ஏபிஐ வணிகக் கடன் சரிபார்ப்பு, செயல்பாட்டு மூலதன ஒப்புதல்களை எவ்வாறு விரைவுபடுத்துகிறது

ஏபிஐ-இணைக்கப்பட்ட வருவாய் சரிபார்ப்பு, கடன் வழங்குநர்கள் ஜிஎஸ்டி, வங்கி மற்றும் வருமான வரித் தரவுகளை அங்கீகரிக்கப்பட்ட மூலங்களிலிருந்து நிகழ்நேரத்தில் நேரடியாகப் பெற அனுமதிக்கிறது. இது கைமுறையான ஆவணச் சரிபார்ப்புகளுக்கு மாற்றாக அமைவதோடு, தகுதியுள்ள கடன் வாங்குபவர்களுக்கு நடைமுறை மூலதனக் கடன் ஒப்புதல்களை வாரங்களிலிருந்து மணிநேரங்களாகக் குறைக்கிறது. கடன் வாங்குபவர் ஒப்புதல் அளிக்கிறார்; கடன் வழங்குநரின் அமைப்பு சரிபார்க்கப்பட்ட தரவுகளைப் பெறுகிறது; அதனைத் தொடர்ந்து கடன் முடிவு எடுக்கப்படுகிறது. அச்சுப் பிரதிகள் தேவையில்லை, பட்டயக் கணக்காளர் சான்றிதழ் தாமதங்கள் இல்லை, ஆவணங்களை நேரடியாக கூரியர் மூலம் அனுப்பும் தேவையும் இல்லை.

API அடிப்படையிலான வணிக வருவாய் சரிபார்ப்பு என்பது என்ன?

ஏபிஐ (API), அல்லது பயன்பாட்டு நிரலாக்க இடைமுகம் (Application Programming Interface), என்பது ஒரு மென்பொருள் அமைப்பிலிருந்து மற்றொரு மென்பொருள் அமைப்புக்கு நிகழ்நேரத்தில் தரவுகளைக் கோர அனுமதிக்கும் ஒரு தொழில்நுட்ப இணைப்பு ஆகும். வணிகக் கடன் செயலாக்கத்தைப் பொறுத்தவரை, ஏபிஐ அடிப்படையிலான விற்றுமுதல் சரிபார்ப்பு என்பது, கடன் வாங்குபவரிடம் அந்தப் பதிவுகளைக் கைமுறையாகச் சமர்ப்பிக்குமாறு கேட்பதற்குப் பதிலாக, கடன் வழங்குபவரின் கடன் அமைப்பு, ஜிஎஸ்டி இணையதளம் அல்லது வங்கியின் அறிக்கை அமைப்பு போன்ற அங்கீகரிக்கப்பட்ட தரவு மூலத்திற்கு நேரடியாக ஒரு கோரிக்கையை அனுப்பி, அவரது நிதிப் பதிவுகளைப் பெறுவதைக் குறிக்கிறது.

கடன் வாங்குபவர் ஆவணங்களை அனுப்புவதில்லை. மாறாக, ஒரு குறிப்பிட்ட நோக்கம் மற்றும் காலக்கட்டத்திற்கு, குறிப்பிட்ட மூலங்களிலிருந்து குறிப்பிட்ட தரவுகளை அணுகுவதற்கு, கடன் வழங்குபவருக்கு அவர் டிஜிட்டல் முறையில் ஒப்புதல் அளிக்கிறார். அந்தத் தரவுகள் நேரடியாக, கணினிக்குக் கணினி பெறப்பட்டு, கடன் வழங்குபவரின் கடன் மதிப்பீட்டு அமைப்பில் உள்ளீடு செய்யப்படுகின்றன.

