எனது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் எதிர்மறையாக இருக்கும்போது நான் என்ன செய்ய வேண்டும்?

ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் ஈக்விட்டிகளில் முதலீடு செய்கின்றன மற்றும் இயல்பாகவே ஆபத்தானவை. அதாவது நீங்கள் நிலையற்ற தன்மை மற்றும் எதிர்மறையான வருமானத்திற்கு ஆளாகியுள்ளீர்கள். நீண்ட காலத்திற்கு, ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் மற்ற சொத்து வகைகளை விஞ்சும் அதே வேளையில், ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் குறுகிய காலத்திலிருந்து நடுத்தர காலத்திற்கு எதிர்மறையான வருமானத்தைத் தருகின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, 2007 அல்லது 2011 இன் உச்சத்தில் ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்த முதலீட்டாளர்கள் மிக நீண்ட காலத்திற்கு எதிர்மறையான வருமானத்துடன் போராட வேண்டியிருந்தது. மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் எதிர்மறையான வருமானத்தின் சிக்கலை எவ்வாறு தீர்ப்பது? இங்கே ஒரு 5 படி மாதிரி உள்ளது.

காலாண்டு அடிப்படையில் 3 ஆண்டு ரோலிங் ரிட்டர்ன்களை மதிப்பிடவும்

நிதி வருமானம் எப்போதும் கண்ணோட்டத்தில் பார்க்கப்பட வேண்டும். வளர்ந்து வரும் சந்தையில் நீங்கள் சிறந்து விளங்குபவர்களைத் தேடுகிறீர்கள். வீழ்ச்சியுறும் சந்தையில், மதிப்பை மிகவும் திறம்பட வைத்திருக்கும் நிதிகளில் நீங்கள் கவனம் செலுத்துகிறீர்கள். இதைப் புரிந்துகொள்ள வழி இருக்கிறதா? ஒரு வழி, தொடர்ச்சியாக 3 காலாண்டுகளுக்கு 8 வருட ரோலிங் ரிட்டர்ன்களைப் பார்ப்பது. உங்கள் ஃபண்ட் பியர் குழு மற்றும் குறியீட்டில் குறைவாகச் செயல்படுவதை நீங்கள் கண்டால், அதை மாற்றுவதற்கான நேரம் இது. மிகக் குறுகிய காலப் பார்வையை எடுக்க வேண்டாம், ஆனால் மேலே உள்ள நடவடிக்கை நிலைத்தன்மையைக் காட்டுகிறது. நிதி சீராக இல்லை என்றால், அந்த ஃபண்டில் தொடர்ந்து முதலீடு செய்வது மதிப்புக்குரியது அல்ல. 8 காலாண்டுகளுக்கு மேல், நிதியில் கட்டமைப்பு ரீதியாக ஏதேனும் தவறு இருந்தால் ஒரு படத்தைப் பெறுவீர்கள்.

நீங்கள் துறை அல்லது கருப்பொருள் நிதிகளில் இருந்தால், பன்முகப்படுத்தப்பட்ட நிதிக்கு மாற்றவும்

உங்கள் ஃபண்ட் ஏன் குறைவாகச் செயல்படுகிறது மற்றும் எதிர்மறையான வருமானத்தை அளிக்கிறது என்பதற்கான காரணத்தை நீங்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். எடுத்துக்காட்டாக, 2000 இல் IT நிதிகளை அல்லது 2008 இல் உள்கட்டமைப்பு நிதியை வாங்கிய முதலீட்டாளர்கள் மிக நீண்ட காலத்திற்கு எதிர்மறையான வருமானத்துடன் போராட வேண்டியிருந்தது. கொள்கையின்படி, பங்கு நிதிகள் வழங்கும் அடிப்படையான பல்வகைப்படுத்தலுக்கு எதிராக இருப்பதால், துறை நிதிகளில் முதலீடு செய்வது ஒருபோதும் நல்ல யோசனையல்ல. நீங்கள் செக்டார் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்திருந்தால், ஒன்று நீங்கள் செய்ய வேண்டும் quickதுறையின் கவர்ச்சிக்கு அழைப்பு விடுங்கள் அல்லது இழப்பை நிறுத்துங்கள். அதே விதி கருப்பொருள் நிதிகளுக்கும் பொருந்தும். எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் ஃபண்டின் போர்ட்ஃபோலியோ வங்கிகள், NBFCகள் போன்ற வட்டி-உணர்திறன் சார்ந்த துறைகளாக இருக்கலாம், மேலும் ரியல் எஸ்டேட் மற்றும் விகிதங்கள் அதிகரிக்கலாம். இங்கே உங்கள் ஹோல்டிங் கலவையை மாற்றுவதன் மூலம் எதிர்மறை NAV சிக்கலை தீர்க்க வேண்டும்.

