நீண்ட கால தனிநபர் கடன்கள் மூலம் உங்கள் நிதிச் சுமையை குறைக்கவும்

இன்று பல சமயங்களில் நாம் நிதி நெருக்கடியை சந்திக்க நேரிடுகிறது. வாழ்க்கை நமக்கு தொடர்ந்து சவால்களை வீசுகிறது. எளிமையான வாழ்க்கையின் நாட்கள் கிட்டத்தட்ட கடந்த காலத்தின் ஒரு விஷயமாகத் தெரிகிறது. எழுபதுகள் மற்றும் எண்பதுகளில், ஒருவேளை தொண்ணூறுகளில் கூட, விடுமுறை என்பது அத்தை அல்லது மாமாவின் இடத்திற்குப் பயணம் செய்து, உறவினர்களுடன் நேரத்தை செலவிடுவதைக் குறிக்கிறது; அல்லது தாத்தா பாட்டியின் இடத்தில் ஒரு பெரிய சந்திப்பு. வீட்டு வேலையாட்கள் எளிதில் வருவார்கள். பொது போக்குவரத்தில் இன்று போல் கூட்டம் அதிகமாக இல்லை. வேலைக்காக சொந்த ஊரை விட்டு வெளியேறியவர்கள் குறைவு.

அந்த நாட்களில் இருந்து இன்று நாம் வெகுதூரம் வந்துவிட்டோம். நம்மில் சிலருக்கு சொந்த ஊரில் வேலை கிடைக்கும் அதிர்ஷ்டம் உள்ளது. நாம் முற்றிலும் புதிய நகரத்திற்குச் செல்ல வேண்டும், ஒரு வீட்டைக் கண்டுபிடித்து அதை வழங்க வேண்டும், மேலும் ஒரு புதிய தளத்தை முழுமையாக அமைக்க வேண்டும். இடமாற்றங்கள் மிகவும் மூத்த, அதிக ஊதியம் பெறும் பதவிகளுக்கு மட்டுமே ஒதுக்கப்படவில்லை. இடமாற்றங்கள் வாடிக்கையானவை மற்றும் அதனுடன் பல செலவுகளும் வரும் - குறையும் payவாடகை அடுக்குமாடி குடியிருப்புகள், உங்கள் புதிய வீட்டை நிறுவுதல், குழந்தைகளின் சேர்க்கை கட்டணம், கார் அல்லது பைக் வாங்குதல். மற்ற சமயங்களில், மருத்துவ அவசரநிலைகள், வீட்டைப் புதுப்பித்தல், வாஷிங் மெஷின்கள் மற்றும் வாக்யூம் கிளீனர்கள் போன்ற சுய-உதவி கேஜெட்களை உங்கள் வீட்டிற்கு வழங்குதல், திருமணச் செலவுகள் அல்லது விலையுயர்ந்த சுற்றுலாத் தலங்களில் விடுமுறை நாட்கள் - இவை அனைத்தும் சராசரி மனிதனுக்கு பெரும் நிதிச் சுமையை ஏற்படுத்துகின்றன. எங்களிடம் பணம் இல்லாத நேரங்கள் ஏராளம். ஆகவே, நம்மில் பலர், இதுபோன்ற நேரங்களில் நம்மை அலைக்கழிக்க தனிப்பட்ட கடனைத் தேர்வு செய்கிறோம்.

என்ற உண்மையை நாம் அனைவரும் பாராட்டும்போது தனிப்பட்ட கடன் தயாரிப்பு இப்போது தேவைப்படுபவர்களுக்கு மிகவும் எளிதாகக் கிடைக்கிறது, நாம் அனைவரும் எங்களை அனுமதிக்கும் கடனைத் தேடுகிறோம் pay குறைந்த அளவு வட்டி.

செலுத்தப்படும் வட்டியின் அளவை பாதிக்கும் காரணிகளில் இரண்டு, கடன் வாங்குபவரைச் சார்ந்தது - ஒருபுறம் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர், மறுபுறம் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட கடன் காலம். உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் அதிகமாக இருந்தால், குறைந்த வட்டி விகிதம் ஒதுக்கப்படும். கொடுக்கப்படும் வட்டித் தொகையும் குறைவு. கடன் காலத்தைப் பொறுத்தவரை, நீண்ட காலம், உங்களுக்கு வட்டி அதிகமாக இருக்கும் payநீண்ட காலத்திற்கு.

