நான் ரூ.40,000 மொத்த தொகையை முதலீடு செய்தால், 10 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு எனக்கு எவ்வளவு கிடைக்கும்?

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளும் மொத்த முதலீடுகள் வளர உதவுமா? பதில் ஏன் இல்லை? எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, பரஸ்பர நிதிகள் நீங்கள் மொத்தமாக முதலீடு செய்வீர்களா அல்லது SIP மூலம் முதலீடு செய்வீர்களா என்பதில் அஞ்ஞானமாக இருக்கும். பங்குச் சந்தைகள் நன்றாகச் செயல்பட்டால், உங்கள் ஈக்விட்டி ஃபண்டும் நன்றாகச் செயல்பட வேண்டும். நீண்ட காலத்திற்கு (10 ஆண்டுகள் என்பது மிகவும் நீண்ட காலமாகும்) ஈக்விட்டியில் முதலீடு செய்வதில் உங்கள் நேர்மறைகள் எதிர்மறைகளை விட அதிகமாக இருக்க வேண்டும்.

40,000 ஆண்டுகளில் ரூ.10 எப்படி வளரும்?

விவரங்கள்

சமப்படுத்தப்பட்ட நிதி

குறியீட்டு நிதி

ஈக்விட்டி டைவர்சிஃபைடு ஃபண்ட்

துறைசார் / கருப்பொருள் நிதி

கார்பஸ் தொடங்குதல்

Rs.40,000

Rs.40,000

Rs.40,000

Rs.40,000

CAGR வளர்ச்சி (%)

11.5%

12.5%

14.5%

16.5%

முதலீட்டு காலம்

10 ஆண்டுகள்

10 ஆண்டுகள்

10 ஆண்டுகள்

10 ஆண்டுகள்

இறுதி மதிப்பு

Rs.1,18,798

Rs.1,29,892

Rs.1,54,923

Rs.1,84,213

செல்வ விகிதம்

2.97 முறை

3.25 முறை

3.87 முறை

4.61 முறை

மேலே உள்ள அட்டவணையில் இருந்து மூன்று விஷயங்கள் பின்வருமாறு:

• உங்கள் மொத்த முதலீடுகளை நீங்கள் உண்மையிலேயே செய்ய விரும்பினால், நீங்கள் ஒரு பெரிய கார்பஸுடன் தொடங்க வேண்டும். ரூ.40,000 சிறு தொகையுடன்; நீங்கள் துறைசார் நிதிகளை ரிஸ்க் எடுத்தாலும் உங்களால் உருவாக்கக்கூடிய செல்வம் மட்டுமே உள்ளது.
• மொத்த-தொகை முதலீட்டில், ஆரம்ப அடிப்படைத் தொகை சிறியதாக இருந்தால், கலவை வேகத்தை உருவாக்குவதற்கு மிக நீண்ட நேரம் எடுக்கும் மற்றும் இந்த பணத்திலிருந்து உண்மையான செல்வத்தை நீங்கள் உருவாக்கக்கூடிய நிலைக்கு உங்களை அழைத்துச் செல்கிறது.
• எந்தவொரு மொத்த முதலீட்டிலும், நுழைவு நேரம் மிகவும் முக்கியமானது. நடைமுறையில், சிறந்த வர்த்தகர்கள் மற்றும் முதலீட்டாளர்களுக்கு கூட நேரம் மிகவும் கடினமாக இருக்கும்.

நேரடி ஈக்விட்டிகளை முயற்சிப்பது எப்படி?

ரூ.40,000 தொகையை முதலீடு செய்வதற்கான வழிகளில் ஒன்று நேரடி பங்குகளில் ரிஸ்க் எடுப்பதாகும். நிச்சயமாக, நீங்கள் ஆழமான ஆராய்ச்சி செய்ய வேண்டும்  பின்னர் உங்கள் தரகர் மற்றும் உங்கள் நிதி ஆலோசகரிடம் பேசிய பிறகு ஒரு பங்கு குறித்த அபாயத்தை எடுக்க வேண்டும். முக்கிய விஷயம் என்னவென்றால், ஒரு பங்கின் விலையில் சிறந்த செயல்திறனைக் காட்ட 10 ஆண்டுகள் நீண்ட காலமாகும். கடந்த 10 வருடங்களில் சில நட்சத்திரங்களைப் பார்ப்போம்.

• ஐஷர் மோட்டார்ஸ் ரூ.200 பங்காக இருந்து ரூ.30,000 பங்குக்கு மாறியது. இது கடந்த 10 ஆண்டுகளில் இல்லாத அளவுக்கு விலை உயர்வு. இந்த 150 பேக்கர் மதிப்பு ரூ.40,000 முதல் ரூ.60 லட்சம் வரை எடுத்திருக்கும். நிச்சயமாக, அது எச்சில் ஊறுகிறது!
• TTK Prestige கடந்த 100 ஆண்டுகளில் ரூ.8,800 பங்குகளில் இருந்து ரூ.10 பங்குகளாக மாறியது. தற்போதைய விலையான ரூ.5700 இல் கூட, 57 ஆண்டுகளில் இன்னும் 10-பேக்கராக உள்ளது.
• இண்டோ கவுண்ட் இண்டஸ்ட்ரீஸ் 12 இல் ரூ.2007 பங்குகளில் இருந்து 1000 இல் ரூ.2016 பங்குக்கு உயர்ந்தது. சமீபத்திய திருத்தத்திற்குப் பிறகும், பங்கு (பிளவுக்கு முந்தைய விதிமுறைகளில்) இன்னும் 40 பேக்கராக உள்ளது.

