பாரம்பரிய கடன் மதிப்பெண்கள் சிறு வணிகங்களுக்கு ஏன் தோல்வியடைகின்றன?

கடன் தகுதியை மதிப்பிடுவதற்கு, கடன் வழங்குநர்களால் பாரம்பரிய கடன் மதிப்பீட்டு முறைகள் நீண்ட காலமாகப் பயன்படுத்தப்பட்டு வருகின்றன. இருப்பினும், சிறு வணிகங்களுக்குப் பயன்படுத்தப்படும்போது, ​​இந்த மாதிரிகள் ஒரு நிறுவனத்தின் முழுமையான நிதி நிலையை எப்போதும் பிரதிபலிக்காமல் போகலாம். பல சிறு வணிக உரிமையாளர்கள், தங்கள் வணிகத்தின் பலவீனமான செயல்பாட்டினால் மட்டுமல்லாமல், பாரம்பரிய கடன் மாதிரிகள் இடர் மதிப்பீட்டை மேற்கொள்ளும் முறைகளில் உள்ள வரம்புகளின் காரணமாகவும், வணிகக் கடன் பெறுவதில் சவால்களை எதிர்கொள்ள நேரிடலாம்.

இந்த அமைப்புகள் பொதுவாக கடந்தகால நிதிப் பழக்கவழக்கங்களை அடிப்படையாகக் கொண்டவை. மேலும், தினசரி பணப்புழக்கம், சரக்கு இருப்பு நிலைகள் அல்லது செயல்பாட்டு வளர்ச்சி போன்ற நிகழ்நேர வணிகக் குறிகாட்டிகளை இவை முழுமையாகக் கணக்கில் கொள்ளாமல் போகலாம். இந்தக் கட்டுரை, பாரம்பரிய கடன் மதிப்பீட்டு முறைகளின் வரம்புகள், வணிகக் கடன் தகுதி மீதான அவற்றின் தாக்கம், மற்றும் சிறு வணிகங்களின் கடன் தகுதியை இன்னும் விரிவாக மதிப்பிடுவதற்கு கடன் வழங்குநர்கள் பயன்படுத்தக்கூடிய வளர்ந்து வரும் அணுகுமுறைகள் ஆகியவற்றை ஆராய்கிறது.

வணிகக் கடன் வழங்குதலில் பாரம்பரிய கடன் மதிப்பெண்கள் என்றால் என்ன?

பாரம்பரிய கடன் மதிப்பெண்கள் என்பவை, கடன் வாங்குபவர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான சாத்தியக்கூறை மதிப்பிடுவதற்கு கடன் வழங்குநர்களால் பயன்படுத்தப்படும் எண் சார்ந்த குறிகாட்டிகள் ஆகும்.payகடன் வாங்குதல். இல் வணிக கடன்கள்இந்த மதிப்பெண்கள், கடன் மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையின் போது ஒரு ஆரம்பகட்ட பரிசோதனைக் கருவியாகப் பெரும்பாலும் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.

பல சிறு வணிகங்களுக்கு, குறிப்பாக ஆரம்பக் கட்டங்களில், ஒரு தனி வணிகக் கடன் விவரக்குறிப்பு கிடைக்காமல் போகலாம். அத்தகைய சந்தர்ப்பங்களில், கடன் வழங்குநர்கள் வணிக உரிமையாளரின் தனிப்பட்ட கடன் வரலாற்றை மதிப்பீட்டின் ஒரு பகுதியாகக் கருத்தில் கொள்ளலாம். இந்த மதிப்பெண்கள் பொதுவாக கடந்தகால கடன் வரலாறு போன்ற காரணிகளை அடிப்படையாகக் கொண்டவை.payநடத்தை, நிலுவையில் உள்ள கடன் மற்றும் கடன் பயன்பாடு.

இந்த அளவீடுகள் வழக்கமான கடன் வழங்கும் சூழல்களில் பயனுள்ளதாக இருந்தாலும், வருவாய் போக்குகள், செயல்பாட்டுத் திறன் அல்லது சந்தைத் தேவை போன்ற, கடனை மறுசீரமைப்பதில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடிய முக்கிய வணிக-சார்ந்த காரணிகளை அவை எப்போதும் பிரதிபலிக்காது.payதிறன் திறன்.

