10 லட்சம் முதலீடு செய்ய சிறந்த வழி எது?

நீங்கள் நீண்ட காலக் கண்ணோட்டத்தில் செல்வத்தை உருவாக்குவதைப் பார்த்தால், ரூ.10 லட்சத்தின் கார்பஸ் மிகவும் பெரியது. நீங்கள் ஒரு கார்பஸை முதலீடு செய்யும் போது, ​​நீங்கள் வருமானத்தின் மூலம் செல்ல முடியாது. நீங்கள் ஆபத்து மற்றும் வரி கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். உங்களிடம் ரூ.10 லட்சம் கார்பஸ் இருந்தால், உங்களுக்கு நல்ல ரிஸ்க் பசியிருப்பதாகக் கருதினால், நீங்கள் எந்த முதலீட்டு கலவையைப் பார்க்கலாம்?

உங்கள் முதலீட்டு கலவையை சரியாகப் பெறுதல்

எந்தவொரு கார்பஸையும் ஒருபோதும் அனைத்து சமபங்கு அல்லது அனைத்து கடன் வகை அணுகுமுறையாக பார்க்கக்கூடாது. ஈக்விட்டிகள் உங்களுக்கு அதிக வருவாயை அளிக்கின்றன மற்றும் நீண்ட காலத்திற்கு செல்வத்தை உருவாக்க உதவுகின்றன. மற்ற கடனில், உங்களுக்கு ஸ்திரத்தன்மை மற்றும் வழக்கமான வருமானத்தை அளிக்கிறது. ஈக்விட்டி மற்றும் கடனின் கலவையானது உங்கள் வயது மற்றும் உங்கள் ஆபத்து திறனைப் பொறுத்தது. உங்களுக்கு இன்னும் 25 வருட வேலை வாழ்க்கை உள்ளது என்று வைத்துக் கொண்டால், சிறந்த சொத்து கலவை 70:30 என்ற விகிதத்தில் இருக்கும், 70% ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளிலும் 30% டெட் ஃபண்டுகளிலும் முதலீடு செய்யப்படும். ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் உங்களுக்கு அதிக வளர்ச்சி மற்றும் செல்வத்தை உருவாக்கும் அதே வேளையில், கடன் நிதிகள் உங்களுக்கு ஸ்திரத்தன்மை மற்றும் கணிக்கக்கூடிய வருமானத்தை வழங்கும். உங்கள் சொத்துக் கலவை எப்படி இருக்கும் என்பது இங்கே.

விவரங்கள்

ஈக்விட்டி ஒதுக்கீடு

கடன் ஒதுக்கீடு

மொத்த ஒதுக்கீடு

ஒதுக்கீடு விகிதம்

70%

30%

100%

கார்பஸ்

Rs.7,00,000

Rs.3,00,000

Rs.10,00,000

(%) இல் சுட்டிக்காட்டும் ஆண்டு வருமானம்

14.00%

9.00%

 

25 ஆண்டுகளின் முடிவில் உருவாக்கப்பட்டது செல்வம்

ரூ .1.85 கோடி

ரூ.25.87 லட்சம்

ரூ .2.72 கோடி

ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் மற்றும் கடன் நிதிகளில் 2.72:25 என்ற கலவையை நீங்கள் ஏற்றுக்கொண்டால், 70 ஆண்டுகளில் உங்கள் கார்பஸ் ரூ.30 கோடியாக வளரும். நிச்சயமாக, இறுதி கார்பஸ் உங்கள் ஆபத்து பசியின் அடிப்படையில் ஈக்விட்டி மற்றும் கடனுக்கு இடையில் உங்கள் கார்பஸை எவ்வாறு விநியோகிக்கிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்தது.

ஈக்விட்டி, கடன் மற்றும் ரூபாய் செலவு சராசரியை இணைப்பது எப்படி?

