தனிநபர் கடன் Vs EPF அட்வான்ஸ் - எது சிறந்தது & ஏன்?

COVID-19 தொற்றுநோய் அனைத்து வணிகத் துறைகளையும் பாதித்தது, பின்னர் வேலைவாய்ப்பைப் பாதித்தது. பல ஊழியர்கள் முன்னறிவிப்பின்றி வேலை இழந்தனர் மற்றும் சம்பள வெட்டுக்களை எடுக்க வேண்டியிருந்தது. இதையொட்டி, ஊழியர்களின் வருங்கால வைப்பு நிதி அமைப்பு (இபிஎஃப்ஓ) நிதி நெருக்கடி காரணமாக பணத்தை திரும்பப் பெறுவதற்கான விதிகளை தளர்த்தியது. நிதி சிக்கல்களை எதிர்கொள்ளும் ஊழியர்களுக்கு உதவுவதை நோக்கமாகக் கொண்டது.

நிதி உதவி தேவைப்படும் பல ஊழியர்கள் ஒரு எடுக்கிறார்கள் தனிப்பட்ட கடன் அல்லது அவர்களின் EPFல் இருந்து கடன் வாங்கலாம். ஊழியர்களிடம் அவசர நிதி அல்லது ஏற்கனவே முதலீடுகள் இல்லாதபோது, ​​அவர்கள் இரண்டு விருப்பங்களில் ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்.

EPF அட்வான்ஸ் திரும்பப் பெறுதல் என்றால் என்ன?

தொற்றுநோய் மற்றும் மிகப்பெரிய வேலை இழப்புகளைத் தொடர்ந்து, இந்தியாவின் நிதியமைச்சர் நிர்மலா சீதாராமன், EPF அட்வான்ஸ் திரும்பப் பெறும் திட்டத்திற்கு போனஸைச் சேர்த்தார். உங்கள் கணக்கு, உங்கள் சேமிப்பில் 75% அல்லது உங்கள் சம்பளத்தில் (உங்கள் அடிப்படை சம்பளம் மற்றும் நீங்கள் பெறக்கூடிய அகவிலைப்படிகள் உட்பட) மூன்று மாதங்களுக்கு, எது குறைவாக இருந்தாலும் திரும்பப் பெற அனுமதிக்கிறது.

பணியாளர் வருங்கால வைப்பு நிதி, அல்லது EPF, பணியாளர்கள் மற்றும் முதலாளிகள் தங்கள் மாத வருவாயில் ஒரு பகுதியை பணியாளருக்கு ஓய்வு பெறும்போது பெற வைப்பதற்கான ஒரு திட்டமாகும். இந்த திட்டத்திற்கான நிதியை அரசாங்கம் அமைக்கிறது, மேலும் திருத்தப்பட்ட விதிகள் இந்த நிதியில் இருந்து ஊழியர்கள் திரும்பப் பெற அனுமதிக்கின்றன.

இருப்பினும், திரும்பப் பெறுவது சில நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டது. இருபதுக்கும் மேற்பட்ட உறுப்பினர்களைக் கொண்ட எந்தவொரு நிறுவனத்திற்கும் பொருந்தும் வழக்கமான EPF விதிகளுக்கு மாறாக, நூற்றுக்கும் மேற்பட்ட பணியாளர்களைக் கொண்ட நிறுவனங்களில் மட்டுமே நீங்கள் திரும்பப் பெற முடியும். இத்திட்டம் பொருந்துவதற்கு பத்து சதவீதத்திற்கும் குறைவான தொழிலாளர்கள் மாதம் பதினைந்தாயிரம் ரூபாய்க்கு மேல் சம்பாதிக்க வேண்டும். கூடுதலாக, உங்களின் EPF வட்டி விகிதம் மிக அதிகமாக இருப்பதால், அதிக பணம் எடுப்பது உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பை பாதிக்கும்.

EPF அட்வான்ஸ் எடுப்பதற்கான தகுதி அளவுகோல்கள்

EPF முன்கூட்டிய தகுதித் தேவைகள் பின்வருமாறு:

• நீங்கள் குறைந்தபட்சம் 60 மாதங்கள் பணியாற்றியிருந்தால், நிலம் அல்லது வீடுகளைப் பெறுவதற்கான நிதியைத் திரும்பப் பெற முடியும். வீடுகளுக்கு, உங்களின் அடிப்படை சம்பளம் மற்றும் அகவிலைப்படியை விட 36 மடங்கு வரை திரும்பப் பெறலாம். நிலத்திற்காக நீங்கள் எடுக்கக்கூடிய அதிகபட்சத் தொகையானது DA உட்பட உங்களின் அடிப்படை மாத சம்பளத்தின் 24 மடங்கு ஆகும். இரண்டு சூழ்நிலைகளும் அதிகபட்ச விலையை மொத்தத் தொகையாகக் கட்டுப்படுத்துகின்றன.
• 84 மாதங்கள் அல்லது அதற்கு மேல் பணியாற்றியவர்கள் மட்டுமே திருமணம் அல்லது கல்விக்கான நிதியை எடுக்கலாம். இந்த வழக்கில், EPF முன்பணத்தின் அளவு, ஊழியரின் EPF பங்களிப்புகளில் 50% க்குள் இருக்க வேண்டும்.
• ஓய்வு பெறுவதற்கு ஒரு வருடத்திற்கு முன்பு EPF முன்பணம் எடுப்பதற்கான குறைந்தபட்ச வயது 54 ஆண்டுகள். இந்த வழக்கில், திரும்பப் பெறுவது திரட்டப்பட்ட கார்பஸில் 90% மற்றும் வட்டிக்கு மட்டுமே.
• மருத்துவ அவசரநிலை ஏற்பட்டால், ஆறு மாத அடிப்படைச் சம்பளம் அல்லது பணியாளரின் மொத்த பங்களிப்புகள் மற்றும் வட்டி, எது குறைவோ அதை நீங்கள் திரும்பப் பெறலாம்.

