40,000 சம்பளத்தில் எவ்வளவு தனிநபர் கடன் பெற முடியும்?

தனிநபர் கடன்கள் மிகவும் பிரபலமான கடன் தயாரிப்புகளில் ஒன்றாகும், ஏனெனில் a quick மற்றும் எளிதான விண்ணப்ப செயல்முறை மற்றும் தனிப்பட்ட செலவுகளின் வரம்பில் அவற்றின் பயன்பாடு.

பல வங்கிகள், வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் நவீன ஃபின்டெக் கடன் வழங்குபவர்கள் வலுவான கடன் வரலாறுகள் மற்றும் வலுவான கடன் வாங்குபவர்களுக்கு பாதுகாப்பற்ற தனிநபர் கடன்களை வழங்குகிறார்கள். payபின் திறன்கள்.

எவ்வாறாயினும், வருங்கால கடன் வாங்குபவர்கள் தனிநபர் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க கடன் வழங்குபவர் நிர்ணயித்த தகுதித் தேவைகள் மற்றும் குறைந்தபட்ச வருமானத் தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும். மிகவும் பொதுவான தகுதித் தேவை விண்ணப்பதாரரின் மாத வருமானம் அல்லது சம்பளம் தொடர்பானது-பொதுவாக, பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் விண்ணப்பதாரர்கள் குறைந்தபட்ச மாத சம்பளம் ரூ. 15,000 ஆக இருக்க வேண்டும் என்று நிபந்தனை விதிக்கின்றனர், இருப்பினும் இந்த வரம்பு கடனளிப்பவருக்கு கடன் வழங்குபவருக்கு மாறுபடும்.

தனிநபர் கடனுக்கு எந்தவிதமான பிணையமும் தேவையில்லை என்ற உண்மையின் காரணமாக, கடன் வழங்குபவர்கள் குறைந்த வருமானம் உள்ள கடன் வாங்குபவர்களை அபாயகரமான வாடிக்கையாளர்களாகக் கருதி அவர்களுக்கு அதிக வட்டி விகிதத்தில் கடன்களை வழங்குகிறார்கள். தனிநபர் கடனுக்கான தகுதியை நிறுவுவதில் மாதாந்திர வருமானம் முக்கிய பங்கு வகிக்கும் அதே வேளையில், கடன் வழங்குபவர்கள் முடிவெடுப்பதற்கு முன் கடன் வாங்குபவர்களின் கிரெடிட் ஸ்கோரையும் சரிபார்க்கிறார்கள்.

எனவே, ஒரு நபர் ஏற்கனவே குறைந்தபட்ச தகுதித் தேவையைப் பூர்த்தி செய்திருந்தால், கடன் வழங்குபவர் அவர்களின் கடன் விண்ணப்பத்தை அங்கீகரிக்கும் வாய்ப்புகள் அதிகம். ஆனால் ஒரு வங்கி அல்லது NBFC கடன் தொகை மற்றும் 40,000 ரூபாய் வருமானம் உள்ள ஒருவர் எவ்வளவு கடனைப் பெற முடியும் என்பதை எவ்வாறு சரியாகத் தீர்மானிக்கிறது?

தனிநபர் கடன் தொகை

பொதுவாக, தனிநபர் கடனின் அளவு ஒரு நபரின் வருமானம், செலவுகள், ஏற்கனவே உள்ள கடன் கடமைகள் மற்றும் கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பொறுத்தது. பரவலாகப் பேசினால், வங்கிகள் மற்றும் வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் தனிநபர் கடனைத் தேடும் ஒரு நபருக்கு அவர்கள் அனுமதிக்கும் தொகையைக் கணக்கிட இரண்டு முறைகளைப் பயன்படுத்துகின்றன. முதலாவது பெருக்கல் முறை, இரண்டாவது நிலையான கடமை வருமான விகிதம் அல்லது EMI/NMI விகிதம் அல்லது கடனாளியின் நிகர மாத வருமானத்திற்கு சமமான மாதாந்திர தவணையின் விகிதத்தை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறது.

பெருக்கி முறையில், கடனளிப்பவர்கள் வழக்கமாக மாத வருமானத்தின் பல மடங்கு தொகையை அனுமதிக்கின்றனர். இந்த மடங்கு 10 முதல் 20 மடங்கு வரை இருக்கலாம் அல்லது சில சந்தர்ப்பங்களில் அதிகமாக இருக்கலாம். அடிப்படையில், இதன் பொருள், மாத வருமானம் ரூ.40,000 உள்ள ஒருவர் ரூ.4 லட்சம் முதல் ரூ.8 லட்சம் வரையிலான கடன் தொகைக்கு தகுதி பெறுவார்.

750க்கு மேல் அதிக கிரெடிட் ஸ்கோர் உள்ளவர்களுக்கு மல்டிபிள் அதிகமாகவும், பலவீனமான மதிப்பெண்கள் உள்ளவர்களுக்கு குறைவாகவும் இருக்கும். மேலும், குறைந்த கடன்-வருமான விகிதம் மற்றும் நேர்மாறாக கடன் வாங்குபவர்களுக்கு பல மடங்கு அதிகமாக இருக்கும்.

நிலையான கடமை வருமான விகிதம் (FOIR) மற்றும் EMI/NMI விகிதம் ஆகியவை கடன் வாங்குபவரின் வருமானத்தை மட்டுமல்ல, அவருடைய செலவுகளையும் கருத்தில் கொள்கின்றன. இந்த விகிதங்கள் கடனாளியின் செலவழிப்பு வருமானம் மற்றும் மறுவைக் குறிக்கின்றனpayment திறன், மற்றும் கடன் தொகையை தீர்மானிப்பதில் முக்கியமான காரணிகள்.

