இந்தியாவில் ரூ.25,000 சம்பளத்தில் எவ்வளவு தனிநபர் கடன் பெற முடியும்?

விண்ணப்ப செயல்முறையின் எளிமை மற்றும் வேகம் காரணமாக தனிநபர் கடன்கள் எளிதான மற்றும் மிகவும் பிரபலமான கடன் தயாரிப்புகளில் ஒன்றாகும். சுகாதார அவசரநிலைகள் அல்லது இலக்கு திருமணம், விலையுயர்ந்த கேஜெட்களை வாங்குதல் அல்லது வெளிநாட்டு விடுமுறைக்கு செல்வது போன்ற வாழ்க்கைமுறை நோக்கங்கள் உட்பட பல தனிப்பட்ட செலவுகளை அவை உள்ளடக்கும்.

தனிநபர் கடன்கள் இயற்கையில் பாதுகாப்பற்றவை என்பதால், வங்கிகள் மற்றும் வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அவர்களின் கடன் வரலாறு மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் திறன் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் தனிநபர் கடன்களை வழங்குகின்றன.pay.

கடன் வாங்குபவரின் தகுதியை மதிப்பிடுவதற்கு கடன் வழங்குபவர்கள் பயன்படுத்தும் அளவுருக்களில் ஒன்று குறைந்தபட்ச வருமானம். பொதுவாக, பெரும்பாலான கடன் வழங்குபவர்கள் தகுதி பெற குறைந்தபட்ச சம்பளம் ரூ. 15,000 வேண்டும் என்று வலியுறுத்துகின்றனர், இருப்பினும் கடன் வழங்குபவருக்கு கடன் வழங்குபவருக்கு தொகை மாறுபடும்.

கடன் வழங்குபவர்கள் நிலையான வருமான ஆதாரத்தைப் பார்க்கிறார்கள், இதனால் தனிநபர் கடனை சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்த முடியும். கடன் விண்ணப்பதாரரின் வருமானம் மிகக் குறைவாக இருந்தால் அல்லது வருமானத்தில் கணிசமான பகுதி மறுபடி சென்றால்payஏற்கனவே உள்ள கடன்களில், அவர்கள் விண்ணப்பத்தை தள்ளுபடி செய்கிறார்கள்.

சம்பளம் தவிர, கடன் வழங்குபவர்கள் விண்ணப்பத்தை முடிவு செய்வதற்கு முன் விண்ணப்பதாரரின் கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பார்க்கிறார்கள். கிரெடிட் ஸ்கோர் என்பது கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதியை மதிப்பிடுவதற்கு கடன் வழங்குபவர்களால் பயன்படுத்தப்படும் அளவீடு ஆகும். கிரெடிட் ஸ்கோர் 300 முதல் 900 வரை இருக்கும், 750க்கு மேல் இருந்தால் நல்லதாகக் கருதப்படுகிறது.

ஆனால் 25,000 ரூபாய் வருமானம் உள்ள ஒருவர் எவ்வளவு கடன் பெறலாம் என்பதை கடன் வழங்குபவர் எப்படி முடிவு செய்வார்?

ஒரு நபர் பெறக்கூடிய தனிநபர் கடனின் அளவு வருமானம், ஏற்கனவே உள்ள கடன் பொறுப்புகள் மற்றும் கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பொறுத்தது. தனிநபர் கடன் விண்ணப்பதாரருக்கு தாங்கள் அனுமதிக்கும் தொகையை கணக்கிடுவதற்கு கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக இரண்டு முறைகளைப் பயன்படுத்துகின்றனர்-பெருக்கி முறை மற்றும் வருமான விகிதத்திற்கான நிலையான கடமைகள் அல்லது FOIR, முறை.

FOIR முறை என்றால் என்ன?

இந்த முறையில், கடனளிப்பவர் மொத்த மாதாந்திர கடமைகளின் விகிதத்தை கடனாளியின் மாத வருமானத்துடன் பார்க்கிறார். பெருக்கி முறையின் முக்கிய வேறுபாடு என்னவென்றால், அது வருமானத்திற்கு கூடுதலாக கடன் வாங்குபவரின் செலவுகளை கருத்தில் கொள்கிறது.