சிறு வணிகங்களுக்குப் பாரம்பரிய கடன் மதிப்பெண்கள் ஏன் போதுமானதாக இல்லை?

பாரம்பரிய கடன் மதிப்பீட்டு மாதிரிகளை சிறு வணிகங்களுக்குப் பயன்படுத்தும்போது, ​​குறிப்பாக வணிகச் செயல்பாடுகளின் மாறும் தன்மை காரணமாக, சில வரம்புகள் இருக்கலாம்.

சில பொதுவான வரம்புகள் பின்வருமாறு:

• வரையறுக்கப்பட்ட கடன் வரலாறு: புதிய அல்லது ரொக்க அடிப்படையிலான வணிகங்களுக்கு, மதிப்பீட்டிற்குத் தேவையான போதுமான முறையான கடன் பதிவுகள் இல்லாமல் இருக்கலாம்.
• தனிநபர் கடனைச் சார்ந்திருத்தல்: வணிகக் கடன் விவரம் இல்லாத பட்சத்தில், தனிநபர் கடன் மதிப்பெண்கள் கடன் மதிப்பீட்டில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும்.
• மாறக்கூடிய பணப் பாய்வுகள்: பருவகால அல்லது ஏற்ற இறக்கமான வருமானம் கொண்ட வணிகங்கள், நிலையான கடன் மதிப்பீட்டு மாதிரிகளுடன் ஒத்துப்போகாமல் இருக்கலாம்.
• மாற்றுத் தரவுகளின் வரையறுக்கப்பட்ட பயன்பாடு: பயன்பாடு போன்ற குறிகாட்டிகள் payமின்னஞ்சல்கள், விற்பனையாளர் பரிவர்த்தனைகள் அல்லது டிஜிட்டல் விற்பனைகள் எப்போதும் சேர்க்கப்படாமல் இருக்கலாம்.
• தரவுப் பிரதிபலிப்பில் தாமதம்: கடன் மதிப்பீடுகள் வரலாற்றுத் தரவுகளின் அடிப்படையில் அமைந்தவை, மேலும் அவை வணிகச் செயல்திறனில் ஏற்பட்ட சமீபத்திய முன்னேற்றங்களை உள்ளடக்காமல் இருக்கலாம்.

இந்தக் காரணிகள் ஒரு வணிகத்தின் நிதி நிலை குறித்த பகுதி மதிப்பீட்டிற்கு வழிவகுக்கலாம்.

கடன் மதிப்பெண்களுக்கும் வணிகக் கடன் தகுதிக்கும் இடையிலான இடைவெளியைப் புரிந்துகொள்வது

இவற்றுக்கு இடையே ஒரு இடைவெளி இருக்கலாம் பாரம்பரிய கிரெடிட் ஸ்கோர் மதிப்பீடுகள் மற்றும் உண்மையான வணிகக் கடன் தகுதி, குறிப்பாக மாறிவரும் நிதி நிலைகளைக் கொண்ட சிறு நிறுவனங்களுக்கு. கடன் மதிப்பெண்கள் கடந்தகால நிதி நடத்தையைப் பிரதிபலித்தாலும், கடன் வழங்குநர்கள் தற்போதைய வணிகச் செயல்திறனையும் கருத்தில் கொள்ளலாம்.payதிறன் திறன்.

சில சமயங்களில், வணிகங்கள் வழக்கமான கடன் மதிப்பீடுகளில் முழுமையாகப் பிரதிபலிக்கப்படாத சொத்துக்களை வைத்திருக்கலாம் அல்லது நிலையான வருமான ஆதாரங்களைக் கொண்டிருக்கலாம். உதாரணமாக, கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, பிணைய ஆதரவுடனான கடன் வழங்கும் தெரிவுகள் அடமானம் வைக்கப்பட்ட சொத்துக்களின் மதிப்பைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்.