மொத்தமாக முதலீடு செய்வதில் உள்ள சிக்கல்களில் ஒன்று, நுழைய சரியான நேரம் எது என்று உங்களுக்குத் தெரியாததா? மார்க்கெட் டாப்ஸ் மற்றும் மார்க்கெட் பாட்டம்ஸ் நேரத்தைக் கணக்கிடுவது மிகவும் கடினம் மற்றும் நீங்கள் நுழைந்த பிறகு சந்தை சரியாகிவிட்டால், நீங்கள் நீண்ட நேரம் MTM இழப்புகளில் உட்காரலாம். அங்குதான் சராசரியாக ரூபாய் செலவாகும். முறையான பரிமாற்றத் திட்டத்தை (STP) தேர்வு செய்வதன் மூலம், பங்கு, கடன் மற்றும் ரூபாய் செலவு சராசரியை (RCA) நீங்கள் பெறலாம். ஒரு STP எப்படி வேலை செய்கிறது?

ஒரு மாதாந்திர STP என்பது, குறைந்த ஆபத்துள்ள ஒரு திரவ நிதியில் முழு கார்பஸையும் முதலில் முதலீடு செய்வதாகும். பின்னர், ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் ஒரு நிலையான தொகையை ஈக்விட்டி SIP இல் 3 வருடங்கள் (36 மாதங்கள்) ஸ்வீப் செய்யலாம். நீங்கள் அதைச் செய்தால், சந்தையின் நேரத்தைப் பற்றி நீங்கள் கவலைப்பட வேண்டியதில்லை. நீங்கள் பின்வரும் முறையில் STP வேலை செய்யலாம்.

1 படி: நீங்கள் ரூ.10 லட்சத்தின் மொத்த கார்பஸையும் ஒரு லிக்விட் ஃபண்டில் முதலீடு செய்கிறீர்கள், இது ஆண்டுக்கு 6% வருமானம் தரும். சேமிப்புக் கணக்கில் பணத்தை வைத்திருப்பதை விட இது குறைந்தது 200 அடிப்படை புள்ளிகள் சிறந்தது.

2 படி: ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை ரூ.30,000 என்று ஈக்விட்டி ஃபண்டில் நிர்ணயம் செய்கிறீர்கள். லிக்விட் ஃபண்டில் உள்ள உங்கள் கார்பஸ் ஆண்டுக்கு சுமார் 6% வருமானத்தைத் தொடர்ந்து பெறும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.

3 படி: 3 வருட காலப்பகுதியில், நீங்கள் ரூ.10 லட்சத்தின் கார்பஸ் மற்றும் லிக்விட் ஃபண்டுகள் மீதான வருமானத்தை 36 மாதங்களில் சமமான தவணைகளில் சமமான தவணைகளில் முதலீடு செய்கிறீர்கள். இதனால் இந்த காலகட்டத்தில் ஏற்ற இறக்கம் சீராக இருக்கும்.

4 படி: உங்கள் சொத்துக் கலவையானது முழு கடன் வெளிப்பாட்டிலிருந்து முழு ஈக்விட்டி வெளிப்பாட்டிற்கு படிப்படியாக மாறும். இது உங்கள் செயலற்ற பணம் பலனளிப்பதை உறுதி செய்யும் மற்றும் ரூபாய் செலவு சராசரியின் (RCA) பலனையும் பெறுவீர்கள்.

5 படி: RCA ஆனது 3 வருட காலப்பகுதியில் ஈக்விட்டியைப் பெறுவதற்கான உங்கள் சராசரி செலவைக் குறைப்பதால், ஏற்ற இறக்கம் உங்களுக்குச் சாதகமாகச் செயல்படும் என்பதால், உங்கள் ஈக்விட்டி ஃபண்ட் முதலீட்டில் நீங்கள் அதிக லாபம் ஈட்டுவீர்கள்.

ஒரு STP என்பது வருமானம் மற்றும் அபாயத்தை சிறப்பாக நிர்வகிப்பதன் மூலம் மொத்த தொகையை முதலீடு செய்வதற்கான மிகச் சிறந்த வழியாகும்.