செயல்பாட்டு மூலதனக் கடனைப் பொறுத்தவரை, கடன் மதிப்பீட்டிற்கு மிகவும் பொருத்தமான தரவுகள் என்பவை விற்றுமுதல், பணப்புழக்க முறைகள், ஜிஎஸ்டி இணக்க வரலாறு மற்றும் மறு கொள்முதல் ஆகியவை ஆகும்.payநடத்தை. கடன் வழங்குபவரிடம் சரியான ஒருங்கிணைப்புகள் இருந்து, கடன் வாங்குபவர் ஒப்புதல் அளித்தால், இவை அனைத்தையும் API இணைப்புகள் மூலம் பெற முடியும்.

API பரிவர்த்தனை சரிபார்ப்புகளில் பயன்படுத்தப்படும் தரவு மூலங்கள்

ஜிஎஸ்டி போர்டல் (ஜிஎஸ்டிஆர்-1 மற்றும் ஜிஎஸ்டிஆர்-3பி): GSTR-1 வெளிச்செல்லும் வழங்கல்களைப் பதிவுசெய்து, கடன் வழங்குநருக்கு மாதந்தோறும் விற்பனையின் முழுமையான விவரத்தை அளிக்கிறது. GSTR-3B என்பது மாதந்தோறும் தாக்கல் செய்யப்படும் ஒரு சுருக்க அறிக்கை ஆகும், இது நிகர வரிப் பொறுப்பு மற்றும் உள்ளீட்டு வரவுகளைப் பதிவு செய்கிறது. கடன் வாங்குபவர் CA-ஆல் கையொப்பமிடப்பட்ட விற்பனைச் சான்றிதழைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டிய தேவையின்றி, இவை இரண்டும் சேர்ந்து கடன் வழங்குநருக்குச் சரிபார்க்கப்பட்ட விற்பனை வரலாற்றை வழங்குகின்றன.

இ-வே பில் தரவுகள்: ரூ. 50,000-க்கு மேற்பட்ட மதிப்புள்ள சரக்குப் பரிமாற்றங்களுக்கு இ-வே பில்கள் உருவாக்கப்படுகின்றன. இ-வே பில்லின் எண்ணிக்கை மற்றும் அதிர்வெண் ஆகியவை, ஜி.எஸ்.டி.ஆர் தரவுகளுக்குத் துணையாக, உண்மையான சரக்குப் பரிமாற்றத்திற்கான ஒரு தோராய மதிப்பீட்டை கடன் வழங்குநருக்கு வழங்குகின்றன.

கணக்கு ஒருங்கிணைப்பாளர் (AA) கட்டமைப்பு: இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கணக்கு ஒருங்கிணைப்புக் கட்டமைப்பு, கடன் வழங்குநரின் ஒப்புதலுடன் வங்கி அறிக்கைத் தரவுகளை டிஜிட்டல் முறையில் பகிர அனுமதிக்கிறது. கடன் வாங்குபவர், தனது வங்கிக் கணக்குகளிலிருந்து அறிக்கைகளைப் பெற்று கடன் வழங்குநருடன் பகிர்ந்துகொள்ள கணக்கு ஒருங்கிணைப்பு நிறுவனத்திற்கு அங்கீகாரம் அளிக்கிறார். PDF அறிக்கைகள் தேவையில்லை, கூரியர் சேவையும் இல்லை.

CBDT வழியாக ITR தரவுகள்: CBDT ஒருங்கிணைப்புகள் மூலம் வருமான வரித் தாக்கல் தரவுகளை அணுக முடியும், இது சரிபார்க்கப்பட்ட வருடாந்திர வருமானம் மற்றும் விற்றுமுதல் பதிவை வழங்குகிறது.

பாரம்பரிய வருவாய் சரிபார்ப்பு ஏன் கடன் ஒப்புதல்களைத் தாமதப்படுத்துகிறது?

