என்எம்ஐ என்றால் என்ன & கடனில் அதை எவ்வாறு கணக்கிடுவது?

NMI முழு படிவம்

கடன் அடிப்படையில் NMI என்பது "நிகர மாத வருமானம்". ஒரு கடனாளி ஒவ்வொரு மாதமும் தனது வழக்கமான செலவுகள் மற்றும் வரிகள் மற்றும் பிற நிலுவையில் உள்ள கடன்களை கழித்த பிறகு பெறும் செலவழிப்பு வருமானம் இதுவாகும்.

கடன்களில் என்எம்ஐ கணக்கிடுவது எப்படி?

வங்கிகள் கடன்களில் என்எம்ஐயை எவ்வாறு கணக்கிடுகின்றன என்பதைப் புரிந்து கொள்ள ஒரு உதாரணத்தைக் கவனியுங்கள். Mr. X இன் மொத்த மாத வருமானம் ரூ. 1,50,000. அவரது வழக்கமான வாழ்க்கைச் செலவு ரூ. 24,000. அவரும் payகள் ரூ. ஒவ்வொரு மாதமும் 11,000 வரி. எனவே, Mr. X இன் NMI: ரூ. 1,50,000 – (ரூ. 24,000 + ரூ. 11,000)= ரூ. 1,15,000

EMI/NMI விகிதம்

EMI/NMI விகிதம் கடனாளியின் மாதாந்திர EMI ஐ மாதாந்திர NMI ஆல் வகுப்பதன் மூலம் கணக்கிடப்படுகிறது. கடன் வழங்குபவர்கள் இந்த விகிதத்தை முதன்மையாகப் பயன்படுத்தி, கடன் வாங்குபவருக்கு அவர்களின் மாதாந்திர வாழ்க்கைச் செலவுகளை ஈடுகட்ட போதுமான என்எம்ஐ உள்ளதா என்பதை மதிப்பிடுவதற்குப் பயன்படுத்துகின்றனர்.payகடமைகள்.

கணக்கீட்டின் போது, ​​வங்கிகள் ஏற்கனவே உள்ள கடன்கள் மற்றும் முன்மொழியப்பட்ட கடனுக்கான அனைத்து EMIகளையும் உள்ளடக்கும். பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் விண்ணப்பதாரர்கள் 50-55% வரை EMI/NMI விகிதத்தைக் கொண்டிருக்க விரும்புகிறார்கள். சில சந்தர்ப்பங்களில், கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது இணை விண்ணப்பதாரரைச் சேர்ப்பதன் மூலம் சதவீதத்தை அதிகரிக்கலாம்.

நிகர மாத வருமானத்தின் கணக்கீடு சம்பளம் மற்றும் சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கு மாறுபடும்:

• சம்பளம் பெறுபவர்கள்: NMI ஆனது வருங்கால வைப்பு நிதி மற்றும் பிற ஒத்த பொருட்கள் போன்ற மொத்த சட்டரீதியான விலக்குகளை உள்ளடக்கியது.
• சம்பளம் பெறுபவர்களைத் தவிர: சம்பளம் பெறாத நபர்களுக்கான மாத வருமானம் வழக்கமான முறையைப் பின்பற்றாமல் போகலாம் என்பதால், NMI (நிகர ஆண்டு வருமானம்) அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகிறது. இது அடிப்படையில் சமீபத்திய வருமான வரி அறிக்கையின்படி ஆண்டு வருமானம் என்று பொருள்.

விண்ணப்பதாரரின் நிகர ஆண்டு வருமானத்தைப் பொறுத்து EMI/NMI விகிதம் 20% முதல் 70% வரை மாறுபடும். பெரும்பாலான கடன் நிறுவனங்கள் EMI/NMI விகிதத்தில் அதிக வரம்பை விதிக்கின்றன. பொதுவாக, அதிகபட்ச கடன் தொகையானது EMI/NMI விகிதம் முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட எல்லைக்குள் இருப்பதை உறுதி செய்யும் வகையில் நிர்ணயிக்கப்படுகிறது.

