உங்கள் முதலீடுகளுக்கு SIP கள் எவ்வாறு பெரிய மாற்றத்தை ஏற்படுத்தலாம்

சிஸ்டமேடிக் இன்வெஸ்ட்மென்ட் பிளான் என்பது ஒரு சலிப்பான கருத்தாகத் தெரிகிறது. நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை மட்டும் எடுத்துக்கொண்டு, ஒவ்வொரு மாதமும், வருடா வருடம் அதே ஃபண்டிற்குள் செலுத்திக்கொண்டே இருங்கள். SIP இன் மிகவும் சிறப்பு மற்றும் தனித்துவமானது என்ன? நீண்ட காலத்திற்கு செல்வத்தை உருவாக்கும் போது அது மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும் என்பதே புள்ளி. SIP கள் ஏன் செல்வத்தை மிகவும் திறம்பட உருவாக்குகின்றன என்பதை கீழே உள்ள கிராஃபிக் விளக்குகிறது.

நீங்கள் 2007 இல் முதலீடு செய்து 2017 இல் உங்கள் முதலீட்டை மதிப்பாய்வு செய்திருந்தால் என்ன செய்வது?

2007 இல் நிஃப்டி மற்றும் சென்செக்ஸ் உச்சத்தில் இருந்தன. வெளிப்படையாக, முதல் முறையாக முதலீட்டாளர் சந்தையின் உச்சம் மற்றும் சந்தையின் அடிப்பகுதி என்ன என்பதை அறிய முடியாது. 10 இல் ராஜீவ் தனது போனஸ் ரூ.2007 லட்சத்தை ஒரு குறியீட்டு நிதியில் முதலீடு செய்தார் என்று வைத்துக் கொள்வோம். அவர் செயலற்ற முதலீடு மிகவும் கவர்ச்சிகரமானதாகக் கண்டார். தனிப்பட்ட பங்குத் தேர்வைப் பற்றி நீங்கள் கவலைப்பட வேண்டியதில்லை மற்றும் நிஃப்டி மற்றும் சென்செக்ஸ் எப்படியும் நீண்ட காலத்திற்கு மிகச் சிறப்பாகச் செயல்பட்டன. எனவே, அவர் ஏன் கவலைப்பட வேண்டும்? ஏறக்குறைய 2017 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு செப்டம்பர் 10 இல் அவர் தனது போர்ட்ஃபோலியோவை மதிப்பாய்வு செய்தபோது, ​​நிதியின் NAV 10 இல் ரூ.2007 இல் இருந்து 16.50 இல் ரூ.2017 ஆக உயர்ந்துள்ளது என்பதை அவர் உணர்ந்தார். 65 ஆண்டுகளில் 10% மொத்த வருமானம் வருடாந்திர CAGR ஆக மொழிபெயர்க்கப்பட்டது. ஆண்டுக்கு வெறும் 4.8% வருமானம். இது ராஜேஷ் வங்கி சேமிப்புக் கணக்கில் சம்பாதித்ததை விட சற்று அதிகமாகவும், திரவ நிதியில் சம்பாதித்ததை விட மிகக் குறைவாகவும் உள்ளது. ராஜேஷ் எங்கே தவறு செய்தார்? எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, 10 ஆண்டுகள் நீண்ட காலமாக இருக்க முடியும்.

அதற்கு பதிலாக ராஜேஷ் ஒரு SIP செய்திருந்தால் என்ன செய்வது?

இப்போது ராஜேஷ் சற்று வித்தியாசமான உத்தியைக் கையாண்டார் என்று வைத்துக் கொள்வோம்! ராஜேஷ் ரூ.10 லட்சத்தை ஒரு லிக்விட் ஃபண்டில் முதலீடு செய்து, மெதுவாக ரூ. ஒவ்வொரு மாதமும் 10,000 ஒரு குறியீட்டு நிதியில் SIP ஆக; முடிவு என்னவாக இருந்திருக்கும்? அடுத்த 10 ஆண்டுகளில் இதே குறியீட்டு நிதியில் SIP ஆனது 12.3% வருடாந்திர CAGR ஐப் பெற்றிருக்கும். கூடுதலாக, திரவ நிதியானது செயலற்ற பணத்தின் மீது ஆண்டுக்கு 2.5% கூடுதல் வருமானத்தை அளித்து, அது வருடாந்திர CAGR 14.8% ஆக இருக்கும். திறம்பட, அவர் மொத்த முதலீட்டுக்குப் பதிலாக SIPஐத் தேர்ந்தெடுத்திருந்தால், அவர் ஆண்டுதோறும் 10% அதிக வருமானத்தைப் பெற்றிருப்பார். SIP ஏன் இவ்வளவு பெரிய மாற்றத்தை ஏற்படுத்தியது?