நடைமுறை மூலதனக் கடன் ஒப்புதலுக்கான கையேடு செயல்முறையில், கடன் வாங்குபவர் பொதுவாகப் பின்வருவனவற்றைத் தொகுக்க வேண்டும்: பட்டயக் கணக்காளரின் (CA) சான்றிதழுடன் கூடிய கடந்த 2 முதல் 3 ஆண்டுகளுக்கான வருமான வரி அறிக்கை (ITR), 6 முதல் 12 மாதங்களுக்கான வங்கி அறிக்கைகள் (சுய-சான்றளிக்கப்பட்ட அல்லது வங்கியாளரால் சான்றளிக்கப்பட்ட), ஜிஎஸ்டி ரிட்டர்ன் அச்சுப் பிரதிகள், மற்றும் சில சமயங்களில் பட்டயக் கணக்காளரால் தயாரிக்கப்பட்ட உத்தேச இலாப நட்ட அறிக்கை. இவற்றில் ஒவ்வொன்றையும் சேகரிக்க ஒரு தனித்தனி படிநிலை உள்ளது. இதனால், வணிக உரிமையாளர் தனது பட்டயக் கணக்காளருடன் ஒருங்கிணைத்து, சான்றிதழுக்காகக் காத்திருந்து, பின்னர் அசல் அல்லது ஸ்கேன் செய்யப்பட்ட நகல்களைக் கடன் வழங்குநரிடம் சமர்ப்பிக்க வேண்டியிருக்கும்.

அதன்பிறகு, ஒரு கடன் ஆய்வாளர் ஒவ்வொரு ஆவணத்தையும் கைமுறையாக மதிப்பாய்வு செய்து, பல்வேறு மூலங்களிலிருந்து (ஜிஎஸ்டி, வருமான வரி, வங்கிக் கடன்கள்) வரும் விற்றுமுதல் புள்ளிவிவரங்களை ஒப்பிட்டுச் சரிபார்த்து, முரண்பாடுகளைக் கண்டறிந்து, விளக்கங்களைக் கோருகிறார். புள்ளிவிவரங்கள் ஒத்துப்போகவில்லை என்றால், இந்தச் செயல்முறை மீண்டும் தொடங்குகிறது.

செயல்பாட்டு மூலதனம் தேவைப்படும் ஒரு வணிக உரிமையாளரின் கண்ணோட்டத்தில் இருந்து pay வெள்ளிக்கிழமைக்குள் ஒரு விநியோகஸ்தருக்கு ஒப்புதல் பெறுவதற்கோ அல்லது உச்ச பருவம் தொடங்குவதற்கு முன்பு சரக்குகளை இருப்பு வைப்பதற்கோ, 7 முதல் 15 வேலை நாட்கள் வரையிலான ஒப்புதல் சுழற்சி என்பது ஒரு செயல்பாட்டு மூலதனத் தீர்வு அல்ல: அது ஒரு தாமதமாகும், இது அந்த வணிகத்தை அந்த வாய்ப்பைத் தவறவிடவோ அல்லது அதிக செலவுள்ள முறைசாராக் கடனைப் பெறவோ கட்டாயப்படுத்துகிறது.

கைமுறையாக ஆவணங்களைக் கையாளுவது, API அடிப்படையிலான சரிபார்ப்பு நீக்கும் இரண்டு அபாயங்களையும் உருவாக்குகிறது. முதலாவதாக, ஆவணப் பிழைகள்: எண்கள் தவறாகப் படிக்கப்படலாம், பக்கங்கள் விடுபட்டிருக்கலாம், மேலும் காகித ஆவணங்களிலிருந்து கைமுறையாகத் தரவை உள்ளிடுவது படியெடுத்தல் பிழைகளை ஏற்படுத்துகிறது. இரண்டாவதாக, மோசடி அபாயம்: காகித ஆவணங்கள் கையாளப்படலாம். அங்கீகரிக்கப்பட்ட அரசு அல்லது வங்கி மூலத்திலிருந்து பெறப்படும் API தரவு, அதன் வடிவமைப்பிலேயே திருத்த முடியாததாக உள்ளது.

ஏபிஐ அடிப்படையிலான சரிபார்ப்பு ஒப்புதல் நேரத்தை எவ்வாறு குறைக்கிறது: படிப்படியாக

படி 1: கடன் வாங்குபவர் கடன் விண்ணப்பத்தைத் தொடங்குகிறார்

வணிக உரிமையாளர் ஒரு டிஜிட்டல் கடன் வழங்கும் தளம் மூலம், வணிக பான் எண், ஜிஎஸ்டி எண் மற்றும் கடன் தேவை போன்ற அடிப்படை விவரங்களை உள்ளிட்டு விண்ணப்பிக்கிறார்.

