மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யும் போது பொது விதி என்ன?

பரஸ்பர நிதிகளைப் பற்றி நீங்கள் நினைவில் கொள்ள வேண்டிய மிக முக்கியமான விதி ?மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் உங்களால் வாங்கப்பட வேண்டும், உங்களுக்கு விற்கப்படாமல் இருக்க வேண்டுமா?. இந்த அறிக்கை மிகவும் பெரிய முக்கியத்துவத்தைக் கொண்டுள்ளது, ஆனால் நாம் பின்னர் வருவோம். முதலில், பரஸ்பர நிதியை வாங்குவதற்கும், மியூச்சுவல் ஃபண்ட் விற்கப்படுவதற்குமான இந்த அம்சத்தைப் புரிந்துகொள்வோம்.

மித்தேஷ் மேத்தா மியூச்சுவல் ஃபண்ட் விற்பனையாளரிடமிருந்து நான்காவது அழைப்பைப் பெற்றபோது, ​​விரக்தியின் காரணமாக அவர் பிரதிநிதியை கிட்டத்தட்ட அழைத்தார். அவரது மனைவி, தங்கள் எதிர்காலத்திற்காக மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் பணத்தை முதலீடு செய்யுமாறு அவரை வற்புறுத்திக் கொண்டிருந்தார், மேலும் பிரதிநிதியும் அவரைத் துரத்தினார். அன்று இரவு, மிதேஷ் ஒரு சிறிய மொத்த முதலீட்டிற்கான காசோலையை எழுதினார், அதே போல் ஒரு பங்கு நிதியில் மாதத்திற்கு ரூ.10,000 வழக்கமான எஸ்ஐபி. மித்தேஷிற்காக பிரதிநிதியால் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட இரண்டு நிதிகளும் நிலையான செயல்திறனுடன் சிறந்த தரமான ஃபண்ட் ஹவுஸிலிருந்து வந்தவை.  இருப்பினும், செயல்பாட்டில், மித்தேஷ், பரஸ்பர நிதிகளில் முதலீடு செய்வதற்கான அடிப்படை விதியைத் தவறவிட்டார், மாறாக ஒரு தற்செயல் முடிவாக அல்ல. இந்த நிலைமை அடிக்கோடிட்டுக் காட்டுகிறது நிதி முடிவுகளின் முக்கியத்துவம் நீண்ட கால நிதி இலக்குகளை அவை எவ்வாறு பாதிக்கலாம். இந்த பொது விதியிலிருந்து ஒவ்வொரு பரஸ்பர நிதி முதலீட்டாளரும் மனதில் கொள்ள வேண்டிய நான்கு முக்கியமான துணை விதிகள் உள்ளன.

நீங்கள் முதலீடு செய்வதற்கு முன், நீங்கள் எதை அடைய விரும்புகிறீர்கள் என்பதில் தெளிவாக இருங்கள்

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடு இப்படித்தான் தொடங்க வேண்டும். தன் மனைவி முதலீடு செய்ய வற்புறுத்தியதால், விற்பனையாளர் துரத்தினார் என்பதற்காக மித்தேஷ் செய்த காரியம் தற்செயலாக முதலீடு செய்தது. வெறுமனே, இந்த முடிவு ஒரு திட்டத்துடன் தொடங்க வேண்டும். அவர் வாழ்க்கையில் எதை அடைய விரும்புகிறார்? அவர் ஓய்வு பெறுவதற்கு எவ்வளவு கார்பஸ் தேவைப்படுகிறது? அவர் தனது குழந்தையின் கல்விக்காக எவ்வளவு ஒதுக்க வேண்டும்? அவர் வீட்டுக் கடன் மார்ஜினைத் திட்டமிட வேண்டுமா, அப்படியானால் எத்தனை ஆண்டுகளுக்குள். மிக முக்கியமான விஷயம் என்னவென்றால், உங்களுடையது பரஸ்பர நிதி முதலீடுகள் பின்னோக்கி தீர்மானிக்கப்பட வேண்டும். நீங்கள் இலக்குகளை மனதில் கொண்டு தொடங்கி பின் பின்னோக்கி வேலை செய்யுங்கள். அதாவது; உங்கள் பரஸ்பர நிதி முதலீடுகள் உங்கள் நீண்ட கால நிதித் திட்டத்துடன் பொருந்த வேண்டும், மேலும் உங்கள் SIP கள் இலக்குகளுடன் தெளிவாகக் குறிக்கப்பட்டிருக்க வேண்டும்.

