தனியார் வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனக் கடன்: தேவைகள், ஆவணங்கள் மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் முறை

தனியார் வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனக் கடன் என்பது, இந்தியாவில் பதிவுசெய்யப்பட்ட நிறுவனங்களுக்கு, அவற்றின் விரிவாக்கம், நடைமுறை மூலதனம் அல்லது செயல்பாட்டுத் தேவைகளுக்காகக் கிடைக்கும் ஒரு வகையான வணிக நிதியுதவியாகும். ஒரு தனியார் வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனம் ஒரு தனி சட்டப்பூர்வ அமைப்பு என்பதால், அது தகுதி மற்றும் கடன் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டு, வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களிடமிருந்து (NBFCs) சுயாதீனமாக கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம்.

இந்த வகையான நிதியுதவி , செயல்பாடுகளை விரிவுபடுத்துதல், சரக்குகளை வாங்குதல், பணியாளர்களைப் பணியமர்த்துதல் அல்லது பணப்புழக்கச் சுழற்சிகளை நிர்வகித்தல் போன்ற நிறுவனத்தின் வணிகக் கடன் தேவைகளுக்காகப் பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது .

ஒரு தனியார் வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனம் கடன் வாங்க முடியுமா?

ஆம். ஒரு பிரைவேட் லிமிடெட் நிறுவனம் இந்தியாவில் உள்ள வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களிடமிருந்து கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம்.

2013 ஆம் ஆண்டு நிறுவனங்கள் சட்டத்தின் கீழ் சட்டப்பூர்வமாகப் பதிவுசெய்யப்பட்ட ஒரு நிறுவனம் என்பதால், இது வெளிக்கடன் பெறத் தகுதியுடையது. கடன் வழங்கும் முடிவுகள் பின்வருவனவற்றின் அடிப்படையில் எடுக்கப்படுகின்றன:

• நிறுவனத்தின் நிதிநிலை
• வணிக நிலைத்தன்மை
• நிறுவனம் மற்றும் அதன் இயக்குநர்களின் கடன் வரலாறு
• ஒட்டுமொத்த மறுpayதிறன் திறன்

இது, வணிக வளர்ச்சி மற்றும் செயல்பாட்டுத் தேவைகளுக்காக, வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனத்திற்கு முறைப்படுத்தப்பட்ட நிதியுதவியைப் பெற உதவுகிறது.

தனியார் வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனக் கடனுக்கான தகுதி நிபந்தனைகள்

இந்தியாவில் வழங்கப்படும் பெருநிறுவன MSME கடனுக்கான தகுதி , பொதுவாகப் பின்வரும் அளவுகோல்களின் அடிப்படையில் மதிப்பிடப்படுகிறது:

• நிறுவனம் பொதுவாக 2–3 வருட செயல்பாட்டு வரலாற்றைக் கொண்டிருக்க வேண்டும்.
• நிலையான ஆண்டு வருவாய் (கடன் வழங்கும் பிரிவைப் பொறுத்து மாறுபடும்)
• நிறுவனம் மற்றும் இயக்குநர்களின் வலுவான கடன் தகுதி விவரம்
• வழக்கமான பரிவர்த்தனைகளைக் கொண்ட செயல்பாட்டில் உள்ள வணிக வங்கிக் கணக்கு
• குறிப்பிடத்தக்க தவறுகளோ அல்லது காலாவதியான கடமைகளோ இல்லை

தங்களின் உள் கடன் கொள்கைகளைப் பொறுத்து, பாரம்பரிய வங்கி வழிமுறைகளுடன் ஒப்பிடும்போது வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) அதிக நெகிழ்வான தகுதி விதிமுறைகளை வழங்கக்கூடும்.

தனியார் லிமிடெட் நிறுவனக் கடனுக்கு யார் விண்ணப்பிக்கலாம்?

