FOIR இன் பொருள் மற்றும் தனிநபர் கடன் ஒப்புதலின் மீதான அதன் விளைவு

தனிநபர் கடன் என்பது வங்கி அல்லது வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனத்திற்கு எந்தவிதமான பிணையத்தையும் வழங்காமல் ஒரு நபர் கடனைப் பெறுவதற்கான எளிதான வழிகளில் ஒன்றை வழங்குகிறது.

செங்குத்தான மருத்துவக் கட்டணம் அல்லது திட்டமிடப்படாத வீட்டைப் பழுதுபார்ப்பது அல்லது திருமணச் செலவு அதிகரிப்பது போன்ற கடினமான சூழ்நிலையை ஒருவர் எதிர்கொள்ளும் போது, ​​தனிநபர் கடன் மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

தனிநபர் கடன் பிணையில்லாதது மட்டுமல்ல, இதுவும் ஒன்று quickபயன்பெற உள்ளது. இந்த நாட்களில், மற்ற விஷயங்களைப் போலவே, தனிப்பட்ட கடன் விண்ணப்பங்கள் டிஜிட்டல் மயமாகிவிட்டதால், கடன் வழங்குபவரின் கிளைக்குச் செல்லாமல், எங்கிருந்தும் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம்.

ஒருவர் அனைத்து ஆவணங்களையும் ஆன்லைனில் பதிவேற்றலாம் மற்றும் ஒருமுறை சரிபார்க்கப்பட்டால், பணம் ஒரு சில மணிநேரங்களில் அல்லது அதிகபட்சம் ஒரு நாள் அல்லது இரண்டு நாட்களில் வழங்கப்படலாம். மேலும், கூட மறுpayமென்ட் செயல்முறை முற்றிலும் காகிதமற்றது மற்றும் இதேபோல் ஆன்லைனில் செய்ய முடியும்.

தனிநபர் கடனுக்கு ஒப்புதல் பெறும்போது, ​​வங்கி அல்லது வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனமாக இருக்கக்கூடிய பல காரணிகள் கடன் வழங்குநரால் கருதப்படுகின்றன. கடன் வழங்குபவர்கள் கருத்தில் கொள்ளும் ஒரு காரணி வருமான விகிதத்திற்கான நிலையான கடமை (FOIR).

FOIR என்றால் என்ன?

FOIR என்பது ஒரு தனிப்பட்ட கடனாளியின் கடன்-வருமான விகிதமாகும். இது வங்கி அல்லது NBFC க்கு கடன் வாங்குபவரின் கடனின் நிலை மற்றும் அவர்கள் தற்போது எவ்வளவு செலவழிக்கக்கூடிய வருமானம் உள்ளது என்பதைப் பற்றிய யோசனையை வழங்குகிறது.

ஒருவரின் செலவழிப்பு வருமானம் எவ்வளவு அதிகமாக இருக்கிறதோ, அவ்வளவு சிறந்த வட்டி விகிதத்தில் தனிநபர் கடனைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம். அதிக செலவழிப்பு வருமானம் கடன் வழங்குபவருக்கு ஆறுதலளிக்கிறது, கடன் வாங்கியவருக்கு போதுமான மாத வருமானம் உள்ளது pay எந்த மன அழுத்தமும் இல்லாமல் அவர்களின் EMI-களை முடக்கவும். FOIR பொதுவாக EMI அவுட்கோ தொடர்பாக கணக்கிடப்படுகிறது.

தனிநபர் கடன் ஒப்புதலை FOIR எவ்வாறு பாதிக்கிறது

ஒரு கடன் வாங்குபவர் நம்பகமானவராகக் கருதப்படுவதற்கு, சராசரி FOIR 40% மற்றும் 55% வரை இருக்கும்.

குறைந்த FOIR கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அவர்களின் மாத வருமானத்தை விட குறைவான நிதிப் பொறுப்பு உள்ளது. இதன் அடிப்படையில், அவர்களின் நிதிக் கடமைகள் அவர்களுக்குத் தேவைப்படுவதைக் காட்டிலும் அதிக செலவழிப்பு வருமானம் உள்ளது. அதையொட்டி, அவர்கள் கடனளிப்பவருக்கு ஆபத்து இல்லை என்று அர்த்தம், அவர்களால் முடியும் pay அதிக FOIR உள்ள கடன் வாங்குபவர்களை விட அவர்களின் EMIகள் மிக எளிதாக இருக்கும்.

எனவே, குறைந்த எஃப்ஓஐஆர் உள்ளவர்களுக்கு, கடன் ஒப்புதலுக்கான வாய்ப்புகள் அதிகம்.

