தனிநபர் கடன் வாங்கும் போது மொத்த வருமானம் ஏன் முக்கியமானது?

தனிநபர் கடன் என்பது பல்துறை மற்றும் quick ஒரு தனிநபரின் நிதித் தேவைக்கு நிதியளிப்பதற்கான தீர்வு. குறைந்தபட்ச ஆவணங்களுடன் எளிதாகவும் வேகமாகவும் கிடைப்பதால் இது பெருகிய முறையில் பிரபலமடைந்து வருகிறது. இது ஒரு பாதுகாப்பற்ற கடனாகும், இது பிணையமாக சொத்து அடமானம் தேவையில்லை. வழங்கப்பட்ட கடன் தொகையானது திருமணம், விடுமுறை, மருத்துவ அவசரம், எதிர்பாராத செலவுகள், கடன் ஒருங்கிணைப்பு, வீட்டை புதுப்பித்தல் போன்ற எந்தவொரு நிதி நோக்கத்திற்கும் பயன்படுத்தப்படலாம். தனிநபர் கடன் பெறுவதற்கான வட்டி விகிதம் பல காரணிகளைப் பொறுத்தது. மொத்த வருமானம் மிக முக்கியமான காரணிகளில் ஒன்றாகும். மொத்த வருமானம் என்பது வரிகள், காப்பீட்டு பிரீமியங்கள், இஎம்ஐகள் போன்ற ஏதேனும் கழிப்பிற்கு முன் அனைத்து ஆதாரங்களில் இருந்தும் ஒரு தனிநபரின் மொத்த வருமானத்தைக் குறிக்கிறது. தனிநபர் கடனைப் பெறுவதில் மொத்த வருமானம் முக்கியப் பங்கு வகிக்கிறது, ஏனெனில் கடனளிப்பவர்கள் கடனாளியின் கடனைத் திரும்பத் தீர்மானிக்க இந்த எண்ணிக்கையைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.payமன திறன், தனிநபர் கடன் தகுதி மற்றும் வட்டி விகிதம் கணக்கிட மற்றும் கடன் தொகை. தனிநபர் கடனுக்கான மொத்த வருவாயின் முக்கியத்துவத்தைப் புரிந்து கொள்ள, வட்டி விகிதக் கணக்கீட்டைப் பாதிக்கும் காரணிகளைப் புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.

தனிநபர் கடனுக்கான வட்டி கணக்கீட்டை பாதிக்கும் காரணிகள்

• மொத்த வருமானம் ரூ - மொத்த வருமானம் மறுவை தீர்மானிக்க உதவுகிறதுpayகடன் வாங்குபவரின் திறன். மொத்த வருமானம் அதிகமாக இருந்தால், கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம் எனவே, வட்டி விகிதம் குறையும். சில கடன் வழங்குநர்கள் கடனைப் பெறுவதற்கு குறைந்தபட்ச மொத்த வருமானத் தகுதிக்கான அளவுகோல்களைக் கொண்டுள்ளனர். இந்த தகுதி அளவுகோல் கடனாளியால் பூர்த்தி செய்யப்பட்டால், கடனாளி மலிவு மற்றும் கவர்ச்சிகரமான விகிதத்தில் கடனைப் பெறுவார்.
• அளிக்கப்படும் மதிப்பெண் - கிரெடிட் ஸ்கோர் என்பது கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதியைக் குறிக்கும் மூன்று இலக்க எண்ணாகும். கிரெடிட் ஸ்கோர் கடனளிப்பவரின் கடன் அபாயத்தை மதிப்பிட உதவுகிறது மற்றும் கடனாளியின் கடந்தகால கடன் பதிவைச் சார்ந்தது. அதிக கிரெடிட் ஸ்கோர் குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் கடன்களை ஈர்க்கிறது.
• வேலைவாய்ப்பு வரலாறு - நிலையான வேலை என்பது நம்பகமான வருமான ஆதாரத்தைக் குறிக்கிறது, இதனால் மீண்டும் வாய்ப்புகள் அதிகரிக்கும்payகடன். அத்தகைய கடனாளிகள் தங்கள் கடனுக்கான குறைந்த வட்டி விகிதத்தைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளைப் பெறுவார்கள்.
• இருக்கும் கடன் - புதிய கடனைக் கையாளும் திறனைக் கண்டறிய கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் வாங்குபவரின் தற்போதைய கடன்களை மதிப்பீடு செய்கிறார்கள். அதிக எண்ணிக்கையிலான கடன்கள், கடனாளி மீண்டும் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகள் குறைவாக இருப்பதைக் குறிக்கிறதுpayபுதிய கடன். இதனால் அதிக வட்டி விகிதத்தில் கிடைக்கும்.
• கடன் வழங்குபவரின் கொள்கைகள் – ஒவ்வொரு கடன் வழங்குநருக்கும் அவரவர் தகுதி அளவுகோல்கள் உள்ளன மற்றும் சில காரணிகளுக்கு முக்கியத்துவம் அளிக்கின்றன. சில கடன் வழங்குநர்கள் மொத்த வருமானத்திற்கு முக்கியத்துவம் கொடுக்க விரும்புகிறார்கள், மற்றவர்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை மிக முக்கியமான காரணியாக தேர்வு செய்யலாம். அறிக தனிப்பட்ட வருமானத்திற்கும் தனிப்பட்ட வருமானத்திற்கும் உள்ள வேறுபாடு.

தனிநபர் கடனை மொத்த வருமானம் எவ்வாறு பாதிக்கிறது?