எ.கா., நீங்கள் INR 500,000/- கடன் வாங்கி 24% p.a வட்டி வசூலிக்கப்படுகிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். கடன் கொடுத்தவர் மூலம். கீழே உள்ள அட்டவணை நீங்கள் விரும்பும் வட்டியைக் கணக்கிடுகிறது pay நீங்கள் 18 மாத காலத்தை தேர்ந்தெடுத்து அதை நீங்கள் விரும்பும் வட்டியுடன் ஒப்பிட்டுப் பார்த்தால் pay பதவிக்காலம் 36 மாதங்களாக இருமடங்காக இருந்தால்:

கடன்தொகை	இந்திய ரூபாய் 5,00,000/-
ஆர்வம்	24% பா
காலம்	18 மாதங்கள்	36 மாதங்கள்
INR இல் EMI	33,351	19,616
மொத்தம் INR இல் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்டது	6,00,319	7,06,191
INR இல் வட்டி	1,00,319	2,06,191

தேவைக்கு அதிகமான பணத்தை யாரும் பிரிந்து செல்ல விரும்புவதில்லை. இது ஒரு சராசரி மனிதனின் இயல்பான எதிர்வினையாகும். எனவே நம்மில் பெரும்பாலானோரின் தானியங்கி போக்கு குறுகிய காலத்தை தேர்வு செய்வதாகும். pay கூடிய விரைவில் கடனைத் திரும்பப் பெற்று, வட்டிச் செலவைக் குறைக்கவும். மேலே உள்ள எடுத்துக்காட்டில் இருந்து, நாம் பதவிக்காலத்தை பாதியாகக் குறைத்தால், வட்டி கூறு பாதிக்கு மேல் குறையும் என்பது வெளிப்படையானது!

எனவே, நம்மில் பெரும்பாலானோருக்கு, சாத்தியமான குறைந்தபட்ச தவணைக்காலத்துடன் கடன் வாங்குவதே மிகத் தெளிவான தேர்வாகும் pay முடிந்தவரை சிறிய ஆர்வம். நம்மில் சிலர் மிகக் குறுகிய காலத்தில் ஆசைப்படுகிறோம் pay- நாள் கடன்கள். வட்டியுடன் கூடிய கடன் தொகை சம்பள நாளிலேயே உங்கள் கணக்கிலிருந்து டெபிட் செய்யப்படும். கடன் மறு போதுpayஉங்கள் சம்பளத்துடன் ஒப்பிடும்போது ment தொகை சிறியது, இது ஒரு பிரச்சினை அல்ல. ஆனால் அது உங்கள் சம்பளத்தில் பெரும் பகுதியை சாப்பிட்டால் என்ன செய்வது? மீதமுள்ள மாதாந்திர செலவினங்களை - பள்ளி கட்டணம், மளிகை சாமான்கள், மின்சாரம், எரிவாயு மற்றும் தொலைபேசி கட்டணங்கள், போக்குவரத்து, மருந்துகள், பயணம்... ?? இந்த நேரத்தில், நீங்கள் மற்றொன்றுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம் pay- நாள் கடன், அல்லது விலையுயர்ந்த இயல்புநிலை அபராதங்களுடன் நீட்டிப்பை நாடுங்கள். நீங்கள் சில மாதங்களுக்கு கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டியிருக்கும், அது முடிவடையும் payமற்ற நீண்ட கால கடன்களை விட கடனுக்கான வட்டி மிக அதிகம்.

