ஒரு கடன் வாராக்கடனாக மாறினால் என்ன நடக்கும்?

கடனாளி கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறும் போது, ​​அக்கடனானது செயல்படாத சொத்தாக (NPA) வகைப்படுத்தப்படலாம்.pay பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்களின்படி, பொதுவாக 90 நாட்களுக்கு மேல் நீடிக்கும் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கான வட்டி அல்லது அசல். நிதிச் சூழலில், வாராக்கடன்கள் (NPAs) கடன் வழங்குபவர்களுக்கு சொத்துத் தரத்தின் குறிகாட்டிகளாகக் கருதப்படுகின்றன.payகடன் வாங்குபவர்களுக்கான நடத்தை மாற்றங்கள். ஒரு கடன் வாராக்கடனாக (NPA) வகைப்படுத்தப்படும்போது, ​​கடன் தகவல் நிறுவனங்களுக்குத் தெரிவிப்பது மற்றும் பொருந்தக்கூடிய சட்டங்களின்படி மீட்பு செயல்முறைகளைத் தொடங்குவது உட்பட, கணக்கு நிர்வகிக்கப்படும் விதத்தில் மாற்றங்கள் ஏற்படலாம். இதன் தாக்கம் மற்றும் அதைத் தொடர்ந்த நடவடிக்கைகள், கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், ஒழுங்குமுறை விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் பொறுப்பு ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமையும்.payகடன்கள் எவ்வாறு வாராக்கடன்களாக மாறுகின்றன என்பதைப் புரிந்துகொள்வது, கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் கடமைகளைத் திறம்பட நிர்வகிக்க சரியான நேரத்தில் நடவடிக்கைகளை எடுக்க உதவும்.

வாராக்கடன் (Loan NPA) என்றால் என்ன?

வங்கி மற்றும் நிதித் துறையில், வாராக்கடன் (NPA) என்பது கடன் வழங்குபவருக்கு வருவாய் ஈட்டுவதை நிறுத்தும் ஒரு சொத்தாகும். பின்வரும் நிபந்தனைகள் பூர்த்தி செய்யப்படும்போது ஒரு கடன் முறையாக வாராக்கடனாக வகைப்படுத்தப்படுகிறது. payஒரு கடன் வழங்குநர் சீரான மாதாந்திர வரவுகளை எதிர்பார்த்தாலும் கூட, கடன்கள் 90 நாட்களுக்கும் மேலாகத் தாமதமாகின்றன. தற்காலிக பணப்புழக்கச் சிக்கல்களுக்கும் அமைப்பு ரீதியான சிக்கல்களுக்கும் இடையில் வேறுபடுத்துவதற்கான ஒரு பொதுவான ஒழுங்குமுறை அளவுகோல்...payகடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறுவதற்கான காலக்கெடு இந்த 90 நாட்கள் ஆகும். இந்தக் காலக்கெடு மீறப்பட்டால், அந்தக் கடன் இனி வழக்கமான கடனாகக் கருதப்படாது. இந்த வகைப்பாடு, கடன் வாங்கியவர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் திறன் குறித்து நிதி அமைப்புக்கு ஒரு அதிகாரப்பூர்வ எச்சரிக்கையாகச் செயல்படுகிறது.pay கடன் அபாயத்திற்கு உள்ளாகியுள்ளது. இந்த மாற்றத்தால் கடன் வழங்குபவரின் இலாபத்தன்மையும் மூலதனப் போதுமான தன்மையும் உடனடியாகப் பாதிக்கப்படுகின்றன, இது கடனுக்கான வட்டியைக் கணக்கிடுவதை நிறுத்த அவர்களைக் கட்டாயப்படுத்துகிறது. கடன் வாங்குபவரைப் பொறுத்தவரை, இது ஒரு நேரடியான தாமதத்தின் முடிவைக் குறிக்கிறது. payகாலக்கெடு மற்றும் குறிப்பிடத்தக்க நிதி மற்றும் சட்டரீதியான பின்விளைவுகளைக் கொண்ட ஒரு முறையான தவறுகை நடைமுறையின் தொடக்கம்.

கடன்களில் வாராக்கடன்களின் வகைகள்

அனைத்து செயல்படாத சொத்துக்களும் (NPAs) ஒரே மாதிரியாகக் கருதப்படுவதில்லை; மாறாக, ஒரு சொத்து எவ்வளவு காலமாகச் செயல்படாமல் உள்ளது மற்றும் கடன் வழங்குபவர் தனது பணத்தைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான சாத்தியக்கூறு எவ்வளவு உள்ளது என்பதன் அடிப்படையில் அவை வகைப்படுத்தப்படுகின்றன. நிதி நிறுவனங்கள் இந்த வகைப்பாடுகளைப் பயன்படுத்தி, ஒரு பாதுகாப்பு வலையாகத் தாங்கள் ஒதுக்கி வைக்க வேண்டிய மூலதனத்தின் அளவைக் கணக்கிடலாம்.