தவறான பங்குகளில் சிக்கிக் கொள்வதைத் தவிர்ப்பது எப்படி?

உண்மை என்னவென்றால், Eicher, TTK Prestige மற்றும் ICIL போன்ற பங்குகளை ஆரம்ப கட்டங்களில் எளிதில் கண்டுபிடிக்க முடியாது. பங்குகளில் முதலீடு செய்வதற்கான முடிவை எடுப்பதற்கு முன் நீங்கள் விண்ணப்பிக்கக்கூடிய 3 காசோலைகள் இங்கே உள்ளன.

• பங்கு / நிறுவனம் ஏதாவது இடையூறு செய்கிறதா? இது ஒரு புதிய தயாரிப்பின் வடிவத்தில் இருக்கலாம் அல்லது ஏற்கனவே உள்ள தயாரிப்பை புதிய பயன்பாடுகளுடன் மீண்டும் பேக்கேஜிங் செய்யலாம். காலப்போக்கில் செல்வத்தை உருவாக்குவது பொதுவாக சீர்குலைக்கும் நிறுவனங்கள்.
• மேலே உள்ள சோதனையில் தேர்ச்சி பெற்றவுடன், நிறுவனத்தின் நிர்வாகத்தைப் பற்றிய பார்வையை எடுங்கள். வெளிப்படையான நிறுவனங்களின் மீது கவனம் செலுத்துதல், பங்குதாரர்களுக்கு தகவல்களை வெளிப்படுத்துதல் மற்றும் பெருநிறுவன நிர்வாகத்தின் தரங்களைப் பேணுதல். அவை வருமானத்தைத் தக்கவைக்க அதிக வாய்ப்புகள் உள்ளன.
• இந்த பங்குகள் தொடங்கப்பட்டவுடன், கண்காணிக்கப்பட வேண்டும். இரண்டு நிபந்தனைகளை பூர்த்தி செய்தால் நல்ல பங்குகள் நல்ல வருமானத்தை தரும். முதலாவதாக, நிறுவனம் விரைவாக செயல்பாடுகளை அளவிட முடியும். இரண்டாவதாக, விற்பனை, லாபம் மற்றும் ROE ஆகியவற்றின் வளர்ச்சியைக் காட்ட வேண்டும்.

எப்பொழுதும் மொத்த முதலீட்டை விட SIP ஐ விரும்புங்கள்

ரூ.40,000 என்பது நீங்கள் ரிஸ்க் எடுத்து பங்குகளில் முதலீடு செய்யலாம். விஷயங்கள் உங்கள் வழியில் செயல்பட்டால், 10 வருட முடிவில் நீங்கள் ஒரு நேர்த்தியான குவியலுடன் முடிவடையும். வெறுமனே, ஒரு SIP அணுகுமுறை உங்களுக்கு சிறப்பாகச் செயல்படும், ஏனெனில் சந்தைகளின் நேரத்தைப் பற்றி நீங்கள் கவலைப்பட வேண்டியதில்லை. SIP ஆனது காலப்போக்கில் சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தை தானாகவே நடுநிலையாக்குகிறது மற்றும் நீங்கள் சிறந்த கொள்முதல் விலையைப் பெறுவதை உறுதிசெய்கிறது, இதனால் லாபம் ஈட்டுவதற்கான வாய்ப்புகளை மேம்படுத்துகிறது.

இங்கே நீங்கள் தெரிந்துகொள்ள ஒரு சுவாரஸ்யமான விஷயம் இருக்கிறது. நீங்கள் மொத்தத் தொகையைப் பெற்றாலும், அதை எஸ்ஐபியாக முதலீடு செய்யலாம். மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மொழியில் இது முறையான பரிமாற்றத் திட்டம் (STP) என்று அழைக்கப்படுகிறது. இங்கே நீங்கள் மொத்தத் தொகை முழுவதையும் ஒரு திரவ நிதியில் முதலீடு செய்து, ஒவ்வொரு மாதமும் அதிலிருந்து ஒரு நிலையான தொகையை ஈக்விட்டி ஃபண்டில் ஸ்வீப் செய்கிறீர்கள். உங்கள் SIP உங்களுக்கு ரூபாய் செலவு சராசரியை (RCA) வழங்குகிறது மற்றும் உங்கள் செயலற்ற பணம் சேமிப்பு வங்கிக் கணக்கை விட அதிகமாக சம்பாதிக்கிறது. இது நீங்கள் நிச்சயமாக முயற்சி செய்யக்கூடிய ஒரு ஏற்பாடு!