SIP இல் மாதம் ரூ.10,000 முதலீடு செய்வது எப்படி?

முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் (SIP) என்பது உங்கள் பணத்தை ஒரு சொத்து வகுப்பில் (ஈக்விட்டி ஃபண்ட் அல்லது கடன் நிதி அல்லது ஒரு திரவ நிதி) முதலீடு செய்வதற்கான ஒரு முறையான வழியாகும். SIP இல் முதலீடு செய்யும்போது, ​​சில முக்கிய முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். சந்தையில் அதிக வருவாயைப் பெற முயற்சிப்பதை விட, SIP என்பது முதலீட்டின் ஒழுக்கம் மற்றும் ஒழுங்குமுறை பற்றியது என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். நீங்கள் அதை எப்படி செல்கிறீர்கள் என்பது இங்கே.

நான் எந்த ஃபண்டில் முதலீடு செய்ய வேண்டும்? 

அதுதான் நீங்கள் எடுக்க வேண்டிய முதல் அழைப்பு. SIP-ஐச் செய்ய உங்களுக்கு மாதம் ரூ.10,000 ஒதுக்கீடு உள்ளது. இந்த பணத்தை நீங்கள் எங்கு முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்பது பெரும்பாலும் நீங்கள் எந்த இலக்கை அடைய முயற்சிக்கிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்தது. எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் ஓய்வு பெறுவதற்கு மட்டுமே திட்டமிடுகிறீர்கள் என்றால், நீங்கள் சுமார் 25 வருடங்கள் முதலீடு செய்யலாம். பிறகு நீங்கள் பாதுகாப்பாக ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யலாம். நீங்கள் இந்த SIP ஐப் பயன்படுத்த விரும்பினால் pay 3 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு உங்கள் வீட்டுக் கடனின் மார்ஜின், 3 வருட காலப்பகுதியில் ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளில் ரிஸ்க் அதிகமாக இருப்பதால் கடன் நிதிகளில் முதலீடு செய்வது நல்லது. இந்த இரண்டு இலக்குகளையும் நீங்கள் அடைய விரும்பினால், நீங்கள் நிதியை ஈக்விட்டி ஃபண்ட் மற்றும் டெட் ஃபண்ட் எனப் பிரிக்கலாம்.

உங்கள் KYC ஐ பூர்த்தி செய்து முதலீடு செய்ய குறிப்பிட்ட நிதியை அடையாளம் காணவும்

உங்கள் இலக்கை அடையாளம் கண்டு, அதனுடன் ஒரு SIP இணைக்கப்பட்டவுடன், உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள் (KYC) சம்பிரதாயம் முடிந்ததா என்பதை உறுதி செய்வதே அடுத்த படியாகும். இது உங்களுக்கு முன் கட்டாயமாகும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் SIP இல் முதலீடு செய்யுங்கள் அல்லது ஏதேனும் பரஸ்பர நிதி முதலீடு. இந்த KYC ஆனது ஆஃப்லைனிலோ அல்லது ஆன்லைனிலோ முடிக்கப்படலாம், மேலும் நீங்கள் பரஸ்பர நிதிகளில் எந்த வடிவத்திலும் முதலீடு செய்யத் தொடங்குவதற்கு முன் இது அவசியமான படியாகும். இந்த KYC முடிந்ததும் இந்தத் தகவல் ஒரு மைய தரவுத்தளத்தில் பதிவு செய்யப்படும், மேலும் எதிர்கால முதலீடுகளுக்கு நீங்கள் KYC ஐ மீண்டும் செய்ய வேண்டியதில்லை.

முறையான முதலீட்டுத் திட்டத்திற்கு (SIP) உங்களைப் பதிவு செய்யுங்கள்

ஒரு SIP என்பது வழக்கமான மொத்தத் தொகை முதலீட்டிலிருந்து சற்று வித்தியாசமானது. நீங்கள் ஒரு நிலையான SIP தேதியை முடிவு செய்து பின்னர் payஒவ்வொரு மாதமும் செய்ய வேண்டும். வெளிப்படையாக, நீங்கள் அதை கைமுறையாக செய்யலாம், எனவே நீங்கள் ஒரு அமைப்பை வைக்க வேண்டும். முந்தைய நடைமுறையில் இருந்த போஸ்ட் டேட்டட் காசோலைகளை (PDC) கொடுப்பது ஒரு வழி. இருப்பினும், இது மிகவும் சிக்கலான விவகாரமாக மாறுகிறது, எனவே எலக்ட்ரானிக் க்ளியரிங் சேவையை (ECS) தேர்வு செய்வது இப்போதெல்லாம் எளிதானது. இங்கே நீங்கள் SIP விண்ணப்பத்துடன் ECS ஆணை படிவத்தில் கையொப்பமிட்டு AMC க்கு சமர்ப்பிக்கலாம். முதலில், SIP நிதியின் பதிவாளரிடம் பதிவு செய்யப்பட வேண்டும். எஸ்ஐபி பதிவு உங்கள் வங்கியால் அங்கீகரிக்கப்பட வேண்டும், இதனால் ECS சீராக நடக்கும். முழு செயல்முறையும் 20-25 நாட்கள் ஆகும். உங்கள் ஆதார் அட்டை மற்றும் வங்கிக் கணக்கு மூலம் உங்களை அங்கீகரிப்பதன் மூலம் எஸ்ஐபியை பதிவு செய்துகொள்ளும் இ-மேண்டேட் வசதியும் இப்போது உள்ளது. இந்த வழக்கில், SIP பதிவு மற்றும் வங்கி ஆணையை 3 நாட்களில் முடிக்க முடியும்.