• ஒரு வருடம் அல்லது அதற்கும் குறைவான காலத்திற்கு செயல்படாமல் இருக்கும் கடன்கள், தரம் குறைந்த சொத்துக்களாகக் கருதப்படுகின்றன. இந்த நிலையில், கடன் வழங்குபவர், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதை அபாயத்தில் ஆழ்த்தும் ஒரு வெளிப்படையான கடன் பலவீனத்தைக் காண்கிறார்.
• சந்தேகத்திற்குரிய சொத்துக்கள்: ஒரு சொத்து ஒரு முழு ஆண்டுக்குத் தரம் குறைந்த பிரிவில் இருந்தால், அது சந்தேகத்திற்குரியதாகக் கருதப்படுகிறது. அதை முழுமையாக மீட்பது மிகவும் சாத்தியமற்றது என்பதால், கடன் வழங்குபவர் பெரிய இழப்புகளுக்குத் திட்டமிடத் தொடங்குகிறார்.
• நஷ்டச் சொத்துக்கள்: இவை, கடன் வழங்குபவர் அல்லது உள்/வெளித் தணிக்கையாளர்கள் நஷ்டத்தைக் கண்டறிந்த, ஆனால் அதற்கான பணம் இன்னும் தள்ளுபடி செய்யப்படாத சொத்துக்கள் ஆகும். இவற்றுக்கு நிறுவனத்திற்கு மீட்கக்கூடிய மதிப்பு எதுவும் இல்லை, மேலும் இவை முற்றிலும் வசூலிக்க முடியாதவை எனக் கருதப்படுகின்றன.

NPA வகைப்பாடு அட்டவணை

தொழில்முறை நிதித் துறையில், ஒரு சொத்தானது வெறுமனே நல்லதா அல்லது கெட்டதா என்பதைப் பொறுத்து வகைப்படுத்தப்படாமல், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறிய காலத்தின் நீளம் மற்றும் அது கடன் வழங்குபவரின் மூலதனத்திற்கு ஏற்படுத்தும் குறிப்பிட்ட இடர் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் வகைப்படுத்தப்படுகிறது. ஒரு நிறுவனம் வைத்திருக்க வேண்டிய ஒதுக்கீட்டுத் தொகையின் (மூலதனக் கையிருப்பு) அளவு, இந்த வகைப்பாட்டின் மூலமே தீர்மானிக்கப்படுகிறது.

ஒரு கடன் வாராக்கடனாக மாறிய பிறகு என்ன நடக்கும்?

ஒரு கடன் வாராக்கடனாக வகைப்படுத்தப்பட்டவுடன், கடன் வழங்குபவர் ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்கள் மற்றும் கடன் ஒப்பந்தங்களுக்கு இணங்க உள் மற்றும் வெளி நடவடிக்கைகளைத் தொடங்கலாம். உள்ரீதியாக, கடன் வழங்குபவர்கள் சாத்தியமான இழப்புகளுக்காக ஒதுக்கீடுகளைச் செய்யலாம், இது அவர்களின் நிதிநிலை அறிக்கைகளைப் பாதிக்கக்கூடும். வெளிரீதியாக, கடனின் நிலை கடன் தகவல் நிறுவனங்களுக்குத் தெரிவிக்கப்படலாம், இது கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதியைப் பாதிக்கக்கூடும்.

பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்களைப் பொறுத்தவரை, கடன் வழங்குநர்கள் பொருந்தக்கூடிய சட்டங்களின்படி மீட்பு நடவடிக்கைகளைத் தொடங்கலாம், இதில் அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையத்தின் மீதான நடவடிக்கையும் அடங்கும். உதாரணமாக, ஒரு கடனாளி தங்கத்தைப் பிணையமாக அடமானம் வைத்திருந்தால், மீட்கக்கூடிய தொகை மற்றும் செயல்முறையானது, செலுத்தப்படாத நிலுவைத் தொகைகள், பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்து அமையலாம். எந்தவொரு மீட்பு நடவடிக்கையும் பொதுவாக கடனாளிக்கு முறையான தகவல்தொடர்பு மற்றும் அறிவிப்புகளுக்குப் பிறகே எடுக்கப்படும்.

