சிறு நிதி: வகைகள், கடன்கள், அம்சங்கள் & நன்மைகள்

மைக்ரோ ஃபைனான்ஸ் என்றால் என்ன?

சிறு நிதி என்பது குறைந்த வருமானம் கொண்ட தனிநபர்கள் அல்லது பாரம்பரிய வங்கிச் சேவைகளுக்கான அணுகல் இல்லாதவர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்ட நிதிச் சேவைகளின் தொகுப்பைக் குறிக்கிறது. இந்த சேவைகளில் பொதுவாக மைக்ரோ-லோன்கள், சேமிப்புகள், காப்பீடுகள் மற்றும் பணம் அனுப்புதல் ஆகியவை அடங்கும். இந்த நபர்களுக்கு அவர்களின் வருமானத்தை நிர்வகிப்பதற்கும், சொத்துக்களை உருவாக்குவதற்கும், தொடங்குவதற்கும் ஒரு வழியை வழங்குவதன் மூலம் நிதி உள்ளடக்கத்தை ஊக்குவிப்பதாகும் சிறு தொழில்.

வறுமையைக் குறைப்பதிலும் நிதி உள்ளடக்கத்தை ஊக்குவிப்பதிலும் நுண்கடன்கள் முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. "மைக்ரோஃபைனான்ஸ் என்றால் என்ன?" என்ற கேள்விக்கான பதிலை நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள விரும்பினால். இது பின்தங்கிய சமூகங்களுக்கு, குறிப்பாக குறைந்த வருமானம் கொண்ட தனிநபர்களுக்கு சிறிய கடன்களை வழங்குவதைக் குறிக்கிறது. நுண்நிதி நிறுவனங்கள் (MFIs) மக்கள் தொழில் தொடங்க அல்லது விரிவுபடுத்தவும், அவர்களின் வாழ்க்கைத் தரத்தை மேம்படுத்தவும், பொருளாதாரத்திற்கு பங்களிக்கவும் உதவுகின்றன.

நுண்நிதியின் முக்கிய அம்சங்கள்:

1. சிறிய கடன் தொகைகள்: நுண்நிதி கடன்கள் பொதுவாக சிறியவை, சில ஆயிரங்கள் முதல் சில லட்சங்கள் வரை, தேவைப்படுபவர்களுக்கு அவற்றை அணுகக்கூடியதாக இருக்கும்.
2. குறுகிய கால கடன்கள்: இந்த கடன்கள் பெரும்பாலும் குறுகிய மறுபடி வரும்payதேவைப்படும் சிறு வணிகங்களுக்கு பயனளிக்கும் காலங்கள் quick தலைநகர்.
3. குழு கடன்: குறு நிதி நிறுவனங்கள் பெரும்பாலும் குழுக் கடன் வழங்குவதை ஊக்குவிக்கின்றன, அங்கு தனிநபர்கள் குழுக்களை உருவாக்கி ஒருவருக்கொருவர் கடன்களுக்கு உத்தரவாதம் அளிப்பதால், கடனளிப்பவரின் அபாயத்தைக் குறைக்கிறது.
4. இணை தேவையில்லை: மைக்ரோஃபைனான்ஸின் வரையறுக்கும் அம்சங்களில் ஒன்று, அதற்கு பாரம்பரிய பிணைய வடிவங்கள் தேவையில்லை.
5. பெண்கள் மீது கவனம் செலுத்துங்கள்: இந்தியாவில், நுண்கடன் சேவைகளில் கணிசமான பகுதி பெண்களை நோக்கி செலுத்தப்பட்டு, அவர்களை பொருளாதார ரீதியாக சுதந்திரமாக ஆக்குகிறது.

மைக்ரோஃபைனான்ஸ் வகைகள்

பல்வேறு வகையான நுண்கடன்கள் உள்ளன, ஒவ்வொன்றும் பின்தங்கியவர்களின் வெவ்வேறு தேவைகளுக்கு சேவை செய்கின்றன. மைக்ரோஃபைனான்ஸ் சேவைகளின் பொதுவான வடிவங்கள் கீழே உள்ளன, இது மைக்ரோஃபைனான்ஸ் என்றால் என்ன என்பதைப் பற்றிய கூடுதல் நுண்ணறிவை உங்களுக்கு வழங்கும்.

