ELSS என்றால் என்ன மற்றும் ELSS இல் முதலீடு செய்வது எப்படி?

ஈக்விட்டி-இணைக்கப்பட்ட சேமிப்புத் திட்டம் (ELSS) என்பது 3 வருட லாக்-இன் காலத்துடன் கூடிய ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் சிறப்பு வகையாகும். வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், இது பங்குகளின் போர்ட்ஃபோலியோவை நிர்வகிக்கும் நிதி மேலாளருடன் ஒரு பங்கு நிதியைப் போலவே செயல்படுகிறது. ஒரே வித்தியாசம் என்னவென்றால், நீங்கள் ELSS இல் முதலீடு செய்தவுடன், 3 வருட காலத்திற்கு நீங்கள் திரும்பப் பெற முடியாது. வாங்கிய தேதியிலிருந்து 3 ஆண்டுகள் முடிந்த பிறகு, லாக்-இன் வெளியிடப்பட்டு, இந்தப் பங்குகளை நீங்கள் விற்கலாம்.

பல மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டாளர்கள் இந்த ELSS கவர்ச்சிகரமானதாகக் கருதுவதற்கு முக்கியக் காரணம், முதலீட்டாளர்களுக்குக் கிடைக்கும் ELSS முதலீடுகளுக்கான சிறப்பு விலக்குதான். ELSS முதலீடுகள் வருமான வரிச் சட்டத்தின் 80C பிரிவின் கீழ் ஆண்டுக்கு ரூ.1.50 லட்சம் வரை வரி விலக்கு பெற தகுதியுடையவை. ஒவ்வொரு ஆண்டும், இந்தத் தொகையை ELSS ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்து வரி விலக்கு பெறலாம். இருப்பினும், இந்த விலக்கு ஒரு ஒட்டுமொத்த விலக்கு என்பதை நினைவில் கொள்ள வேண்டும். ELSS தவிர, பிரிவு 80C ஆனது பிபிஎஃப், எல்ஐசி பிரீமியம், பங்களிப்பு வருங்கால வைப்பு நிதி, யூலிப்கள், வீட்டுக் கடன் அசல், கல்விக் கட்டணம் போன்ற பிற முதலீடுகளுக்கும் இதே போன்ற விலக்கு அளிக்கிறது. ரூ.1.50 லட்சம் என்பது இந்த முதலீடுகள் உட்பட அனைத்து முதலீடுகளுக்கும் குடை வரம்பு. உங்கள் ELSS பங்களிப்பு.

ELSS இல் உங்கள் வருமானத்தை வரிச் சலுகை எவ்வாறு மேம்படுத்துகிறது

நீங்கள் ஒரு சாதாரண ஈக்விட்டி ஃபண்டை எடுத்து ELSS ஃபண்டுடன் ஒப்பிட்டுப் பார்த்தால், நன்மை வேறுபாடு உங்களுக்குத் தெளிவாகத் தெரியும். கீழே உள்ள அட்டவணையில் இருந்து இந்த வித்தியாசத்தைப் புரிந்துகொள்வோம்:

பங்கு நிதி

தொகை

ELSS நிதி

தொகை

NAV ஐ வாங்கவும்

Rs.100

NAV ஐ வாங்கவும்

Rs.100

3 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு NAV விற்பனை

Rs.158

3 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு NAV விற்பனை

Rs.158

நடைபெற்ற மொத்த அலகுகள்

1,000 அலகுகள்

நடைபெற்ற மொத்த அலகுகள்

1,000 அலகுகள்

முதலீட்டு வரவுகள்

Rs.58,000

முதலீட்டு வரவுகள்

Rs.58,000

CAGR வருமானம் (%)

16.48%

வரி கவசம் u/s 80C

30.9%

 

 

விலக்களிக்கப்பட்ட கொள்முதல் விலை

Rs.30,900

 

 

பயனுள்ள முதலீடு

Rs.69,100

 

 

பயனுள்ள மூலதன ஆதாயங்கள்

Rs.88,900

 

 

பயனுள்ள CAGR (%)