உங்கள் இடர் பசி தனித்தன்மை வாய்ந்தது மற்றும் உங்கள் முதலீட்டு உத்தியாக இருக்க வேண்டும்

நீங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை வாங்கும்போது, ​​நீங்கள் பொருள்தான், விற்பனைப் பிரதிநிதி அல்ல என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். எனவே, நீங்கள் வாங்கும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் உங்கள் இலக்கை நோக்கி உங்களை அழைத்துச் செல்வது மட்டுமல்லாமல், உங்கள் ஆபத்துப் பசியையும் கவனித்துக்கொள்ளும் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். உங்கள் ஆபத்து பசி உங்கள் கைரேகை போன்றது; உங்களுக்கு முற்றிலும் தனித்துவமானது. எனவே, எந்தவொரு பொதுவான ஆஃப்-தி-ஷெல்ஃப் தீர்வுகளையும் ஏற்க வேண்டாம். எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் 30 வயதாக இருந்தால், உங்கள் பணத்தில் 80% கடன் நிதியில் வைத்திருந்தால், உங்கள் ஆபத்துப் பசியின் வரையறையை நீங்கள் தவறாகப் புரிந்துகொண்டீர்கள். இதேபோல், நீங்கள் 45 வயதாக இருக்கும் போது மற்றும் பொறுப்புகள் மீது டெலிவரி வாசலில் இருக்கும்போது, ​​நீங்கள் அதிக ரிஸ்க் எடுக்க முடியாது. உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகள் உங்கள் இடர் விருப்பத்திற்கு ஏற்ப தனிப்பயனாக்கப்படட்டும்.

நீங்கள் என்ன வாங்குகிறீர்கள் மற்றும் ஏன் வாங்குகிறீர்கள் என்பதை அறிந்து கொள்ளுங்கள்

மிதேஷ் விஷயத்தில்; ஃபண்டின் போர்ட்ஃபோலியோ, சிறந்த செயல்பாட்டிற்கான காரணம், ஃபண்டின் ஏற்ற இறக்கம், ஃபண்டின் காலம் போன்றவற்றில் விற்பனைப் பிரதிநிதியிடம் சில ஆய்வுக் கேள்விகளைக் கேட்க அவர் ஒருபோதும் கவலைப்படவில்லை. நீங்கள் வாங்கும் பொருளின் உள்ளடக்கத்தை அறிந்து கொள்ளுங்கள். அது ஈக்விட்டி ஃபண்ட், டெட் ஃபண்ட் அல்லது லிக்விட் ஃபண்ட் ஆக இருக்கலாம்; கலவை, செலவுகள், ஆபத்து போன்றவற்றின் அடிப்படையில் நீங்கள் எதை வாங்குகிறீர்கள் என்பது பற்றிய நுணுக்கமான விவரங்கள் உங்களுக்குத் தெரிந்திருக்க வேண்டும். நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட நிதியைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, ​​நீங்கள் ஏன் மற்ற நிதிகளை வாங்கவில்லை என்பதற்கான சரிபார்ப்புப் பட்டியலும் இருக்கும்.

உங்களுக்கு ஒரு ஆலோசகர் தேவை, விற்பனையாளர் மட்டுமல்ல

இது இந்த விதியின் நான்காவது அம்சமாகும். மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் முதல் கிரெடிட் கார்டுகள், வங்கிக் கடன்கள் முதல் பத்திரங்கள் வரை ஒவ்வொரு தயாரிப்புக்கும் பகலில் நீங்கள் நிறைய விற்பனைப் புள்ளிகளைப் பெறுவீர்கள். நீங்கள் அனைத்தையும் வாங்க முடியாது. அதனால்தான் முதலில் உங்கள் ஆலோசகருடன் அமர்ந்து, உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகளை ஆலோசகரை இயக்க அனுமதிப்பது எப்போதும் விரும்பத்தக்கது. இலக்குகள் தெளிவாக அமைக்கப்பட்டவுடன், மீதமுள்ளவை பின்பற்றப்படும்.

மிக நீண்ட காலமாக, முதலீடுகள் மற்றும் காப்பீடுகள் விற்கப்பட்டன, வாங்கப்படவில்லை. முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் நம்பகமான நண்பர்கள் மற்றும் குடும்ப உறுப்பினர்களால் விற்கப்பட்ட அனைத்தையும் உண்மையில் வாங்கினார்கள். அந்த அணுகுமுறை உங்கள் நிதி மேட்ரிக்ஸின் சிதைவுக்கு வழிவகுக்கும் மற்றும் உங்கள் நீண்ட கால இலக்குகளை சமரசம் செய்யலாம். ஒவ்வொரு முதலீட்டு முடிவும் அளவீடு செய்யப்பட்டு மதிப்பிடப்படட்டும். எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, இது உங்கள் பெரிய நிதித் திட்டத்தில் பொருந்தட்டும்.