KYC என்றால் என்ன - பொருள், தேவையான ஆவணங்கள் மற்றும் அதன் வகைகள்

KYC, அல்லது "உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள்" என்பது வணிகங்கள் அல்லது நிதி நிறுவனங்களால் தங்கள் வாடிக்கையாளர்கள் அல்லது வாடிக்கையாளர்களின் அடையாளத்தை சரிபார்க்க பயன்படுத்தப்படும் ஒரு செயல்முறையாகும். KYC ஆனது அடையாள திருட்டு, மோசடி, பணமோசடி மற்றும் பிற சட்டவிரோத நடவடிக்கைகளைத் தடுப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. KYC இன் போது, ​​தனிநபர்கள் அல்லது நிறுவனங்கள் தங்கள் அடையாளத்தை உறுதிப்படுத்த சில தகவல்களையும் ஆவணங்களையும் வழங்க வேண்டும். இதில் பெயர், முகவரி, பிறந்த தேதி மற்றும் ஆதார் அட்டை, பாஸ்போர்ட் அல்லது ஓட்டுநர் உரிமம் போன்ற அரசாங்கத்தால் வழங்கப்பட்ட அடையாளங்கள் போன்ற தனிப்பட்ட தகவல்கள் இருக்கலாம். நிதிச் சேவைகளின் சூழலில், வாடிக்கையாளர் உறவை நிறுவுவதற்கும் பராமரிப்பதற்கும் KYC ஒரு முக்கியமான படியாகும். இது வாடிக்கையாளருடன் தொடர்புடைய ஆபத்தை மதிப்பிடுவதற்கு நிறுவனங்களுக்கு உதவுகிறது மற்றும் அவை தொடர்புடைய சட்டங்கள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகளுக்கு இணங்குவதை உறுதி செய்கிறது.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (ஆர்பிஐ) அனைத்து நிதி நிறுவனங்களும் ஆவணங்களை சேகரிப்பது மற்றும் சட்டப்பூர்வத்தன்மைக்காக அவற்றின் சரிபார்ப்பு உள்ளிட்ட வாடிக்கையாளர் அடையாள நடைமுறைகளை மேற்கொள்ள வேண்டும் என்று கட்டாயப்படுத்தியுள்ளது.

KYC பொருள் மற்றும் அதன் வகைகள்

KYC நடைமுறைகள் எந்தவொரு நிதிச் சேவைகளையும் அணுகுவதற்கு முன் வாடிக்கையாளரின் அடையாளம் மற்றும் முகவரி விவரங்களை அங்கீகரிப்பது மற்றும் சரிபார்ப்பது ஆகியவை அடங்கும். சமர்ப்பிக்கப்பட்ட ஆவணங்களை மதிப்பாய்வு செய்வதன் மூலம் நிதி நிறுவனங்கள் வாடிக்கையாளரின் அடையாளத்தையும் முகவரியையும் நிறுவுகின்றன. சட்ட மற்றும் பாதுகாப்பு காரணங்களுக்காக வாடிக்கையாளர் அடையாளம் மற்றும் சரிபார்ப்பு அவசியமான வங்கி, நிதி, காப்பீடு மற்றும் பிற துறைகள் போன்ற தொழில்களில் KYC செயல்முறை பரவலாக உள்ளது. KYC இணக்கம் பெரும்பாலும் ஒரு ஒழுங்குமுறைத் தேவையாகும், மேலும் வணிகங்கள் குற்றச் செயல்களுக்கு உதவவில்லை என்பதை உறுதிப்படுத்த இந்த நடைமுறைகளைப் பின்பற்ற வேண்டிய கட்டாயம் உள்ளது. இரண்டு வகையான KYC செயல்முறைகள் உள்ளன: ஆதார் அட்டை அடிப்படையிலான சரிபார்ப்பு மற்றும் நேரில் சரிபார்ப்பு.

