மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் யூலிப்கள் மற்றும் எஸ்ஐபிகளில் எது சிறந்தது?

அரசாங்கம் தனது யூனியன் பட்ஜெட் 2018 ஐ அறிவித்தபோது, ​​யூலிப்கள் மீண்டும் கவர்ச்சிகரமானதாக மாறியதா என்பது குறித்து பெரிய விவாதம் நடந்தது. காரணங்களைத் தேடுவது கடினமாக இருக்கவில்லை. பட்ஜெட்டில் ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளில் நீண்ட கால மூலதன ஆதாயங்களுக்கு 10% வரி விதிக்கப்பட்டது. மேலும், இது குறியீட்டு முறையின் பயனில்லாமல் முழு மூலதன ஆதாயத்தின் மீதும் ஒரு தட்டையான வரி விகிதமாக இருக்கும். மறுபுறம், ULIP களுக்கு அத்தகைய வரி இல்லை. இந்த விஷயத்தை சிறப்பாகக் கையாள; முக்கிய அளவுருக்கள் முழுவதும் பரஸ்பர நிதிகளின் ULIPகள் மற்றும் SIPகளின் ஒப்பீட்டைக் கருத்தில் கொள்வோம்.

ULIP இல் காப்பீட்டு கூறு உள்ளது, மியூச்சுவல் ஃபண்ட் இல்லை

ஒரு ULIP அடிப்படையில் காப்பீடு மற்றும் அதே நேரத்தில் வளர்ச்சி முதலீடு ஆகியவற்றின் கலவையாகும். எப்போது நீ pay யூலிப்களின் பிரீமியம், அதன் ஒரு பகுதி உங்களுக்கு காப்பீட்டுத் தொகையை வழங்குவதற்குச் செல்கிறது, மீதமுள்ளவை உங்கள் விருப்பத்தின் அடிப்படையில் கடன் மற்றும் பங்குகளின் கலவையில் முதலீடு செய்யப்படும். மியூச்சுவல் ஃபண்டில் காப்பீட்டு கூறு இல்லை. ஆனால் அது உண்மையில் ஒரு தடையாக இருக்க வேண்டியதில்லை, ஏனென்றால் நீங்கள் எப்போதுமே மியூச்சுவல் ஃபண்ட் SIP ஐ வாங்கலாம் மற்றும் ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்திடமிருந்து தனித்தனியாக டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை எடுக்கலாம்.

MFகள் மற்றும் ULIPகளில் வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் வெளிப்படுத்தல் நிலைகள்

இது ஒரு பகுதி பரஸ்பர நிதி யூலிப்களை விட நிச்சயமாக மதிப்பெண் பெறுங்கள். ULIPகள் தங்கள் NAVகளை தினசரி அடிப்படையில் வெளியிட வேண்டும் என்றாலும், நிறைய சாம்பல் நிறப் பகுதிகள் உள்ளன. முதலாவதாக, பரஸ்பர நிதிகளைப் போல போர்ட்ஃபோலியோ வெளிப்பாடுகள் வெளிப்படையானதாகவும் விரிவானதாகவும் இல்லை. இரண்டாவதாக, ULIP களில் ஏற்றுதல் மிக அதிகமாக உள்ளது (அதைப் பற்றி பின்னர் விவாதிப்போம்) ஆனால் ஏற்றுதலின் சரியான முறிவு கிடைக்கவில்லை. பரஸ்பர நிதிகளைப் பொறுத்தவரை, போர்ட்ஃபோலியோ வெளிப்பாடுகள் மற்றும் மிக உயர்ந்த வரிசையின் பகுப்பாய்வுகள் மட்டுமல்ல, மொத்த செலவு விகிதம் (TER) உண்மைத் தாளில் தெளிவாகக் குறிப்பிடப்பட வேண்டும்.

வரிச் சலுகைகளை எவ்வாறு ஒப்பிடுவது?

நீங்கள் ULIPஐ வாங்குகிறீர்கள் என்றால், செலுத்தப்பட்ட பிரீமியமானது வருமான வரிச் சட்டத்தின் 80C பிரிவின் கீழ் ரூ.1.50 லட்சம் வரையில் விலக்கு பெறத் தகுதியுடையதாகும். நீங்கள் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளில் SIP செய்கிறீர்கள் என்றால் இந்த நன்மை கிடைக்காது. இருப்பினும், நீங்கள் ELSS (வரி சேமிப்பு) திட்டங்களில் SIP செய்தால், பிரிவு 80C நன்மையின் பலனைப் பெறுவீர்கள். ELSS திட்டங்களில் கூடுதல் நன்மை உள்ளது. ELSSக்கான லாக்-இன் காலம் வெறும் 3 வருடங்களாகும், அதேசமயம் ULIP களுக்கு 5 ஆண்டுகள் லாக்-இன் காலம் உள்ளது.

