எனக்கு 27 வயதாகிறது, மாதம் ரூ.50,000 சம்பாதிக்கிறேன். மாதம் ரூ.25,000 சேமிக்கிறேன். ஓய்வூதியத்திற்காக நான் எங்கு முதலீடு செய்ய வேண்டும்?

ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் ஒரு தீவிரமான வணிகமாகும், மேலும் நீங்கள் முன்கூட்டியே தொடங்க வேண்டும். நீங்கள் எவ்வளவு சீக்கிரம் ஓய்வூதியத் திட்டத்தைத் தொடங்குகிறீர்களோ, அவ்வளவு நேரம் சேமிக்கிறீர்கள். இதனால் உங்கள் கார்பஸ் நீண்ட காலத்திற்கு வருமானத்தை ஈட்டும் மற்றும் கார்பஸ் மீதான வருமானம் அதிக வருமானத்தை உருவாக்கும். இது கூட்டு நிதிகளின் சக்தி என்று அழைக்கப்படுகிறது மற்றும் நீங்கள் ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளின் வளர்ச்சித் திட்டங்களில் முதலீடு செய்யும் போது சிறப்பாகச் செயல்படும். எனவே, உங்கள் ஓய்வூதியத்திற்கான முதலீடுகளை எவ்வாறு மேற்கொள்வது?

எனக்கு எவ்வளவு ஓய்வு கார்பஸ் தேவைப்படுகிறது

இது மிகவும் அடிப்படையான கேள்வியாகும், ஏனெனில் இது உங்களுக்கு எவ்வளவு கார்பஸ் தேவை என்பதை தீர்மானிக்கிறது, எனவே நீங்கள் எவ்வளவு சேமிக்க வேண்டும். மேற்கூறிய வழக்கில், முதலீட்டாளருக்கு 27 வயதாகிறது, இன்னும் சுமார் 28 ஆண்டுகளில் அவர் ஓய்வு பெறுவார். இப்போது, ​​28 ஆண்டுகள் என்பது மிகவும் நீண்ட காலமாகும், நீங்கள் உண்மையிலேயே உங்களுக்குச் சாதகமாக பணம் சம்பாதிக்கலாம். ஆனால் முதலில், உங்களுக்கு எவ்வளவு தேவை.

உங்கள் மாதாந்திர செலவுகளை உயர்த்துவதன் மூலம் தொடங்குவோம்! தற்போது, ​​வழக்கமான செலவுகளுக்காக மாதம் ரூ.25,000 செலவிடுகிறார். வெளிப்படையாக, நீங்கள் காலப்போக்கில் பணவீக்கத்தை அனுபவித்திருப்பதால், இந்த செலவுகள் ஒரே மாதிரியாக இருக்காது. இந்தியாவில் CPI பணவீக்க விகிதம் தற்போது 4-5% வரம்பில் உள்ளது. இருப்பினும், அது வாழ்க்கைச் செலவுக் குறியீடு மட்டுமே. உங்கள் வருமானம் வளரும்போது, ​​உங்கள் வாழ்க்கைத் தரமும் மேம்படுகிறது, மேலும் உங்கள் செலவுகள் அதிக விகிதத்தில் உயர்த்தப்பட வேண்டும் என்று அர்த்தம். இப்போது முதல் ஓய்வு பெறும் வரை மொத்த மாதச் செலவு 8% அதிகரிக்கும் என்று நாம் கருதினால். அதாவது, நீங்கள் ஓய்வுபெறும் போது 2.15 வயதில் கிட்டத்தட்ட ரூ.55 லட்சம் மாதச் செலவைப் பார்க்கிறீர்கள். ஆனால் சராசரி ஆயுட்காலம் 25 ஆண்டுகள் என்று வைத்துக் கொண்டாலும் இந்த வருமானத்தை இன்னும் 80 ஆண்டுகளுக்கு நீங்கள் தக்க வைத்துக் கொள்ள வேண்டும். அந்த காலகட்டத்தில் பணவீக்கம் தொடரும். எனவே, நீங்கள் ஓய்வு பெற்றதிலிருந்து 80 வயது வரை உங்கள் வாழ்க்கைத் தரத்தை பராமரிக்க மாதத்திற்கு சுமார் ரூ.3 லட்சம் தேவைப்படும் என்று வைத்துக்கொள்வோம். இப்போது எப்படி செல்வது?