படி 2: தரவு அணுகலுக்காகக் கடன் வாங்குபவர் டிஜிட்டல் ஒப்புதல் அளிக்கிறார்.

எந்தத் தரவு, எந்த மூலத்திலிருந்து, மற்றும் எவ்வளவு காலத்திற்கு அணுகப்படும் என்பதைத் துல்லியமாகக் குறிப்பிடும் ஒரு ஒப்புதல் திரையை இந்தத் தளம் வழங்குகிறது. தரவு வாங்குபவர் டிஜிட்டல் முறையில் ஒப்புதல் அளிக்கிறார். தரவை மீட்டெடுக்கும் கட்டத்தில், தரவு வாங்குபவரிடமிருந்து தேவைப்படும் ஒரே செயல் இந்த ஒப்புதல் மட்டுமே.

படி 3: கடன் வழங்குநரின் அமைப்பு API வழியாகத் தரவைப் பெறுகிறது

இந்த அமைப்பு, GSTR-1 மற்றும் GSTR-3B தரவுகளுக்காக ஜிஎஸ்டி போர்ட்டலுக்கும், வங்கி அறிக்கைகளுக்காக கணக்கு ஒருங்கிணைப்பாளருக்கும், மற்றும் வருமான வரிப் பதிவுகளுக்காக மத்திய நேரடி வரிகள் வாரியத்திற்கும் (CBDT) ஏபிஐ அழைப்புகளை அனுப்புகிறது. தரவுகள் சில வினாடிகள் முதல் நிமிடங்களுக்குள் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டு அமைப்பைச் சென்றடைகின்றன.

படி 4: தானியங்கு காப்பீட்டு ஒப்புதல் இயந்திரம் தரவுகளைச் செயலாக்குகிறது

இந்த அமைப்பு விற்பனைப் போக்குகள், ஜிஎஸ்டி இணக்க ஒழுங்குமுறை, பணப்புழக்க முறைகள் மற்றும் தற்போதுள்ள கடன் மறுசீரமைப்பு ஆகியவற்றைச் சரிபார்க்கிறது.payபதிவு வரலாறு. வழிமுறைகள் முரண்பாடுகளைக் கண்டறிந்து, கடன் தகுதியைக் கணக்கிடுகின்றன.

படி 5: கடன் முடிவு உருவாக்கப்பட்டது

நேரடியான வழக்குகளுக்கு, கடன் முடிவு சில மணிநேரங்களுக்குள் எடுக்கப்படுகிறது. மனித மதிப்பாய்வு தேவைப்படும் சிக்கலான வழக்குகள் குறியிடப்படுகின்றன, ஆனால் இவற்றில் கூட, அனைத்துத் தரவுகளும் ஏற்கனவே சரிபார்க்கப்பட்டு கட்டமைக்கப்பட்டிருப்பதால், ஆய்வாளரின் நேரம் கணிசமாகக் குறைகிறது.

கையேடு மற்றும் API அடிப்படையிலான ஒப்புதல்: ஒரு நேர ஒப்பீடு

குறிப்பு: காலக்கெடு என்பது ஒரு தோராயமான மதிப்பீடு மட்டுமே; அது கடன் வழங்குநர், கடனின் சிக்கலான தன்மை மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் நேரத்தில் தரவுகள் கிடைக்கும் தன்மை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

வணிகக் கடன் வழங்குதலில் கணக்கு ஒருங்கிணைப்பு கட்டமைப்பின் பங்கு

கணக்கு ஒருங்கிணைப்பாளர் (AA) கட்டமைப்பு என்பது, இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் (RBI) ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட ஒரு தரவுப் பகிர்வுக் கட்டமைப்பாகும். இது, தனிநபர்கள் மற்றும் வணிகங்கள் தங்களின் வங்கி அறிக்கைகள், காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் மற்றும் முதலீட்டுப் பதிவுகள் உள்ளிட்ட நிதித் தரவுகளை, ஒப்புதல் அடிப்படையிலான ஒரு டிஜிட்டல் வழிமுறையின் மூலம் கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் பிற நிதிச் சேவை வழங்குநர்களுடன் பகிர்ந்துகொள்ள அனுமதிக்கிறது.