சிக்கல் நிதிக்கு குறிப்பிட்டதாக இருந்தால், மாற்றவும்

நிதிகள் எதிர்மறையான வருமானத்தை வழங்குவதற்கு இரண்டு காரணங்கள் உள்ளன. எடுத்துக்காட்டாக, முழு சந்தையும் வீழ்ச்சியடைந்துள்ளதால் ஒரு ஃபண்ட் எதிர்மறையான வருமானத்தை அளிக்கலாம். 2008 மற்றும் 2009 க்கு இடையில் ஒவ்வொரு ஈக்விட்டி ஃபண்டும் எதிர்மறையான வருமானத்தைக் கொடுத்தது. இங்கே நீங்கள் உங்கள் நிதியை சிறப்பாக வைத்திருக்க முடியும் என்பதை உறுதிப்படுத்த வேண்டும். ஆனால் எதிர்மறை வருமானம் உங்கள் நிதிக்கு தனிப்பட்டதாக இருந்தால் என்ன செய்வது? உங்கள் நிதி மேலாளர் தேவையற்ற அபாயங்களை எடுத்திருக்கலாம் அல்லது சில மோசமான முடிவுகளை எடுத்திருக்கலாம். இது போன்ற சமயங்களில், இது ஒரு கட்டமைப்பு பிரச்சனையாக இருந்தால், நிதியிலிருந்து வெளியேறி வேறு நிதிக்கு மாறவும்.

மொத்த-தொகை அணுகுமுறைக்கு ஒரு கட்ட அணுகுமுறையை விரும்புங்கள்

இது ஒரு தங்க விதி மற்றும் எதிர்மறை செயல்பாட்டிற்கு எதிரான ஒரு ஹெட்ஜ் ஆகும் பரஸ்பர நிதி. சந்தையின் மேல் மற்றும் அடிப்பகுதியை கணிப்பது கடினம். ஒரு முறையான முதலீட்டு அணுகுமுறையை (SIP) பின்பற்றுவதே சிறந்த பதில், அதாவது ரூபாய் செலவின் சராசரியின் பலனை நீங்கள் பெறுவீர்கள். அந்த வகையில், உங்கள் சராசரி செலவு குறைக்கப்பட்டு, மொத்த முதலீட்டுடன் ஒப்பிடுகையில் நீங்கள் லாபகரமாக இருப்பீர்கள். ஒரு கட்ட அணுகுமுறை அல்லது SIP அணுகுமுறை உண்மையில் நேரத்தையும் ஏற்ற இறக்கத்தையும் உங்களுக்குச் சாதகமாகச் செய்கிறது.

தொலைபேசியை எடுத்து உங்கள் நிதி ஆலோசகரிடம் பேசுங்கள்

ஒரு நிதி எதிர்மறையான வருமானத்தை அளிக்கும் போது, ​​அது உங்கள் வருமானத்திற்கும் உங்கள் நிதித் திட்டத்திற்கும் பெரிய தாக்கங்களை ஏற்படுத்துகிறது. நீங்கள் ஒரு நிதித் திட்டத்தை உருவாக்கும்போது, ​​உங்கள் நிதியை நீண்ட கால இலக்குகளுக்குக் கூட்டிவிடுவீர்கள். நீங்கள் நிதி எதிர்மறையான வருமானத்தை அளித்தால், அது உங்கள் இலக்குகளை சமரசம் செய்யக்கூடும் என்று அர்த்தம். தொலைபேசியை எடுத்து உங்கள் ஆலோசகரிடம் பேசுவதே எளிதானது. எதிர்மறை வருமானம் சந்தை காரணமாகவா அல்லது நிதி குறிப்பிட்ட காரணிகளால் உண்டா? அவர் சொத்து கலவையை மாற்ற வேண்டுமா? இந்த கேள்விகளை நீங்கள் நிதி ஆலோசகரிடம் இருந்து தெளிவுபடுத்த வேண்டும், இதனால் உங்கள் நீண்ட கால நிதி இலக்குகள் சரியாக சமரசம் செய்யப்படவில்லை.

எதிர்மறை மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வருமானம் கவலைப்பட வேண்டிய ஒன்றல்ல. மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்குப் பிறகு நீண்ட கால தயாரிப்புகள் மற்றும் நீங்கள் MTM நஷ்டத்தால் விலகிச் செல்ல முடியாது. கதையின் அடிப்பகுதிக்கு செல்வது மிகவும் முக்கியமானது.