எனக்கு 28 வயதாகிறது மற்றும் 7000 ஆண்டுகளுக்கு SIP மூலம் ரூ.7 முதலீடு செய்ய விரும்புகிறேன். எனக்கு சிறந்த போர்ட்ஃபோலியோ எது?

ஆகஸ்ட் ஆகஸ்ட், XX 10:15 IST 884 பார்வைகள்

பொருளடக்கம்

ஒரு போர்ட்ஃபோலியோ கலவையை அடையாளம் காண்பது பொதுவாக பல்வேறு காரணிகளால் கணிக்கப்படுகிறது. 28 வயது முதலீட்டாளர் 7000 வருட முதலீட்டிற்கு SIP ஆக ரூ.7 எப்படி முதலீடு செய்ய வேண்டும்? மிக முக்கியமாக, இடர் பசி மிதமானது என்பதைக் கருத்தில் கொண்டு போர்ட்ஃபோலியோ எவ்வாறு கட்டமைக்கப்பட வேண்டும்? வெளிப்படையாக, நீங்கள் அனுமானங்களை கேள்வி கேட்பதன் மூலம் தொடங்குகிறீர்கள். நீங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ கட்டமைப்பிற்குள் செல்வதற்கு முன், புரிந்து கொள்ள வேண்டிய ஐந்து விஷயங்கள் இங்கே உள்ளன.

உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ கட்டமைப்பிற்கு முக்கியமாக இருக்கும் ஐந்து விஷயங்கள்

முதலீட்டாளருக்கு 28 வயதாகிறது, எனவே அவரை விட 32 ஆண்டுகள் பணிபுரியும் வாழ்க்கை உள்ளது. அதாவது முதலீட்டாளருக்கு நல்ல ரிஸ்க் பசி இருக்கும். இந்த கட்டத்தில், எந்த ஆபத்தும் எடுக்காமல் இருப்பது மிகப்பெரிய ஆபத்து. முதலீட்டாளர் ஆபத்தை சொத்துக் கலவையின் அடிப்படையில் வரையறுக்கக்கூடாது, ஆனால் காலக்கெடுவின் அடிப்படையில். நீண்ட காலத்திலிருந்து, பிரேம் ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் உண்மையில் மிதமான அபாயத்துடன் செல்வத்தை உருவாக்க உதவுகின்றன.
மாதம் ரூ.7000 என்ற எண்ணிக்கை எப்படி வந்தது? என்பதுதான் முக்கிய கேள்வி. வெளிப்படையாக, ஒரு செய்ய உங்கள் முடிவு பரஸ்பர நிதி SIP தற்செயலான மற்றும் ஒரே ஒரு முடிவாக இருக்க முடியாது. இது உங்கள் நீண்ட கால இலக்குகளை அடிப்படையாகக் கொண்டிருக்க வேண்டும். உங்களிடம் 20 வருட இலக்கு இருந்தால், ஈக்விட்டி ஃபண்ட் சிறந்த தேர்வாகும், மேலும் 5 வருட இலக்கு இருந்தால், கடன் நிதிகள் சிறந்த வழி. உங்கள் கால அளவு வெறும் 2-3 வருடங்கள் என்றால், திரவ நிதிகள் அல்லது லிக்விட் பிளஸ் நிதிகள் சிறந்த தேர்வாக இருக்கலாம். உங்கள் இலக்குகளுக்கு ஏற்ப உங்கள் SIP ஐ கட்டமைக்கவும்.
முதலீட்டாளரின் கவனம் எப்போதும் எந்த சிறந்த தொகையை முதலீடு செய்யலாம் என்பதில் இருக்க வேண்டும். பொதுவாக, உங்களின் வருமானத்தில் இருந்து உங்களின் அனைத்து செலவையும் பூர்த்தி செய்த பிறகு உங்களின் எஞ்சிய உபரியை கணக்கிடுவதே அணுகுமுறை. சேமிப்பை அதிகரிக்க இது ஒரு நல்ல வழி அல்ல. முதலில் ஒரு மாதாந்திர முதலீட்டு இலக்கை நிர்ணயித்து, பின்னர் உங்கள் செலவுகளை பின்னோக்கிச் செல்லுங்கள். இத்தனை மாதங்களாக நீங்கள் எவ்வளவு குறைவாகச் சேமித்து முதலீடு செய்திருக்கிறீர்கள் என்பதை அறிந்து நீங்கள் ஆச்சரியப்படுவீர்கள். ரூ.7000 எண்ணிக்கையில் புனிதமானதாக எதுவும் இல்லை. உங்கள் வருமானத்தில் இருந்து நீங்கள் கசக்கிவிடக்கூடிய அதிகபட்ச சேமிப்பை முயற்சிக்கவும்.
7 வருட SIP பதவிக்காலம் எப்படி வந்தது? SIP பதவிக்காலத்திற்கு சில தர்க்கம் இருக்க வேண்டும். வெறுமனே, நீங்கள் செய்யும் ஒவ்வொரு SIPயும் ஒரு குறிப்பிட்ட இலக்குடன் குறியிடப்பட வேண்டும். இது உங்கள் SIPகளை மிகவும் நோக்கமாகவும் அர்த்தமுள்ளதாகவும் ஆக்குகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் ஓய்வு பெற திட்டமிட்டால், உங்கள் SIP 25 ஆண்டுகள் நீடிக்கும். உங்கள் குழந்தை திட்டத்தில் 15 ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கு மேல் நீடிக்கும் SIP ஐப் பெறலாம். ஆனால் உங்கள் எஸ்.ஐ.பி payஉங்கள் வீட்டுக் கடன் மார்ஜின் வெறும் 3 ஆண்டுகள் மட்டுமே. அல்லது, உங்கள் கார் லோன் மார்ஜின் திட்டமானது வெறும் 2 வருடங்கள் மட்டுமே. SIP இன் பதவிக்காலம் அதை இலக்குகளுடன் குறியிடுவதன் மூலம் தீர்மானிக்கப்பட வேண்டும்.
மிதமான அபாயத்தின் வரையறைக்கு அவர் எப்படி வந்தார் மற்றும் மிதமான ஆபத்து என்றால் என்ன. இயல்புநிலை அபாயத்தின் கண்ணோட்டத்தில் நீங்கள் பார்த்தால், அரசாங்கப் பத்திரங்கள் பாதுகாப்பான விருப்பமாகும். நீங்கள் வட்டி விகித ஆபத்து அல்லது சந்தை அபாயத்தின் பார்வையில் இருந்து பார்த்தால், திரவ நிதிகள் பில்லுக்கு சிறந்ததாக இருக்கும். நீங்கள் பணவீக்க அபாயத்தைப் பார்க்கிறீர்கள் என்றால், நீண்ட காலத்திற்கு தொடர்ந்து பணவீக்கத்தை முறியடிப்பதற்கான சிறந்த முறையை பங்குகள் உங்களுக்கு வழங்குகின்றன. எப்போது ஒரு பத்திரம் payநீங்கள் 9% வட்டி மற்றும் பணவீக்க விகிதம் 6% பின்னர் உங்கள் உண்மையான வருவாய் விகிதம் வெறும் 3%.

