அதிகரித்து வரும் தனிநபர் கடன் விகிதங்கள் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு என்ன அர்த்தம்

மருத்துவச் செலவுகளுக்காகவோ அல்லது ஆடம்பரமான பொருளை வாங்குவதற்கோ, இலக்கு திருமணத்திற்காகவோ அல்லது கடனை அடைப்பதற்காகவோ, தனிநபர் கடன் ஒரு ஆசீர்வாதமாக வருகிறது. ஒருவர் தனது சொந்த பாக்கெட்டைத் தோண்டி எடுக்க விரும்பாதபோது அல்லது நண்பர்களிடம் கடன் வாங்கும் தொந்தரவின் மூலம் இது ஒரு நல்ல தீர்வாக இருக்கும்.

இந்த வகையான கடனை முதன்மையாக மக்கள் தேர்வு செய்கிறார்கள், ஏனெனில் இது பிணையம் இல்லாதது மற்றும் தனிநபர் கடன் மூலம் நிறைவேற்றக்கூடிய பரந்த அளவிலான நோக்கங்கள்.

உண்மையில், தனிநபர் கடன்கள் மற்ற வகை கடன்களை விட பல நன்மைகளை வழங்குகின்றன. ஆனால் எல்லா சூழ்நிலைகளிலும் அவை சரியான தீர்வாக இருக்காது, குறிப்பாக இந்த கடன்களுக்கான அதிக வட்டி விகிதங்களை கணக்கில் எடுத்துக் கொள்ள வேண்டும்.

விண்ணப்பதாரரின் கிரெடிட் ஸ்கோர், கிடைக்கும் கடன் தொகை மற்றும் அதன் மறுமதிப்பீடு ஆகியவற்றைப் பொறுத்து கடன் வழங்குபவர்கள் தனிநபர் கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தை தீர்மானிக்கிறார்கள்payபதவிக்காலம்.

கடன்கள் மிதக்கும் விகித அடிப்படையில் வழங்கப்படுகின்றன அல்லது நிலையான வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளன. விதிமுறைகள் குறிப்பிடுவது போல, சந்தை நிலைமைகளுக்கு ஏற்ப ஒரு மிதக்கும் விகிதம் மாறுகிறது, அதே சமயம் கடன் காலம் முழுவதும் நிலையானது மாறாமல் இருக்கும்.

வட்டி விகிதங்கள்

இந்தியாவில் உள்ள வணிக வங்கிகள் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியில் (RBI) கடன் வாங்குகின்றன. ரிசர்வ் வங்கி வணிக வங்கிகளுக்கு ரெப்போ ரேட் எனப்படும் வட்டிக் கட்டணத்தை வசூலிக்கிறது. ரெப்போ விகிதத்தை சில புள்ளிகள் அதிகரிப்பதால், வங்கிகளுக்கு கடன் வாங்கும் செலவு அதிகரிக்கும் என்பதால், கடன்கள் மற்றும் டெபாசிட்கள் மீதான அதிக வட்டி விகிதத்தில் வாடிக்கையாளர்களுடன் செலவை பகிர்ந்து கொள்கின்றனர். மாறாக, ரெப்போ விகிதத்தை குறைப்பது வணிக வங்கிகளுக்கு கடன் வாங்கும் செலவைக் குறைக்கிறது. தனிநபர்களுக்கான கட்டணங்கள் குறைவதையும் இது குறிக்கிறது.

இந்தியாவில், தனிநபர் கடன்கள் ஆண்டுக்கு 10-25% வரையிலான வட்டி விகிதத்தில் வழங்கப்படுகின்றன, வாடிக்கையாளர்களுக்கு வலுவான கிரெடிட் ஸ்கோர் இல்லை அல்லது அதிக கடன் பொறுப்புகள் உள்ளன. payஅதிக விகிதம்.

வட்டி விகிதத்தை அதிகரிக்க வழிவகுக்கும் வேறு சில காரணங்கள்:

• மோசமான கிரெடிட் ஸ்கோர்:

A கிரெடிட் ஸ்கோர் 750 அல்லது அதற்கு மேல் கடன் கோரிக்கையை அனுமதிப்பதற்கு கடன் வழங்குபவர்களால் சிறந்ததாக கருதப்படுகிறது. 700 க்கும் குறைவான மதிப்பெண் தனிநபர் கடனுக்குத் தகுதி பெறலாம், ஆனால் அதிக வட்டி விகிதத்தில்.

• குறைவான வருமானம்:

குறைந்த வருமானம் கொண்ட குழுவைச் சேர்ந்த தனிநபர்கள் குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் தனிநபர் கடனுக்கு பேரம் பேசுவது கடினமாக இருக்கலாம். கடன் வழங்குபவர்கள் ஒரு சாத்தியக்கூறுகளை பயப்படுவதால் payஇயல்புநிலை, குறைந்த வருமானம் அதிக வட்டி விகிதமாக மொழிபெயர்க்கப்படுகிறது.

