தனிநபர் அல்லது தொழில் கடனுக்கான குறைந்தபட்ச CIBIL மதிப்பெண்

நிதிக்கான அணுகல் ஒரு தனிநபரை தனது குறுகிய கால தனிப்பட்ட அல்லது வணிகத் தேவைகளை மாதாந்திர வருமானத்தால் பூர்த்தி செய்ய அனுமதிக்கிறது. குறுகிய கால பணத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வது, திருமணத்திற்கான கொள்முதல், மருத்துவத் தேவை அல்லது சில வணிகத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வது போன்ற செலவுகளை நிர்வகிப்பதில் இது நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது.

தனிநபர் கடன் அல்லது வணிகக் கடனைப் பெறுவதற்கு இன்று ஒருவருக்கு பல விருப்பங்கள் இருந்தாலும், மனதில் கொள்ள வேண்டிய முக்கியமான ஒரு காரணி கிரெடிட் ஸ்கோர் ஆகும்.

கிரெடிட் ஸ்கோர் என்றால் என்ன?

கிரெடிட் ஸ்கோரை சிபில் ஸ்கோர் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, இந்தியாவில் இந்த கருத்தை முன்னோடியாகக் கொண்டு வந்த நிறுவனம்—கிரெடிட் இன்ஃபர்மேஷன் பீரோ (இந்தியா) லிமிடெட் அல்லது சிபில்.

கிரெடிட் ஸ்கோர் என்பது கடன் பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் மறு தொகையின் அடிப்படையில் சுயாதீன தனியார் ஏஜென்சிகளால் தொகுக்கப்பட்ட மூன்று இலக்க எண்ணாகும்payஒரு நபரின் மன வரலாறு. கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் பிற கடன்களின் உரிமை மற்றும் அவற்றின் மறுசீரமைப்பு உட்பட ஒருவரின் முந்தைய கடன்களை மதிப்பிடுவதன் மூலம் இது பெறப்படுகிறது.payசரியான நேரத்தில்.

ஒருவர் தவறவிட்டால் payஒரு கிரெடிட் கார்டு மாதாந்திர நிலுவைத் தொகை அல்லது கடந்த காலத்தில் சமமான மாதாந்திர தவணை (EMI) எனில், நபருக்குக் கடன் கொடுப்பது ஆபத்தானதாகக் கருதப்படுவதால், அது மதிப்பெண்ணைக் குறைக்கிறது.

அதே நேரத்தில், ஒருவருக்கு ஏற்கனவே நிறைய கடன்கள் இருந்தால், அது மதிப்பெண்ணைக் குறைக்கிறது. ஒருவர் கடன் வாங்காவிட்டாலும், பல கிரெடிட் கார்டுகளை உபயோகத்தில் வைத்திருந்தாலும், அது குறுகிய கால அளவாக இருந்தாலும், அது கிரெடிட் ஸ்கோரை பாதிக்கும்.

மதிப்பெண் பொதுவாக 300-900 வரம்பில் இருக்கும்; அதிக மதிப்பெண், சிறந்த கடன் தகுதி மற்றும் நேர்மாறாகவும்.

கிரெடிட் ஸ்கோர் ஏன் முக்கியமானது

அதிகபட்ச மதிப்பெண் பெறுவது கிட்டத்தட்ட சாத்தியமற்றது மற்றும் கடன் வழங்குபவர்கள் சரியான மதிப்பெண் பெற்றவர்களை நாடுவதில்லை.

ஆனால் கிரெடிட் ஸ்கோர் என்பது பாதுகாப்பான மற்றும் பாதுகாப்பற்ற கடன்களைப் பெறுவதில் இன்னும் முக்கியமான காரணியாக உள்ளது. பாதுகாப்பான கடன்கள் என்பது, அடமானம் வைக்கப்பட்டுள்ள கார் அல்லது வீட்டை வாங்குவதற்கான கடன்களாகும். பாதுகாப்பற்ற கடன்கள் என்பது ஒரு உத்தரவாதம் இல்லாமல் செய்யப்படும் கடன்கள் தனிப்பட்ட கடன், இது பொதுவாக கடன் வாங்குபவரின் வருமான விவரத்தின் அடிப்படையில் வழங்கப்படுகிறது.

கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதியை தீர்மானிக்க ஒரு வடிகட்டியாக கிரெடிட் ஸ்கோரைச் சார்ந்துள்ளனர். வசூலிக்கப்படும் வட்டி விகிதம் மற்றும் வழங்கப்பட்ட கடனின் உண்மையான அளவு ஆகியவை மதிப்பெண்ணைப் பொறுத்தது.