அவை பணப்புழக்கத்தை எவ்வாறு ஒப்பிடுகின்றன?

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் யூலிப்களை விட நிச்சயமாக மதிப்பெண் பெறும் ஒரு பகுதி அது. நீங்கள் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளில் SIP செய்கிறீர்கள் என்றால், இந்த நிதிகள் நாள்-1 முதல் திரவமாக இருக்கும். நீங்கள் எந்த நேரத்திலும் இந்த நிதியை மீட்டுக்கொள்ளலாம் மற்றும் T+3 நாளுக்குள் உங்கள் வங்கிக் கணக்கில் பணத்தைப் பெறலாம். ELSS நிதிகள் 3 ஆண்டுகளுக்குப் பூட்டப்பட்டிருக்கும் ஆனால் ULIPகள் 5 ஆண்டுகளுக்குப் பூட்டப்பட்டிருக்கும். லாக்-இன் செய்த பிறகும், உங்கள் ULIPகளை நீங்கள் ரிடீம் செய்யும்போது, ​​உங்கள் கணக்கில் பணம் வரவு வைக்க 7-8 நாட்கள் வரை ஆகும்.

அவர்கள் லாபத்தை எவ்வாறு ஒப்பிடுகிறார்கள்?

எது அதிக உற்பத்தித் திறன் கொண்டது; மியூச்சுவல் ஃபண்டில் ULIP அல்லது SIP? வெளிப்படையாக, இவை குறிப்பிட்ட பரிசீலனைகள் மற்றும் உடனடியாக ஒப்பிட முடியாது. இருப்பினும், யூலிப்களில் ஏற்றுவது பற்றி நாம் புரிந்து கொள்ள வேண்டிய மிக முக்கியமான ஒன்று உள்ளது. எடுத்துக்காட்டாக, முதல் 5 ஆண்டுகளில், உங்கள் பிரீமியத்தின் கணிசமான பகுதி செலவுகளை நோக்கிச் செல்கிறது, இருப்பினும் காலப்போக்கில் அது படிப்படியாகக் குறைகிறது. அதனால்தான், நல்ல சந்தை சூழ்நிலையில் கூட, ஒரு ULIP உடைக்க சுமார் 5-7 ஆண்டுகள் ஆகும். சந்தைகள் ஆதரவாக இருப்பதாகக் கருதுகிறது. உண்மையில் லாபகரமாக இருக்கவும், சந்தை வருமானத்திற்கு மேல் சம்பாதிக்கவும், ஒருவர் குறைந்தபட்சம் 10-15 வருடங்கள் யூலிப்களில் முதலீடு செய்திருக்க வேண்டும். இது மிக நீண்ட தூர தயாரிப்பு ஆகும். பரஸ்பர நிதிகளின் விஷயத்தில் நிலைமை மிகவும் வசதியானது. கூடுதலாக, நீங்கள் ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளில் SIP செய்யும் போது, ​​ரூபாய் செலவு சராசரியின் (RCA) பலனையும் பெறுவீர்கள்.

இறுதியாக, மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் உங்கள் தனிப்பட்ட நிதித் திட்டத்தில் சிறப்பாகப் பொருந்துகின்றன

அதாவது, ஒருவேளை, MF SIPகள் ULIPகளை விட மதிப்பெண் பெறும் மிக முக்கியமான காரணியாக இருக்கலாம். காப்பீடு மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை ஒரே தயாரிப்பாக இணைக்கும் முழு கருத்தும் நிதி திட்டமிடலுக்கு எதிரானது. உண்மையில், நிதித் திட்டமிடுதலுக்கு நீங்கள் ஆயுள் ஆபத்தை ஈடுகட்ட டேர்ம் பாலிசிகளை வாங்க வேண்டும், பின்னர் செல்வத்தை வளர்க்க ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளில் SIPகளைப் பயன்படுத்த வேண்டும். ULIP களின் பிரச்சனை என்னவென்றால், அவை காப்பீடு மற்றும் வளர்ச்சியை ஒரு தயாரிப்பாக இணைக்கின்றன. காப்பீடு எங்கிருந்து தொடங்குகிறது மற்றும் வளர்ச்சி நிதி எங்கு முடிவடைகிறது என்பதை முதலீட்டாளர்களால் புரிந்து கொள்ள முடியாததால், யூலிப்கள் தவறான விற்பனைக்கு ஆளாகின்றன.

சுருக்கமாக, ULIPகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதை விட மியூச்சுவல் ஃபண்ட் SIP-ஐ டேர்ம் பாலிசியுடன் இணைப்பது சிறந்த தேர்வாகும். நீங்கள் நெகிழ்வுத்தன்மை மற்றும் பணப்புழக்கத்தைப் பெறுவது மட்டுமல்லாமல், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் குறைந்த செலவுகள் காரணமாக நீங்கள் முன்கூட்டியே முறித்துக் கொள்கிறீர்கள்.