகளை செய்கிறது. இந்த தளம் ஒவ்வொரு மாதமும் 100,000 SME களுக்கு மேல் சேர்க்கிறது, இது உலகளவில் வேகமாக வளர்ந்து வரும் SME-ஐ மையமாகக் கொண்ட நியோ-பேங்கிங் தளமாக மாற்றுகிறது. ஓபன் சமீபத்தில் அறிமுகப்படுத்தப்பட்ட உட்பொதிக்கப்பட்ட நிதி தளமான Zwitch, இது fintech மற்றும் fintech அல்லாத நிறுவனங்களுக்கு டிஜிட்டல் வங்கி சேவைகளை தொடங்க உதவுகிறது, மற்றும் BankingStack, நிதி நிறுவனங்களுக்கு புதுமையான டிஜிட்டல் வங்கி தீர்வுகளை அறிமுகப்படுத்த நிதி நிறுவனங்களுக்கு உதவுகிறது.

டிசம்பர் 2021 இல், ஓபன் வாங்கப்பட்ட நுகர்வோர் நியோ-பேங்கிங் தளமான Finin. ஓபன் தனது சீரிஸ் சி நிதியை 5 மாதங்களுக்கு முன்பு அக்டோபர் 2021 இல் உயர்த்தியது, மேலும் தற்போதைய சுற்றுடன் அதன் மதிப்பீட்டை இரட்டிப்பாக்கியுள்ளது. Open ஆனது Temasek, Google, Visa, Tiger Global, Beenext, Recruit Strategic Partners, 3one4 Capital, Speedinvest, Tanglin Venture Partner Advisors, Angelist, Unicorn India Ventures போன்ற முன்னணி உலகளாவிய முதலீட்டாளர்களால் ஆதரிக்கப்படுகிறது. இன்றுவரை நிதி.

*பெயர் கிடைப்பதற்கு உட்பட்டது