பல்வேறு அம்சங்கள் தனிப்பட்ட கடன் மொத்த வருவாயின் தாக்கம் கீழே பட்டியலிடப்பட்டுள்ளது:

• தனிநபர் கடனுக்கான தகுதி - கடன் வழங்குபவர்கள் மொத்த வருவாயை மறுமதிப்பீடு செய்ய பயன்படுத்துகின்றனர்payகடன் வாங்குபவரின் திறன். பெரும்பாலும் கடன் வழங்குபவர்களும் கடனைப் பெற குறைந்தபட்ச வருமான வரம்பை நிர்ணயிக்கின்றனர். கடன் வாங்கியவருக்கு குறைந்த வருமானம் இருந்தால் கடன் கிடைக்காமல் போகலாம். கிடைத்தால், அது அவர்களுக்குச் சாதகமாக இருக்காது.
• கடன்தொகை - கடனாளிக்கு வழங்கப்படும் அதிகபட்ச கடன் தொகையை தீர்மானிக்க மொத்த வருமானம் பயன்படுத்தப்படுகிறது.
• வட்டி விகிதம் - அதிக மொத்த வருமானம் கடனளிப்பவருக்கு குறைந்த ஆபத்தை குறிக்கிறது, எனவே வட்டி விகிதம் குறைவாக இருக்கும். மாறாக, குறைந்த மொத்த வருமானம் கொண்ட கடனாளி அதிக வட்டி விகிதத்தில் கடனைப் பெறுவார், ஏனெனில் இது கடனளிப்பவருக்கு அதிக கடன் அபாயத்தை உள்ளடக்கும்.
• Repayவிதிமுறைகள் - முன்னர் குறிப்பிட்டபடி, அதிக மொத்த வருமானம் கடனளிப்பவருக்கு குறைவான ஆபத்தை உள்ளடக்கியது, எனவே கடன் வாங்குபவர் குறைந்த மாதாந்திர தவணைகளுடன் நீண்ட காலத்திற்கு கடனைப் பெறலாம். மறுபுறம், குறைந்த மொத்த வருமானம் கொண்ட ஒரு கடனாளி, அதிக EMIகளுடன் குறுகிய கால கடனைப் பெறலாம்.payகடன் வாங்குபவர் மீது சுமை.
• கடன்-வருமானம் (டிடிஐ) விகிதம் - டிடிஐ என்பது நமது மொத்த வருவாயின் சதவீதமாகும் pay மாதாந்திர கடன் கடமைகள். டிடிஐ விகிதம் 43%க்குக் குறைவாக இருப்பது நல்லதாகக் கருதப்படுகிறது மற்றும் ஆரோக்கியமான கடன் அறிக்கை மற்றும் உயர் மதிப்பைக் குறிக்கிறதுpayகடன் வாங்குபவரின் திறன். அதிக டிடிஐ விகிதத்துடன் கடன் வாங்குபவர் குறைந்த சாதகமான கடன் விதிமுறைகளில் கடன் பெறலாம்.

தீர்மானம்

தனிநபர் கடனைப் பெறுவதற்கு மொத்த வருமானம் அவசியமான அளவுகோலாகும். இது வட்டி விகிதத்தை தீர்மானிக்க உதவுகிறதுpayவிதிமுறைகள் மற்றும் கடன் தொகை. கடன் தகுதியை தீர்மானிக்கவும் இது உதவுகிறது. அதிக மொத்த வருமானத்துடன் சாதகமான நிபந்தனைகளில் கடன் பெறலாம். IIFL ஃபைனான்ஸ் விரிவான மற்றும் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட தனிநபர் கடன்களை வழங்குகிறது. தி தனிப்பட்ட கடன் கால்குலேட்டர் உங்கள் மறுமதிப்பீட்டை தீர்மானிக்க சரியானதுpayகடமைகள். கடன் வாங்குபவர் பயன்படுத்தலாம் தனிநபர் கடன் தகுதி அவரது தகுதியை தீர்மானிக்க சரிபார்க்கவும். ஒரு மூலம் ரூ.5 லட்சம் வரை உடனடி நிதியைப் பெறலாம் quick விநியோக செயல்முறை. IIFL Finance அருகிலுள்ள கிளைக்குச் சென்று உங்கள் KYC விவரங்களைச் சரிபார்ப்பதன் மூலம் ஆன்லைனில் அல்லது ஆஃப்லைனில் விண்ணப்பிக்கலாம்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

1. மொத்த வருமானம் என்றால் என்ன?

மொத்த வருமானம் என்பது ஒரு தனிநபரின் அனைத்து ஆதாரங்களில் இருந்தும் வரிகள் போன்ற விலக்குகளுக்கு முன் மொத்த வருமானத்தைக் குறிக்கிறது.

2. IIFL ஃபைனான்ஸ் வழங்கும் தனிநபர் கடனுக்கு எனக்கு பிணை தேவையா?

இல்லை, ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் நிறுவனத்திடம் இருந்து தனிநபர் கடனைப் பெறுவதற்கு நீங்கள் எந்தச் சொத்தையும் அடமானமாக அடகு வைக்கத் தேவையில்லை.

3. IIFL ஃபைனான்ஸுக்கு தனிநபர் கடனைப் பெறுவதற்கான காரணத்தை நான் கூற வேண்டுமா?

இல்லை, எந்தச் செலவிற்கும் தனிநபர் கடன் தொகையைப் பயன்படுத்தலாம். தனிநபர் கடன் தொகையைப் பயன்படுத்துவதில் இறுதிப் பயன்பாட்டுக் கட்டுப்பாடுகள் எதுவும் இல்லை.