தனிநபர் கடன் Vs EPF அட்வான்ஸ் - எது சிறந்தது & ஏன்?

நீங்கள் எதிர்பார்க்காத நேரத்தில் நிதி இடையூறுகள் ஏற்படும். உங்கள் குறைபாடற்ற பட்ஜெட் திட்டமிடல் எதுவாக இருந்தாலும், திட்டமிடப்படாத செலவுகள் அதை சீர்குலைக்கும். சேமிப்பு எப்போதும் நம்பகமான ஆதாரமாக இருக்கும் போது, ​​அவற்றை முழுமையாகப் பயன்படுத்தினால், நீங்கள் நிதி ரீதியாக வடிகட்டலாம்.

இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில், பெரும்பாலான மக்கள் வங்கிகள் மற்றும் NBFC களில் இருந்து தனிநபர் கடனுக்கு மாறுகிறார்கள் அல்லது EPFO ​​இலிருந்து முன்பணம் பெறுகிறார்கள். இரண்டு குறுகிய கால கடன் ஏற்பாடுகள் வசதியான விதிமுறைகளில் மிகவும் தேவையான பண ஆதரவை வழங்குகின்றன.

EPF அட்வான்ஸ் என்றால் என்ன?

EPF முன்பணம் உங்கள் ஊழியர்களின் வருங்கால வைப்பு நிதி அமைப்பிலிருந்து (EPFO) கடனாக பணத்தை எடுக்க அனுமதிக்கிறது. இது உங்கள் PF கணக்கில் திரட்டப்பட்ட நிதியிலிருந்து வழங்கப்பட்ட தொகையாகும். குறிப்பாக தொற்றுநோய்க்குப் பிறகு, வேலை இழந்த மக்களுக்கு உதவுவதற்காக, EPF கணக்கில் இருந்து திரும்பப் பெறுவதை எளிதாக்க இந்திய அரசாங்கம் தீவிர நடவடிக்கைகளை எடுத்துள்ளது.

மாற்றப்பட்ட விதிமுறைகளின்படி பின்வரும் தொகையை EPF முன்பணமாக நீங்கள் திரும்பப் பெறலாம்.

• உங்கள் PF கணக்கில் சேகரிக்கப்பட்ட மொத்த நிதியில் அதிகபட்சம் 75%.
• உங்கள் மூன்று மாத சம்பளத்திற்கு சமமான தொகை. இங்கு சம்பளம் என்ற வார்த்தையின் அர்த்தம் அடிப்படை சம்பளம் மற்றும் அகவிலைப்படி ஆகியவற்றின் கலவையாகும்.

தனிநபர் கடன் என்றால் என்ன?

தனிநபர் கடன்கள் என்பது வங்கிகள் மற்றும் NBFC கள் வழங்கும் எளிதான கடன் வசதி. கடனளிப்பவருடன் பிணையமாக உங்கள் சொத்துக்களை அடமானம் வைக்காமல் அவை பொதுவாக பாதுகாப்பற்ற கடன் விருப்பங்களாகும். இருப்பினும், உங்கள் சொத்துக்களை அடமானமாக வைப்பதன் மூலம் பாதுகாப்பான தனிநபர் கடன்களையும் நீங்கள் பெறலாம். உங்கள் வசதிக்கு ஏற்ப உங்கள் EMI தொகையை நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம். நீண்ட கடன் காலம் என்றால் நீங்கள் செய்வீர்கள் pay அதிக வட்டித் தொகை, அதேசமயம் குறுகிய காலம் குறைந்த வட்டியை ஈர்க்கும் payமுக்கும்.

தனிநபர் கடன் vs EPF அட்வான்ஸ்

நிபந்தனை 1: திரும்பப் பெறுவதற்கான வழிகாட்டுதல்கள்

EPF அட்வான்ஸுக்கு:

• நீங்கள் ஒரு சொத்து/வீடு வாங்குவதற்கு பணத்தை எடுக்க விரும்பினால், EPF முன்பணத்திற்குத் தகுதிபெற உங்களுக்கு 60 மாதங்கள் பணிக்காலம் இருக்க வேண்டும். அடிப்படை சம்பளம் மற்றும் டிஏவை விட 24 மடங்கு அதிகபட்சமாக திரும்பப் பெறலாம். ஒரு வீட்டை வாங்கினால், கடன் தொகை உங்கள் அடிப்படை சம்பளம் மற்றும் டிஏவை விட 36 மடங்கு அதிகம். கூடுதலாக, இரண்டு நிகழ்வுகளிலும் அதிகபட்சத் தொகையானது சொத்தின் மொத்த விலைக்கு வரம்பிடப்பட்டுள்ளது.
• நீங்கள் குறைந்தபட்சம் 84 மாதங்கள் பணியாற்றியிருந்தால் மட்டுமே திருமணம் அல்லது கல்வி நோக்கங்களுக்காக நிதியை எடுக்க முடியும். இந்த வழக்கில், தகுதியான கடன் தொகை வரம்பு ஊழியரின் EPF பங்களிப்பில் 50% ஆகும்.
• மருத்துவ நெருக்கடி ஏற்பட்டால், கடன் பெறத் தகுதி எதுவும் இல்லை. இரண்டில் குறைவானதை நீங்கள் திரும்பப் பெறலாம்:
1. உங்களின் அடிப்படை மாத சம்பளத்தில் ஆறு மடங்கு, அல்லது
2. பணியாளரின் மொத்த EPF பங்களிப்பு மற்றும் வட்டி
• நீங்கள் ஓய்வு பெறுவதற்கு ஒரு வருடத்திற்கு முன்பு EPF கடனைப் பெற விரும்பினால், நீங்கள் 54 வயதுக்கு மேல் இருக்க வேண்டும். திரட்டப்பட்ட நிதியில் 90% வரை வட்டியுடன் கடன் பெறலாம்.