AA கட்டமைப்பின் கீழ், கடன் வாங்குபவர் ஒரு கணக்கு ஒருங்கிணைப்பாளர் நிறுவனத்திடம் (ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட இடைத்தரகர்) ஒரு கணக்கை உருவாக்குகிறார். கடன் வழங்குபவர் நிதித் தரவைக் கோரும்போது, ​​AA ஆனது கடன் வாங்குபவருக்கு ஒரு ஒப்புதல் கோரிக்கையை அனுப்புகிறது. எந்தெந்தக் கணக்குகளை அணுகலாம், எந்தத் தரவு வகைகளைப் பகிரலாம், எந்த நிறுவனத்துடன், மற்றும் எவ்வளவு காலத்திற்குப் பகிரலாம் என்பதை கடன் வாங்குபவர் குறிப்பிடுகிறார். கடன் வாங்குபவர் வெளிப்படையாக அங்கீகரித்த தரவை மட்டுமே கடன் வழங்குபவர் பெறுகிறார்.

முக்கியமாக, கணக்கு ஒருங்கிணைப்பாளர் தரவைச் சேமிப்பதில்லை. அது ஒரு தரவுக் கிடங்காக அல்லாமல், ஒப்புதல் மேலாளராகவும் தரவுப் பாதையாகவும் செயல்படுகிறது. கடன் வாங்குபவர் எந்த நேரத்திலும் தனது ஒப்புதலைத் திரும்பப் பெறலாம். PDF வங்கி அறிக்கைகளை மின்னஞ்சல் செய்வதை விட இந்தக் கட்டமைப்பு கணிசமாக அதிக தனியுரிமைப் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது, ஏனெனில் அந்த அறிக்கைகளைப் பெறும் எந்தவொரு தரப்பினரும் அவற்றை காலவரையின்றி சேமித்து வைக்க முடியும்.

செயல்பாட்டு மூலதனக் கடன் ஒப்புதலுக்காக, AA கட்டமைப்பு, கடன் வாங்குபவர் எந்தவொரு ஆவணத்தையும் பதிவிறக்கம் செய்யவோ, முத்திரையிடவோ, கையொப்பமிடவோ அல்லது கூரியர் செய்யவோ தேவையின்றி, ஒப்புதல் வழங்கப்பட்ட சில நிமிடங்களிலேயே 12 முதல் 24 மாதங்கள் வரையிலான சரிபார்க்கப்பட்ட வங்கிப் பரிவர்த்தனை வரலாற்றைக் காண கடன் வழங்குநர்களுக்கு உதவுகிறது.

வணிகக் கடன் வாங்குபவர்களுக்கான நன்மைகள்: வேகம், துல்லியம் மற்றும் தனியுரிமை

விரைவான ஒப்புதல்கள்

மிக நேரடியான நன்மை நேரம். முன்பு ஒப்புதல் அளிக்க 7 முதல் 15 வேலை நாட்கள் எடுத்த ஒரு செயல்பாட்டு மூலதனக் கடன், இப்போது தெளிவான டிஜிட்டல் பதிவுகளைக் கொண்ட தகுதியான விண்ணப்பதாரர்களுக்கு சில மணிநேரங்களிலேயே முடிவு செய்யப்படலாம். பருவகால பணப் பற்றாக்குறையைச் சமாளிக்கும் ஒரு வணிக உரிமையாளருக்கோ அல்லது ஒரு விநியோகஸ்தருக்கோ இது பொருந்தும். payகாலக்கெடுவுக்குள், வித்தியாசம் கணிசமானது.

