30,000 சம்பளத்தில் எவ்வளவு தனிநபர் கடன் பெற முடியும்?

பலர் புதிய எலக்ட்ரானிக்ஸ், பர்னிச்சர்கள் மற்றும் ஆடைகளை அடிக்கடி வாங்குகிறார்கள், மேலும் ஷாப்பிங் செலவு அவர்களின் பட்ஜெட் அல்லது கையில் இருக்கும் பணத்தை விட அதிகமாக இருக்கலாம். இத்தகைய சூழ்நிலைகளில் தனிநபர் கடன் உதவியாக இருக்கும். ஷாப்பிங் என்பது தனிநபர் கடனின் பயன்களில் ஒன்றாகும். இது வீட்டு மேம்பாடு, கல்வி செலவுகள் அல்லது திருமண ஏற்பாடுகளுக்கும் பயன்படுத்தப்படலாம்.

எதிர்பாராத சுகாதாரச் சிக்கல்கள் ஏற்படும் போது மருத்துவச் செலவுகளை ஈடுகட்ட தனிநபர் கடன் பெரும் உதவியாக இருக்கும். பலர் தங்கள் வணிகத்தைத் தொடங்கவும் விரிவுபடுத்தவும், பல கடன்களை ஒன்றாக்கவும் தனிநபர் கடன்களைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.

எனவே, ரூ.30,000 மாத சம்பளத்தில் எவ்வளவு தனிநபர் கடன் பெறலாம்?

தனிநபர் கடன் தொகையை தீர்மானிக்கும் காரணிகள்

தனிநபர் கடன் மூலம் ஒருவர் கடன் வாங்கக்கூடிய தொகையானது ஒருவரது கிரெடிட் ஸ்கோர், வருமானம், செலவுகள் மற்றும் அவர்கள் வைத்திருக்கும் மற்ற திறந்த கடன்கள் போன்ற பல காரணிகளைப் பொறுத்தது.

• அளிக்கப்படும் மதிப்பெண் -

கடனாளியின் கடன் மதிப்பெண் அவர்களின் தனிப்பட்ட கடன் தகுதியின் அடிப்படையில் கடனுக்கான விண்ணப்பத்தை மதிப்பீடு செய்ய பயன்படுத்தப்படுகிறது. இது CIBIL ஸ்கோர் என குறிப்பிடப்படுகிறது, நாட்டிலேயே முதல் நிறுவனம் கடன் தகவல் சேவைகளை அறிமுகப்படுத்தியது. இது 300 முதல் 900 வரையிலான மூன்று இலக்க எண்ணாகும். சிறந்த கிரெடிட் வரலாறு, அதிக மதிப்பெண் மற்றும் நேர்மாறாகவும் இருக்கும். தற்போதைய அல்லது கடந்த கால கடன்கள், கிரெடிட் கார்டு பயன்பாடு மற்றும் சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்துதல் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதியை மதிப்பெண் பிரதிபலிக்கிறது.payமென்ட்ஸ். இது அடிப்படையில் முந்தைய 36 மாதங்களில் இதைக் கண்காணிக்கும், மேலும் சமமான மாதாந்திர தவணை (EMI) தவறிவிட்டால், கிரெடிட் ஸ்கோர் பாதிக்கப்படும்.

• வருமானம் -

பொதுவாக, வங்கிகள் மற்றும் வங்கியல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் தனிநபர் கடனைத் தேடும் கடனாளிக்கு வழங்கும் தொகையைத் தீர்மானிக்க இரண்டு நுட்பங்களைப் பயன்படுத்துகின்றன - பெருக்கி அணுகுமுறை மற்றும் கடன்-வருமான விகிதம்.

பெருக்கி அணுகுமுறையில், கடன் வழங்குபவர்கள் கடனாளியின் மாத வருமானத்தின் பல மடங்கு தொகையை அங்கீகரிக்கின்றனர். பல காரணிகளைப் பொறுத்து இந்த மடங்கு 10-20 மடங்கு இருக்கலாம். சாராம்சத்தில், மாதத்திற்கு ரூ.30,000 சம்பாதிக்கும் ஒருவர் ரூ.3 லட்சம் முதல் ரூ.6 லட்சம் வரையிலான கடன் தொகைக்கு தகுதி பெறலாம். பெருக்கி பொதுவாக அதிக கிரெடிட் ஸ்கோருடன் உயர்கிறது. எனவே, சம்பளம் அல்லது மாதம் ரூ.30,000 வருமானம் உள்ள ஒருவர் கிரெடிட் ஸ்கோர் அதிகமாக இருந்தால் ரூ.6 லட்சம் வரை பெறலாம். ஆனால் வழக்கில் தி சிபில் மதிப்பெண் குறைவாக உள்ளது, கடனளிப்பவர் பன்மடங்கு குறைக்க முடிவு செய்யலாம் மற்றும் ரூ. 3 லட்சம் அல்லது அதற்கும் குறைவாக கடன் கொடுக்கலாம்.