கடன் விண்ணப்பங்களை மதிப்பிடும்போது, ​​கடந்தகால மற்றும் தற்போதைய நிதிக் குறிகாட்டிகள் இரண்டையும் உள்ளடக்கிய ஒரு விரிவான மதிப்பீட்டு அணுகுமுறையின் முக்கியத்துவத்தை இந்த வேறுபாடு எடுத்துக்காட்டுகிறது.

வணிகக் கடன்களை நாடும் சிறு வணிகங்கள் மீதான தாக்கம்

பாரம்பரிய கடன் மதிப்பீட்டு முறைகளில் உள்ள வரம்புகள், சிறு வணிகங்களின் கடன் வாங்கும் அனுபவத்தைப் பாதிக்கக்கூடும். சில சமயங்களில், வணிகங்கள் கடன் பெறுவதில் சவால்களை எதிர்கொள்ளலாம் அல்லது அதிக இடர் இருப்பதாகக் கருதப்படும் கடன் விதிமுறைகளைப் பெறலாம்.

இது வணிக விரிவாக்கத் திட்டங்கள், செயல்பாட்டு மூலதன மேலாண்மை அல்லது முதலீட்டு முடிவுகளில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம். மேலும், அதிக இடர் பிரிவுகளின் கீழ் வகைப்படுத்தப்பட்ட வணிகங்கள், கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளைப் பொறுத்து, வெவ்வேறு விலை நிர்ணயம் அல்லது தகுதி நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டிருக்கலாம்.

நிதி நிறுவனங்கள், சிறு வணிகக் கடன் வாங்குபவர்களைச் சிறப்பாக மதிப்பிடுவதற்கும், கடன் வழங்கும் முடிவுகளை உண்மையான வணிகச் செயல்திறனுடன் சீரமைப்பதற்கும், கூடுதல் தரவுப் புள்ளிகளையும் மதிப்பீட்டு மாதிரிகளையும் அதிகளவில் ஆராய்ந்து வருகின்றன.

சிறு வணிகங்கள் தங்கள் வணிகக் கடன் தகுதியை எவ்வாறு மேம்படுத்தலாம்

சிறு வணிகங்கள் , கடன் வழங்குநருக்கே உரிய நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு , தங்களின் நிதி நிலையை வலுப்படுத்தவும் வணிகக் கடனுக்கான தகுதியை மேம்படுத்தவும் திட்டமிட்ட நடவடிக்கைகளை எடுக்கலாம் .

பரிந்துரைக்கப்படும் சில நடைமுறைகள் பின்வருமாறு:

• புதுப்பிக்கப்பட்ட நிதிப் பதிவேடுகளைப் பராமரிக்கவும்: துல்லியமான கணக்குப்பதிவையும், வழக்கமான நிதி அறிக்கையிடலையும் உறுதிசெய்யவும்.
• டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகளைப் பின்பற்றுங்கள்: வங்கி வழிமுறைகள் சரிபார்க்கக்கூடிய நிதித் தடங்களை உருவாக்க உதவுகின்றன.
• ஜிஎஸ்டி வருமான அறிக்கைகளைத் தவறாமல் தாக்கல் செய்யுங்கள்: வணிகச் செயல்பாடு மற்றும் இணக்கத்தை வெளிப்படுத்துகிறது
• பணப்புழக்க நிலைத்தன்மையைக் கண்காணிக்கவும்: செயல்பாட்டு மற்றும் மறுசீரமைப்பை நிர்வகிக்க போதுமான சமநிலையை பராமரிக்கவும்.payமன தேவைகள்
• வணிகக் கடன் விவரக்குறிப்பை உருவாக்குங்கள்: முடிந்தவரை வணிக மற்றும் தனிப்பட்ட நிதிப் பதிவேடுகளைத் தனித்தனியாகப் பிரிக்கவும்.

இந்த நடவடிக்கைகள், கடன் மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையின் போது வணிகத்தை இன்னும் விரிவாக மதிப்பீடு செய்வதற்கு ஆதரவளிக்கக்கூடும்.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க