FOIR இன் பொருள் & தனிநபர் கடன் ஒப்புதலின் மீதான அதன் விளைவு

கடனை, குறிப்பாக தனிநபர் கடனை அனுமதிக்கும் போது, ​​கடன் வழங்குபவர்கள் விண்ணப்பதாரரின் தகுதியை தீர்மானிக்க பல காரணிகளை கருத்தில் கொள்கின்றனர். அத்தகைய அளவுருவின் உதாரணம் வருமான விகிதத்திற்கான நிலையான கடமை (FOIR). இந்தக் கட்டுரை FOIR விகிதம் மற்றும் தனிநபர் கடன் விண்ணப்பத்தை எவ்வாறு பாதிக்கிறது என்பதை ஆராய்கிறது.

FOIR என்றால் என்ன?

FOIR என்பது கடன் வாங்குபவரின் கடன்-வருமான விகிதத்தின் அளவீடு ஆகும். வங்கிகள் அல்லது NBFCகள் கடனாளியின் செலவழிப்பு வருமானத் தொகை மற்றும் அவர்கள் செலுத்த வேண்டிய கடனைத் தீர்மானிக்க இதைப் பயன்படுத்துகின்றன.

ஒரு தனிநபரின் செலவழிப்பு வருமானம், தனிநபர் கடனுக்கான சிறந்த வட்டி விகிதத்தைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளைத் தீர்மானிக்கிறது. கடனளிப்பவர்கள் அதிக செலவழிப்பு வருமானத்துடன் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மிகவும் வசதியாக கடன் வழங்குகிறார்கள், ஏனெனில் அவர்களுக்குத் தெரியும் pay அவர்களின் EMIகளை மன அழுத்தமில்லாமல் திரும்பப் பெறுங்கள்.

தனிநபர் கடன் ஒப்புதலில் FOIR இன் தாக்கம்

ஒரு கடன் வாங்குபவரின் FOIR நம்பகமானதாகக் கருதப்பட 40% முதல் 55% வரை இருக்க வேண்டும்.

குறைந்த FOIRகள் என்பது குறைந்த நிதிக் கடமைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அதிக மாத வருமானம். இதன் விளைவாக, அவர்களின் நிதிக் கடமைகள் காரணமாக தேவைப்படுவதை விட அதிக செலவழிப்பு வருமானம் உள்ளது. எனவே, அவர்கள் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு குறைந்த ஆபத்தை பிரதிநிதித்துவப்படுத்துகின்றனர்pay அவர்களின் ஆர்வம் quickஅதிக FOIRகள் உள்ளவர்களை விட ly.

உயர் FOIR என்பது நபர் அதிக அளவிலான கடனைக் கொண்டிருப்பதையும், அதன் விளைவாக குறைந்த அளவிலான செலவழிப்பு வருமானத்தையும் குறிக்கிறது. இதனால், அவர்கள் சவால்களை சந்திக்க நேரிடும் payஅவர்களின் EMI களில், தாமதங்கள் அல்லது இயல்புநிலை ஏற்படும் payமென்ட்ஸ். அத்தகைய கடனாளிகளிடமிருந்து கடன் வழங்குபவர்கள் அதிக ஆபத்தை எதிர்கொள்கின்றனர்.

இதன் விளைவாக, குறைந்த FOIRகள் உள்ளவர்கள் கடன் ஒப்புதலைப் பெற அதிக வாய்ப்பு உள்ளது.

FOIR எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?

FOIR ஐ கணக்கிடுவது எளிது. தற்போதுள்ள EMIகள், வாடகை, கிரெடிட் கார்டு உள்ளிட்ட மாதாந்திர கடன்களை இந்த ஃபார்முலா சேர்க்கிறது payசெலவுகள் மற்றும் வாழ்க்கை செலவுகள். விண்ணப்பதாரரின் மொத்த மாத வருமானத்தால் தொகையைப் பிரித்து 100 ஆல் பெருக்கவும்.

FOIR = (மொத்த கடன்/மொத்த மாத வருமானம்) x 100

குறிப்பு: FOIR கணக்கீட்டில் வரி விலக்குகள் மற்றும் நிலையான மற்றும் தொடர் வைப்புத்தொகைக்கான பங்களிப்புகள் இல்லை.

FOIR ஐ குறைக்க சில வழிகள் என்ன?

• கூட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும்:

ஒரு கூட்டுக் கடன் மூலம், இரு விண்ணப்பதாரர்களும் EMI தொகையைப் பகிர்ந்து கொள்கின்றனர். இந்த முறையின் மூலம் நீங்கள் FOIRஐக் குறைத்து, கடன் ஒப்புதலுக்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கலாம்.

• ஆரோக்கியமான கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பராமரிக்கவும்:

ஆரோக்கியமான மற்றும் தெளிவான கடன் வரலாற்றை பராமரிக்கவும். சரியான நேரத்தில் உங்கள் கடன் பயன்பாட்டு விகிதத்தை குறைவாக வைத்திருங்கள் payமுக்கும்.

• பல கடன்களைத் தவிர்க்கவும்:

பல கடன்களை வைத்திருப்பது நீங்கள் எப்பொழுதும் கடனில் இருப்பீர்கள் மற்றும் உங்கள் நிதியை திறம்பட நிர்வகிக்க முடியாது என்ற எண்ணத்தை ஏற்படுத்துகிறது. எனவே, கடனளிப்பவர் மீண்டும் உங்கள் திறனைப் பற்றி நிச்சயமற்றவர்pay கடன்.

தனிநபர் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, ​​FOIR என்றால் என்ன, அது எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம். கடன் ஒப்புதல் செயல்முறையை விரைவுபடுத்த ஆரோக்கியமான FOIR உங்களுக்கு உதவும். கூடுதலாக, இது உங்கள் நிதி நிலையை மேம்படுத்துகிறது.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

Q1. நல்ல FOIR விகிதம் என்றால் என்ன?
பதில் 40% முதல் 50% வரையிலான FOIR சிறந்தது. வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், உங்கள் மாதச் செலவுகள் உங்கள் வருமானத்தில் 50% ஐ விட அதிகமாக இருக்கக்கூடாது.

Q2. தனிநபர் கடனில் FOIR என்றால் என்ன?
பதில் FOIR அல்லது 'வருமான விகிதத்திற்கான நிலையான கடமைகள்' என்பது விண்ணப்பதாரரின் கடன்-வருமான விகிதம். பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், கடன் வழங்குபவர்கள் இந்த அளவுருவைப் பயன்படுத்தி விண்ணப்பதாரர் கடனுக்குத் தகுதியுள்ளவரா என்பதைத் தீர்மானிக்கிறார்கள்.