குறைவான ஆவணப் பிழைகள் மற்றும் நிராகரிப்புகள்

ஜிஎஸ்டி போர்டல் அல்லது அக்கவுண்ட் அக்ரிகேட்டரிலிருந்து தரவுகள் நேரடியாகப் பெறப்படும்போது, ​​அந்த எண்கள் கணினி மூலம் சரிபார்க்கப்படுகின்றன. கையால் எழுதப்பட்ட திருத்தங்களோ, விடுபட்ட பக்கங்களோ, மற்றும் பட்டயக் கணக்காளர் (CA) சான்றளித்ததற்கும் ஜிஎஸ்டி போர்டல் பதிவுகளுக்கும் இடையே முரண்பாடுகளோ இருப்பதில்லை. இது, கடன் விண்ணப்பங்கள் நிராகரிக்கப்படுவதற்கான மிகவும் பொதுவான காரணமான ஆவண முரண்பாடுகளைக் குறைக்கிறது.

ஒப்புதல் கட்டமைப்பு மூலமான தனியுரிமை

எதைப் பகிர்வது, யாருடன் பகிர்வது, மற்றும் எவ்வளவு காலத்திற்குப் பகிர்வது என்பதைப் பொறுத்தவர் கடன் வாங்குபவர். நேரடி ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்கும்போது, ​​தரவுகள் கடன் வாங்குபவரின் கைகளை விட்டு வெளியேறியவுடன் அதன் மீதான கட்டுப்பாட்டை அவர் இழந்துவிடுகிறார். ஆனால், இந்த ஒப்புதல் கட்டமைப்பு, கடன் வாங்குபவருக்கு அதைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான ஒரு தெளிவான வழிமுறையை வழங்குகிறது. டிஜிட்டல் ஒப்புதல் தணிக்கைக்கு உட்பட்டதுமாகும்: எதற்கு அங்கீகாரம் அளிக்கப்பட்டது என்பதற்கான தெளிவான பதிவு உள்ளது.

சீரற்ற வருவாய் கொண்ட வணிகங்களுக்கான சிறந்த மதிப்பீடு

வருடாந்திர அறிக்கைகளை விட, பருவகால அல்லது சீரற்ற விற்பனைச் சுழற்சி கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களுக்கு API அடிப்படையிலான சரிபார்ப்பு உண்மையில் அதிகப் பயனளிக்கிறது. 12 மாத GSTR-3B தரவை நிகழ்நேரத்தில் பெறுவது, உச்ச மாதங்கள் மற்றும் மந்தமான மாதங்கள் உட்பட, உண்மையான மாதாந்திர விற்பனை முறையைக் கடன் வழங்குபவருக்குக் காட்டுகிறது. வருடாந்திர வருமான வரித் தரவு (ITR) இதை ஒரே எண்ணாகச் சுருக்குகிறது, இது வணிகத்தின் உச்சப் பருவ காலத் திறனைக் குறைவாகக் காட்டக்கூடும். தனது வருடாந்திர வருவாயில் 60%-ஐ 4 மாதங்களில் ஈட்டும் ஒரு வணிகத்திற்கு, கடந்த ஆண்டு வருமான வரி அறிக்கையை விட நிகழ்நேர ஜிஎஸ்டி தரவு மிகவும் துல்லியமான கடன் உள்ளீடாக அமைகிறது.

செயல்பாட்டு மூலதனக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க விரும்பும் வணிக உரிமையாளர்களுக்கு, IIFL நிதி சலுகைகள் வணிக கடன்கள் டிஜிட்டல் விண்ணப்ப செயல்முறைகள் மூலம். தங்கச் சொத்துக்களை வைத்திருக்கும் மற்றும் செயல்பாட்டு மூலதனக் கடன் செயலாக்கத்தில் இருக்கும்போது நிதியை விரைவாக அணுக வேண்டிய வணிக உரிமையாளர்கள் இதைக் கருத்தில் கொள்ளலாம். தங்க கடன் குறைந்தபட்ச ஆவணத் தேவை இருப்பதால், இது ஒரு குறுகிய கால இடைக்கால ஏற்பாடாக அமைகிறது.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க