1. மைக்ரோலோன்கள்

நுண்கடன்கள் நுண்கடன்களின் மிக முக்கியமான வடிவமாகும். இந்தக் கடன்கள் பொதுவாக சிறியவை மற்றும் பாரம்பரிய கடன் சேவைகளுக்கான அணுகல் இல்லாத தனிநபர்கள் அல்லது சிறு வணிகங்களுக்கு வழங்கப்படுகின்றன. கடன்கள் பெரும்பாலும் ஒரு சிறு வணிகத்தைத் தொடங்க அல்லது ஏற்கனவே உள்ளவற்றை விரிவுபடுத்த பயன்படுத்தப்படுகின்றன, இதன் மூலம் கடன் வாங்குபவரின் வருமானம் மற்றும் வாழ்க்கைத் தரத்தை மேம்படுத்த உதவுகிறது. இந்தக் கடன்கள் இந்தியாவில் ரூ.10,000 முதல் ரூ.1,00,000 வரை இருக்கலாம்.

2. மைக்ரோ சேமிப்பு

மைக்ரோ சேமிப்புக் கணக்குகள் தனிநபர்கள் சிறிய அளவிலான பணத்தைச் சேமிக்க அனுமதிக்கின்றன. இந்த சேமிப்புக் கணக்குகளுக்கு குறைந்தபட்ச இருப்புத் தேவை இல்லை, இதனால் குறைந்த வருமானம் உள்ளவர்களுக்கு அவற்றை அணுக முடியும். பாரம்பரியமாக வங்கிச் சேவைகளைப் பெறாதவர்களிடையே சேமிப்புப் பழக்கத்தை அவர்கள் ஊக்குவிக்கின்றனர்.

3. மைக்ரோ இன்சூரன்ஸ்

நுண் காப்பீடு குறைந்த வருமானம் கொண்ட நபர்களுக்கு மலிவு விலையில் காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகளை அணுகுவதை வழங்குகிறது. இதில் ஆயுள், உடல்நலம் மற்றும் சொத்துக் காப்பீடு ஆகியவை அடங்கும். மைக்ரோ இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகளுக்கான பிரீமியங்கள் மிகக் குறைவாக இருப்பதால், அவை ஏழைகளுக்குக் கிடைக்கின்றன.

4. மைக்ரோ கிரெடிட்

மைக்ரோ கிரெடிட் என்பது கடன்களை உள்ளடக்கிய ஒரு பரந்த காலமாகும், ஆனால் சேமிப்பு மற்றும் காப்பீடு போன்ற பிற நிதிச் சேவைகளுக்கும் நீட்டிக்கப்படுகிறது. இது வறுமையில் உள்ளவர்களுக்கு நிதி சேவைகளை வழங்குவதை நோக்கமாகக் கொண்டது, அவர்களின் நிதி நிலைமையை மேம்படுத்த உதவுகிறது.

5. பணம் அனுப்பும் சேவைகள்

பல நுண் நிதி நிறுவனங்களும் பணம் அனுப்பும் சேவைகளை வழங்குகின்றன, தனிநபர்கள் எல்லைகளுக்குள் பணத்தை அனுப்ப அல்லது பெற உதவுகின்றன. கிராமப்புறங்களில் தங்கள் குடும்பங்களுக்கு பணம் அனுப்பும் புலம்பெயர்ந்த தொழிலாளர்களுக்கு இது குறிப்பாக உதவியாக இருக்கும்.

இந்தியாவில் சிறுநிதி கடன்கள்

இந்தியாவில் சிறுகடன்கள் பெரும்பாலும் சிறுகடன்கள் மூலம் எளிதாக்கப்படுகின்றன, இது குறைந்த வருமானம் கொண்ட குழுக்களில், குறிப்பாக கிராமப்புறங்களில் குறிப்பிடத்தக்க தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது. இந்தக் கடன்கள் பொதுவாக பிணையம் இல்லாமல் வழங்கப்படுகின்றன மற்றும் அளவு சிறியதாக இருக்கும். சிறுநிதி கடன்கள் தனிநபர்கள் சிறு தொழில்களை தொடங்கவும், தங்கள் குழந்தைகளை பள்ளிக்கு அனுப்பவும் மற்றும் அவர்களின் அடிப்படை நிதி தேவைகளை பூர்த்தி செய்யவும் உதவுகிறது.