KYC ஆன்லைன் சரிபார்ப்பு என்றால் என்ன?

உங்கள் ஆன்லைன் KYC சரிபார்ப்பை நீங்கள் இரண்டு முறைகள் மூலம் நிறைவேற்றலாம்: ஆதார் அடிப்படையிலான பயோமெட்ரிக் சரிபார்ப்பு அல்லது ஆதார் OTP. ஆதார் OTP ஐத் தேர்ந்தெடுப்பது உங்கள் KYC சரிபார்ப்பை சில நிமிடங்களில் விரைவாக முடிப்பதை உறுதி செய்கிறது. ஆன்லைன் KYC சரிபார்ப்புக்கான செயல்முறையை பின்வரும் படிகள் கோடிட்டுக் காட்டுகின்றன.

• KRA இன் அதிகாரப்பூர்வ வலைத்தளத்திற்குச் செல்லவும், இது KYC பதிவு நிறுவனமாகும்.
• இணையதளத்தில் உள்நுழைந்து உங்கள் பதிவு செய்யப்பட்ட மொபைல் எண்ணை உள்ளிடவும்.
• பதிவு செய்யப்பட்ட மொபைல் எண்ணில் பெறப்பட்ட OTP ஐ உள்ளிடவும்.
• இ-ஆதாரின் சுய சான்றொப்பமிடப்பட்ட நகலை உருவாக்கி பதிவேற்றவும்.
• விதிமுறைகளையும் நிபந்தனைகளையும் ஏற்றுக்கொள்ளுங்கள்.

நீங்கள் ஆதார் அடிப்படையிலான பயோமெட்ரிக் கேஒய்சியைத் தேர்வுசெய்தால், நீங்கள் சில படிகளைப் பின்பற்ற வேண்டும்.

• உங்கள் பதிவு செய்யப்பட்ட மொபைல் எண்ணுடன் KRA இணையதளத்தில் உள்நுழையவும்.
• OTP ஐ உள்ளிடவும்.
• பயோமெட்ரிக் அங்கீகார ஆன்லைன் விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
• அங்கீகரிக்கப்பட்ட பிரதிநிதி உங்கள் முகவரியைப் பார்வையிடும் வரை காத்திருங்கள்.
• உங்கள் அசல் ஆவணங்களைக் காட்டி, ஒப்புதலுக்காக காத்திருக்கவும்.

ஆஃப்லைன் KYC சரிபார்ப்பு என்றால் என்ன?

ஆஃப்லைன் KYC சரிபார்ப்புக்கு, நீங்கள் சில படிகளைப் பின்பற்ற வேண்டும், அவை பின்வருமாறு:

1.KYC படிவத்தைப் பதிவிறக்கவும்.

2. தேவையான அனைத்து விவரங்களையும் நிரப்பவும்.

3.ஐடி மற்றும் முகவரி சான்று போன்ற தேவையான அனைத்து ஆவணங்களையும் இணைக்கவும்.

4.KYC பதிவு முகமைக்குச் சென்று படிவத்தைச் சமர்ப்பிக்கவும்.

5.தேவைப்பட்டால் பயோ-மெட்ரிக்ஸை முடிக்கவும்.

6.உங்கள் KYC நிலையை ஆன்லைனில் சரிபார்க்கலாம்.

ஆஃப்லைன் சரிபார்ப்புச் செயல்பாட்டில் உள்ள ஒரே பிரச்சனை, சரிபார்க்கப்படுவதற்கு சுமார் 7 நாட்கள் ஆகும். ஆனால் நீங்கள் விரைவான செயல்முறையைத் தேடுகிறீர்களானால், ஆதார்-OTP சரிபார்ப்பை நீங்கள் எப்போதும் தேர்வு செய்யலாம், ஏனெனில் செயல்முறையை முடிக்க சில நிமிடங்கள் மட்டுமே ஆகும்.