கடன் மற்றும் வருமான விகிதம் மாதாந்திர கணக்கில் எடுத்துக் கொள்ளப்படுகிறது payகடன் வாங்குபவரின் நிகர மாத வருமானத்திற்கு சமமான தொகை. இந்த விகிதம் கடன் வாங்குபவரின் வருமானத்திற்கு மேலதிகமாக செலவினங்களையும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறது. கடன் வாங்குபவரின் செலவழிப்பு வருமானம் மற்றும் திரும்ப செலுத்தும் திறன் ஆகியவற்றைக் காட்டும் விகிதம்pay கடன், கடன் தொகையை தீர்மானிப்பதில் முக்கியமானது. வாடகை அல்லது வீட்டுக் கடன் EMIகள், பிற கடன் EMIகள், கிரெடிட் கார்டு பில்கள் மற்றும் வருங்கால வைப்பு நிதி போன்ற சட்டப்பூர்வத் தொகைகளைக் கழித்த பிறகு நிகர மாத வருமானம் போன்ற அனைத்து நிலையான மாதாந்திரச் செலவுகளும் விகிதத்தைக் கணக்கிடும்போது கருத்தில் கொள்ளப்படுகின்றன.

பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் இந்த விகிதங்கள் 40% முதல் 50% வரை அதிகமாக இருக்கக்கூடாது என்று விரும்புகிறார்கள். அடிப்படையில், ஒரு வருங்கால கடன் வாங்குபவரின் EMI, ஏற்கனவே உள்ள மற்றும் புதிய கடன்களுக்கு, நிகர மாத வருமானத்தில் 40-50%க்கு மேல் இருக்கக்கூடாது. எனவே, ரூ.30,000 மாத வருமானத்துடன், இஎம்ஐ ரூ.15,000க்கு மிகாமல் இருக்க வேண்டும். வட்டி விகிதம், பதவிக்காலம் மற்றும் கிரெடிட் ஸ்கோர் போன்ற பிற காரணிகளைப் பொறுத்து, கடன் தொகை ரூ.1.50 லட்சம் முதல் ரூ.7 லட்சம் வரை இருக்கலாம்.

தீர்மானம்

தனிநபர் கடனை அங்கீகரிக்கும் போது வங்கிகளும் NBFC களும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளும் அளவுகோல்களில் மாத வருமானம் ஒன்றாகும். கடன் தொகை மற்றும் மறுpayவட்டி விகிதம் உட்பட ment விதிமுறைகள், சாத்தியமான கடனாளியின் கடன் மதிப்பெண், மாதாந்திர செலவுகள், பிற நிலுவையில் உள்ள கடன்கள் மற்றும் பதவிக்காலம் ஆகியவற்றால் பாதிக்கப்படுகிறது.

30,000 ரூபாய் வரை மாத வருமானம் உள்ள கடன் வாங்குபவர்கள் எப்போதும் அதிக ஆபத்துள்ளவர்களாக கருதப்பட மாட்டார்கள் என்றாலும், பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் இந்த வாடிக்கையாளர் குழுவிற்கு கடன் வழங்குவதற்கு முன் ஆராய்ச்சி செய்வார்கள். ஒரு நபருக்கு வலுவான கிரெடிட் ஸ்கோர் இருந்தால், நிலுவையில் உள்ள EMIகள் இல்லை மற்றும் கடன் வழங்குபவரின் மற்ற அனைத்து தேவைகளையும் பூர்த்தி செய்தால், அவர்கள் ரூ.3 லட்சம் முதல் ரூ.7 லட்சம் வரை கடனைப் பெறுவார்கள். இருந்தபோதிலும், நுகர்வோர் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கு முன் கடன் வழங்குவோரின் வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் பிற விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை ஆராய வேண்டும்.

எந்தச் சிக்கலையும் தவிர்க்க, ஒருவர் புகழ்பெற்ற வங்கிகள் அல்லது IIFL ஃபைனான்ஸ் போன்ற NBFC களில் மட்டுமே கடன் வாங்க வேண்டும். உதாரணமாக, IIFL ஃபைனான்ஸ் அங்கீகரிக்கிறது தனிப்பட்ட கடன்கள் சிறிய ஆவணங்களுடன் முழு டிஜிட்டல் செயல்முறை மூலம். இந்தியாவில் உள்ள மிகப்பெரிய NBFCகளில் ஒன்றான நிறுவனம், மூன்று மாதங்கள் முதல் மூன்றரை ஆண்டுகள் வரையிலான தனிப்பட்ட கடன்களை வழங்குகிறது மற்றும் ரூ 5,000 முதல் ரூ 5 லட்சம் வரை.