"மைக்ரோஃபைனான்ஸ் என்றால் என்ன" என்பதைப் பற்றி மேலும் புரிந்து கொள்ள, வழக்கமான வங்கியை அணுகாமல் தனிநபர்களுக்கு சிறிய கடன்கள் மற்றும் நிதி சேவைகளை வழங்குவதை உள்ளடக்கியது என்பதை நீங்கள் அறிந்து கொள்ள வேண்டும். இந்தியாவில், மைக்ரோஃபைனான்ஸ் கடன்கள் பொதுவாக 1 முதல் 2 ஆண்டுகள் வரை குறுகிய காலத்தைக் கொண்டிருக்கும். பாரம்பரிய வங்கிக் கடன்களை விட வட்டி விகிதங்கள் அதிகமாக இருந்தாலும், முறைசாரா கடன் வழங்குபவர்களைக் காட்டிலும் அவை மலிவு விலையில் உள்ளன, குறைந்த வருமானம் கொண்ட சமூகங்களின் பொருளாதார வலுவூட்டல் மற்றும் நிதி சுதந்திரத்திற்கு குறிப்பிடத்தக்க பங்களிப்பை வழங்குகின்றன.

இந்தியாவில் மைக்ரோஃபைனான்ஸ் கடன்கள் பொதுவாக 1 முதல் 2 ஆண்டுகள் வரை குறுகிய காலத்தைக் கொண்டிருக்கும். இந்தக் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக பாரம்பரிய வங்கிக் கடன்களை விட அதிகமாக இருக்கும், ஆனால் முறைசாரா கடன் கொடுப்பவர்களை விட குறைவாக இருக்கும். இந்த கடன்கள் கிடைப்பது குறைந்த வருமானம் கொண்ட மக்களின் பொருளாதார வலுவூட்டலுக்கு பங்களித்துள்ளது.

நுண்நிதியின் சிறப்பியல்புகள்

நுண்நிதி என்றால் என்ன என்பதைப் புரிந்துகொள்வதற்கு, அதன் நோக்கம் மற்றும் பலன்களுடன், நுண்நிதியின் பண்புகளைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம்.

1. குறைந்த வருமானம் கொண்ட குடும்பங்களை குறிவைத்தல்

மைக்ரோஃபைனான்ஸ் என்பது பாரம்பரிய வங்கிகளால் பொதுவாகக் குறைவாக இருக்கும் தனிநபர்கள் மற்றும் குடும்பங்களை இலக்காகக் கொண்டது. இந்தக் குடும்பங்களில் பெரும்பாலும் முறையான நிதிப் பதிவுகள் இல்லாததால், முக்கிய வங்கிச் சேவைகளை அணுகுவது கடினமாகிறது.

2. பிணையத் தேவை இல்லை

பெரும்பாலான நுண்நிதி கடன்களுக்கு பிணையம் தேவையில்லை, இது வழக்கமான கடன்களிலிருந்து தனித்து நிற்கிறது. சொத்துக்கள் இல்லாத தனிநபர்கள் பாதுகாப்பிற்காக உறுதிமொழி எடுப்பதற்கு இது நுண்கடன்களை அணுகக்கூடியதாக ஆக்குகிறது.

3. குழு கடன் மாதிரி

பல நுண் நிதி நிறுவனங்கள் குழு கடன் வழங்கும் மாதிரியை ஏற்றுக்கொள்கின்றன. கடன் வாங்குபவர்கள் சிறிய குழுக்களை உருவாக்குகிறார்கள், மேலும் மொத்தக் குழுவும் கூட்டாகப் பொறுப்பாகும்payகடன். இந்த மாதிரி இயல்புநிலை விகிதங்களைக் குறைப்பது மட்டுமல்லாமல் கடன் வாங்குபவர்களிடையே சமூக உணர்வையும் வளர்க்கிறது.

4. பெண்கள் அதிகாரமளிப்பதில் கவனம் செலுத்துங்கள்

குறிப்பாக இந்தியாவில் பெண்கள் மீது நுண்கடன்கள் குறிப்பிடத்தக்க கவனம் செலுத்துகின்றன. குடும்ப நலன், கல்வி மற்றும் சுகாதாரம் ஆகியவற்றில் பெண்கள் அதிகளவில் முதலீடு செய்வதால் ஒட்டுமொத்த சமூக மேம்பாட்டிற்கு வழிவகுக்கும் என்று ஆராய்ச்சி காட்டுகிறது.

5. கல்வி மற்றும் நிதி கல்வியறிவு

கடன் வழங்குவதோடு கூடுதலாக, நுண்கடன் நிறுவனங்கள் நிதி கல்வியறிவு திட்டங்களை வழங்குகின்றன. இந்தத் திட்டங்கள் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அவர்களின் வருமானம், சேமிப்பு மற்றும் கடன்களை எவ்வாறு நிர்வகிப்பது என்பதைக் கற்றுக்கொடுக்கிறது, மேலும் தகவலறிந்த நிதி முடிவுகளை எடுக்க அவர்களுக்கு உதவுகிறது.