எஸ்ஐபியில் இருந்து ராஜேஷ்க்கு என்ன கிடைத்திருக்கும் ஆனால் மொத்த முதலீட்டில் இருந்து கிடைக்காதா?

ராஜேஷ் தவறவிட்ட SIPயின் 10 முக்கியப் பலன்களின் காரணமாக SIPக்கும் மொத்தத் தொகை முதலீட்டுக்கும் இடையேயான வருமானத்தில் 4% வருடாந்திர வேறுபாடு உள்ளது.

• நீங்கள் SIP வழியைப் பின்பற்றும்போது, ​​ஏற்ற இறக்கம் உங்களுக்குச் சாதகமாகச் செயல்படும். 2007 மற்றும் 2017 க்கு இடைப்பட்ட காலம் மிகவும் நிலையற்ற காலமாகும். குறியீட்டு எண் உயரும் போது, ​​எஸ்ஐபியின் மதிப்பு உயர்ந்திருக்கும், குறியீட்டு எண் குறையும் போது, ​​ராஜேஷுக்கு ஒதுக்கப்பட்ட நிதியில் அதிக யூனிட்கள் கிடைத்திருக்கும். இது ரூபாய் செலவு சராசரி (RCA) என்று அழைக்கப்படுகிறது மற்றும் இது ஒரு SIP க்கு ஆதரவாக செயல்படுகிறது.
   
• மார்க்கெட் டாப்ஸ் மற்றும் மார்க்கெட் பாட்டம்ஸை அடையாளம் காணும் நிலையில் ராஜேஷ் இருந்ததில்லை. உண்மையில், சிறந்த வர்த்தகர்கள் கூட சந்தை நிலைகளை தொடர்ந்து அடையாளம் காணத் தவறுகிறார்கள். இன்டெக்ஸ் ஃபண்டில் அவர் மொத்த தொகையை முதலீடு செய்தபோது, ​​அவருக்கு சரியான நேரம் கிடைத்துவிட்டதாக அவரது அனுமானம் இருந்தது. அவர் ஒரு SIP செய்திருந்தால், அவர் நேரத்தைப் பற்றி கவலைப்பட வேண்டியதில்லை. SIP எந்த நேர தாக்கத்தையும் நிராகரிக்கும்.
   
• ராஜேஷ் விஷயத்தில் எஸ்.ஐ.பி தனது பணத்தை மிகவும் திறமையாக பயன்படுத்தியிருப்பார். இதை நன்றாகப் புரிந்துகொள்வோம். அவர் முழுப் பணத்தையும் ஒரு குறியீட்டு நிதியில் முதலீடு செய்தபோது, ​​பணம் சும்மா இருந்தது மற்றும் எதையும் கொடுக்கவில்லை. அவர் பணத்தை லிக்விட் ஃபண்டில் போட்டிருந்தால், செயலற்ற பணம் குறைந்தது 6% சம்பாதிக்கும். SIP ஐப் பொறுத்தவரை, திரவ நிதியின் மீதான வருவாயின் காரணமாக உண்மையான வருமானம் ஒரு ஊக்கத்தைப் பெறுகிறது.
   
• SIP ஆனது முதலீட்டாளரை புள்ளி-க்கு-புள்ளி வருமானத்தின் கடினத்தன்மையிலிருந்து தொடர்ச்சியான வருடாந்திர வருமானத்தின் நெகிழ்வுத்தன்மைக்கு நகர்த்துகிறது. நீங்கள் மொத்தமாக முதலீடு செய்யும்போது, ​​உங்கள் முதலீட்டுத் தேதியைக் குறிக்கும் வகையில் உங்கள் வருமானம் கிடைக்கும். நீங்கள் ராஜேஷைப் போல உச்சத்தில் நுழைய அதிர்ஷ்டம் இல்லாமல் இருந்தால், உங்கள் முதலீடு குறைவாகவே இருக்கும். SIP, அதற்குப் பதிலாக, ஒவ்வொரு 10 வருடங்களிலும் ஏற்ற இறக்கத்தை நேர்மறையாகப் பயன்படுத்தியது.