தகுதியுள்ள விண்ணப்பதாரர்களில் பொதுவாக பின்வருபவர்கள் அடங்குவர்:

• MCA-வின் கீழ் பிரைவேட் லிமிடெட் ஆகப் பதிவு செய்யப்பட்ட நிறுவனங்கள்
• செல்லுபடியாகும் நிறுவன ஆவணங்களைக் கொண்ட நிறுவனங்கள்
• இயக்குநர்கள் குழு தீர்மானத்தின் மூலம் அங்கீகரிக்கப்பட்ட
• இணக்கமான நிதி மற்றும் வரிப் பதிவுகளைக் கொண்ட வணிகங்கள்

இந்தத் தேவைகள், கடன் மதிப்பீட்டின் போது முறையான சரிபார்ப்பையும் ஒழுங்குமுறை இணக்கத்தையும் உறுதி செய்கின்றன.

தனியார் வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனக் கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

ஒப்புதல் செயல்முறையில் ஆவணப்படுத்தல் ஒரு முக்கியப் பகுதியாகும். கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாகக் கோருபவை:

நிறுவன ஆவணங்கள்:

• இணைத்தல் சான்றிதழ்
• நிறுவனத்தின் குறிப்பாணை மற்றும் அமைப்பு விதிகள் (MOA & AOA)
• ஜிஎஸ்டி பதிவு சான்றிதழ்
• வருமான வரி அறிக்கைகள் (கடந்த 1–2 ஆண்டுகள்)
• தணிக்கை செய்யப்பட்ட நிதிநிலை அறிக்கைகள்
• வங்கி அறிக்கைகள் (பொதுவாக கடந்த 6 மாதங்கள்)

இயக்குநர் ஆவணங்கள்:

• பான் கார்டு மற்றும் ஆதார் கார்டு
• வருமான வரி அறிக்கைகள் (கடந்த 1–2 ஆண்டுகள்)
• பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படங்கள்

சில சந்தர்ப்பங்களில், கடன் வழங்குபவர்கள் , கடன் வாங்குவதற்கு அங்கீகாரம் அளித்து, அங்கீகரிக்கப்பட்ட கையொப்பமிடுபவரின் பெயரைக் குறிப்பிடும் ஒரு இயக்குநர்கள் குழுத் தீர்மானத்தையும் கோரலாம் .

நிறுவன வணிகக் கடன்களின் வகைகள்

தனியார் வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனங்கள் தங்களின் தேவைகளைப் பொறுத்து பல்வேறு வகையான நிதியுதவிகளைப் பெறலாம்:

1. பாதுகாக்கப்பட்ட வணிகக் கடன்கள்

• பிணையம் தேவை (சொத்து, இயந்திரம் அல்லது சொத்துக்கள்)
• சொத்து மதிப்பின் அடிப்படையில் அதிக கடன் தகுதி
• பொதுவாக குறைந்த வட்டி விகிதங்கள்

2. பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடன்கள்

• இணை தேவையில்லை
• வணிக செயல்திறன் மற்றும் கடன் விவரத்தின் அடிப்படையில்
• பொதுவாக ஒரு வரையறுக்கப்பட்ட வரம்பு வரை வழங்கப்படும் (கடன் வழங்குநரின் கொள்கையைப் பொறுத்து மாறுபடும்)

வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) பெரும்பாலும் பிணையற்ற கடன் பிரிவுகளின் கீழ், இந்தியாவில் நெகிழ்வான பெருநிறுவன குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான (MSME) கடன் தீர்வுகளை வழங்குகின்றன.

வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள்

ஒருவருக்கான வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள் நிறுவன வணிகக் கடன் கடன் தகுதி விவரம், விற்பனை மற்றும் மறு கொள்முதல் போன்ற பல காரணிகளைச் சார்ந்துள்ளதுpayதிறன் திறன்.