நுண்நிதியின் நோக்கங்கள்

தி நுண்நிதியின் நோக்கங்கள் சிறிய கடன்களை வழங்குவதற்கு அப்பால் செல்லுங்கள். மைக்ரோஃபைனான்ஸ் என்றால் என்ன என்பதைப் பற்றிய தெளிவான புரிதலை வழங்கும் முதன்மை நோக்கங்கள் இங்கே உள்ளன.

1. வறுமை ஒழிப்பு: குறைந்த வருமானம் உள்ளவர்களுக்கு நிதிச் சேவைகளை அணுகுவதன் மூலம் வறுமையைக் குறைப்பதே மைக்ரோஃபைனான்ஸின் முக்கிய குறிக்கோள்.
2. நிதி சேர்க்கை: மைக்ரோ ஃபைனான்ஸ் வங்கியில்லாத மக்களை முறையான நிதி அமைப்புக்குள் கொண்டு வருவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.
3. தொழில்முனைவு ஊக்குவிப்பு: மைக்ரோலோன்களை வழங்குவதன் மூலம், நுண்கடன்கள் தொழில் முனைவோரை ஊக்குவிக்கிறது, தனிநபர்கள் தங்கள் வணிகங்களைத் தொடங்கவும் வளரவும் உதவுகிறது.
4. பெண்கள் அதிகாரம்: நுண்கடன் நிறுவனம் பெண்களுக்கு அதிகாரம் அளிப்பதில் வலுவான கவனம் செலுத்துகிறது, அவர்களுக்கு நிதி சுதந்திரம் மற்றும் வீட்டு வருமானத்தில் பங்களிக்கும் திறனை வழங்குகிறது.
5. சமூக அபிவிருத்தி: தனிநபர்களின் பொருளாதார நல்வாழ்வை மேம்படுத்துவதன் மூலம் சமூக மேம்பாட்டை வளர்ப்பதை மைக்ரோஃபைனான்ஸ் நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.

மைக்ரோ ஃபைனான்ஸின் நன்மைகள்

மைக்ரோஃபைனான்ஸின் நன்மைகள் ஏராளம், குறிப்பாக மைக்ரோஃபைனான்ஸ் என்றால் என்ன மற்றும் பாரம்பரிய வங்கிச் சேவைகளை அணுகாமல் தனிநபர்களுக்கு ஆதரவளிப்பதில் அதன் பங்கைக் கருத்தில் கொள்ளும்போது. சில முக்கிய நன்மைகள் கீழே உள்ளன:

1. நிதி உள்ளடக்கத்தை ஊக்குவிக்கிறது

முறையான வங்கித் துறையில் இருந்து விலக்கப்பட்டவர்களுக்கு நிதிச் சேவைகளை மைக்ரோ ஃபைனான்ஸ் வழங்குகிறது. இப்போது சேமிப்பு, கடன் மற்றும் காப்பீடு ஆகியவற்றை அணுகக்கூடிய கிராமப்புற மற்றும் பின்தங்கிய பகுதிகளில் உள்ள தனிநபர்கள் இதில் அடங்குவர்.

2. தொழில்முனைவை ஊக்குவிக்கிறது

சிறு கடன்களுக்கான அணுகலை வழங்குவதன் மூலம், சிறு நிதி தொழில் முனைவோரை ஊக்குவிக்கிறது மற்றும் சிறு வணிகங்கள் செழிக்க உதவுகிறது. பல தனிநபர்கள் தங்கள் வணிகங்களைத் தொடங்க அல்லது வளர மைக்ரோலோன்களைப் பயன்படுத்துகின்றனர், இது அதிக வருமான நிலைகளுக்கும் மேம்பட்ட வாழ்வாதாரத்திற்கும் வழிவகுக்கிறது.

3. வறுமையை குறைக்கிறது

நுண்கடன் என்பது வறுமையைக் குறைப்பதற்கான ஒரு நிரூபிக்கப்பட்ட கருவியாகும். வணிகங்கள், கல்வி அல்லது சுகாதாரப் பராமரிப்பு ஆகியவற்றில் தனிநபர்கள் முதலீடு செய்ய உதவுவதன் மூலம், நுண்நிதி வாழ்க்கைத் தரத்தை மேம்படுத்த உதவுகிறது மற்றும் வறுமையைக் குறைக்கிறது.