அதிக எஃப்ஓஐஆர் என்றால், அந்த நபரின் கடன்சுமை அதிகமாக இருப்பதால், அவர்களுக்கு குறைந்த செலவழிப்பு வருமானம் உள்ளது. இதன் பொருள் அவர்கள் அதை ஒப்பீட்டளவில் கடினமாகக் காண்பார்கள் pay அவர்களின் EMIகள் மற்றும் அதனால் மீண்டும் தாமதமாகலாம்payமென்ட்ஸ் அல்லது அவைகளில் இயல்புநிலை கூட. எனவே, அத்தகைய கடன் வாங்குபவர்கள் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு அதிக ஆபத்தை ஏற்படுத்துகின்றனர்.

FOIR எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?

கிரெடிட் கார்டு கடன், ஏற்கனவே உள்ள EMI உட்பட கடன் வாங்குபவரின் அனைத்து மாதாந்திர கடன்களையும் சேர்த்து FOIR கணக்கிடப்படுகிறது. payபணம், வாடகை மற்றும் பிற வாழ்க்கைச் செலவுகள். இந்த மொத்தத் தொகையானது கடனாளியின் மொத்த மாத வருமானத்தால் வகுக்கப்படுகிறது, பின்னர் 100 ஆல் பெருக்கினால் ஒரு சதவிகிதம் கிடைக்கும்.

FOIR = (மொத்த கடனின் தொகை/மொத்த மாத வருமானம்) x 100

எவ்வாறாயினும், வரி விலக்குகள் மற்றும் நிலையான வைப்புத்தொகை மற்றும் தொடர் வைப்புத்தொகைக்கான பங்களிப்புகள் இந்தக் கணக்கீட்டில் இருந்து விலக்கப்பட்டுள்ளன.

FOIR ஐ ஒருவர் எப்படி வீழ்த்த முடியும்?

கடன் வாங்குபவர் தங்கள் FOIR ஐக் குறைக்க பல வழிகள் உள்ளன. இவற்றில் அடங்கும்:

ஆரோக்கியமான கடன் வரலாற்றைக் கொண்டிருங்கள்:

கடன் வாங்குபவர்கள் எப்பொழுதும் தெளிவான மற்றும் சுத்தமான கடன் வரலாறைக் கொண்டிருக்க வேண்டும் மற்றும் திரும்பப் பெற வேண்டும்pay அவர்களின் கடன்கள் சரியான நேரத்தில் மற்றும் முழுமையாக. அவர்கள் குறைந்த கடன் பயன்பாட்டு விகிதத்தையும் முயற்சிக்க வேண்டும்.

பல கடன்கள் இல்லை:

கடன் வழங்குபவர்கள் ஒரு நபரின் பெயருக்கு எதிராக பல கடன்களைக் கண்டால், அந்த நபர் எப்போதும் கடனில் இருக்கிறார் மற்றும் அவர்களின் நிதியை நிர்வகிக்க முடியாது என்ற எண்ணத்தை அவர்கள் பெறுவார்கள். இது அவர்களின் அடுத்த கடன் விண்ணப்பத்தை ஏற்றுக்கொள்வதற்கான வாய்ப்புகளை குறைக்கிறது, ஏனெனில் கடனளிப்பவர் அவர்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனைப் பற்றி நிச்சயமற்றவராகிறார்pay கடன்.

இணை விண்ணப்பதாரருடன் விண்ணப்பிக்கவும்:

இணை விண்ணப்பதாரரை அழைத்து வருவது, விண்ணப்பதாரர்கள் இருவருக்குள்ளும் EMI பிரிக்கப்படுவதால், ஒவ்வொரு விண்ணப்பதாரரின் சுமையும் குறையும். இது FOIR ஐக் குறைக்கவும், கடன் விண்ணப்பத்தை அங்கீகரிக்கும் ஒருவரின் வாய்ப்புகளை மேம்படுத்தவும் உதவும்.

தீர்மானம்

ஒரு நபர் தனிநபர் கடனைப் பெற முடியுமா இல்லையா என்பதைத் தீர்மானிப்பதில் FOIR முக்கியப் பங்காற்ற முடியும். குறைந்த FOIR விகிதம் சிறந்தது, ஏனெனில் கடன் வாங்குபவருக்கு அதிக செலவழிப்பு வருமானம் உள்ளது pay EMI இல் இருந்து.

IIFL Finance போன்ற நல்ல கடன் வழங்குபவர்கள் வழங்குகிறார்கள் தனிப்பட்ட கடன்கள் எளிய, ஆன்லைன் செயல்முறை மூலம் ரூ. 5,000 முதல் ரூ. 5 லட்சம் வரை. IIFL Finance சிறந்த கடன் வரலாறு மற்றும் குறைந்த FOIR உடன் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மிகவும் போட்டித்தன்மையுள்ள வட்டி விகிதங்களையும் வழங்குகிறது. குறைந்த வட்டி விகிதம் கடன் வாங்கும் செலவைக் குறைக்க உதவுகிறது மற்றும் உங்களுக்கு நல்ல தொகையைச் சேமிக்கிறது.