கடன் தவணைகள் செலுத்தப்படாத விவரங்கள் கடன் அறிக்கைகளில் எவ்வளவு காலம் இருக்கும்?

கடன் வாங்குபவர் எதிர்கொள்ளக்கூடிய மிகப்பெரிய தடைகளில் ஒன்று கடன் அறிக்கையில் கடன் தவணைத் தவறல், ஏனெனில் இது ஒரு நம்பகமான கடனாளி என்ற அவர்களின் நம்பகத்தன்மையை ஆபத்தில் ஆழ்த்துகிறது. ஒரு நபர் அல்லது நிறுவனம் தவணைத் தொகையைச் செலுத்தத் தவறும்போது, ​​ஒரு கணக்கு செயல்படாத சொத்தாக (NPA) வகைப்படுத்தப்படுகிறது. payநீண்ட காலமாக, பொதுவாக 90 நாட்களுக்கும் மேலாக நீடிக்கும் கடன்தவறுகள். இந்த நிலை, கடன் தகவல் நிறுவனங்களுக்கு (CICs) அனுப்பப்படும் ஒரு நிரந்தரக் குறியாகும், மேலும் இது கடன் வாங்குபவருக்கும் கடன் வழங்குபவருக்கும் இடையிலான ஒரு தனிப்பட்ட விஷயம் மட்டுமல்ல. 2026-ஆம் ஆண்டின் நிதி உலகில் செயல்பட முயற்சிக்கும் எவரும், ஒரு கடன் அறிக்கையில் இந்தத் தவறுகள் எவ்வளவு காலம் நீடிக்கும் என்பதைத் தெரிந்து கொள்ள வேண்டும். ஒரு கடன்தவறின் தாக்கத்தின் கால அளவைத் தெரிந்துகொள்வது, கடனை மீட்பதற்கு மிகவும் முறையான மற்றும் திட்டமிடப்பட்ட அணுகுமுறையைச் செயல்படுத்த உதவுகிறது. ஏனெனில், வீட்டுக் கடன்கள் முதல் வணிகக் கடன் வரிகள் வரை, எதிர்காலத்தின் அனைத்து நிதித் தயாரிப்புகளுக்கும் கடன் அறிக்கைகளே முக்கிய நுழைவாயிலாக இருக்கின்றன.

கடன் அறிக்கையில் கடன் தவணைத் தவறல் என்பது என்ன?

A கடன் அறிக்கையில் கடன் தவணைத் தவறல் கடனாளி திருப்பிச் செலுத்தத் தவறும்போது இது நிகழ்கிறதுpay நீண்ட காலத்திற்கான சமமான மாதாந்திரத் தவணைகள் (EMI) அல்லது கடன் அட்டை நிலுவைகள். பொதுவாக, எப்போது payகொடுப்பனவுகள் 90 நாட்களுக்கும் மேலாக நிலுவையில் இருந்தால், அந்தக் கணக்கு தவறிய கணக்கு அல்லது செயல்படாத சொத்தாக (NPA) வகைப்படுத்தப்படுகிறது.

இந்த நிலையை அடைவதற்கு முன், தவறவிட்டது payதவணைகள் செலுத்தத் தவறிய நாட்களாக (DPD) பதிவு செய்யப்படுகின்றன, இது கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதியை படிப்படியாகப் பாதிக்கிறது.

கடன் தகவல் நிறுவனங்கள் (CICs) கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து இந்தத் தரவைப் பெறுகின்றன, மேலும் இது கடன் வாங்குபவரின் அதிகாரப்பூர்வ கடன் வரலாற்றின் ஒரு பகுதியாகிறது. ஒருமுறை தெரிவிக்கப்பட்டால், அது மற்ற கடன் வழங்குநர்களுக்கு அதிக கடன் அபாயத்தைக் குறிப்பதோடு, எதிர்காலக் கடன் பெறும் தகுதியையும் பாதிக்கிறது.