கடனின் தன்மை, தவணைத் தவறலின் காலம் மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பு ஆகியவற்றைப் பொறுத்து, ஒட்டுமொத்த செயல்முறையும் அதன் விளைவுகளும் மாறுபடலாம்.

சுமை.

வாராக்கடனின் கடன் வாங்குபவர்கள் மற்றும் கடன் வழங்குபவர்கள் மீதான தாக்கம்

ஒரு கடனை வாராக்கடனாக வகைப்படுத்துவது, குறிப்பிட்ட சூழ்நிலைகளைப் பொறுத்து, கடன் வாங்குபவர்கள் மற்றும் கடன் வழங்குபவர்கள் இருவருக்கும் பாதிப்புகளை ஏற்படுத்தக்கூடும்:

கடன் தகுதி விவரத்தில் ஏற்படும் தாக்கம்: வாராக்கடன் நிலை, கடன் வாங்குபவரின் கடன் அறிக்கை மற்றும் ஒட்டுமொத்த கடன் தகுதியை எதிர்மறையாகப் பாதிக்கக்கூடும்.
எதிர்காலக் கடனுக்கான அணுகல்: கடன் வழங்குநர்கள் கடந்தகால மறுசலுகைகளைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்.payபுதிய கடன் விண்ணப்பங்களை மதிப்பிடும்போது மனநல நடத்தை.
மீட்பு மற்றும் சட்ட நடவடிக்கைகள்: கடன் வழங்குநர்கள், பொருந்தக்கூடிய சட்டங்கள் மற்றும் கடன் ஒப்பந்தங்களுக்கு இணங்க மீட்பு நடவடிக்கைகளைத் தொடங்கலாம்.
கடன் விதிமுறைகள்: எதிர்காலக் கடன், அங்கீகரிக்கப்பட்டால், கடன் வாங்குபவரின் இடர் சுயவிவரத்தைப் பொறுத்து வெவ்வேறு விதிமுறைகளில் வழங்கப்படலாம்.
கடன் வழங்குநரின் நிதி நிலை: அதிக அளவிலான வாராக்கடன்கள், கடன் வழங்குநரின் சொத்துத் தரம் மற்றும் ஒதுக்கீட்டுத் தேவைகளைப் பாதிக்கக்கூடும்.

இந்த பாதிப்புகளின் அளவு, கடன் வாங்குபவரின் நிதி நிலை மற்றும் நிலுவையில் உள்ள கணக்கு தீர்க்கப்படும் விதம் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

தீர்மானம்

ஒரு கடன் செயல்படாத சொத்து (NPA) நிலையை அடையும்போது, ​​அது கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் உள்ள நீண்டகால இயலாமையைக் குறிக்கிறது. payகடுமையான மற்றும் நீண்டகால நிதிப் பின்விளைவுகளை ஏற்படுத்தும் கடன் தவணைகள். இது கடன் வாங்கும் உறவில் ஒரு முறிவைக் குறிக்கும் ஒரு முக்கியமான திருப்புமுனையாகும், மேலும் சில சட்ட மற்றும் தொழில்முறை மீட்பு நடைமுறைகளைத் தூண்டுகிறது. இருப்பினும், திறமையான பணப்புழக்க மேலாண்மை மற்றும் கடன் வழங்குநரை முன்கூட்டியே தொடர்புகொள்வது இந்த விளைவை அடிக்கடி தவிர்க்க உதவும். கடன் வாங்குபவர்கள் 90-நாள் காலக்கெடுவிற்கு வெகு முன்னதாகவே தங்கள் கணக்குகளை முறைப்படுத்த வேண்டும், மேலும் அதை ஒரு சமரசமற்ற காலக்கெடுவாகக் கருத வேண்டும். தனிநபர்களும் வணிக உரிமையாளர்களும் கடன் தவணைகள் விஷயத்தில் ஒரு ஒழுக்கமான அணுகுமுறையைக் கடைப்பிடிப்பதன் மூலம் தங்கள் கடன் தகுதியைப் பாதுகாத்து, எதிர்கால வளர்ச்சி மற்றும் நிலைத்தன்மைக்குத் தேவையான மூலதனத்திற்குத் தொடர்ந்து தகுதியுடையவர்களாக இருப்பதை உறுதி செய்துகொள்ளலாம்.payஒழுங்குமுறை வகைப்பாடுகளைப் பின்பற்றுதல் மற்றும் அவற்றுடன் இணங்கிச் செல்லுதல். ஒரு தொழில் வல்லுநரின் நிதித் தொகுப்பில் மிகவும் மதிப்புமிக்க சொத்து என்பது களங்கமற்ற பதிவேடு ஆகும்.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க