ஆனால் நம்மில் சிலர் நீண்ட கால தனிநபர் கடன்களை தேர்வு செய்தாலும் கூட, நாங்கள் முடிந்தவரை குறுகிய காலத்தை வைத்திருக்க முயற்சிக்கிறோம். மேலே உள்ள எடுத்துக்காட்டில், 18 மாத பதவிக்காலத்தைத் தேர்வுசெய்ய ஆசைப்படுவது எளிது. உங்கள் கடனை நீங்கள் நன்றாகத் திட்டமிட்டிருந்தால், பட்ஜெட்டைச் சரிசெய்து, உங்களால் திருப்பிச் செலுத்த முடியும் என்பதில் உறுதியாக இருக்கிறீர்கள்pay மீதமுள்ள நிதிப் பொறுப்புகளை பாதிக்காமல் EMI செலுத்தினால், அது நல்ல நிதி அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும். ஆனால் நீண்ட கால தனிப்பட்ட கடனை நீண்ட காலத்துடன் தேர்ந்தெடுப்பது மிகவும் நடைமுறைக்குரியதாக இருக்கும் பல சூழ்நிலைகள் உள்ளன. இது எப்போது நல்ல யோசனையாக இருக்கும் என்பதற்கான சில எடுத்துக்காட்டுகள் இங்கே:

உங்களுக்கு அதிக கடன் தொகை தேவைப்படும்போது:

உங்களுக்கு 10 லட்சம் ரூபாய் கடன் தேவை என்று வைத்துக்கொள்வோம். கணக்கீடுகளைச் செய்த பிறகு, உங்களின் தற்போதைய நிகர சம்பளம் மற்றும் உங்கள் வழக்கமான மாதாந்திர நிதிக் கடப்பாடுகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொண்டு, EMI-க்காக மாதத்திற்கு சுமார் INR 40,000/--ஐ ஒதுக்கி வைக்கலாம். 3% p.a. வட்டி விகிதத்தில் 21 வருட கடன் காலத்தை நீங்கள் ஏற்றுக்கொண்டால், உங்கள் EMI மாதத்திற்கு INR 37,675/- ஆக இருக்கும். இருப்பினும், நீங்கள் பதவிக்காலத்தை இரண்டு ஆண்டுகளாக குறைக்க விரும்பினால், உங்கள் EMI மாதத்திற்கு INR 51,386/- ஆக மாறும். இதை நிர்வகிப்பது உங்களுக்கு கடினமாக இருக்கலாம், மேலும் உங்கள் கடன் தொகையை தவறாமல் செலுத்தாமல் போகலாம். அபராதம் மற்றும் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை குறைப்பது தவிர, இது உங்கள் மன அழுத்தத்தையும் கவலையையும் அதிகரிக்கும்.

நிச்சயமற்ற தன்மையை எதிர்கொள்ளும் போது:

நமக்குத் தேவையான மொத்தக் கடன் தொகை அல்லது ஒவ்வொரு மாதமும் EMI-க்காக எவ்வளவு ஒதுக்கலாம் என்பது குறித்து பல முறை நிச்சயமில்லாமல் இருக்கும். திடீர் மருத்துவ அவசரநிலை ஏற்படும் போது இது நிகழலாம். இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில், அதிக கடன் தொகைகளை வழங்கும் அதிக காலவரையறையைத் தேர்ந்தெடுப்பது மிகவும் அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும். நீங்கள் குறைந்த கடன் தொகையைத் தேர்வுசெய்தால், அது செலவுகளை ஈடுகட்ட போதுமானதாக இல்லை என்பதை நீங்கள் காணலாம். இது உங்களை EMI இல் செலுத்தாததாக மாற்றலாம் அல்லது வேறு கடனைப் பெறலாம். இங்கே, கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாதது என்பதை மனதில் கொள்ள வேண்டும்payஉங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை எதிர்மறையாக பாதிக்கிறது மற்றும் எதிர்காலத்தில் கடன் பெறுவதற்கான உங்கள் திறனை பாதிக்கிறது. இதேபோல், ஒவ்வொரு கடன் விசாரணையும் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை மோசமாக பாதிக்கிறது.

நம்மில் பலர் போனஸ் மற்றும் ஊக்கத்தொகை மூலம் நமது வருமானத்தில் கணிசமான பகுதியைப் பெறுகிறோம். இந்த தொகையை முன்கூட்டியே கணிப்பது எப்போதும் எளிதானது அல்ல. எனவே தனிநபர் கடன் EMI-ஐத் திட்டமிடும் போது, ​​நீண்ட காலத்தை தேர்வு செய்தாலும், ஊக்கத்தொகை கணிப்புகளை குறைந்தபட்சமாக வைத்திருங்கள். பெறப்பட்ட ஊக்கத்தொகையைக் குவிக்கவும் மற்றும் பகுதி-pay அல்லது முன்pay முடிந்தவரை கடன்.