தனிநபர் கடன்களுக்கு:

தனிநபர் கடனுக்கான தகுதி நிபந்தனைகள்:

• நீங்கள் குறைந்தபட்சம் 21 வயதுடைய இந்தியக் குடிமகனாக இருக்க வேண்டும்
• ஈர்க்கக்கூடிய CIBIL மதிப்பெண் 750+
• சம்பளம் பெறும் ஊழியர்களுக்கான சம்பளச் சீட்டுகள் போன்ற வருமானச் சான்று

நிபந்தனை 2: விண்ணப்ப செயல்முறை

EPF அட்வான்ஸுக்கு:

நீங்கள் EPF முன்பணத்திற்கு ஆன்லைனில் அல்லது ஆஃப்லைனில் விண்ணப்பிக்கலாம். ஆன்லைன் விண்ணப்பத்திற்காக அதிகாரப்பூர்வ UAN இணையதளத்தில் இருந்து கூட்டு உரிமைகோரல் படிவத்தை நீங்கள் பதிவிறக்கம் செய்ய வேண்டும். ஆஃப்லைன் விண்ணப்பங்களில், உங்கள் அருகிலுள்ள EPFO ​​அலுவலகத்தில் கிடைக்கும் ஆதார் அல்லது ஆதார் அல்லாத படிவ விவரங்களை நீங்கள் நிரப்ப வேண்டும்.

தனிநபர் கடன்களுக்கு:

நீங்கள் விரும்பும் நிதிக் கடன் வழங்குபவரின் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளத்தில் தனிநபர் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம் அல்லது கடன் வழங்குபவரின் கிளை அலுவலகத்திற்குச் சென்று விண்ணப்ப நடைமுறைகளை முடிக்கவும்.

நிபந்தனை 3: கடன் விதிமுறைகள்

EPF அட்வான்ஸுக்கு:

நீங்கள் EPF கணக்கிலிருந்து பணத்தை எடுக்கும்போது, ​​உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பின் பங்கைக் குறைக்கிறீர்கள். மேலும், கடன் தொகையை முன்பணமாக மீண்டும் டெபாசிட் செய்ய முடியாது, இது உங்கள் EPF கார்பஸை எதிர்மறையாக பாதிக்கிறது. இந்த வசதியின் கீழ் கடன் விதிமுறைகள் மிகவும் கடுமையானவை.

தனிநபர் கடன்களுக்கு:

தனிநபர் கடன் வழங்குநர்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு வட்டி விகிதங்கள், EMI திட்டங்கள், மறுமதிப்பீடு ஆகியவற்றில் முழு சுதந்திரத்தை வழங்குகிறார்கள்payபணிக்காலம், முதலியன. கூடுதலாக, கடன் வழங்குபவர்கள் எளிமைப்படுத்தப்பட்ட பணி நடைமுறைகள் மற்றும் குறைந்தபட்ச ஆவணங்களைப் பின்பற்றுகின்றனர்.

தீர்மானம்

தனிநபர் கடன்கள் மற்றும் EPF முன்பணங்கள் ஆகியவை நிதி மோதல்களைத் தீர்ப்பதற்கான வசதியான கடன் ஏற்பாடுகளாகும். இரண்டும் போட்டி வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் நெகிழ்வான EMI உடன் குறுகிய கால கடன்கள் payமென்ட்ஸ். இங்கே குறிப்பிடப்பட்டுள்ள இரண்டு விருப்பங்களுக்கிடையிலான வித்தியாசத்தை நீங்கள் பகுப்பாய்வு செய்து, மிகவும் சாத்தியமான தீர்வைத் தேர்வுசெய்யலாம்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்:

Q1. EPF முன்பணங்களுக்கு கடன் வரலாறு முக்கியமா?
பதில் இல்லை, EPF அட்வான்ஸ் கடனுக்கான உங்கள் தகுதியை தீர்மானிக்க உங்கள் கடன் வரலாறு அவசியமில்லை.

Q2. EPF கார்பஸில் வட்டி எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?
பதில் EPFO ஒவ்வொரு மாதமும் கூட்டு வட்டியைக் கணக்கிடுகிறது. இருப்பினும், ஒவ்வொரு ஆண்டும் நடப்பு நிதியாண்டின் மார்ச் 31 அன்று சந்தாதாரர் கணக்கில் தொகை டெபாசிட் செய்யப்படுகிறது. தற்போதைய வட்டி விகிதம் 8.10%.