ஒருவேளை, ஒரு முறையான முதலீட்டுத் திட்டத்திற்கு (SIP) ஆதரவான மிக முக்கியமான வாதம் அது யதார்த்தமானது. மொத்த தொகையைப் பெறுவதை விட வழக்கமான வருமான ஓட்டங்களைப் பெறுவது மிகவும் யதார்த்தமானது. ஒரு SIP உங்கள் முதலீட்டு வெளியேற்றம் உங்கள் வருமான ஓட்டங்களுடன் ஒத்திசைக்கப்படுவதை உறுதி செய்கிறது. ஆனால், எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, SIP என்பது ஒழுக்கம் மற்றும் ஒழுங்குமுறை பற்றியது, இது நீண்ட கால செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கான திறவுகோலாகும். அதனால்தான், SIP, உங்கள் நீண்ட கால இலக்கு திட்டமிடலுக்கு மிகவும் பொருந்துகிறது!

 

திட்டத்தின் பெயர்

நிதியம் மேலாளர்

கார்பஸ் (Cr)

1 மீ (%)

6 மீ (%)

1 Y (%)

3 Y (%)

5 Y (%)

தற்போதைய மதிப்பு ரூ 10,000 p.m. SIP (லட்சங்களில்)

3 ஆண்டுகள்

5 ஆண்டுகள்

10 ஆண்டுகள்

சமச்சீர் நிதிகள் - ஈக்விட்டி சார்ந்தது 

ஆதித்யா பிர்லா எஸ்எல் ஈக்விட்டி ஹைப்ரிட் '95 ஃபண்ட்(ஜி)

மகேஷ் பாட்டீல்

Rs14,637

-0.9

-0.4

6.1

11.9

17.2

4.21

8.40

25.85

DSPBR ஈக்விட்டி & பாண்ட் ஃபண்ட்-Reg(G)

அதுல் போலே

Rs7,139

-1.1

-0.6

6.1

11.9

16.6

4.22

8.43

23.95

ஐசிஐசிஐ ப்ரூ ஈக்விட்டி & டெப்ட் ஃபண்ட்(ஜி)

சங்கரன் நரேன்

Rs28,744

-0.9

-1.0

7.4

12.7

18.0

4.29

8.51

27.21

ரிலையன்ஸ் ஈக்விட்டி ஹைப்ரிட் ஃபண்ட்(ஜி)

சஞ்சய் பரேக்

Rs13,539

-1.1

0.7

9.2

12.7

17.8

4.31

8.58

26.38

SBI Equity Hybrid Fund-Reg(G)

ஆர். சீனிவாசன்

Rs24,461

0.6

1.3

11.8

11.4

17.7

4.28

8.48

25.73

லார்ஜ்-கேப் ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் 

ஆதித்யா பிர்லா எஸ்எல் ஃபோகஸ்டு ஈக்விட்டி ஃபண்ட்(ஜி)

மகேஷ் பாட்டீல்

Rs4,149

-1.3

-0.8

7.5

11.5

18.1

4.24

8.34

26.13

Axis Focused 25 Fund(G)

ஜினேஷ் கோபானி

Rs4,217

2.5

9.0

20.1

17.3

19.0

4.92

9.70

--

ஐசிஐசிஐ ப்ரூ புளூசிப் ஃபண்ட்(ஜி)

சங்கரன் நரேன்

Rs17,427

-0.2

1.6

12.4

13.0

17.5

4.44

8.57

27.10

ரிலையன்ஸ் லார்ஜ் கேப் ஃபண்ட்(ஜி)

சைலேஷ் ராஜ் பன்

Rs10,054

0.0

0.0

10.7

12.3

19.3

4.42

8.78

26.50

எஸ்பிஐ புளூசிப் ஃபண்ட்-ரெக்(ஜி)

சோஹினி ஆண்டனி

Rs19,121

-1.0

2.1

9.2

12.5

18.8

4.32

8.69

27.02

மல்டி கேப் ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் 

ஆதித்யா பிர்லா எஸ்எல் ஈக்விட்டி ஃபண்ட்(ஜி)

அனில் ஷா

Rs9,376

-1.5

0.7

8.7

15.8

22.9

4.48

9.29

28.96

DSPBR ஈக்விட்டி வாய்ப்புகள் நிதி-Reg(G)

ரோஹித் சிங்கானியா

Rs5,545

-2.2

-3.0

8.6

15.2

20.2

4.42

9.03

27.74

ஃபிராங்க்ளின் இந்தியா ஈக்விட்டி ஃபண்ட்(ஜி)

ஆனந்த் ராதாகிருஷ்ணன்

Rs11,569

0.9

1.6

9.0

11.2

19.4

4.27

8.69

27.77

கோடக் ஸ்டாண்டர்ட் மல்டிகேப் ஃபண்ட்(ஜி)

