CIBIL ஸ்கோருக்கும் CIBIL அறிக்கைக்கும் என்ன வித்தியாசம்?

கடந்த காலத்தில் கடன் வாங்கிய அல்லது ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கிரெடிட் கார்டுகளைப் பயன்படுத்திய ஒவ்வொரு நபரும் முறையான நிதிக் கடன் அமைப்பின் கீழ் பாதுகாக்கப்படுவார்கள். அத்தகைய நபர்கள் அனைவரும் TransUnion CIBIL, Experian மற்றும் Equifax போன்ற கடன் தகவல் முகமைகளால் மதிப்பிடப்படுகின்றனர்.

இவை ஒரு நபரின் கடன் தகுதியை மதிப்பிடுவதற்கான ஒரு கருவியை வழங்க ஒரு மதிப்பெண்ணை உருவாக்கும் சுயாதீன ஏஜென்சிகள். இந்தியாவில் இதுபோன்ற எண்களை வழங்கத் தொடங்கிய முதல் ஏஜென்சியான CIBIL க்கு இந்த மதிப்பெண் ஒத்ததாகிவிட்டது.

CIBIL மதிப்பெண்

கடந்த கால நடத்தையைப் பார்த்து ஒருவரின் கடன் தகுதியை மதிப்பிடலாம். இது கடனின் அடிப்படையில் இருக்கலாம், உதாரணமாக வாகனக் கடன், வீட்டுக் கடன் மற்றும் தனிநபர் கடனாக இருக்கலாம். ஒருவர் கடனைப் பெறும்போது, ​​அவர்கள் மட்டும் அல்ல pay கடன் வாங்கப்பட்ட பணம் ஆனால் வட்டி திரட்டப்பட்ட மற்றும் கடன் செயல்முறையுடன் தொடர்புடைய பிற கட்டணங்கள் போன்ற கூடுதல் கட்டணங்களுடன் திருப்பிச் செலுத்தப்படும்.

பொதுவாக, கடன் வழங்குபவருக்கு கடன் வாங்குபவர் தேவை pay சமமான மாதாந்திர தவணைகள் அல்லது EMIகள் மூலம் திரும்பப் பெறலாம். இவை payகடனின் காலம் முழுவதும் பணம் செலுத்தப்படுகிறது. ஒரு நபர் வைத்திருந்தால் payகால அட்டவணையின்படி EMIகளை முழுமையாகச் செலுத்தினால், அவர் அல்லது அவள் ஒரு நல்ல கடன் வாங்குபவராகக் கருதப்பட்டு அதிக மதிப்பெண் பெறுகிறார். இதற்கு நேர்மாறாக, ஒருவர் சில EMIகளைத் தவறவிட்டால், அவர் ஆபத்தானவராகக் கருதப்படுகிறார் மற்றும் குறைந்த மதிப்பெண் பெறுவார்.

ஒருவர் கடன் இல்லாவிட்டாலும், கிரெடிட் கார்டுகளைப் பயன்படுத்தினாலும், அவர்களின் நடத்தை payதொடர்புடைய நிலுவைத் தொகை மதிப்பெண்ணில் கருதப்படுகிறது. குறிப்பிடத்தக்க வகையில், ஒருவர் மீண்டும் செய்ய வேண்டிய அவசியமில்லைpay நல்ல மதிப்பெண் பெறுவதற்கு ஒவ்வொரு மாதமும் செலுத்த வேண்டிய முழுத் தொகை. ஒருவர் இருக்கும் வரை payஒவ்வொரு மாதமும் குறைந்தபட்சத் தொகை போதுமானதாகக் கருதப்படுகிறது.

CIBIL மதிப்பெண் 300 முதல் 900 வரை மாறுபடும். 750க்கு மேல் மதிப்பெண் ஒரு நபரின் நல்ல கடன் தகுதியின் அடையாளமாகக் கருதப்படுகிறது. அத்தகைய நபர்கள் பெறுகிறார்கள் quickகடன்களுக்கான ஒப்புதல் மற்றும் குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் கடன் வழங்குபவர்கள் அத்தகைய குறைந்த ஆபத்துள்ள வாடிக்கையாளர்களை ஈர்க்க விரும்புகிறார்கள்.

குறைந்த CIBIL மதிப்பெண்களைக் கொண்ட நபர்களும் அதிக வட்டி செலவில் கடனைப் பெறலாம் மற்றும் செயல்முறைக்கு சிறிது நேரம் ஆகலாம்.

CIBIL ஸ்கோரின் ஒரு முக்கியமான அம்சம் என்னவென்றால், எண் எப்போதும் நிலையானதாக இருக்காது. கவனமாக திட்டமிடல் மற்றும் கடன் நடத்தை மூலம் மதிப்பெண்ணை மேம்படுத்தலாம். இதை ரீ மூலம் செய்யலாம்payமுன்கூட்டியே நிலுவையில் உள்ள கடன்கள், குறிப்பாக பாதுகாப்பற்ற கடன்கள் அபாயகரமானதாகக் கருதப்படுகின்றன.

சில சமயங்களில், ஒருவர் கல்லூரிக்குப் பிறகு புதிய வேலையுடன் சந்தையில் நுழைந்து, கிரெடிட் கார்டு ஏதும் இல்லாமல், எந்தக் கடனையும் பெறாமல் இருந்தால், அவர்களின் CIBIL மதிப்பெண் NA அல்லது NH ஆகக் காட்டப்படும், அதாவது அந்த நபரிடம் போதுமான அளவு இல்லை. கடன் வரலாறு மதிப்பெண் பெற வேண்டும்.