KYC க்கு தேவையான ஆவணங்களின் பட்டியல்

அரசாங்கத்தால் கட்டாயமாக்கப்பட்ட சில ஆவணங்கள் உள்ளன, மேலும் அவை KYC சரிபார்ப்புக்குத் தேவைப்படும். அவை இரண்டு வகைகளாகப் பிரிக்கப்பட்டுள்ளன - அடையாளச் சான்று மற்றும் முகவரிச் சான்று.

அடையாளச் சான்றுக்கு பின்வரும் ஆவணங்கள் தேவை:

• ஆதார் அட்டை, பான் கார்டு, பாஸ்போர்ட், ஓட்டுநர் உரிமம்.
• மத்திய/மாநிலத் துறை அல்லது சட்டப்பூர்வ/ஒழுங்குமுறை அதிகாரிகளால் வழங்கப்பட்ட அடையாள அட்டை.
• வங்கிகள் மற்றும் பொது நிதி நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் அடையாள அட்டைகள்.
• பல்கலைக்கழகங்களுடன் இணைந்த கல்லூரிகளால் வழங்கப்படும் அடையாள அட்டைகள்.

முகவரிச் சான்றுக்கு பின்வரும் ஆவணங்கள் தேவை:

• வங்கி அறிக்கைகள் அல்லது பாஸ்புக்குகள்.
• பாஸ்போர்ட், வாக்காளர் அடையாள அட்டை, ரேஷன் கார்டு, குத்தகை ஒப்பந்தம், பராமரிப்பு பில்கள்.
• 3 மாதங்களுக்கும் குறைவான மின்சாரம் அல்லது எரிவாயு கட்டணம் போன்ற பயன்பாட்டு பில்கள்.
• முகவரியுடன் கூடிய அடையாள அட்டை.
• வர்த்தமானி அதிகாரிகள், பன்னாட்டு வங்கிகள், வங்கி மேலாளர்கள், பாராளுமன்றம் மற்றும் நோட்டரி பொதுமக்களால் வழங்கப்படும் வசிப்பிடச் சான்று.

கேஒய்சி காசோலைக்கான குறிப்பிட்ட கால அளவு, காசோலையை நடத்தும் நிறுவனத்தின் கொள்கைகள் மற்றும் விதிமுறைகளைப் பொறுத்து மாறுபடும். வாடிக்கையாளர் தகவல் புதுப்பித்த நிலையில் இருப்பதையும், வாடிக்கையாளரின் நிலை அல்லது இடர் சுயவிவரத்தில் ஏதேனும் மாற்றங்கள் இருந்தால் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படுவதையும் உறுதிசெய்ய KYC சோதனைகள் அவ்வப்போது நடத்தப்படலாம். அதிக ஆபத்துள்ள வாடிக்கையாளர்கள் ஒவ்வொரு இரண்டு வருடங்களுக்கும் தங்கள் KYC ஐ புதுப்பிக்கும்படி கேட்கலாம், அதேசமயம் நடுத்தர ஆபத்துள்ள வாடிக்கையாளர்கள் ஒவ்வொரு எட்டு வருடங்களுக்கும் இதைச் செய்யலாம். குறைந்த ஆபத்துள்ள வாடிக்கையாளர்கள் ஒவ்வொரு 10 வருடங்களுக்கும் தங்கள் KYC ஐ புதுப்பிக்கலாம்.

KYC புதுப்பித்தல் கட்டாயமாகும், நீங்கள் இன்னும் அதைச் செய்யவில்லை என்றால், உற்சாகத்தைப் பெறுவதற்கு விரைவாகச் செய்யுங்கள் தனிப்பட்ட கடன் இருந்து சலுகைகள் IIFL நிதி. உங்கள் கனவுகளை நனவாக்கும் வாய்ப்பைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்—உங்கள் தனிநபர் கடன் விண்ணப்பத்தை இன்றே சமர்ப்பிக்கவும்!