முன்கூட்டியே மற்றும் முறையாக பங்குகளில் முதலீடு செய்யத் தொடங்குங்கள்

முதல் படி முன்கூட்டியே தொடங்க வேண்டும். 27 வயதில் மாதம் ரூ.25,000 சேமிக்க முடிந்தால் நீங்கள் உண்மையிலேயே வியாபாரத்தில் இருப்பீர்கள். நீங்கள் செய்ய வேண்டிய முதல் விஷயம், உங்கள் ஓய்வுக்கான திட்டத்தை இப்போதே தொடங்குங்கள். உங்களின் ரூ.25,000 சேமிப்பில், உங்கள் ஓய்வூதியத் திட்டத்திற்காக மாதம் ரூ.10,000 மட்டுமே ஒதுக்குகிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். மீதமுள்ள ரூ.15,000 ஒரு நீண்ட கால போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்குவதற்குப் பயன்படுத்தப்படும் மாதம் மிகவும் போதுமானதாக இல்லாமல் இருக்கலாம், ஆனால் உண்மையில் உங்கள் ஓய்வூதியத்தை கவனித்துக்கொள்ள இது போதுமானது. எப்படி என்று பார்ப்போம். கவனம் செலுத்த வேண்டிய முக்கிய விஷயம் என்னவென்றால், நீங்கள் ஈக்விட்டிகளில் முதலீடு செய்துள்ளீர்கள் மற்றும் நீண்ட காலத்திற்கு நீங்கள் தொடர்ந்து இருக்கிறீர்கள்.

மாதாந்திர எஸ்.ஐ.பி

மகசூல்

SIP இன் பதவிக்காலம்

உங்கள் செலவு

இறுதி மதிப்பு

Rs.10,000

14.50%

28 ஆண்டுகள்

ரூ.33.60 லட்சம்

ரூ .4.60 கோடி

நீங்கள் ஓய்வுபெறும் போது மாதத்திற்கு உங்களின் ரூ.10,000 எஸ்ஐபியின் மதிப்பு ரூ.4.60 கோடியாக இருக்கும்.

மைல்கற்களுக்கு எதிராக உங்கள் ஓய்வூதிய முதலீடுகளைக் கண்காணிக்கவும்

உங்கள் பணத்தை ஒரு SIP இல் வைத்து அதை மறந்துவிட்டால் மட்டும் போதாது. நீங்கள் அதை மிக நெருக்கமாக கண்காணிக்க வேண்டும். ஒவ்வொரு ஆண்டும், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை மறுசீரமைக்க வேண்டுமா என்பதை நீங்கள் மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும். 5 ஆண்டுகளுக்கு ஒருமுறை கலவை இலக்கில் உள்ளதா என்பதையும் சரிபார்க்க வேண்டும். கடைசி நிமிட ஆச்சரியத்தைப் பெறுவதை விட குறைபாடுகளை அறிந்து கொள்வது நல்லது. மைல்கற்களைப் பொறுத்தவரை, உங்கள் பணப்புழக்கம் காலக்கெடுவுக்கு முன்பே நிர்வகிக்கப்படுவதை உறுதிசெய்ய வேண்டும், எனவே மைல்ஸ்டோன் தேதிகளில் எதிர்மறையான ஆச்சரியங்கள் எதுவும் இல்லை.

ஓய்வூதிய கார்பஸ் பெறப்பட்டால் என்ன செய்வது

இதோ பெரிய சவால். நீங்கள் ஓய்வு பெற்று ரூ.4.60 கோடி பெற்றுள்ளீர்கள். நீங்கள் பணத்தை ஒரு லிக்விட் ஃபண்டில் மாதத்திற்கு உறுதியான டிவிடெண்டுடன் முதலீடு செய்தால், 6% வருடாந்திர வருமானத்தில், உங்கள் மாதாந்திர டிவிடெண்ட் ரூ.2,30,000 ஆக இருக்கும். நிதியானது DDTயைக் கழித்த பிறகு உங்களுக்கு வெறும் ரூ.1,72,500 மட்டுமே இருக்கும் (எளிமைக்காக 25% என்று நாங்கள் கருதுகிறோம்). அதாவது மாதத்திற்கு உங்கள் இலக்கான ரூ.3 லட்சத்தில் இருந்து பெரும் பற்றாக்குறை. அதைச் செய்ய சிறந்த வழி இருக்கிறதா?

நீங்கள் கார்பஸை 25 வருட முறையான திரும்பப் பெறும் திட்டமாக (SWP) கீழ்க்கண்டவாறு அமைக்கலாம்:

இந்த எஸ்ஐபியின் நன்மை என்னவென்றால், நீங்கள் மாதத்திற்கு ரூ.3 லட்சத்தைப் பெறுகிறீர்கள், மேலும் நீங்கள் திரும்பப் பெறும் கூறுகளுக்கு மட்டுமே வரி விதிக்கப்படுவீர்கள், முதன்மைக் கூறுகளின் மீது அல்ல. இது உங்கள் ஓய்வூதிய கார்பஸை கட்டமைக்க ஒரு சிறந்த வழியாகும் payவெளியே. ஆனால் முக்கிய இன்று தொடங்குகிறது!