வழக்கமான செலவு கூறுகள் பின்வருமாறு:

• வட்டி விகிதம்: கடன் மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில்
• செயலாக்கக் கட்டணம்: பொதுவாக கடன் தொகையின் ஒரு சதவீதம்
• முன்payதவணைக் கட்டணங்கள்: கடன் ஒப்பந்தத்தின்படி (ஏதேனும் இருந்தால்) பொருந்தும்.
• லேட் payதவணைக் கட்டணங்கள்: தாமதமான EMI-களுக்குப் பொருந்தும்

ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்க, அனைத்துக் குற்றச்சாட்டுகளும் அனுமதி கடிதத்திலும் முக்கிய உண்மை அறிக்கையிலும் (KFS) முன்கூட்டியே வெளியிடப்படுகின்றன.

தனியார் லிமிடெட் நிறுவனக் கடன் மற்றும் தனி உரிமையாளர் கடன் ஒப்பீடு

இந்தக் கட்டமைப்பு, நிறுவனத்தின் வரையறுக்கப்பட்ட நிதித் தேவைகளுக்கு ஏற்ப சிறந்த விரிவாக்கத் திறனை வழங்குகிறது.

ஒழுங்குமுறை மற்றும் இணக்கக் கருத்தாய்வுகள்

ஒரு தனியார் வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனம் கடன் வாங்கும்போது, ​​நிறுவனங்கள் சட்டம், 2013-க்கு இணங்க வேண்டும், அவற்றுள் அடங்குபவை:

• கடன் வாங்குவதற்கு ஒப்புதல் அளிக்கும் வாரியத் தீர்மானம்
• நிதி அறிக்கைகளில் முறையான வெளிப்படுத்தல்
• கடன்களுக்கான சட்டப்பூர்வ பதிவுகளைப் பராமரித்தல்
• கடன் வழங்குநரின் அறிக்கையிடல் தேவைகளுக்கு இணங்குதல்

முறையான இணக்கம், எதிர்கால நிதியளிப்புச் சுழற்சிகளில் கடன் மதிப்பீடு சீராக நடைபெறுவதை உறுதி செய்கிறது.

ஆர்வமூட்டும் விளக்கப்படம் (புரிந்துகொள்வதற்காக மட்டும்)

EMI நடத்தையின் விளக்கப் பிரதிநிதித்துவம் பின்வருமாறு:

உண்மையான மாதத் தவணையானது வட்டி விகிதம், தவணைக்காலம் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.

தனியார் வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி

விண்ணப்ப செயல்முறை கட்டமைக்கப்பட்டதாகவும், ஆவணங்களை அடிப்படையாகக் கொண்டதாகவும் உள்ளது:

1. வணிக விவரம் மற்றும் வருவாய் அடிப்படையில் தகுதியைச் சரிபார்க்கவும்.
2. தேவையான நிறுவனம் மற்றும் இயக்குநர் ஆவணங்களைச் சேகரிக்கவும்.
3. ஆன்லைன் அல்லது ஆஃப்லைன் விண்ணப்பப் படிவத்தைச் சமர்ப்பிக்கவும்
4. முழுமையான தகவல் மற்றும் கடன் மதிப்பீடு
5. ஒப்புதலைப் பெற்று, கடன் தொகையை நிறுவனக் கணக்கில் வரவு வைக்கவும்.

வணிகங்கள், தங்களுக்கு ஏற்ற வணிக நிதித் தீர்வுகளை வழங்கும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் மூலம் கட்டமைக்கப்பட்ட கடன் விருப்பங்களை ஆராய்ந்து பார்க்கலாம்.

தீர்மானம்

ஒரு தனியார் வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனக் கடன், வணிக வளர்ச்சி, செயல்பாட்டுத் தேவைகள் மற்றும் விரிவாக்கத் திட்டங்களுக்காக மூலதனத்தை முறைப்படுத்தப்பட்ட முறையில் அணுகும் வசதியை வழங்குகிறது. தகுதி என்பது நிதி வலிமை, கடன் தகுதி மற்றும் இணக்க வரலாறு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் அமைகிறது.

ஆவணங்கள், கடன் கட்டமைப்பு மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளைப் புரிந்துகொள்வது, வணிகங்கள் தகவலறிந்த கடன் முடிவுகளை எடுக்கவும், ஒப்புதலுக்கான தயார்நிலையை மேம்படுத்தவும் உதவுகிறது.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க