31.75%

அதே நிதி மற்றும் அதே NAV இயக்கத்துடன், ELSS ஆண்டு CAGR வருமானத்தில் இவ்வளவு பெரிய வித்தியாசத்தை எவ்வாறு உருவாக்கியது என்று நீங்கள் நிச்சயமாக ஆச்சரியப்படுவீர்கள். இது எப்படி வேலை செய்கிறது. நீங்கள் ரூ.100 முதலீடு செய்யும் போது, ​​அதே ஆண்டில் வரி விலக்கு என ரூ.30.90 திரும்பப் பெறுகிறீர்கள். அதாவது ரூ.69.10 மட்டுமே நீங்கள் திறம்பட முதலீடு செய்கிறீர்கள். ஆனால் அந்த முதலீடு இன்னும் 158 வருட முடிவில் ரூ.3 ஆக வளர்ந்து வருகிறது. எனவே, ELSS முதலீட்டில் இருந்து நீங்கள் பெற்ற வரிக் கவசத்தின் மூலம் உங்களின் பயனுள்ள லாபம் அதிகமாகும். ELSS இலிருந்து நீங்கள் பெறுவது இதுதான். இந்த வழக்கில், ஈக்விட்டி ஃபண்டில் ஆண்டு லாபம் ரூ.1 லட்சத்திற்கும் குறைவாக இருப்பதால் நீண்ட கால மூலதன ஆதாயங்கள் பொருந்தாது. அந்த நபருக்கு வேறு எந்த பிரிவு 80C முதலீடு இல்லை என்றும் நாங்கள் கருதுகிறோம், இது பொதுவாக இல்லை. அந்த வழக்கில், உங்கள் வரி கவசம் விகிதாச்சாரத்தில் குறையும்.

ELSS நிதியில் எப்படி முதலீடு செய்வது

ELSS ஃபண்டில் முதலீடு செய்வது எந்த ஒரு சாதாரண மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்திலும் முதலீடு செய்வது போன்றது. நீங்கள் முதலில் உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்துகொள்ளுங்கள் (KYC) பதிவு செய்யப்பட வேண்டும். உங்கள் KYC இன் நிலையை இணையதளத்தில் பார்க்கலாம் பரஸ்பர நிதி பதிவாளர்கள். இந்த KYC பதிவு உங்கள் பான் எண்ணுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது, இப்போது உங்கள் பரஸ்பர நிதி முதலீடுகளை உங்கள் ஆதார் அட்டையுடன் இணைப்பதும் கட்டாயமாகும். உங்கள் KYC முடிந்ததும், உங்கள் ELSS முதலீடுகளுடன் செல்வது நல்லது. நீங்கள் AMC / பதிவாளர் அலுவலகத்தில் ஒரு விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிக்கலாம் அல்லது ELSS நிதிக்கு ஆன்லைனில் விண்ணப்பித்து அதை உங்கள் டிமேட் கணக்கில் வைத்திருக்கலாம். ELSS ஃபண்ட் யூனிட்கள் உங்களுக்கு ஒதுக்கப்பட்டதும், யூனிட்கள் ஒதுக்கப்பட்ட நாளிலிருந்து 3 ஆண்டு கால லாக் இன் காலம் பொருந்தும். இருப்பினும், நீங்கள் ELSS இன் டிவிடெண்ட் திட்டத்தைத் தேர்வுசெய்தால், உங்கள் லாக்-இன் பீரியட் இயக்கத்தில் இருந்தாலும், டிவிடெண்டுகளைத் தொடர்ந்து பெறுவீர்கள். லாக்-இன் காலம் முடிந்ததும், யூனிட்களைத் தொடர்ந்து வைத்திருக்கலாம் அல்லது நீங்கள் விரும்பும் நேரத்தில் வெளியேறலாம்.

மொத்த தொகை மற்றும் ELSS இல் SIP

இது ஒரு பொதுவான விவாதம். நீங்கள் ELSS இல் வழக்கமான SIP ஐச் செய்ய முடிந்தால், அது உண்மையில் 2 காரணங்களுக்காக சிறந்த தேர்வாகும். முதலாவதாக, ஒரு வழக்கமான SIP உங்கள் வரி திட்டமிடல் வெளியேற்றங்கள் உங்கள் வழக்கமான வருமான ஓட்டங்களுடன் ஒத்திசைக்கப்படுவதை உறுதி செய்யும். இவ்வாறு வரி திட்டமிடல் ஆண்டு முழுவதும் வழக்கமான பயிற்சியாகிறது. இரண்டாவதாக, ஒவ்வொரு SIP தவணைக்கான உங்களின் 3 வருட லாக்-இன் முதலீட்டு மாதத்திலிருந்தே மிக விரைவில் தொடங்கும். எனவே, உங்கள் யூனிட்களும் முன்னதாகவே வெளியிடப்படும்.

ஒவ்வொரு மூன்று வருடங்களுக்கும் உங்கள் பணத்தை மறுசுழற்சி செய்வதற்கும் அதே தொகையில் மீண்டும் முதலீடு செய்யப்பட்ட வரிச் சலுகைகளைப் பெறுவதற்கும் ELSS ஒரு நல்ல முறையாகும். இது நீண்ட காலத்திற்கு செல்வத்தை உருவாக்கினாலும், வரியைச் சேமிக்கிறது. அதாவது ஒரே கல்லில் இரண்டு மாங்காய்களை அடிப்பது போன்றது.