SWP என்றால் என்ன, அது எப்படி வேலை செய்கிறது?

 

SWP (முறையான திரும்பப் பெறுதல் திட்டங்கள்) கருத்தைப் புரிந்து கொள்ள, நீங்கள் SIP ஐத் தொடங்கிய இடத்திற்குச் செல்வோம். நீங்கள் ஓய்வு பெறுவதற்காக ரூ.2 கோடிக்கு ஒரு கார்பஸைத் திட்டமிட்டிருந்தீர்கள். நீங்கள் ரூ.2 கோடியை லிக்விட் ஃபண்டில் முதலீடு செய்வீர்கள், அது 6% வருடாந்திர வருமானத்தை அளிக்கும். இது உங்களுக்கு மாத வருமானம் ரூ.1 லட்சத்தை அளிக்கும், இது உங்கள் ஓய்வூதியத்திற்குப் பிந்தைய மாதச் செலவுகளை ஈடுகட்ட போதுமானதாக இருக்கும் என்று நீங்கள் மதிப்பிடுகிறீர்கள். இருப்பினும், நீங்கள் ஓய்வு பெற்ற நேரத்தில், திரவ நிதியின் விளைச்சல் 4% ஆகக் குறைந்திருந்தது. அதாவது நீங்கள் ரூ. மாதத்திற்கு 67,000, இது மிகவும் போதாது. அவர் இப்போது என்ன செய்கிறார்? பதில் SWP ஆக இருக்கலாம்.

 

 

முதலில் கார்பஸை முதலீடு செய்யுங்கள்

மேலே உள்ள வழக்கில் SWP எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதைப் பற்றிப் பார்ப்பதற்கு முன், செயல்முறையைப் புரிந்துகொள்வோம். உங்கள் ரிஸ்க்-ரிட்டர்ன் டிரேட்-ஆஃப்-ஐ மனதில் வைத்து கார்பஸை முதலீடு செய்ய வேண்டும். அதாவது ஆபத்து அம்சத்தில் சமரசம் செய்யாமல் சிறந்த வருமானத்தைப் பெற வேண்டும். அவர் முதலில் செய்ய வேண்டியது கார்பஸ் முதலீடு செய்வதுதான். அதிக விளைச்சலுக்காக கடன் நிதி போன்ற அதிக ரிஸ்க் சலுகைகளை அவர் ஒருவேளை பார்க்கலாம். ஆனால் தற்போதைக்கு, அவர் திரவ நிதிகளில் மட்டுமே ஒட்டிக்கொண்டிருக்கிறார் என்று வைத்துக்கொள்வோம். எந்தவொரு ஆபத்துக் கூறுகளையும் சேர்க்காத வகையில், திரவ நிதிகளில் ஒட்டிக்கொள்வதன் மூலம் முதலீட்டாளருக்கான மாதாந்திர வரவுகளை எவ்வாறு மேம்படுத்தலாம் என்பதைப் பார்ப்பது சவாலாகும்.

 

குறைந்த ரிஸ்க் முதலீட்டில் நாம் ஏன் கவனம் செலுத்துகிறோம்?

கார்பஸை முதலீடு செய்வது மற்றும் வருமானத்தை நம்புவது என்ற எண்ணம் வேலை செய்யப் போவதில்லை என்பதால், SWPயை கட்டமைப்பதைப் பார்ப்பது மற்ற விருப்பமாகும். SWP கார்பஸை மிகவும் பாதுகாப்பான முதலீடுகளில் முதலீடு செய்து, ஒவ்வொரு மாதமும் கார்பஸின் ஒரு பகுதியை திரும்பப் பெறுகிறது. கார்பஸின் ஒரு பகுதி திரும்பப் பெறப்பட்டாலும், முதலீட்டாளர் இருப்பு கார்பஸில் தொடர்ந்து சம்பாதிப்பார். முதலீட்டாளர்கள் உண்மையில் முக்கிய மூலதனத்தில் எந்த ஆபத்தையும் எடுக்க முடியாது என்பதால், அதிக பணப்புழக்கம் கொண்ட முற்றிலும் பாதுகாப்பான முதலீடுகளில் முதலீடு செய்வதே சிறந்தது.

 

வழக்கமான திரும்பப் பெறுதல்களாக கட்டமைத்தல்

ஒரு SWP கட்டமைப்பின் மிக முக்கியமான பகுதி என்னவென்றால், அது ஒவ்வொரு மாதமும் அசல் மற்றும் வருமானத்தின் ஒரு பகுதியை திரும்பப் பெறுகிறது. கார்பஸை முதலீடு செய்வது மற்றும் ஈவுத்தொகையை எதிர்பார்ப்பது போல் அல்லாமல், SWP கட்டமைப்பை உருவாக்குகிறது payஓய்வுக்குப் பிறகு ஒரு குறிப்பிட்ட காலக்கட்டத்தில் முழு கார்பஸ் குறைந்துவிடும். இங்கே நீங்கள் உண்மையில் பின்னோக்கி வேலை செய்கிறீர்கள். நீங்கள் உங்கள் மாதாந்திர தேவையுடன் தொடங்குங்கள், பின்னர் நீங்கள் எவ்வாறு சிறப்பாக கட்டமைக்க முடியும் என்பதைப் பாருங்கள். மேலே உள்ள வழக்கில், முதலீட்டாளருக்கு மாதாந்திரம் தேவைப்படுகிறது payரூ.1 லட்சத்தில் ஆனால் குறைக்கப்பட்ட கட்டணத்தில் ரூ.67,000 மட்டுமே கிடைக்கும். ஒரு திரவ நிதியில் உங்கள் நிதி வெறும் 1.23% மட்டுமே சம்பாதித்தாலும், மாதத்திற்கு கிட்டத்தட்ட ரூ.4 லட்சங்களை சம்பாதிக்க SWP உங்களுக்கு உதவும். எப்படி என்பது இதோ!