CIBIL அறிக்கை

கடனைப் பெறுவதில் CIBIL மதிப்பெண் மிக முக்கியமான காரணியாக இருந்தாலும், குறிப்பாக ஒரு பாதுகாப்பற்ற கடன், கடன் வாங்குபவர் எவ்வளவு ஆபத்தானவர் அல்லது கடன் பெறத் தகுதியானவர் என்பதைக் காட்டுகிறது, கடன் வழங்குபவர்களும் CIBIL அறிக்கையைப் பார்க்கிறார்கள். இது அடிப்படையில் கடனாளியால் பெறப்பட்ட கடந்த கால மற்றும் நிலுவையில் உள்ள கடன் தயாரிப்புகளின் பல்வேறு அம்சங்களை உள்ளடக்கியது.

எனவே, கிரெடிட் அறிக்கையானது CIBIL ஸ்கோரை உருவாக்கப் பயன்படுத்தப்படும் அதே அம்சங்களை உள்ளடக்கியது. இது ஒருவரின் கடன் நடத்தையின் விரிவான களஞ்சியமாகும்.

இது வங்கிகள் மற்றும் வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCகள்) போன்ற பிற நிதி நிறுவனங்களிலிருந்து பெறப்பட்ட தகவல்களிலிருந்து தொகுக்கப்பட்ட ஒருவரின் நிதி வரலாற்றின் பதிவாகும். இதில் கடன் விசாரணைகள், நிலுவையில் உள்ள மற்றும் பழைய கிரெடிட் கார்டு அல்லது கடன் கணக்குகள், தனிப்பட்ட மற்றும் வேலைவாய்ப்பு தகவல்கள் மற்றும் மறுpayமன வரலாறு.

வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், இது CIBIL மதிப்பெண் பெறப்பட்ட அடிப்படையாகும்.

CIBIL அறிக்கை அடிப்படையில் நான்கு கூறுகளைக் கொண்டுள்ளது: தனிப்பட்ட தகவல், பெயர், பிறந்த தேதி மற்றும் பிற தகவல்கள் போன்ற அடிப்படை விவரங்களை உள்ளடக்கியது; நபரின் தொடர்பு தகவல்; ஒரு குறிப்பிட்ட கிரெடிட் கணக்கிற்கு கடன் வழங்குபவரால் தெரிவிக்கப்பட்ட வேலைவாய்ப்பு தகவல், ஒருவரின் தொழில் மற்றும் வருமானம் (கடன் வசதியைத் திறக்கும் நேரத்தில்) பற்றிய தகவல்களை உள்ளடக்கியது; மற்றும் கணக்கு தகவல்.

இந்தக் கணக்குத் தகவல் ஒருவரின் CIBIL அறிக்கையின் மிக முக்கியமான பகுதியாகும், ஏனெனில் இது அனைத்து கடன் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு கணக்குகளின் விவரங்களைக் கொண்டுள்ளது. இது கடன் வழங்குபவர்களின் பெயர், கடன் வசதிகளின் வகை (வீட்டுக் கடன், வாகனக் கடன், தனிப்பட்ட கடன், கிரெடிட் கார்டு போன்றவை), கணக்கு எண்கள், கடன் தனியாக இருந்தாலும் அல்லது கூட்டாக இருந்தாலும், அவை திறக்கப்பட்டபோது, ​​கடைசி தேதி payபணம், கடன் தொகை, நிலுவைத் தொகை மற்றும் ஏதேனும் இருந்தால், நிலுவையில் உள்ள தொகை. அறிக்கையில் பொதுவாக ஒருவரின் கடனின் 36 மாதங்கள் வரையிலான மாதாந்திர பதிவேடு இருக்கும் payமுக்கும்.

தீர்மானம்

CIBIL மதிப்பெண்ணும் CIBIL அறிக்கையும் ஒரே நாணயத்தின் ஒரு பகுதி. கடன் வழங்குபவர் ஒரு கடன் விண்ணப்பதாரரின் கடன் தகுதியை மதிப்பிட வேண்டியிருக்கும் போது, ​​அவர்கள் CIBIL மதிப்பெண்ணுடன் தொடங்கும் ஒருங்கிணைந்த ஆவணத்தைப் பார்க்கிறார்கள் மற்றும் CIBIL அறிக்கையைப் பின்பற்றுவார்கள். CIBIL அறிக்கையில் அந்த நபரின் தொடர்புத் தகவல், அவருடைய வேலை நிலை மற்றும் கடன் தொடர்பான தகவல்கள் ஆகியவை அடங்கும், இது மிக முக்கியமான பிரிவாகும். CIBIL ஸ்கோர் CIBIL அறிக்கையிலிருந்து பெறப்பட்டது, எனவே இரண்டும் உள்ளார்ந்த தொடர்புடையவை.

ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் போன்ற கடன் தயாரிப்புகளின் தொகுப்பை வழங்குகிறது தங்க கடன், தனிப்பட்ட கடன் அல்லது சிறு வணிகக் கடன், விரைவான செயல்முறை மூலம் எந்த கிளைக்கும் செல்லாமல் எங்கிருந்தும் தொடங்கலாம். ஒருவருக்கு நல்ல CIBIL மதிப்பெண் மற்றும் சுத்தமான CIBIL அறிக்கை இருந்தால், ஒப்புதல் மற்றும் விநியோகம் சில மணிநேரங்களில் செய்யப்படுகிறது.