உத்யம் பதிவு வணிகக் கடன்: குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனச் சான்றிதழ் அதிகாரப்பூர்வ நிதியுதவியைப் பெறுவதற்கு எவ்வாறு உதவுகிறது

அரசாங்கத்தால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட வணிக அடையாளக் கட்டமைப்புகள் வழியாக, பெருகிவரும் எண்ணிக்கையிலான சிறு நிறுவனங்கள் முறைசார் நிதி அமைப்பில் ஒருங்கிணைந்து வருகின்றன. உத்யம் ரெஜிஸ்ட்ரேஷன் என்பது, குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் அமைச்சகத்தால் வழங்கப்படும் அதிகாரப்பூர்வ MSME அடையாளமாகச் செயல்படுகிறது. 

தகுதிபெறும் வணிகங்களுக்கு, வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களுடனான (NBFCs) பரிவர்த்தனைகளின் போது குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களின் (MSME) நிலையை உறுதிப்படுத்த ஒரு முறையான உத்யம் சான்றிதழ் உதவக்கூடும். இது வணிகச் சரிபார்ப்பு, முன்னுரிமைத் துறை கடன் (PSL) வகைப்பாடு மற்றும் குறிப்பிட்ட MSME-சார்ந்த கடன் திட்டங்களுக்கான தகுதியைத் தீர்மானிப்பதில் உதவக்கூடும். 

சான்றிதழைப் பெறுவது நிதியுதவியை உறுதி செய்யாது, ஆனால் அது கடன் மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையில் உள்ள சில ஆவணப்படுத்தல் மற்றும் சரிபார்ப்பு அம்சங்களை எளிதாக்கக்கூடும். இதன் விளைவாக, ஏராளமான வணிகங்கள் தங்கள் முயற்சிகளைத் தொடங்குகின்றன. உத்யம் பதிவு வணிகக் கடன் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனப் பதிவை இறுதிசெய்து, தற்போதைய வணிக ஆவணங்களைப் பராமரிப்பதன் மூலம் இந்தச் செயல்முறையை மேற்கொள்ளலாம். 

உத்யம் பதிவு என்றால் என்ன, யாருக்கு அது தேவைப்படுகிறது? 

இந்தியாவில் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களை (MSMEs) அங்கீகரிப்பதற்கான அதிகாரப்பூர்வ செயல்முறையாக உத்யம் பதிவு விளங்குகிறது. இது குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் அமைச்சகத்தின் மேற்பார்வையில் செயல்படுகிறது. 2020 ஜூலை 1 அன்று தொடங்கப்பட்ட இது, முந்தைய உத்யோக் ஆதார் பதிவு கட்டமைப்பிற்குப் பதிலாக, தகுதியான நிறுவனங்களுக்கு ஒரு ஒருங்கிணைந்த டிஜிட்டல் அடையாளத்தை நிறுவியுள்ளது. 

பதிவை வெற்றிகரமாக முடித்தவுடன், ஒரு வணிகம் நிரந்தரமான உத்யம் பதிவு எண்ணையும் (URN) மற்றும் அதன் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவன (MSME) தகுதியை உறுதிப்படுத்தும் மின்னணு சான்றிதழையும் பெறுகிறது. 
பதிவு அமைப்பானது நம்பகத்தன்மையை மேம்படுத்தவும் தேவையற்ற மீள்செயல்களைக் குறைக்கவும் ஆதார், பான், ஜிஎஸ்டி மற்றும் வருமான வரி தரவுத்தளங்களுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது. 

கடன் பெறுவதற்கான உத்யம் சான்றிதழின் ஒரு முக்கியப் பலன் என்னவென்றால், அது முறையான கடன் வழங்கும் சூழல் முழுவதும் ஏற்றுக்கொள்ளப்படும் ஒரு அங்கீகரிக்கப்பட்ட குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவன (MSME) அடையாளத்தை உருவாக்குகிறது. வங்கிகள், சிறு நிதி வங்கிகள் மற்றும் பதிவுசெய்யப்பட்ட வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள், வணிகக் கடன்களுக்கான MSME அடையாளம் காணுதல் மற்றும் மதிப்பீட்டின் ஒரு பகுதியாக இந்தச் சான்றிதழைக் கருத்தில் கொள்ளலாம். 

அதிகாரப்பூர்வ அரசு இணையதளம் மூலம் பதிவு செய்வது இலவசம். வரையறுக்கப்பட்ட MSME தரநிலைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் உற்பத்தி, சேவைகள் மற்றும் குறிப்பிட்ட வர்த்தக நடவடிக்கைகளில் ஈடுபட்டுள்ள நிறுவனங்கள் உத்யம் திட்டத்தின் கீழ் பதிவு செய்துகொள்ளலாம். 

குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான உத்யம் வகைப்பாட்டு வரம்புகள் 

குறிப்பு: ஒருங்கிணைந்த முதலீடு மற்றும் விற்றுமுதல் அளவுகோல்கள் பொருந்தும். வகைப்பாட்டு வரம்புகள், எதிர்கால அரசாங்க அறிவிப்புகள் மூலம் திருத்தத்திற்கு உட்பட்டவை. 

உத்யம் போர்ட்டலில் பதிவு செய்வது எப்படி: படிப்படியான வழிமுறைகள் 

எம்எஸ்எம்இ உத்யம் பதிவுச் செயல்முறை, காகிதமில்லா மற்றும் ஆதார் இணைப்புடன் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. 

படி 1: அதிகாரப்பூர்வ போர்ட்டலைப் பார்வையிடவும் 

இந்திய அரசின் உத்யம் பதிவு வலைதளத்தை அணுகவும். 

படி 2: புதிய பதிவைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் 

ஏற்கனவே குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களாகப் பதிவு செய்யப்படாத தொழில்முனைவோருக்கான விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும். 

படி 3: ஆதார் சரிபார்ப்பை நிறைவு செய்யவும் 

உரிமையாளர், நிர்வாகப் பங்குதாரர், கர்த்தா அல்லது அங்கீகரிக்கப்பட்ட கையொப்பமிடுபவரின் ஆதார் எண்ணை உள்ளிட்டு, OTP அடிப்படையிலான அங்கீகாரத்தை நிறைவு செய்யவும். 

படி 4: பான் மற்றும் வரித் தகவல்களைச் சரிபார்க்கவும் 

இந்த இணையதளம், இணைக்கப்பட்ட அரசாங்கத் தரவுத்தளங்களிலிருந்து, பொருந்தக்கூடிய இடங்களில் பான் மற்றும் ஜிஎஸ்டி பதிவுகள் உள்ளிட்ட தொடர்புடைய தகவல்களைப் பெறுகிறது. 

படி 5: நிறுவன விவரங்களை உள்ளிடவும் 

வழங்கு: 

• நிறுவனத்தின் பெயர் 

• வணிக செயல்பாடு 

• NIC குறியீடு 

• வங்கி கணக்கு விவரங்கள் 

• வணிக இருப்பிடம் 

• தொடர்பு தகவல் 

படி 6: விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பிக்கவும் 

சரிபார்த்து சமர்ப்பித்த பிறகு, உத்யம் பதிவு எண்ணும் சான்றிதழும் மின்னணு முறையில் உருவாக்கப்படுகின்றன. 

எம்.எஸ்.எம்.இ உத்யம் பதிவுச் செயல்முறை பொதுவாக சுய அறிவிப்பு மற்றும் அரசு தரவுத்தள ஒருங்கிணைப்பைச் சார்ந்துள்ளது. அதிகாரப்பூர்வ அறிவிப்புகள் மூலம் பதிவுத் தேவைகள் அவ்வப்போது மாறக்கூடும். 

கடன் பெறுவதற்கு உத்யம் பதிவு ஏன் முக்கியமானது? 

பல தொழில்முனைவோர் உத்யம் பதிவை முதன்மையாக அரசுத் திட்டங்கள் மற்றும் கொள்முதல் வாய்ப்புகளுடன் தொடர்புபடுத்துகின்றனர். நடைமுறையில், வணிகங்கள் முறையான கடன் அமைப்பை அணுகுவதற்கு உதவுவதே அதன் மிகவும் மதிப்புமிக்க செயல்பாடுகளில் ஒன்றாகும். 

1. முன்னுரிமைத் துறை கடன் வகைப்பாட்டை ஆதரிக்கிறது

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி, வங்கிகள் தகுதியான கடன்களில் ஒரு குறிப்பிட்ட பங்கை, குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSMEs) உள்ளிட்ட முன்னுரிமைத் துறைகளுக்கு ஒதுக்க வேண்டும் எனக் கோருகிறது. உத்யம் பதிவு, MSME அந்தஸ்தை நிறுவ உதவுகிறது, இதன்மூலம் கடன் வழங்குபவர்கள் முன்னுரிமைத் துறை கடன் விதிமுறைகளின் கீழ் தகுதியான கடனை வகைப்படுத்துவது எளிதாகிறது. 

2. CGTMSE ஆதரவு பெற்ற கடனுக்கான அணுகலை மேம்படுத்தலாம்

கடன் வழங்குநரின் பங்கேற்பு மற்றும் திட்ட வழிகாட்டுதல்களுக்கு உட்பட்டு, குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்கள், குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கான கடன் உத்தரவாத நிதி அறக்கட்டளையின் (CGTMSE) ஆதரவுடன் பிணையமில்லாக் கடன் வசதிகளுக்குத் தகுதி பெறலாம். 

