சிறு கடன்களுக்கு ஏன் அதிக வட்டி விகிதங்கள் உள்ளன?

ஏப்ரல் ஏப்ரல், XX 13:00 IST 26 பார்வைகள்

பொருளடக்கம்

திறம்பட்ட தனிப்பட்ட பண மேலாண்மை என்பது சில சமயங்களில் ஒரு வழியைத் தேடுவதை உள்ளடக்கியுள்ளது. சிறு கடன் நீண்ட கால சேமிப்பிற்கு இடையூறு செய்யாமல் அவசரத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்காக. பெரிய அளவிலான பெருநிறுவன அல்லது அடமானக் கடன்களுடன் ஒப்பிடுகையில், இந்தக் கடன் வசதிகள் அவற்றின் அணுகல் மற்றும் குறைந்தபட்ச ஆவணத் தேவைகள் காரணமாக பெரும்பாலும் விரும்பப்படுகின்றன. இருப்பினும், பல கடன் வாங்குபவர்கள் இந்தக் குறைந்த மதிப்புள்ள பரிவர்த்தனைகளுக்கு ஒப்பீட்டளவில் அதிக மூலதனச் செலவு இருப்பதாகக் குறிப்பிடுகின்றனர். இந்த விலை அமைப்பு, குறுகிய கால மறுமொழிக்கு ஒரு திட்டமிட்ட எதிர்வினையாகும்.payகடன் சுழற்சிகள், உணரப்பட்ட கடன் அபாயம் மற்றும் அதிகரித்த செயல்பாட்டு மேல்செலவுகள். இது தற்செயலானது அல்ல. பல்வேறு வகையான கடன் வாங்குபவர்களின் குணாதிசயங்களுக்கு ஏற்ப நிலைத்தன்மையை உறுதி செய்வதற்காக, நிறுவனங்கள் ஒரு தொழில்முறை கடன் வழங்கும் சூழலில் இந்தத் தயாரிப்புகளின் விலைகளை நிர்ணயிக்க வேண்டும். இந்த விகிதங்கள் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகின்றன என்பதை அறிந்துகொள்வது, மக்கள் மிகவும் விவேகமான நிதி முடிவுகளை எடுக்க உதவுகிறது, மேலும் எதிர்காலத்தில் வரவு செலவுத் திட்டத்தை மீறாமல் ரூபாய் பணப்புழக்கத்தைப் பெற முடியும் என்பதையும் உறுதி செய்கிறது. சிறு கடன்களுக்கான அதிக வட்டி விகிதங்களுக்குப் பின்னால் உள்ள முக்கிய காரணங்களையும், கடன் வாங்குபவர்கள் இந்தச் செலவுகளை எவ்வாறு திறம்பட நிர்வகிக்கலாம் என்பதையும் இந்த வலைப்பதிவு விளக்குகிறது.

சிறு கடன் என்றால் என்ன?