 

ஆண்டு	திரவ நிதியில் கார்பஸ்	ஆண்டு வட்டி @ 4%	ஆண்டு திரும்பப் பெறுதல்	முடிவிருப்பு
ஆண்டு XX	200,00,000	8,00,000	14,70,000	193,30,000
ஆண்டு XX	193,30,000	7,73,200	14,70,000	186,33,200
ஆண்டு XX	186,33,200	7,45,328	14,70,000	179,08,528
ஆண்டு XX	179,08,528	7,16,341	14,70,000	171,54,869
ஆண்டு XX	171,54,869	6,86,195	14,70,000	163,71,064
ஆண்டு XX	163,71,064	6,54,843	14,70,000	155,55,906
ஆண்டு XX	155,55,906	6,22,236	14,70,000	147,08,143
ஆண்டு XX	147,08,143	5,88,326	14,70,000	138,26,468
ஆண்டு XX	138,26,468	5,53,059	14,70,000	129,09,527
ஆண்டு XX	129,09,527	5,16,381	14,70,000	119,55,908
ஆண்டு XX	119,55,908	4,78,236	14,70,000	109,64,145
ஆண்டு XX	109,64,145	4,38,566	14,70,000	99,32,710
ஆண்டு XX	99,32,710	3,97,308	14,70,000	88,60,019
ஆண்டு XX	88,60,019	3,54,401	14,70,000	77,44,420
ஆண்டு XX	77,44,420	3,09,777	14,70,000	65,84,196
ஆண்டு XX	65,84,196	2,63,368	14,70,000	53,77,564
ஆண்டு XX	53,77,564	2,15,103	14,70,000	41,22,667
ஆண்டு XX	41,22,667	1,64,907	14,70,000	28,17,573
ஆண்டு XX	28,17,573	1,12,703	14,70,000	14,60,276
ஆண்டு XX	14,60,276	58,411	14,70,000	48,687

 

அவர் 60 வயதில் ஓய்வு பெறுவதால், இந்த ரூ.2 கோடி கார்பஸ் முடியும் pay அடுத்த 1.23 ஆண்டுகளுக்கு தொடர்ந்து அவருக்கு மாதம் ரூ.14.70 லட்சம் (ஆண்டுக்கு ரூ.20 லட்சம்). அது ஒரே கல்லில் இரண்டு மாங்காய் அடிக்கிறது. அவர் தனது மூலதனத்திற்கு ஆபத்து இல்லாத பாதுகாப்பான 4% திரவ நிதிகளில் முதலீடு செய்யலாம். இரண்டாவதாக, அவர் தனது தோராயமான மாதத் தேவையை விட ரூ.22,500 அதிகமாக சம்பாதிக்கிறார், இது பல்வேறு உற்பத்திப் பயன்பாடுகளுக்கு பயன்படுத்தப்படலாம். அது பக் அதிக களமிறங்குவது போன்றது!

 

வரி புத்திசாலித்தனம் என்று அழைக்கப்படும் மூன்றாவது பறவை

ஒரே கல்லில் இரண்டு மாங்காய் அடித்ததாக நினைத்தால் இதோ மூன்றாவது பறவை. குறைந்த ரிஸ்க் முதலீடுகளில் தங்கி, மாதத்திற்கு அதிகமாக சம்பாதிப்பதைத் தவிர, வரிக்குப் பிந்தைய விதிமுறைகளிலும் நீங்கள் அதிகம் சம்பாதிக்கப் போகிறீர்கள். டிவிடெண்ட் திட்டத்தில் நீங்கள் கார்பஸை முதலீடு செய்யும் போது, ​​உங்கள் கைகளில் வரி இருக்காது ஆனால் ஃபண்ட் 29.12% டிவிடெண்ட் விநியோக வரியை (டிடிடி) கழிக்கும். இதில் 25% வரி மற்றும் கூடுதல் கட்டணம் மற்றும் செஸ் ஆகியவை அடங்கும். இவ்வாறு நீங்கள் உங்கள் ஈவுத்தொகையில் மூன்றில் ஒரு பகுதியை வரிகளாகக் கொடுப்பீர்கள், உங்களுக்கு மிகக் குறைவாகவே இருக்கும். மறுபுறம், நீங்கள் ஒரு SWP இல் முதலீடு செய்தால், திரும்பப் பெறுதலின் முக்கிய பகுதி எந்த வரியையும் ஈர்க்காது. முதல் 30 ஆண்டுகளுக்கு மூலதன ஆதாயப் பகுதிக்கு மட்டும் 3% (உச்ச விகிதம்) வரி விதிக்கப்படும், அதன் பிறகு 20% சலுகை விகிதத்தில் குறியீட்டு நன்மையுடன் வரி விதிக்கப்படும். SWP வழங்கும் மூன்றாவது பறவை அது!