3. முறையான வணிக அடையாளத்தை உருவாக்குகிறது

உத்யம் சான்றிதழ், கடன் வழங்குநர்களுக்கு அரசாங்கத்தால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களின் (MSME) அடையாளத்தை வழங்குகிறது. இது கடன் ஒப்புதல் வழங்கும் போது நிதிப் பதிவுகளுக்குத் துணையாக அமையும். 

4. வேகமான சரிபார்ப்பை ஆதரிக்கிறது

பதிவு, அரசாங்கத் தரவுத்தளங்களுடன் ஒருங்கிணைக்கப்பட்டுள்ளதால், கடன் வழங்குநர்கள் மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையின்போது நிறுவன விவரங்களை மிகவும் திறமையாகச் சரிபார்க்க முடியும். 

ஒரு உத்யம் பதிவு வணிகக் கடன் விண்ணப்பம் இன்னும் கடன் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டே உள்ளது, மறுpayதிறன், ஆவணங்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநருக்கான குறிப்பிட்ட தகுதி அளவுகோல்கள். 

முன்னுரிமைத் துறை கடன் வழங்கல்: குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனக் கடன் பெறுபவர்களுக்கு உதவும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் ஆணை 

முன்னுரிமைத் துறை கடன் வழங்கல் (PSL) என்பது, பொருளாதார வளர்ச்சிக்கு முக்கியமானதாகக் கருதப்படும் துறைகளுக்குப் போதுமான கடன் ஓட்டத்தை உறுதி செய்வதற்காக இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் உருவாக்கப்பட்ட ஒரு ஒழுங்குமுறைக் கட்டமைப்பாகும். 

குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSMEs) அங்கீகரிக்கப்பட்ட PSL வகையைச் சேர்ந்தவை. வங்கிகள், சரிசெய்யப்பட்ட நிகர வங்கிக் கடன் (ANBC) அல்லது இருப்புநிலைக் குறிப்பிற்கு அப்பாற்பட்ட வெளிப்பாடுகளின் கடன் சமமான மதிப்பு, இவற்றில் எது அதிகமோ அதன் அடிப்படையில் நிர்ணயிக்கப்பட்ட PSL இலக்குகளைப் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும். 

வங்கிகள் குறிப்பிட்ட இலக்குகளை அடையத் தவறும் பட்சத்தில், RIDF மற்றும் பிற அங்கீகரிக்கப்பட்ட வழிமுறைகள் போன்ற நியமிக்கப்பட்ட மேம்பாட்டுத் திட்டங்களுக்கு நிதி பங்களிக்க அவை கோரப்படலாம். இந்த ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள், முன்னுரிமைத் துறை கடன் வழங்கும் கட்டமைப்பின் கீழ், குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSMEs) உட்பட தகுதியான துறைகளுக்குப் போதுமான கடன் ஓட்டத்தை ஆதரிப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன. 

தகுதியுள்ள நிறுவனங்களுக்கு, உத்யம் பதிவின் மூலம் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவன (MSME) அந்தஸ்தை நிறுவுவது, முன்னுரிமைத் துறை கடன் வழங்கும் கட்டமைப்பின் கீழ் தகுதிவாய்ந்த கடனை கடன் வழங்குநர் வகைப்படுத்துவதற்கு ஆதரவளிக்கக்கூடும். 

CGTMSE: உத்யம்-பதிவுசெய்யப்பட்ட வணிகங்களுக்கான பிணையமில்லாக் கடன்கள் 

குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கான கடன் கிடைப்பதை மேம்படுத்துவதற்காக, CGTMSE ஆனது MSME அமைச்சகத்தாலும் SIDBI-யாலும் கூட்டாக நிறுவப்பட்டது. 

இந்தத் திட்டத்தின் கீழ், பங்கேற்கும் கடன் வழங்குநர்கள் தகுதியான பிணையமில்லாக் கடன்களுக்கு உத்தரவாதப் பாதுகாப்பைப் பெறலாம். தற்போதைய திட்ட விதிகளின்படி, பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, தகுதியான கடன் வசதிகளுக்கு ரூ. 5 கோடி வரை பாதுகாப்பு வழங்கப்படுகிறது. 

உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட இந்த வழிமுறை, கடன் வழங்குபவரின் இடர் வெளிப்பாட்டின் ஒரு பகுதியைக் குறைக்கிறது, இது சொத்து போன்ற பாரம்பரியப் பிணையங்களைக் கொண்டிராத நிறுவனங்களுக்குக் கடன் வழங்குவதை ஆதரிக்கக்கூடும். 