4. பெண்களுக்கு அதிகாரம் அளிக்கிறது

இந்தியாவில், நுண்கடன் சேவைகளில் கணிசமான பகுதி பெண்களை இலக்காகக் கொண்டது. அவர்களுக்கு நிதி சுதந்திரத்தை வழங்குவதன் மூலம், பெண்களின் அதிகாரமளிப்புக்கு நுண்கடன்கள் பங்களிக்கின்றன, மேலும் அவர்கள் வீட்டு வருமானத்தில் பங்களிக்கவும் நிதி முடிவுகளை எடுக்கவும் அனுமதிக்கிறது.

5. சமூக வளர்ச்சியை வளர்க்கிறது

வெற்றிகரமான தொழில்முனைவோர் தங்கள் உள்ளூர் பகுதிகளில் மற்றவர்களுக்கு வேலைவாய்ப்பு மற்றும் சேவைகளை வழங்க முடியும் என்பதால், நுண்நிதி கடன்கள் பெரும்பாலும் சமூக வளர்ச்சியை ஊக்குவிக்கின்றன.

இந்தியாவில் உள்ள குறு நிதி நிறுவனங்களின் பட்டியல்

நாடு முழுவதும் செயல்படும் மைக்ரோ ஃபைனான்ஸ் நிறுவனங்களின் (MFIs) பரந்த வலையமைப்பை இந்தியா கொண்டுள்ளது. இந்தியாவில் உள்ள சில முக்கிய சிறுநிதி நிறுவனங்களின் பட்டியல் கீழே உள்ளது:

1. பந்தன் வங்கி பந்தன் வங்கி இந்தியாவில் உள்ள முன்னணி நுண்கடன் நிறுவனங்களில் ஒன்றாகும், இது மைக்ரோலோன்கள் உட்பட பல்வேறு நிதி சேவைகளை வழங்குகிறது.
2. எஸ்.கே.எஸ் சிறு நிதி பாரத் ஃபைனான்சியல் இன்க்லூஷன் லிமிடெட் என்றும் அறியப்படும், SKS மைக்ரோஃபைனான்ஸ் என்பது மைக்ரோலோன்கள் மற்றும் பிற நிதிச் சேவைகளை வழங்கும் நன்கு நிறுவப்பட்ட MFI ஆகும்.
3. ஸ்பந்தனா ஸ்போர்டி பைனான்சியல் லிமிடெட். ஸ்பந்தனா ஸ்பூர்டி இந்தியாவின் மிகப்பெரிய MFI நிறுவனங்களில் ஒன்றாகும், இது பின்தங்கிய மக்களுக்கு, குறிப்பாக பெண்களுக்கு நிதி சேவைகளை வழங்குகிறது.
4. உஜ்ஜீவன் நிதி சேவைகள் உஜ்ஜீவன் சமூகத்தின் வங்கியற்ற மற்றும் பின்தங்கிய துறைகளுக்கு, குறிப்பாக கிராமப்புறங்களில் நிதிச் சேவைகளை வழங்குவதில் கவனம் செலுத்துகிறது.
5. ஈக்விடாஸ் சிறிய நிதி வங்கி Equitas மைக்ரோலோன்கள் மற்றும் சேமிப்புக் கணக்குகளை வழங்குகிறது, மேலும் இது இந்தியாவின் முக்கிய MFIகளில் ஒன்றாக வளர்ந்துள்ளது.

தீர்மானம்

இந்தியாவில் நிதி உள்ளடக்கத்தை அதிகரிப்பதற்கும் வறுமையைக் குறைப்பதற்கும் நுண்கடன் முக்கியமானது. சிறு கடன்கள், சேமிப்புகள் மற்றும் காப்பீடு போன்ற சேவைகளை வழங்குவதன் மூலம், நுண்கடன் நிறுவனங்கள் மக்களுக்கு குறிப்பாக பெண்களுக்கு அவர்களின் நிதி நிலைமைகளை மேம்படுத்த உதவுகின்றன. "மைக்ரோஃபைனான்ஸ் என்றால் என்ன" என்பதைப் புரிந்துகொள்வது, இந்தச் சேவைகள் பொருளாதாரம் மற்றும் மில்லியன் கணக்கானவர்களின் வாழ்க்கையை எவ்வாறு சாதகமாக பாதிக்கின்றன என்பதை வெளிப்படுத்துகிறது. இந்தியா தொடர்ந்து வளர்ந்து வருவதால், குறைந்த வருமானம் கொண்ட சமூகங்களை ஆதரிப்பதற்கும் பொருளாதார வளர்ச்சியை அதிகரிப்பதற்கும் மைக்ரோஃபைனான்ஸ் ஒரு முக்கிய கருவியாக இருக்கும்.