தனிநபர் கடனுக்கான குறைந்தபட்ச மதிப்பெண்

பொதுவாக, 600 மதிப்பெண் என்பது தனிநபர் கடனைப் பெறுவதற்கான குறைந்த வரம்பாகக் கருதப்படுகிறது, இது பிணையமில்லாத கடனாகும். இருப்பினும், கிரெடிட் ரிப்போர்ட்டிங் ஏஜென்சியைப் பொறுத்து, 700-750 கிரெடிட் ஸ்கோர் 'நல்ல' மதிப்பெண்ணைப் பெறுவதற்கான நுழைவாயிலாகக் கருதப்படுகிறது. ஒரு நல்ல மதிப்பெண் கடன் செயலாக்கத்தை எளிதாக்குகிறது, குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் அதிக தடைகள்.

ஒருவர் இன்னும் முடியும் தனிநபர் கடனைப் பெறுங்கள் 700-மார்க்கிற்குக் கீழே, ஆனால் இது அபாயகரமான கடன் வாங்குபவரின் சுயவிவரத்தை ஈடுசெய்ய குறைந்த தொகை அல்லது அதிக வட்டி விகிதத்தைக் குறிக்கலாம்.

தொழில் கடனுக்கான குறைந்தபட்ச மதிப்பெண்

வணிகக் கடனை ஒரு வணிக நிறுவனம் அல்லது ஒரு நபர் எடுக்கலாம். இவை சிறிய உற்பத்தி அலகு அல்லது பயண நிறுவனம் போன்ற சேவைகளை வைத்திருப்பவர்களுக்காக இருக்கலாம். பட்டய கணக்காளர், மருத்துவர் அல்லது ஆலோசகர் போன்ற சுயதொழில் செய்பவர்களும் அத்தகைய கடனைப் பெறலாம்.

ஒரு வணிக நிறுவனத்தால் பெறப்பட்ட வணிகக் கடனின் விஷயத்தில், உரிமையாளரின் தனிப்பட்ட கிரெடிட் ஸ்கோருடன் அந்த நிறுவனத்தின் வணிகக் கடன் மதிப்பெண்களும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படும்.

வணிகக் கடனை தனிநபர் ஒருவர் எடுத்தால், தனிப்பட்ட கிரெடிட் ஸ்கோர் செயல்பாட்டுக்கு வரும். இருப்பினும், இங்கு ஒரு வித்தியாசம் என்னவென்றால், வணிகக் கடன் பாதுகாப்பற்றதா அல்லது பாதுகாப்புடன் வருகிறதா என்பதுதான். தனிநபர் கடனைப் போலவே, முந்தையதைப் போலவே, ஒரு ஆறுதல் காரணியைப் பெறுவதற்கான வரம்பு 700 மற்றும் அதற்கும் அதிகமாகும்.

ஆனால் என்றால் வணிக கடன் பாதுகாப்பானது, 600-700 வரம்பில் ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த கிரெடிட் ஸ்கோர் இருந்தாலும், கடன் வழங்குபவர்கள் இதே விதிமுறைகளில் கடன்களை அனுமதிக்கலாம்.

தீர்மானம்

கிரெடிட் ஸ்கோர் என்பது கடனை அனுமதிக்கும் போது கடன் வழங்குபவர்கள் கருத்தில் கொள்ளும் முக்கியமான அளவுருவாகும். ஆனால் நல்ல செய்தி என்னவென்றால், தனிநபர் அல்லது வணிகக் கடனைப் பெற நீங்கள் அதிக மதிப்பெண் பெற்றிருக்க வேண்டிய அவசியமில்லை. எனவே நீங்கள் 700 க்கு கீழ் மதிப்பெண் பெற்றிருந்தாலும், கடனை அனுமதிக்க கடன் வழங்குபவரைப் பெறலாம்.

அதிக கிரெடிட் ஸ்கோர், கடனுக்காக நீங்கள் வசூலிக்கப்படும் வட்டி விகிதத்தைக் குறைக்கும், மேலும் நீங்கள் பெறக்கூடிய கடனின் அளவையும் அதிகரிக்கலாம்.

ஆனால் நீங்கள் தனிநபர் கடனையோ அல்லது வணிகக் கடனையோ நாடினாலும், நீங்கள் புகழ்பெற்ற வங்கிகளையோ அல்லது IIFL Finance போன்ற வங்கி அல்லாத கடன் வழங்குவோரை அணுக வேண்டும். ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் போன்ற NBFCகள் அதிக நெகிழ்வுத்தன்மை, விரைவான ஒப்புதல்கள் மற்றும் எளிதான மறுசீரமைப்பு ஆகியவற்றை வழங்குகின்றனpayபாரம்பரிய வங்கிகளை விட விதிமுறைகள்.

ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ், உண்மையில், ரூ.5 லட்சம் வரையிலான தனிநபர் கடன்களுக்கும், ரூ.30 லட்சம் வரையிலான வணிகக் கடன்களுக்கும் கவர்ச்சிகரமான வட்டி விகிதங்களில் விரைவான ஒப்புதலை வழங்குகிறது.