எனவே, தகுதியுள்ள கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, கடன் மதிப்பீடு மற்றும் ஆவணத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, பங்கேற்கும் நிதி நிறுவனங்கள் மூலம் உத்யம் ஆதரவுடனான குறுங்கடன் கிடைக்கக்கூடும். 

தகுதியுள்ள நிறுவனங்கள், பொருந்தக்கூடிய தகுதி நிபந்தனைகள், ஆவணத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, MSME கடன் தயாரிப்புகளை வழங்கும் பங்கேற்கும் வங்கிகள், வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) மற்றும் பிற கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களை அணுகலாம். 

குறிப்பு: நிதி வரம்புகள், உத்தரவாதப் பாதுகாப்பு மற்றும் திட்ட அம்சங்கள் ஆகியவை பொதுவில் கிடைக்கும் வழிகாட்டுதல்களை அடிப்படையாகக் கொண்டவை மற்றும் எதிர்கால அரசாங்க அறிவிப்புகள் மூலம் மாறக்கூடும். 

உங்கள் உத்யம் சான்றிதழுடன் வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கத் தேவையான ஆவணங்கள் 

உத்யம் பதிவு வணிகக் கடன் விண்ணப்பத்தை மதிப்பீடு செய்யும்போது, ​​கடன் வழங்குநர்கள் பின்வரும் ஆவணங்களைக் கோரலாம்: 

முக்கியமான நடைமுறை எச்சரிக்கை 

கடன் ஒப்புதலின் போது ஏற்படும் ஒரு பொதுவான சிக்கல், பின்வருவனவற்றுக்கு இடையேயான முரண்பாடாகும்: 

• உத்யம் அறிவித்த விற்றுமுதல் 

• வருமான வரி தாக்கல் புள்ளிவிவரங்கள் 

• ஜிஎஸ்டி தாக்கல்கள் 

• வங்கி அறிக்கை பரிவர்த்தனைகள் 

வணிகக் கடன் விண்ணப்பங்களை மதிப்பிடும்போது, ​​கடன் வழங்குநர்கள் இந்தப் பதிவுகளை அடிக்கடி ஒப்பிடுகின்றனர். குறிப்பிடத்தக்க முரண்பாடுகள் ஏற்பட்டால், விளக்கம் கோருதல், கூடுதல் ஆவணங்கள் வழங்குதல் அல்லது கடன் மதிப்பீட்டில் தாமதம் ஏற்படலாம். 

கடன் கோரி விண்ணப்பிப்பதற்கு முன், நிதித் தரவுகளில் குறிப்பிடத்தக்க மாற்றங்கள் ஏற்பட்டிருந்தால், வணிகங்கள் தங்களின் உத்யம் தகவல்களை மதிப்பாய்வு செய்து புதுப்பிக்க வேண்டும். 

தீர்மானம் 

உத்யம் பதிவு என்பது, தகுதியுள்ள வணிகங்கள் முறையான அங்கீகாரத்தைப் பெற உதவுவதற்காக இந்திய அரசால் தொடங்கப்பட்ட, குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான (MSMEs) அதிகாரப்பூர்வ அடையாள முறையாகும். 

பல்வேறு குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனத் திட்டங்களில் பங்கேற்பதை ஊக்குவிப்பதுடன், கடன் மதிப்பீடுகளின் போது வணிகத் தகவல்களைச் சரிபார்ப்பதில் இந்தச் சான்றிதழ் கடன் வழங்குநர்களுக்கும் உதவக்கூடும். 

முறையான நிதியுதவியை நாடும் வணிகங்களுக்கு, வரி அறிக்கைகள், ஜிஎஸ்டி தகவல்கள் மற்றும் வங்கி அறிக்கைகளுடன் துல்லியமான உத்யம் பதிவுகளைப் பராமரிப்பது, மேலும் சீரான ஆவண விவரத்தை உருவாக்க உதவும். இருப்பினும், உத்யம் பதிவு வணிகக் கடனுக்கான கோரிக்கையானது, கடன் வழங்குநர்களின் குறிப்பிட்ட தகுதி அளவுகோல்கள், கடன் மதிப்பீடுகள், ஆவணத் தேவைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்கள் ஆகியவற்றால் பாதிக்கப்படுகிறது. 

குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களின் (MSME) வகைப்பாட்டு அளவுகோல்கள், அரசுத் திட்டங்கள் மற்றும் கடன் வழங்கும் நடைமுறைகளில் ஏற்படக்கூடிய மாற்றங்கள் காரணமாக, வணிகங்கள் தற்போதைய தகவல்களைப் பெறுவதற்காக, குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் அமைச்சகம், இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI), மத்திய அரசு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் மற்றும் பிற தொடர்புடைய அமைப்புகளிடமிருந்து வரும் சமீபத்திய அறிவிப்புகளை மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும். 

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க