தொழில்முறை நிதிச் சூழல் அமைப்பிற்குள், ஒரு சிறு கடன் இது ஒரு குறைந்த மதிப்புடைய கடன் வசதியாகும், இது பொதுவாக வணிகச் செயல்பாடுகளுக்கான இடைக்கால நிதி, சிறிய வீட்டுப் பழுதுபார்ப்புகள் அல்லது மருத்துவச் செலவுகள் போன்ற குறுகிய காலத் தேவைகளுக்காக வழங்கப்படுகிறது. வழக்கமான தவணைக் கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது, இந்தக் கடன்கள் அவற்றின் மிகக் குறுகிய காலத் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தால் வேறுபடுகின்றன.payகடன் விதிமுறைகள் மற்றும் சிறிய அசல் தொகைகள். இவை பெரும்பாலும் விரைவு மற்றும் குறைந்தபட்ச ஆவணங்களுக்கு முக்கியத்துவம் கொடுத்து கையாளப்படுவதால், அதிக எண்ணிக்கையிலான விண்ணப்பதாரர்களுக்குப் பயனளிக்கின்றன. இந்தக் கடன்கள் பெரும்பாலும் பிணையற்றவை, அதாவது அவை முக்கியமான பணப்புழக்கத்தை வழங்கினாலும், உறுதியான பிணையம் தேவையில்லை. இந்தப் பிணையமின்மை மற்றும் ஒவ்வொரு விண்ணப்பத்தையும், அது எவ்வளவு பெரியதாகவோ அல்லது சிறியதாகவோ இருந்தாலும், செயலாக்குவதில் உள்ள நிர்வாகப் பணிகள் காரணமாக, கடன் வழங்குபவருக்கு ஒரு தனித்துவமான இடர்-பயன் சுயவிவரம் உள்ளது. சிறு கடன் இது கடன் வாங்குபவருக்கு சுறுசுறுப்புக்கான ஒரு கருவியாக விளங்குகிறது; இதன் மூலம், அவர்கள் குறுகிய காலத் தடைகளைச் சமாளித்து, நீண்ட கால நிதிப் பாதுகாப்பை நோக்கிய ஒழுக்கமான பாதையில் தொடர்ந்து பயணிக்கத் தேவையான தொகையைப் பெறுகிறார்கள்.

சிறு கடன்களுக்கு ஏன் அதிக வட்டி விகிதங்கள் உள்ளன?

கடன் வழங்கும் செயல்பாடுகளின் நிலையான செலவு அம்சமே முக்கிய காரணமாகும். சிறு கடன்கள் அதிக செலவு. கடன் வழங்குபவர் 50,000 அல்லது ஐந்து மில்லியனுக்குக் கடன் வழங்கினாலும், அடையாளச் சரிபார்ப்பு, கடன் தகவல் நிறுவனச் சோதனைகள் மற்றும் சட்ட இணக்கம் போன்ற நிர்வாக நடைமுறைகள் அடிப்படையில் ஒரே மாதிரியானவை. இந்த நிலையான செலவினங்கள் கடன் மதிப்பில் கணிசமாகப் பெரிய பகுதியை உருவாக்குகின்றன. சிறிய கடன்மேலும், கடனுக்கான காலம் குறைவாக இருப்பதால், கடன் வழங்குபவர் அசல் வட்டியை ஈட்டுவதற்கு குறைந்த நேரமே உள்ளது. கடன் வழங்குபவர்கள், தங்களின் விலை நிர்ணய மாதிரிகளைப் பொறுத்து, செயல்பாட்டுச் செலவுகளை ஈடுகட்டவும் நிறுவனத்தின் நிலைத்தன்மையைப் பராமரிக்கவும் அதிக வட்டி வரம்புகளை விதிக்கலாம்.

சிறு கடன்களின் செலவுக் கட்டமைப்பு

காரணி	வட்டி விகிதங்களில் தாக்கம்	விளக்கம்
செயலாக்க செலவு	அதிக கடன்	சிறிய கடன் தொகைகளில் பரப்பப்பட்ட நிலையான செலவுகள்
கடன் காலம்	குறுகிய காலம்	வட்டி ஈட்டுவதற்கான நேரம் குறைவு
இடர் நிலை	அதிக கடன் தவறும் அபாயம்	பெரும்பாலும் பிணையற்றது, இடர் காப்பீட்டுக் கட்டணம் தேவைப்படுகிறது.
இலாப அளவு	குறைந்த டிக்கெட் அளவு	நிலைத்தன்மைக்கு அதிக விகிதங்கள் தேவை

சிறு கடன்களுக்கான அதிக வட்டி விகிதங்களுக்கு வழிவகுக்கும் முக்கிய காரணிகள்

பிரீமியம் விலை நிர்ணயம் சிறு கடன் சந்தையானது பல அடிப்படை செயல்பாட்டு மற்றும் நிதி காரணிகளால் ஏற்படுகிறது. ஒரு வலுவான கடன் தொகுப்பைப் பராமரிப்பதற்காக, கடன் வழங்குநர்கள் அணுகுவதற்கான தேவைக்கும், கடன் வழங்குபவர்களுக்கும் இடையே ஒரு சமரசத்தை ஏற்படுத்திக்கொள்ள வேண்டும்.