உங்கள் SIP இறுதியில் என்ன வளர்ச்சி அடையும் என்பதை உருவகப்படுத்தவும்

மாதாந்திர முதலீடு, வருவாய் விகிதம் மற்றும் முதலீட்டின் காலம் ஆகியவற்றுக்கான வெவ்வேறு அனுமானங்களை நீங்கள் உருவகப்படுத்தலாம். நீங்கள் இதை வேறு வழியிலும் வேலை செய்யலாம். எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் 1 ஆண்டுகளில் 20 கோடி ரூபாயை அடைய விரும்பினால், ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளில் 14 ஆண்டுகளுக்கு 20% முதலீடு செய்யலாம் என்றால், நீங்கள் மாதந்தோறும் எவ்வளவு பங்களிக்க வேண்டும். இந்த சிமுலேட்டர்கள் உங்கள் எஸ்ஐபியை பூஜ்ஜியமாக்குவதற்கு முன் வெவ்வேறு வரிசைமாற்றங்கள் மற்றும் சேர்க்கைகளை முயற்சிக்க உங்களுக்கு உதவும். வரிசைமாற்றங்களின் உதாரணம் இங்கே:

மாதம் ரூ 10,000 SIP 20 ஆண்டுகளில் எவ்வளவு வளரும்?

விவரங்கள்

12% CAGR இல்

14% CAGR இல்

16% CAGR இல்

இறுதி கார்பஸ்

ரூ.99.92 லட்சம்

ரூ .13.2 கோடி

ரூ .1.75 கோடி

ஆதாரம்: Indiainfoline.com

20 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு உங்கள் நிதி இலக்கை அடைய நீங்கள் எந்த குறிப்பிட்ட நிதியில் முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்பதைத் தீர்மானிக்க மேலே உள்ள சிமுலேட்டர் உங்களுக்கு உதவும். மாற்றாக, நீங்கள் மாதந்தோறும் எவ்வளவு முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்பதையும் நீங்கள் உருவகப்படுத்தலாம். இது நடைமுறையில் மிகவும் பொருத்தமானது.

2 ஆண்டுகளில் 20 கோடியை எட்டுவது எப்படி?

விவரங்கள்

12% CAGR இல்

14% CAGR இல்

16% CAGR இல்

மாதாந்திர SIP தேவை

மாதத்திற்கு ரூ. 21,743

மாதத்திற்கு ரூ. 17,043

மாதத்திற்கு ரூ. 13,317

ஆதாரம்: Indiainfoline.com

உங்கள் இலக்கை அடைய வெவ்வேறு விளைச்சல்களில் எவ்வளவு முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்பதைத் தீர்மானிக்க மேலே உள்ள சிமுலேட்டர் உதவுகிறது. இந்த சிமுலேட்டர் மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும், ஏனெனில் பொதுவாக தேவைப்படும் கால அளவு மற்றும் கார்பஸ் ஆகியவை அறியப்பட்ட மாறிகள் ஆகும். CAGR வருமானம் பொதுவாக சந்தை நிலைமைகளைப் பொறுத்தது.

தேவைப்பட்டால் SIP ஐ கண்காணித்து மறு சமநிலைப்படுத்தவும்

நீங்கள் SIP ஐ ஆரம்பித்து, நிதியை உறுதி செய்தவுடன்; அது முடிவல்ல. முதலில், உங்கள் SIP என்பதை உறுதி செய்ய வேண்டும் payசரியான நேரத்தில் உங்கள் வங்கிக் கணக்கில் பணம் செலுத்தப்படும். இரண்டாவதாக, உங்கள் SIP உங்கள் இலக்குகளுடன் தொடர்புடையதாக இருப்பதை உறுதிசெய்யவும். நீங்கள் முதலீடு செய்த நிதி செயல்படவில்லை என்றால், நீங்கள் மாற்றத்தைப் பார்க்கலாம். மறுசீரமைப்பதே முக்கியமானது!