மிதமான அபாயத்துடன் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவை எவ்வாறு கட்டமைப்பது

7 ஆண்டு கால எல்லையுடன் முதலீட்டாளர் விரும்புவது மிதமான ஆபத்து என்று அனுமானமாக வைத்துக் கொள்வோம். கலவை எவ்வாறு செயல்படும்? கீழே உள்ள அட்டவணையைப் பார்ப்போம்:

விவரங்கள்

திரவ
நிதி

கடன்
நிதி

சமச்சீர்
நிதி

பன்முகப்படுத்தப்பட்ட ஈக்விட்டி ஃபண்ட்

துறை சார்ந்த
நிதி

மாதாந்திர எஸ்.ஐ.பி

Rs.7,000

காலம்

7 ஆண்டுகள்

CAGR ரிட்டர்ன்ஸ்

12%

14%

17%

மொத்த செலவு

Rs.5,88,000

இறுதி மதிப்பு

ரூ .7.32 லட்சம்

ரூ .8.21 லட்சம்

ரூ .9.24 லட்சம்

ரூ .10.01 லட்சம்

ரூ .11.32 லட்சம்

செல்வ விகிதம்

1.24 முறை

1.40 முறை

1.57 முறை

1.70 முறை

1.93 முறை

ஏழு வருடக் கண்ணோட்டத்தில், திரவ நிதிகள் மற்றும் கடன் நிதிகள் மிகவும் பழமைவாதமாக இருக்கலாம். அதே நேரத்தில், துறைசார் நிதிகள் மிகவும் ஆக்ரோஷமாக இருக்கலாம். முதலீட்டாளர் சமநிலை நிதிகள் மற்றும் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட ஈக்விட்டி நிதிகளுக்கு இடையே ஒரு தேர்வைப் பார்க்கலாம். முதலீட்டாளர் புரிந்து கொள்ள வேண்டியது என்னவென்றால், கால அவகாசம் மிகக் குறைவாக இருந்தால், அதிக ரிஸ்க் இருந்தாலும் SIP மூலம் செல்வத்தை உருவாக்குவது கடினம். நீண்ட காலத்திற்கு பணம் தொடர்ந்து சேர்க்கப்படும் போதுதான் SIP இன் உண்மையான மதிப்பு முதலீட்டாளரிடம் சேரும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க

தொடர்பில் இருங்கள்

முழு பெயர்

மொபைல் எண்

அஞ்சல் குறியீடு

பெருநகரம்

பக்கத்தில் உள்ள 'இப்போதே விண்ணப்பிக்கவும்' பொத்தானைக் கிளிக் செய்வதன் மூலம், தொலைபேசி அழைப்புகள், குறுஞ்செய்தி, கடிதங்கள், வாட்ஸ்அப் போன்ற எந்த முறையிலும் IIFL வழங்கும் பல்வேறு தயாரிப்புகள், சலுகைகள் மற்றும் சேவைகள் குறித்து உங்களுக்குத் தெரிவிக்க IIFL மற்றும் அதன் பிரதிநிதிகளுக்கு நீங்கள் அங்கீகாரம் அளிக்கிறீர்கள். 'இந்திய தொலைத்தொடர்பு ஒழுங்குமுறை ஆணையத்தால்' வகுக்கப்பட்ட 'தேசிய அழைப்பு வேண்டாம் பதிவேட்டில்' குறிப்பிடப்பட்டுள்ள தேவையற்ற தகவல்தொடர்பு தொடர்பான சட்டங்கள் அத்தகைய தகவல்/தொடர்புக்கு பொருந்தாது என்பதை நீங்கள் உறுதிப்படுத்துகிறீர்கள். IIFL இன் தனியுரிமைக் கொள்கை மற்றும் டிஜிட்டல் தனிநபர் தரவு பாதுகாப்புச் சட்டத்தின்படி உங்கள் தனிப்பட்ட தகவல் உட்பட உங்கள் தகவல்களை IIFL நிதி செயலாக்கும், பயன்படுத்தும், சேமிக்கும் மற்றும் கையாளும் என்பதை நான் புரிந்துகொள்கிறேன்.

நான் ஏற்றுக்கொள்கிறேன் விதிமுறைகளும் நிபந்தனைகளும் & தனியுரிமை கொள்கை