FOIR மற்றும் EMI/NMI விகிதம் வாடகை அல்லது வீட்டுக் கடன் EMIகள், பிற கடன் EMIகள், கிரெடிட் கார்டு பில்கள் மற்றும் வருங்கால வைப்பு நிதி போன்ற சட்டப்பூர்வ விலக்குகளைச் செய்த பிறகு நிகர மாத வருமானம் உட்பட அனைத்து நிலையான மாதாந்திர செலவுகளையும் கணக்கில் கொண்டு கணக்கிடப்படுகிறது. பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் இந்த விகிதங்கள் 40-50% க்கு மேல் இருக்கக்கூடாது என்று விரும்புகிறார்கள்.

அடிப்படையில், ஒரு வருங்கால கடனாளியின் EMI, ஏற்கனவே உள்ள மற்றும் புதிய கடன்களுக்கு, நிகர மாத வருமானத்தில் 40-50%க்கு மேல் இருக்கக்கூடாது. எனவே, மாத வருமானம் ரூ.40,000, இஎம்ஐ ரூ.20,000க்கு மிகாமல் இருக்க வேண்டும். வட்டி விகிதம், பதவிக்காலம் மற்றும் கிரெடிட் ஸ்கோர் போன்ற பிற காரணிகளைப் பொறுத்து, கடன் தொகை ரூ.2 லட்சம் முதல் ரூ.10 லட்சம் வரை இருக்கலாம்.

பதவிக்காலம், வட்டி விகிதம், கடன் மதிப்பெண்

தனிநபர் கடனின் காலம் சில மாதங்கள் முதல் ஐந்து ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கும் அதிகமாக இருக்கலாம். வட்டி விகிதங்களும், கடனளிப்பவருக்கு கடன் வழங்குபவருக்கு மாறுபடும் மற்றும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அவர்களின் வருமானம், கடன் மதிப்பெண்கள் மற்றும் பிற அளவுருக்கள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து மாறுபடும். பொதுவாக, வட்டி விகிதங்கள் 10% முதல் 35% வரை இருக்கும் தனிப்பட்ட கடன். கடன் வழங்குபவர்கள் பலவீனமான கிரெடிட் ஸ்கோர் உள்ளவர்களுக்கு அதிக வட்டி விகிதத்திலும், அதிக கிரெடிட் ஸ்கோர் உள்ள தனிநபர்களுக்கு குறைந்த விகிதத்திலும் கடன்களை வழங்குகிறார்கள்.

கிரெடிட் ஸ்கோர் ஒரு நபரின் கடன் தகுதியைக் குறிக்கிறது மற்றும் முந்தைய அல்லது ஏற்கனவே உள்ள கடன்கள் போன்ற கடன் வரலாற்றின் அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகிறது.payமென்ட்ஸ். ஸ்கோர் 300 முதல் 900 வரை இருக்கும், 750 க்கு மேல் உள்ள மதிப்பெண் வலுவான கடன் தகுதியை சித்தரிக்கிறது. மறுபுறம், 550-600 மதிப்பெண்களுக்குக் கீழே கடன் பெறுவது கடினம்.

தீர்மானம்

வங்கிகளும் NBFCகளும் தனிநபர் கடனை அனுமதிக்கும் போது பல காரணிகளைக் கருத்தில் கொள்கின்றன, மேலும் மாதாந்திர வருமானம் அந்த அளவுருக்களில் ஒன்றாகும். வருங்கால கடனாளியின் கிரெடிட் ஸ்கோர், மாதாந்திர செலவுகள், பிற இயங்கும் கடன்கள் மற்றும் பதவிக்காலம் ஆகியவை கடன் தொகை மற்றும் மறுசீரமைப்பை பாதிக்கின்றன.payவட்டி விகிதம் போன்ற விதிமுறைகள்.

ரூ. 40,000 வரை மாத வருமானம் உள்ள கடன் வாங்குபவர்கள் தானாக அதிக ஆபத்துள்ள வகைக்குள் வராமல் போகலாம், பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் இந்த பிரிவு வாடிக்கையாளர்களுக்கு கடன் வழங்குவதற்கு முன் தங்கள் கவனத்தை செலுத்துவார்கள். பொதுவாக, ரூ. 40,000 மாத வருமானம் உள்ளவர்கள், அதிக கிரெடிட் ஸ்கோர், தற்போதைய EMIகள் மற்றும் கடன் வழங்குபவர்களின் பிற தகுதித் தகுதிகளை பூர்த்தி செய்திருந்தால், ரூ.4-8 லட்சம் கடனைப் பெற எதிர்பார்க்கலாம்.

எனினும், முன்பு கடன் விண்ணப்பத்திற்கு விண்ணப்பித்தல், கடன் வாங்குபவர்கள் கடன் வழங்குபவர்களின் வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் பிற விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை ஆராய வேண்டும். முக்கியமாக, எந்தவொரு இடையூறுகளையும் தவிர்க்க ஒருவர் புகழ்பெற்ற வங்கிகள் அல்லது IIFL ஃபைனான்ஸ் போன்ற NBFC களில் மட்டுமே கடன் வாங்க வேண்டும்.

உதாரணமாக, IIFL ஃபைனான்ஸ், குறைந்தபட்ச ஆவணங்கள் தேவைப்படும் முழு டிஜிட்டல் செயல்முறை மூலம் தனிநபர் கடன்களை அங்கீகரிக்கிறது. இந்தியாவின் மிகப்பெரிய NBFCகளில் ஒன்றான இந்நிறுவனம், மூன்று மாதங்கள் முதல் மூன்றரை ஆண்டுகள் வரையிலான காலவரையறைக்கு ரூ.5,000 முதல் ரூ.5 லட்சம் வரை தனிநபர் கடன்களை வழங்குகிறது.