வாடகை, EMIகள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு பில்கள் போன்ற மொத்த நிலையான மாதாந்திர செலவுகளை மாத சம்பளத்துடன் பிரித்து இந்த விகிதம் கணக்கிடப்படுகிறது. கடன் வழங்குபவர்கள் இந்த விகிதம் 50% க்கு மேல் இருக்கக்கூடாது என்று விரும்புகிறார்கள், அதாவது, நிலையான செலவுகள் கடன் வாங்குபவரின் சம்பளத்தில் பாதிக்கு மேல் இருக்கக்கூடாது.

எனவே, ரூ.25,000 மாத வருமானத்துடன், இஎம்ஐ மற்றும் இதர நிலையான செலவுகள் ரூ.12,500க்கு மிகாமல் இருக்க வேண்டும். ஒரு கடனாளியின் நிலையான கடப்பாடு மாதத்திற்கு ரூ.11,000 எனில், அதாவது வருமான விகிதத்திற்கான நிலையான கடமைகள் 44% (11,000/25,000*100=44) மற்றும் செலவழிக்கக்கூடிய வருமானம் ரூ.14,000. 2.8 லட்சத்தில் இருந்து 5.6 லட்சம் ரூபாய் வரை கடன் செலவாகும். வருமான விகிதத்திற்கான நிலையான கடமைகள் குறைவாகவும், நேர்மாறாகவும் இருந்தால் கடன் தொகை அதிகமாக இருக்கும்.

பெருக்கி முறை என்றால் என்ன?

பெருக்கி முறையில், கடனளிப்பவர்கள் மாதாந்திர வருமானத்தின் பல மடங்குகளை கடனாக அனுமதிக்கின்றனர். பன்மடங்கு 10 முதல் 20 மடங்கு வரை இருக்கலாம், கடனளிப்பவருக்கு கடன் வழங்குபவரைப் பொறுத்து. இந்த முறையைப் பயன்படுத்தி, ரூ.25,000 மாத வருமானம் உள்ள ஒருவர் ரூ.2.5 லட்சம் முதல் ரூ.5 லட்சம் வரை கடன் பெற தகுதியுடையவர்.

750க்கு மேல் கிரெடிட் ஸ்கோர் உள்ளவர்களுக்கு மல்டிபிள் அதிகமாகவும், குறைந்த மதிப்பெண்கள் உள்ளவர்களுக்கு குறைவாகவும் இருக்கும். குறைந்த கடன்-வருமான விகிதம் உள்ளவர்களுக்கு பல மடங்கு அதிகமாகவும், அதிக கடன்-வருமான விகிதம் உள்ள கடன் வாங்குபவர்களுக்கு குறைவாகவும் இருக்கும்.

தீர்மானம்

கடன் வழங்குபவர்கள் மொத்த வருமானம், கிரெடிட் ஸ்கோர், ஏற்கனவே உள்ள கடன்கள் உட்பட பல காரணிகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறார்கள் தனிப்பட்ட கடன். ரூ. 25,000 வரையிலான மாத வருமானம் தானாகவே அதிக ஆபத்துள்ள பிரிவைக் குறிக்காது, ஆனால் கடன் வழங்குபவர்கள் இந்த வகைக்குக் கடன் கொடுப்பதற்கு முன் தங்கள் கவனத்தைச் செய்வார்கள். மாத வருமானம் ரூ.25,000 உள்ளவர்கள் தங்களுக்கு நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் இருந்தால், ஏற்கனவே அதிக கடன் இல்லாமல் இருந்தால் ரூ.2.5-5 லட்சம் வரை கடனாகப் பெறலாம்.

IIFL Finance போன்ற கடன் வழங்குபவர்கள் வழங்குகிறார்கள் கவர்ச்சிகரமான வட்டி விகிதத்தில் தனிநபர் கடன்கள். ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் ரூ. 5,000 முதல் ரூ. 5 லட்சம் வரையிலான தனிநபர் கடன்களை மூன்று மாதங்கள் முதல் 42 மாதங்கள் வரை வழங்குகிறது. இந்தியாவின் மிகப் பெரிய வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்களில் ஒன்றான நிறுவனம், கடன் விண்ணப்பம் மற்றும் தடைகளுக்கான முழு ஆன்லைன் செயல்முறையைப் பின்பற்றுகிறது மற்றும் சரிபார்ப்பை முடித்த ஓரிரு நாட்களுக்குள் கடன் தொகையை வழங்குகிறது. கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் மறுசீரமைப்பைத் தனிப்பயனாக்கவும் இது அனுமதிக்கிறதுpayஇஎம்ஐகளை அவற்றின் சம்பள வரவுகள் அல்லது பணப்புழக்கங்களுடன் பொருத்த அட்டவணைகள்.