தனிநபர் கடன் என்றால் என்ன?

தனிநபர் கடன்கள் என்பது நிதி நிறுவனங்களால் வருமான நிலை, மறுமதிப்பீடு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் வழங்கப்படும் பாதுகாப்பற்ற கடன்கள் ஆகும்payதிறன், தொழில், வேலைவாய்ப்பு வரலாறு மற்றும் கடன் வரலாறு. நுகர்வோர் கடன்கள் என்றும் அழைக்கப்படும், தனிநபர் கடன்கள் உடனடித் தேவைகளுக்கான பல்நோக்குக் கடன்களாகும்.

இருப்பினும், இந்த கடன்கள் அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன, ஏனெனில் அவை பிணையத்தில் ஈடுபடவில்லை. பொதுவாக, தனிநபர் கடன்கள் அதிக ஆபத்துள்ள கடன்களாகக் கருதப்படுகின்றன, மேலும் உங்கள் வட்டி விகிதங்களைக் குறைக்க உங்களிடம் நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் இருக்க வேண்டும்.

எனினும், தனிப்பட்ட கடன்கள் ஆன்லைனில் சிறிய ஆவணங்கள் தேவைப்படுகின்றன மற்றும் ஒப்புதலுக்குப் பிறகு உடனடியாக வழங்கப்படுகின்றன. உங்கள் மறுமதிப்பீட்டிற்கு ஏற்ப கடன் காலத்தையும் நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கலாம்payதிறன் திறன்.

தனிநபர் கடன் பெறுவதற்கான தகுதி

செய்ய தனிநபர் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும், நீங்கள் பின்வரும் தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்:

• தகுதி பெற, நீங்கள் 21 முதல் 58 வயதுக்குள் இருக்க வேண்டும் மற்றும் இந்திய குடிமகனாக இருக்க வேண்டும்.
• நீங்கள் சம்பாதிக்க வேண்டிய குறைந்தபட்ச மாத வருமானம் ரூ.15,000. வருமானச் சரிபார்ப்பிற்காக சம்பளச் சீட்டுகள்/சான்றிதழ்கள், வங்கி அறிக்கைகள் மற்றும் ITR படிவங்களை நீங்கள் வழங்க வேண்டும்.
• தனிநபர் கடனுக்கு பிணை தேவையில்லை என்பதால், கடன் வாங்குபவர்கள் நல்ல கடன் வரலாற்றைக் கொண்டிருக்க வேண்டும்.
• தனிநபர் கடன்கள் முந்தைய கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாத கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மட்டுமே கிடைக்கும்.

EPF vs தனிநபர் கடன்: எது சிறந்தது?

EPF முன்பணத்தை விட தனிநபர் கடனில் பல நன்மைகள் உள்ளன.

உங்கள் EPF கணக்கிலிருந்து பணத்தை எடுக்கும்போது, ​​உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பில் சமரசம் செய்துகொள்கிறீர்கள். நீங்கள் EPF திரும்பப் பெற முடியாது. எனவே, இது பாதகமான நீண்ட கால நிதி விளைவுகளை ஏற்படுத்தலாம்.

இதற்கு நேர்மாறாக, தனிநபர் கடனுடன், நீங்கள் அதை எதற்காகப் பயன்படுத்தலாம், எவ்வளவு காலம் நீடிக்கும் மற்றும் பலவற்றின் மீது உங்களுக்கு முழுக் கட்டுப்பாடு உள்ளது. மேலும், தி விண்ணப்ப செயல்முறை மற்றும் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் நேரடியானவை. EPF முன்னேற்றங்களுடன் ஒப்பிடுகையில், இது குறைவான கண்டிப்பானது.

இருப்பினும், உங்களிடம் கடன் வரலாறு இல்லை மற்றும் முதல் முறையாக கடன் வாங்குபவராக இருந்தால், EPF கடன் உதவியாக இருக்கும்.

IIFL ஃபைனான்ஸ் மூலம் உங்கள் மூலதனத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யுங்கள்

நீங்கள் ஒரு தேடிக்கொண்டிருந்தால் குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் தனிநபர் கடன், எளிதாக மறுpayவிருப்பத்தேர்வுகள் மற்றும் நெகிழ்வான பதவிக்காலம், IIFL Finance பாதுகாப்பற்ற தனிநபர் கடன் உங்களுக்கு சரியானது. இந்த தனிநபர் கடனுடன், மோசமானது முடியும் வரை உங்களின் அனைத்து செலவுகளையும் ஈடுகட்ட முடியும். இப்போதே விண்ணப்பித்து, உங்கள் நிதிக் கவலைகளுக்கு விடைபெறுங்கள்!

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

Q1. நீங்கள் எப்போது முன்பணமாக PF திரும்பப் பெறலாம்?
பதில் EPF உறுப்பினர்கள் முன்கூட்டியே விண்ணப்பிக்கலாம் payதிருமணங்கள், நிலம் வாங்குதல், வீடு கட்டுதல் மற்றும் மருத்துவ செலவுகள். ஒவ்வொரு திரும்பப் பெறுதலுக்கும் வெவ்வேறு வரம்புகள் உள்ளன.

Q2. PF முன்பணம் வரியை ஈர்க்குமா?
பதில் வருங்கால வைப்பு நிதி கணக்கு வைப்பு அல்லது திரும்பப் பெறுதல் ஆகியவற்றிற்கு எந்த வரியும் விதிக்காது.