அதிக செயலாக்கச் செலவுகள்: கடன் மதிப்பீடு மற்றும் வாடிக்கையாளரை அறிதல் (KYC) ஆகியவற்றுக்கான தொழில்நுட்பம் மற்றும் மனிதவளச் செலவு நிலையானது. இந்த விகிதம் ஈடுசெய்யப்படாவிட்டால், இந்தக் கட்டணம் குறைந்த மதிப்புள்ள கடன்களுக்கான கடன் வழங்குநரின் இலாப வரம்பைப் பெருமளவில் குறைக்கிறது.

அதிகரித்த இடர் உணர்வு: கடன் வாங்கியவர் தவணை செலுத்தத் தவறினால், தங்கம் அல்லது அசையாச் சொத்து போன்ற பிணையம் இல்லாத பட்சத்தில், கடன் வழங்குபவருக்கு வேறு வழியில்லை. அதன் பிணையமற்ற தன்மையின் காரணமாக, ஒரு பெரிய வட்டிப் பாதுகாப்புத் தொகை தேவைப்படுகிறது.

குறுகிய ரீpayகடன் காலம்: வட்டி படிப்படியாகக் கணக்கிடப்படுகிறது. இருபது வருட வீட்டுக் கடனுடன் ஒப்பிடும்போது, ஆறு மாதக் கடனில் பெறப்படும் மொத்த வட்டி மிகக் குறைவு. எனவே, மூலதன முதலீட்டை நியாயப்படுத்த அதிக வருடாந்திர வட்டி விகிதம் அவசியமாகிறது.

குறைக்கப்பட்ட கடன் மதிப்பு: குறைந்த அசல் தொகைகளுடன் குறைந்த முழுமையான வருமானங்கள் தொடர்புடையவை. சந்தையிலிருந்து கடன் வாங்குவதற்கான தங்களின் சொந்த செலவுகளை ஈடுகட்ட, கடன் வழங்குபவர்களுக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட வருவாய் தேவைப்படுகிறது.

வசதிக் கூடுதல் கட்டணம்: கடன் வாங்குபவருக்கான இறுதி விலையானது, சேவையை வழங்குவதற்குத் தேவையான உள்கட்டமைப்பைப் பராமரிப்பதற்கான செலவைப் பிரதிபலிக்கிறது. quick ஒப்புதல்கள் மற்றும் டிஜிட்டல் ஆவணங்கள்.

உதாரணமாக, பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் வழங்கலில்கூட, கடனின் அளவைப் பொருட்படுத்தாமல், பிணையத்தைச் சேமித்தல், சரிபார்த்தல் மற்றும் பராமரித்தல் போன்ற செயல்பாட்டுச் செலவுகள் ஒப்பீட்டளவில் நிலையானதாகவே இருக்கின்றன. இதன் விளைவாக, சிறு கடன் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் செலவுக் கட்டமைப்புகளுக்கு ஏற்ப, பெரிய கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது தொகைகளுக்கு ஒப்பீட்டளவில் அதிக வட்டி விகிதங்கள் விதிக்கப்படலாம்.

சிறு கடன்களுக்கு குறைந்த வட்டி விகிதங்களைப் பெறுவது எப்படி

ஒரு என்றாலும் சிறு கடன் ஒரு பெரிய கடனை விட இது இயல்பாகவே அதிக செலவு மிக்கதாக இருந்தாலும், உங்கள் கடன் செலவுகளை அதிகபட்சமாக்கவும், ஒட்டுமொத்த பணச் செலவைக் குறைக்கவும் நீங்கள் பயன்படுத்தக்கூடிய நிபுணத்துவ நுட்பங்கள் உள்ளன.

உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை உயர்வாக வைத்திருங்கள்: உங்கள் மதிப்பெண் 750-ஐ விட அதிகமாக இருந்தால், கடன் வழங்குபவர் உங்களுக்குக் கடன் தவறும் அபாயம் குறைவாக இருப்பதாகக் கருதுவார், இதன் விளைவாக உங்கள் வட்டி விகிதத்தில் குறைந்த இடர் பிரீமியம் விதிக்கப்படலாம்.

பல்வேறு கடன் வழங்குநர்களை ஆராயுங்கள்: வங்கிகள் மற்றும் நிதி தொழில்நுட்ப நிறுவனங்களின் இடர் ஏற்கும் திறன் மாறுபடும். பல இடங்களிலும் விசாரிப்பதன் மூலம் தற்போதைய சந்தையில் சிறந்த ஒப்பந்தத்தை நீங்கள் கண்டறியலாம்.

பாதுகாப்பானதைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் சிறு கடன்கள்பொருந்தக்கூடிய இடங்களில் பிணையம் வழங்குவது, கடன் வழங்குபவரின் இடர் குறித்த கண்ணோட்டத்தைக் குறைக்க உதவக்கூடும். கடன் வழங்குபவரின் கொள்கைகள் மற்றும் விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, இது மேலும் சாதகமான வட்டி விகிதங்களுக்கு வழிவகுக்க வாய்ப்புள்ளது.

உகந்த கால அளவைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்: இது செலுத்தப்படும் மொத்த வட்டியை அதிகரிக்கக்கூடும் என்றாலும், கால அளவைச் சிறிதளவு நீட்டிப்பது சில சமயங்களில் மாதாந்திரத் தவணையைக் குறைக்க வழிவகுக்கலாம். பணப்புழக்கத்திற்கு, சரியான சமநிலையைக் கண்டறிவது மிகவும் முக்கியம்.

தேவையற்ற கடனைத் தவிர்க்கவும்: உங்களுக்குத் தேவைப்படும் சரியான தொகையை மட்டும் கடனாகப் பெறுங்கள். ஒருவேளை தேவைப்படலாம் என்று பெரிய தொகையைக் கடனாகப் பெறுவது, உங்கள் கடனுக்குத் தேவையற்ற வட்டியைச் சேர்க்கிறது.

இந்த உத்திகள், கடன் வாங்கும் செலவுகளைக் கட்டுக்குள் வைத்திருக்கும் அதே வேளையில், சிறு கடன்களைப் பெற உங்களுக்கு உதவும்.

தீர்மானம்

சிறு கடன்கள் நிலையான செயல்பாட்டுச் செலவுகள், குறுகிய கால அவகாசம் மற்றும் அதிக ஆபத்து இருப்பதாகக் கருதப்படுதல் போன்ற காரணிகளால், இந்தக் கடன்கள் பெரும்பாலும் ஒப்பீட்டளவில் அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன. quick நிதி கிடைப்பதற்கான அணுகல் மற்றும் வசதி ஆகியவற்றைக் கருத்தில் கொண்டு, கடன் வாங்குபவர்கள் முடிவெடுப்பதற்கு முன் அதனுடன் தொடர்புடைய செலவுகளைக் கவனமாக மதிப்பிட வேண்டும்.

ஒரு நல்ல கடன் விவரத்தைப் பராமரிப்பதன் மூலமும், கடன் வழங்குநர்களை ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பதன் மூலமும், அவசியமானதை மட்டும் கடன் வாங்குவதன் மூலமும், தனிநபர்கள் கடன் வாங்கும் செலவுகளை மிகவும் திறம்பட நிர்வகிக்க முடியும். கடன் விலை நிர்ணயம் எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது, கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ப தகவலறிந்த நிதி முடிவுகளை எடுக்க உதவும்.payதிறன் திறன்.