ஹர்ஷ உபாத்யாயா

Rs19,614

0.1

1.9

8.9

15.1

21.5

4.48

9.21

--

டாடா ஈக்விட்டி பி/இ ஃபண்ட்(ஜி)

சோனம் உதாசி

Rs3,924

-1.7

3.0

11.6

18.3

25.4

4.77

10.12

32.10

மிட்-கேப் ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள்

ஃபிராங்க்ளின் இந்தியா பிரைமா ஃபண்ட்(ஜி)

ஆர்.ஜானகிராமன்

Rs6,602

-1.7

0.4

8.0

15.1

25.2

4.45

9.73

36.18

HDFC மிட்-கேப் வாய்ப்புகள் நிதி(ஜி)

சிராக் செடல்வாட்

Rs20,616

-1.9

0.2

9.4

16.5

26.7

4.55

10.01

38.48

ஐசிஐசிஐ ப்ரூ மிட்கேப் ஃபண்ட்(ஜி)

மிருணாள் சிங்

Rs1,523

-3.5

-2.5

10.0

13.8

27.3

4.41

9.61

32.04

கோடக் எமர்ஜிங் ஈக்விட்டி ஸ்கீம்(ஜி)

பங்கஜ் திப்ரேவால்

Rs3,252

-1.9

-0.9

8.6

16.9

27.1

4.52

10.36

34.72

யுடிஐ மிட் கேப் ஃபண்ட்-ரெக்(ஜி)

லலித் நம்பியார்

Rs4,087

-2.7

-1.9

8.6

13.2

27.0

4.30

9.55

35.59

ஸ்மால்-கேப் ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் 

ஆதித்யா பிர்லா எஸ்எல் ஸ்மால் கேப் ஃபண்ட்(ஜி)

ஜெயேஷ் காந்தி

Rs2,274

-2.8

-4.1

8.9

21.4

27.2

4.71

10.57

35.97

ஃபிராங்க்ளின் இந்தியா ஸ்மாலர் காஸ் ஃபண்ட்(ஜி)

ஆர்.ஜானகிராமன்

Rs7,379

-2.3

-1.8

8.3

17.5

29.2

4.51

10.32

41.19

HDFC Small Cap Fund-Reg(G)

சிராக் செடல்வாட்

Rs4,043

-1.9

5.9

24.1

23.2

25.0

5.16

10.72

34.36

L&T வளர்ந்து வரும் வணிகங்கள் நிதி-Reg(G)

சௌமேந்திர நாத் லஹிரி

Rs5,055

-3.6

-1.3

12.6

25.9

--

5.12

--

--

எஸ்பிஐ ஸ்மால் கேப் ஃபண்ட்-ரெஜி(ஜி)

ஆர். சீனிவாசன்

Rs809

-6.2

-9.0

24.1

23.6

34.6

4.94

12.17

--

ELSS

ஆதித்யா பிர்லா எஸ்எல் வரி நிவாரணம் '96(ஜி)

அஜய் கர்க்

Rs6,102

-0.3

2.5

17.6

15.8

23.0

4.63

9.65

30.23

ஆக்சிஸ் லாங் டெர்ம் ஈக்விட்டி ஃபண்ட்(ஜி)

ஜினேஷ் கோபானி

Rs17,546

1.7

8.9

18.0

14.4

24.2

4.64

9.61

--

DSPBR வரி சேமிப்பு நிதி-Reg(G)

ரோஹித் சிங்கானியா

Rs4,295

-2.1

-2.3

6.9

14.3

20.3

4.35

8.93

28.66

IDFC வரி விளம்பரம்(ELSS) Fund-Reg(G)

டேலின் பின்டோ

Rs1,489

-2.4

1.8

15.3

14.3

21.9

4.69

9.48

--

ரிலையன்ஸ் டேக்ஸ் சேவர் (இஎல்எஸ்எஸ்) ஃபண்ட்(ஜி)

அஸ்வனி குமார்

Rs9,996

-2.8

-13.0

-0.5

8.9

20.7

4.03

8.39

28.41

AUM அன்று: மே 2018; ஜூன் 14, 2018 அன்று திரும்பும்; ஆதாரம்: ACE MF

1 வருடத்திற்கும் குறைவான வருமானம் முழுமையானது மற்றும் 1 வருடத்திற்கு மேல் CAGR ஆகும்

பரஸ்பர நிதிகள் சந்தை அபாயத்திற்கு உட்பட்டவை

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க