• வேலையின் தன்மை:

சுயதொழில் செய்யும் விண்ணப்பதாரர்களுக்கு வழங்கப்படும் வட்டி விகிதங்கள் சம்பளம் பெறும் நபர்களிடமிருந்து மாறுபடும். குறைந்த வட்டி விகிதம் முதலாளியின் விவரங்களைப் பொறுத்தது. எனவே, குறைவாக அறியப்பட்ட நிறுவனங்களுடன் தொடர்புடைய தனிநபர்களுக்கு கடன் வழங்குபவர் மேற்கோள் காட்டிய தனிநபர் கடன் வட்டி விகிதம் அதிகமாக இருக்கும்.

• வயது:

ஓய்வூதிய வயதை நெருங்கும் நபர்களுக்கு அதிக வட்டி விகிதம் விதிக்கப்படலாம்.

கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அதிக வட்டி விகிதத்தின் தாக்கம்

2022 ஆம் ஆண்டின் நடுப்பகுதியில் இருந்து, பணவீக்கத்தைக் கட்டுப்படுத்த ரிசர்வ் வங்கி அதன் ரெப்போ விகிதத்தை அதிகரித்து வருகிறது. இது வங்கிகள் மற்றும் வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்களை கடன் வாங்குபவர்களுக்கு வட்டி விகித உயர்வை அனுப்ப தூண்டியது. இதன் விளைவாக, தங்கக் கடன்கள், வீட்டு மனைகள், வணிகக் கடன்கள் உட்பட ஒவ்வொரு வகையான கடனுக்கான வட்டி விகிதம் தனிப்பட்ட கடன்கள், உயர்ந்துள்ளது.

அதிக வட்டியானது அதிக சமமான மாதாந்திர தவணைகளில் (EMI) விளைவிக்கிறது, இதன் விளைவாக சேமிப்பு குறையும். இதையொட்டி, கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் செலவுப் பழக்கத்தை மாற்றவும், விலையுயர்ந்த கேஜெட்டுகள் போன்ற விருப்பமான பொருட்களின் மீதான செலவைக் குறைக்கவும் அல்லது வீட்டை மறுவடிவமைத்தல் போன்ற அவசரமற்ற செலவினங்களை ஒத்திவைக்கவும் இது கட்டாயப்படுத்தலாம்.

கடன் வாங்கியவர் EMI-ஐ மாற்றாமல் வைத்திருந்தால், கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் காலத்தை நீட்டிப்பார்கள். பல கடன் வாங்குபவர்கள் அத்தகைய நேரங்களில் கடனின் காலத்தை நீட்டிக்க விரும்புகிறார்கள். ஆனால், கடனின் காலம் எவ்வளவு அதிகமாக இருக்கிறதோ, அவ்வளவு அதிகமாக ஒட்டுமொத்த வட்டியும் இருக்கும் என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும் payவெளியே. எனவே, முடிந்தால் பதவிக் காலத்தை நீட்டிப்பதைத் தவிர்ப்பது நல்லது, மேலும் கட்டண உயர்வு ஏற்பட்டால் அதற்குப் பதிலாக அதிக இஎம்ஐயைத் தேர்ந்தெடுப்பது நல்லது.

தீர்மானம்

அதிக வட்டி விகிதம், அதிக விலை கடன். தனிநபர் கடனில் பணத்தை சேமிக்க கடன் வாங்குபவர்களுக்கு உதவக்கூடிய சில விஷயங்கள் உள்ளன. உதாரணமாக, கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்துவதற்கு உழைக்க வேண்டும். சில கடனளிப்பவர்கள் மோசமான கிரெடிட்டில் கடன் கோரிக்கையை அனுமதிக்கலாம், ஆனால் அது அதிக வட்டி விகிதங்களுக்கு உட்பட்டது.

அடுத்தது கடன் பயன்பாட்டு விகிதத்தை குறைவாக வைத்திருப்பது, பொதுவாக 30% க்கு கீழே. தனிநபர் கடனுக்காக ஷாப்பிங் செய்யும்போது கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய மற்றொரு முக்கியமான அம்சம், பல கடன் வழங்குநர்களை ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது வட்டி விகிதம் மற்றும் payமிகவும் பொருத்தமான விதிமுறைகள்.

நம்பகமான கிரெடிட் நிறுவனத்திடமிருந்து கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பது எப்போதும் புத்திசாலித்தனமாக இருப்பதால், உங்கள் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய நீங்கள் IIFL Financeஐத் தேர்வு செய்யலாம். ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் இந்தியாவில் முன்னணி முதலீடு மற்றும் நிதிச் சேவை வழங்குநராக உள்ளது, பல்வேறு வகையான கடன்களை வழங்குகிறது. நிறுவனம் ரூ.5,000 முதல் ரூ.5 லட்சம் வரையிலான தனிநபர் கடன்களை போட்டி வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் நெகிழ்வான மறுவிகிதங்களில் வழங்குகிறது.pay42 மாதங்கள் வரையிலான பதவிக்காலம்.