கடன் தவணைத் தவறு, கடன் அறிக்கையில் எவ்வளவு காலம் இடம்பெற்றிருக்கும்?

இந்தியாவில், கடன் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறியது என்பது, கடன் தகவல் நிறுவனங்களின் கொள்கைகளைப் பொறுத்து, முதல் முறை கடன் தவறியதாகப் பதிவு செய்யப்பட்ட தேதி அல்லது கடைசி கணக்கு நடவடிக்கை எடுக்கப்பட்ட தேதியிலிருந்து பொதுவாக ஏழு ஆண்டுகள் வரை கடன் அறிக்கையில் இடம்பெற்றிருக்கும்.

கடனாளி பின்னர் ஒருமுறைத் தீர்வு (OTS) மூலம் கடனைத் தீர்த்தாலும், அந்தப் பதிவு "தீர்க்கப்பட்டது" அல்லது "மூடப்பட்டது" எனக் குறிக்கப்பட்டிருந்தாலும், முழுமையான தக்கவைப்புக் காலத்திற்கும் அது தொடர்ந்து காணப்படலாம்.

கடன் மதிப்பீட்டின் மீதான எதிர்மறைத் தாக்கம் முதல் சில ஆண்டுகளில் மிகவும் வலுவாக இருந்தாலும், ஏழு ஆண்டுச் சுழற்சிக்குப் பிறகு அது தானாகவே நீக்கப்படும் வரை, அந்தப் பதிவு கடன் வழங்குநர்களுக்குத் தொடர்ந்து தெரியும்.

கடன் மதிப்பெண்ணில் இயல்புநிலை தாக்கத்தின் காலவரிசை

• கடன் தவணைத் தவறலின் விளைவாக உங்கள் கடன் பதிவேட்டில் ஏற்படும் தாக்கம், படிப்படியாக அதிகரிக்கும் நிதித் தாக்கத்தின் ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட காலவரிசையைப் பின்பற்றுகிறது:
• நாள் 1–30 (SMA-0):
  தவறவிட்டது payஇந்தத் தகவல் கடன் தகவல் நிறுவனங்களுக்குத் தெரிவிக்கப்படுகிறது, மேலும் கணக்கு SMA-0 நிலைக்குச் செல்கிறது. தகவல் தெரிவித்தல் மற்றும் நிறுவனங்களின் புதுப்பித்தல் சுழற்சிகளைப் பொறுத்து, கடன் மதிப்பீடு குறையத் தொடங்கலாம்.
• நாள் 31–90 (SMA-1 & SMA-2):
  செலுத்த வேண்டிய நாட்கள் (DPD) அதிகரிக்கும்போது, ​​தொடர்ச்சியான...payமனநிலை மாற்றம் கடன் மதிப்பெண்ணில் கடுமையான சரிவுக்கு வழிவகுப்பதோடு, கடன் வழங்குநர்களுக்கு அதிகரித்து வரும் கடன் நெருக்கடியையும் உணர்த்துகிறது.
• 91வது நாள்+ (NPA/Default):
  இந்தக் கணக்கு, செயல்படாத சொத்து (NPA) அல்லது செலுத்தத் தவறிய கணக்கு என வகைப்படுத்தப்பட்டுள்ளது. கடன் மதிப்பீடு கணிசமாகக் குறைந்து, அதிக இடர் உள்ள கடனாளி என்ற நிலையைப் பிரதிபலிக்கிறது.
• ஆண்டு 1–3 (உச்சகட்ட தாக்கம்):
  புதிய கடன் விண்ணப்பங்கள் நிராகரிக்கப்படுவதற்கு அதிக வாய்ப்புள்ளது, மேலும் அதிக இடர் குறித்த கண்ணோட்டத்தின் காரணமாக, தற்போதுள்ள மாறுபடும் வட்டி விகிதக் கடன் திட்டங்கள் அதிக செலவு மிக்கதாக மாறக்கூடும்.
• ஆண்டு 4–7 (எஞ்சிய தாக்கம்):
  மற்ற கடன் கணக்குகள் பொறுப்புடன் நிர்வகிக்கப்பட்டால், கடன் வரலாற்றில் தவணைத் தவறல் பதிவு தொடர்ந்து தோன்றினாலும், கடன் மதிப்பீடு படிப்படியாக மேம்படக்கூடும்.
• ஏழாம் ஆண்டின் இறுதியில்:
  பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், நிலுவையில் உள்ள தகராறுகள் அல்லது சட்ட நடவடிக்கைகள் எதுவும் இல்லாத பட்சத்தில், ஏழு ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு தவறு செய்ததற்கான பதிவு, செயலில் உள்ள கடன் தகவல் நிறுவனத்தின் அறிக்கையிலிருந்து நீக்கப்பட்டுவிடும்.