இருப்பினும், விதிவிலக்கான கடன் சுயவிவரங்களைக் கொண்ட விண்ணப்பதாரர்கள் சிறப்புப் பரிசீலனையைப் பெறலாம், ஏனெனில் சில வங்கிகள் EMI/NMI விகித வரம்புகளை குறிப்பிட்ட அளவிற்கு தளர்த்த உள்ளூர் அனுமதி அதிகாரிகளை அங்கீகரிக்கலாம்.

Mr. X இன் முந்தைய உதாரணத்தைப் பயன்படுத்தி, ஒரு வங்கி அவருக்கு அந்த வருமான அடுக்கில் 25% EMI/NMI விகிதத்தை வழங்குகிறது என்று வைத்துக்கொள்வோம். எனவே, Mr. X தேர்வுசெய்யக்கூடிய அதிகபட்ச EMI தொகையான INR 25 இல் 1,15,000%, அதாவது 28,750. ஆனால் மிஸ்டர் எக்ஸ் முதலீடு செய்தால் ரூ. ஒரு புதிய மாதாந்திர SIP திட்டத்தில் 5000, பிறகு மிஸ்டர் எக்ஸ் பெறக்கூடிய அதிகபட்ச EMI தொகை ரூ. 28,750 – ரூ. 5,000 = INR 23,750.

என்எம்ஐ ஏன் முக்கியமானது?

வெவ்வேறு மாத வருமான அடுக்குகளுக்கு EMI/NMI விகிதம் வேறுபட்டிருப்பதால், மாத வருமானம் ஒரு முக்கியமான அளவுகோலாகும். எனவே, அதிக மாதாந்திர வருமானம் கொண்ட தனிநபர், கிரெடிட் கார்டு EMI கள் போன்ற எந்தவொரு தற்போதைய கடமைகளும் இல்லாதிருந்தால், அதிக தனிநபர் கடன் தொகையைப் பெற முடியும்.

தீர்மானம்

கடன் விண்ணப்பத்தை பரிசீலிக்கும்போது கடன் வழங்குபவர்களுக்கான முதன்மையான அளவுகோல் மறு மதிப்பீடு ஆகும்payஒரு தனிநபரின் திறன். ஏறக்குறைய ஒவ்வொரு கடன் வழங்குபவருக்கும் மாத வருமானம் பற்றி ஒரு நிலையான விதிமுறை உள்ளது.

வாடிக்கையாளர்களின் பார்வையில், EMI/NMI விகிதம், புதிய கடன் EMIஐயும் உள்ளடக்கிய தற்போதைய பொறுப்புகளைக் கழித்து, NMIயின் அடிப்படையில் கடன் பெறக்கூடிய அதிகபட்ச கடன் தொகையைத் தீர்மானிக்க உதவுகிறது. பொதுவாக, கடன் வழங்குபவர்கள் 50-55% வரை EMI/NMI விகிதத்தைக் கொண்ட விண்ணப்பதாரர்களுக்கு தனிநபர் கடன்களை அனுமதிக்கின்றனர்.

தனிநபர் கடன் தகுதியை நிர்ணயிக்கும் வேறு சில காரணிகள் விண்ணப்பதாரரின் கிரெடிட் ஸ்கோர், பணி அனுபவம் போன்றவையாகும். தகுதிக்கான அளவுகோல்கள் ஒருவருக்கு மற்றொரு கடனளிப்பவருக்கு மாறுபடும் என்பதால், தேர்வு செய்வதற்கு முன் கடன் விதிமுறைகளை ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது விவேகமானதாக இருக்கும்.

IIFL Finance ஈடுபட்டுள்ள ஒரு முன்னணி நிதி நிறுவனமாகும் தனிப்பட்ட கடன்கள், வணிக கடன்கள், தங்க கடன்கள், போன்றவை ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளரின் தேவைகளுக்கும் ஏற்றவாறு. அனைத்து கடன்களும் கவர்ச்சிகரமான வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன மற்றும் குறைந்தபட்ச ஆவணங்களுக்கு எதிராக வழங்கப்படுகின்றன.