நீங்கள் சுயதொழில் அல்லது வணிகத்தில் இருந்தால்:

இதேபோல், நாங்கள் சுயதொழில் செய்பவர்களாக இருந்தால் அல்லது மாதத்திற்கு மாதம் வருமானம் மாறுபடும் வணிகத்தை நடத்தினால், பணப்புழக்கத்தில் குறைவதற்கு போதுமான இடத்தை வைத்து, குறைந்த EMI மாதாந்திர சுமையுடன் நீண்ட கால கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பது பொதுவாக விவேகமானது. . பணப்புழக்கம் மேம்பட்டால், அதை ஒதுக்கி வைத்துவிடலாம்pay கடன் அல்லது ஒரு பகுதியை தேர்வு செய்யவும்-payமென்ட். உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை பாதிக்கும் இயல்புநிலைக்கு இது ஒரு சிறந்த வழி.

உங்கள் EMI ரீpaying திறன் வரையறுக்கப்பட்டுள்ளது:

நீண்ட கால தனிநபர் கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பது, நமது வழக்கமான வருமானத்துடன் ஒப்பிடும்போது, ​​நமது வழக்கமான செலவுகள் அதிகமாக இருக்கும் போது, ​​மிகக் குறைவான உதிரி ரொக்கத்தை எங்களிடம் விட்டுச்செல்கிறது. நாம் தொடங்கும் போது இது பெரும்பாலும் நிகழ்கிறது careers, அல்லது ஒரு குடும்பத்தைத் தொடங்குகிறோம், அல்லது வயதான பெற்றோரைப் பராமரிக்கும் பொறுப்பை ஏற்றுக்கொள்கிறோம். அத்தகைய நேரத்தில் நீங்கள் அவசரச் சூழ்நிலையில் சிக்கி, கடனைத் திரட்ட வேண்டியிருந்தால், EMI க்காக ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் ஒதுக்கக்கூடிய உதிரி வருமானத்தை மனதில் கொள்ளுங்கள். நீங்கள் ஒரு பயன்படுத்தலாம் தனிநபர் கடன் EMI கால்குலேட்டர் கடனுக்காக கடன் வழங்குபவரை அணுகுவதற்கு முன், உங்களின் தனிப்பட்ட கடன் மற்றும் காலவரையறையை திட்டமிட உதவுவதற்கு IIFL Finance இணையதளத்தில் கிடைக்கும்.

முடிவாக, குறுகிய காலத்திற்கு கடன் வாங்குவது payகடனுக்கான குறைந்த வட்டி. ஆனால் இது ஒரு சிறந்த யோசனையாகத் தோன்றினாலும், எல்லா சந்தர்ப்பங்களிலும் இது மிகவும் நடைமுறை தீர்வாகவோ அல்லது சிறந்த தேர்வாகவோ இருக்காது. கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாதது மற்றும் தாமதமானது payஉங்கள் நம்பகத்தன்மை, உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் எதிர்பாராத அவசரநிலைகளுக்கு வருங்காலக் கிரெடிட்டைப் பயன்படுத்துவதற்கான உங்கள் திறனைக் குறைமதிப்பிற்கு உட்படுத்துகிறது. உங்கள் கடன் காலம் மற்றும் EMI களைத் திட்டமிடும் போது, ​​பிற தேவைகளுக்காக உங்கள் மாதச் சம்பளத்தில் 10 முதல் 20% வரை இடையகமாக வைத்திருப்பது சிறந்தது. உங்களுக்கு தனிநபர் கடன் தேவை என்றால், IIFL இணையதளத்தைப் பார்வையிடவும். நாங்கள் உடனடி ஆன்லைன் தனிநபர் கடன்களை குறைந்தபட்ச ஆவணங்களுடன் வழங்குகிறோம் மற்றும் அதன் பயன்பாட்டிற்கு எந்த முன் நிபந்தனைகளும் இல்லை.