கடன் தவணைகளைச் செலுத்தத் தவறுவதால் எதிர்காலக் கடன் தகுதியில் ஏற்படும் தாக்கம்

ஒரு எல்கடன் அறிக்கையில் கடன் தவறு இது எதிர்காலக் கடன் வாங்கும் திறனை கணிசமாகப் பாதிக்கக்கூடும். பெரும்பாலான பாரம்பரியக் கடன் வழங்குநர்கள், சமீபத்திய தவணைக் கட்டணத் தவறுகள் அல்லது தீர்க்கப்படாத கடன் வரலாறுகளைக் கொண்ட விண்ணப்பங்களை நிராகரிக்கக்கூடிய தானியங்கு கடன் பரிசோதனை முறைகளைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.

நிராகரிப்பைத் தாண்டி, கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறுவது கடன் வாங்கும் திறனையும் குறைக்கிறது. வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) அல்லது மாற்று கடன் வழங்குநர்களால் கடன்கள் அங்கீகரிக்கப்பட்டாலும் கூட, உணரப்படும் இடர் அதிகரிப்பின் காரணமாக கடன் வாங்குபவர்கள் அதிக வட்டி விகிதங்களை எதிர்கொள்ள நேரிடலாம்.

சில சமயங்களில், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறுவது, அரசாங்க ஆதரவுத் திட்டங்கள் அல்லது பிழையற்ற மறுசீரமைப்பு தேவைப்படும் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான (MSME) நிதியுதவித் திட்டங்களுக்கான அணுகலையும் கட்டுப்படுத்தக்கூடும்.payகடன் வரலாறு. இதன் விளைவாக, கடன் வாங்குபவர்கள் அதிக செலவுள்ள முறைசாரா கடன் ஆதாரங்களைச் சார்ந்திருக்க நேரிடலாம், இது நிதி நிலைத்தன்மையை மேலும் பாதிக்கக்கூடும்.

கடன் தவறிய பிறகு கடன் மதிப்பெண்ணை மேம்படுத்துவது எப்படி

அதிலிருந்து மீள்வது கடன் அறிக்கையில் கடன் தவணைத் தவறல் இது தொடர்ச்சியான நிதி ஒழுக்கம் தேவைப்படும் ஒரு படிப்படியான செயல்முறையாகும். கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறிய பதிவு பல ஆண்டுகளாக நீடித்தாலும், அதை மீண்டும் சரிசெய்யும்போது கடன் மதிப்பீட்டின் மீதான அதன் தாக்கம் காலப்போக்கில் குறைகிறது.payமனநல நடத்தை மேம்படுகிறது.

முக்கிய படிகள் அடங்கும்:

• தடையில்லாச் சான்றிதழைப் பெறுங்கள் (என்ஓசி):
  மறு பிறகுpayபரிவர்த்தனை அல்லது தீர்வு ஏற்படுவதற்கு முன்பு, பரிவர்த்தனை முடிவடைந்ததற்கான ஆதாரமாக, கடன் வழங்குநர் வழங்கிய தடையில்லாச் சான்றிதழை (NOC) நீங்கள் பெறுவதை உறுதிசெய்யுங்கள்.
• கடன் அறிக்கையைத் தவறாமல் கண்காணிக்கவும்:
  உங்கள் கணக்கின் நிலை, இயல்புநிலையிலிருந்து மூடப்பட்டது அல்லது தீர்க்கப்பட்டது எனச் சரியாகப் புதுப்பிக்கப்பட்டுள்ளதா என்பதை உறுதிப்படுத்த, உங்கள் கடன் அறிக்கையை அவ்வப்போது சரிபார்க்கவும்.
• பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் தயாரிப்புகளைப் பயன்படுத்துங்கள்:
  பிணையற்ற கடன் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகள் குறைவாக இருக்கும் பட்சத்தில், நிலையான வைப்புத்தொகைக்கு எதிரான பிணையுள்ள கடன் அட்டை, நிதிநிலையை மீண்டும் கட்டமைக்க உதவும்.payமன வரலாறு.
• பல கடன் விண்ணப்பங்களைத் தவிர்க்கவும்:
  அடிக்கடி கடன் விண்ணப்பிப்பது பல கடினமான விசாரணைகளுக்கு வழிவகுக்கும், இது உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை மேலும் பாதிக்கக்கூடும்.
• சொத்து ஆதரவு பணப்புழக்க விருப்பங்களைப் பயன்படுத்தவும்:
  சில சமயங்களில், கடன் வாங்குபவர்கள் அவசரக் கடன்களை நிர்வகிக்கவும், மேலும் கடன்தவறுகளைத் தவிர்க்கவும் தங்கம் போன்ற சொத்துக்களைப் பயன்படுத்தலாம். உதாரணமாக, தங்க ஆதரவு பெற்ற கடன்கள், நிலவும் சந்தை மதிப்பு மற்றும் கடன் வழங்குநரால் வரையறுக்கப்பட்ட கடன்-மதிப்பு (LTV) விகிதங்களின் அடிப்படையில் பணப்புழக்கத்தை வழங்கக்கூடும், இது குறுகிய காலக் கடன்களை நிர்வகிக்க உதவுகிறது.payமன அழுத்தம்.

தீர்மானம்

A கடன் அறிக்கையில் கடன் தவணைத் தவறல் இது ஒரு கடுமையான நிதிப் பின்னடைவுதான், ஆனால் அது கடன் வாங்குபவரின் நிதி எதிர்காலத்தை நிரந்தரமாகத் தீர்மானிப்பதில்லை. கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறிய பதிவுகள் ஏழு ஆண்டுகள் வரை கடன் அறிக்கைகளில் இடம்பெறுவதால், இந்தக் காலகட்டத்தில் ஒழுக்கமான நிதிப் பழக்கவழக்கங்களைப் பேணுவது மிகவும் அவசியமாகும்.

கடன் வாங்குபவர்கள் சரியான நேரத்தில் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதன் மூலம் படிப்படியாக கடன் தகுதியை மீண்டும் உருவாக்கிக்கொள்ள முடியும்.payபொறுப்பான கடன் பயன்பாடு மற்றும் சீரான நிதி ஒழுக்கம். மீட்சிக்கு நேரம் எடுத்தாலும், நேர்மறையான முடிவுகள் எடுக்கும்போது கடன் தகுதிகள் மேம்படுகின்றன.payசெயல்பாட்டு மாற்றம் முந்தைய இயல்புநிலைகளை மாற்றுகிறது.

இறுதியில், கடன் ஆரோக்கியம் நீண்ட கால நிலைத்தன்மையால் வடிவமைக்கப்படுகிறது. கடந்தகால கடன் தவணைத் தவறல் ஒரு குறிப்பிட்ட காலகட்டத்தில் இருந்த நிதி நெருக்கடியைப் பிரதிபலிக்கிறது, ஆனால் ஒழுக்கமான மறுசீரமைப்புpayமன அழுத்தப் பழக்கவழக்கங்கள், எதிர்காலத்தில் முறையான கடனைப் பெறுவதற்கான அணுகலை மீட்டெடுக்க உதவும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க