இந்தியாவில் பல வருமான ஆதாரங்களை உருவாக்குவது எப்படி?

புகழ்பெற்ற முதலீட்டாளர் வாரன் பஃபெட், 45 வயதிற்குள் உங்களால் இரண்டாவது வருமான ஆதாரத்தை உருவாக்க முடியாவிட்டால், நீங்கள் உண்மையிலேயே உங்களுக்கு அநீதி இழைத்துவிட்டீர்கள் என்று சரியாகக் கூறினார். நீங்கள் வணிகத்தில் இருந்தால் அல்லது நீங்கள் ஒரு சுயாதீன ஆலோசகராக இருந்தால், நீங்கள் கருத்தில் கொள்ளக்கூடிய பல ஸ்ட்ரீம்கள் உள்ளன. ஆனால் நீங்கள் பணியமர்த்தப்பட்டிருந்தால், உங்களுடைய தற்போதைய ஒப்பந்தம் மற்ற வேலைகளை மேற்கொள்ள உங்களை அனுமதிக்கவில்லை என்றால் என்ன செய்வது? மேலும், உங்கள் பணியிடத்தில் உங்கள் அழுத்தங்கள் இறுக்கமாக இருப்பதால், இரண்டாவது வருமானத்தை எவ்வாறு உருவாக்குவது என்பதைப் பற்றி கவலைப்படுவதற்கு சிறிது ஓய்வு நேரத்தை விட்டுவிடலாம். அப்போதுதான் நீங்கள் பணத்தை உங்களுக்காக கடினமாக உழைக்க வேண்டும். அத்தகைய இரண்டு அணுகுமுறைகளைப் பார்ப்போம்.

ஒரு கார்பஸை உருவாக்குவதன் மூலம் அதிக ஈவுத்தொகை பங்குகளில் கவனம் செலுத்துதல்

உங்கள் பணத்தை முதலீடு செய்ய ஒரு கார்பஸை உருவாக்குவதன் மூலம் தொடங்குவோம். நீங்கள் 25 வயதாகிவிட்டீர்கள், எம்பிஏ முடித்த பிறகு மாதம் ரூ.75,000 சம்பாதிக்கிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். மீதிப் பணத்துடன் உங்களுக்கு வேறு பொறுப்புகள் இருப்பதால், பங்கு நிதியில் மாதம் ரூ.10,000 சேமிக்கலாம். ஆனால் ஒரு மாதத்திற்கு ரூ.10,000 முதல் தொடங்கும் ஈக்விட்டி ஃபண்ட் எஸ்ஐபி போதுமான அளவு மோசமாக இல்லை. ஏன் என்பது இங்கே.

மாதாந்திர எஸ்.ஐ.பி	SIP இன் பதவிக்காலம்	சராசரி மகசூல்	அபாயத்தின் அளவு
Rs.10,000	20 ஆண்டுகள்	14.50%	நடுத்தர முதல் அதிக ஆபத்து
முதலீடு செய்யப்பட்ட தொகை	45 வயதில் மதிப்பு	செல்வ விகிதம்
ரூ.24 லட்சம்	ரூ .1.41 கோடி	5.88 முறை

மேலே உள்ள அட்டவணை குறிப்பிடுவது போல, உங்கள் அசல் முதலீடு செய்ததை விட 5.88 மடங்கு செல்வத்தை உருவாக்கியுள்ளீர்கள். ஆனால் அதைவிட முக்கியமாக, 1.41 வயதில் உங்களிடம் ரூ.45 கோடிக்கான ரெடி கார்பஸ் உள்ளது. இந்தப் பணத்தை அதிக ஈவுத்தொகை ஈட்டும் பங்குகளில் முதலீடு செய்தால் என்ன ஆகும்? சில சாத்தியக்கூறுகளைப் பார்ப்போம்

உயர் DY பங்கு	ஈவுத்தொகை மகசூல் (%)	குறிக்கும் வருடாந்திர வருவாய்	சமமான மாத வருமானம்
எஸ்.ஜே.வி.என்	8.16%	Rs.11,50,560	ரூ.95,880 மாலை
நிலக்கரி  இந்தியா	7.85%	Rs.11,06,850	ரூ.92,238 மாலை
என்எல்சி இந்தியா	6.75%	Rs.9,51,750	ரூ.79,313 மாலை

மேலே உள்ள அட்டவணையில் இருந்து பார்க்க முடிந்தால், 45 வயதிலிருந்தே, இன்றே ஈக்விட்டி எஸ்ஐபியில் மாதம் ரூ.10,000 என திட்டமிட்டு முதலீடு செய்வதன் மூலம் கூடுதல் வருமானத்திற்கான பெரிய ஆதாரத்தை உருவாக்க முடியும். முன்கூட்டியே திட்டமிடுவதன் மூலம் வழக்கமான வருமானத்தை உருவாக்குவது எவ்வளவு எளிது. நிச்சயமாக, அந்த நேரத்தில் எந்தப் பங்குகள் அதிக டிவிடெண்ட் விளைச்சலைக் கொடுக்கும் என்று எங்களுக்குத் தெரியாது, எனவே இந்த நேரத்தில் தரமான உயர் டிவிடெண்ட் பங்குகளை நாங்கள் கருத்தில் கொண்டோம். எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, இந்த அணுகுமுறையும் நீங்கள் செய்ய வேண்டியிருக்கும் என்பதால், வரி திறமையானது pay ஒரு நிதியாண்டில் ரூ.10 மில்லியனுக்கும் அதிகமான ஈவுத்தொகைக்கு 1% வரி.

ஒரு SIP ஐ உருவாக்குதல் மற்றும் பிறகு Payஒரு SWP மூலம் உங்களை நீங்களே செய்து கொள்ளுங்கள்

இது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு வழக்கமான வருமானத்தை உறுதி செய்வதற்கான மற்றொரு வழியாகும். அதிக ஈவுத்தொகை ஈட்டும் பங்குகளில் முதலீடு செய்யும் எண்ணத்தில் நீங்கள் சங்கடமாக உள்ளீர்கள் என்று சொல்லலாம், ஏனெனில் அவை பொதுவாக விலை உயர்வைக் கொடுக்காது. மேலும், நிறுவனத்தின் லாபம் குறைந்தால் ஈவுத்தொகை குறையக்கூடும் என்பதால், டிவிடெண்ட் விளைச்சலில் எந்த உத்தரவாதமும் இல்லை. மற்றொரு வழி பணத்தை கடன் நிதியில் முதலீடு செய்வது மற்றும் pay ஒரு SWP மூலம் நீங்களே. நீங்கள் அதே எஸ்ஐபியை செய்து 1.41 வயதில் ரூ.45 கோடியுடன் முடித்தீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். இப்போது நீங்கள் விரும்புகிறீர்கள் pay நீங்கள் ஓய்வுபெறும் வரை 15 ஆண்டுகளுக்கு ஒரு வழக்கமான வருமானம். இது எப்படி வேலை செய்யும் என்பது இங்கே.

ஆண்டு	ஆரம்ப இருப்பு	கடன் நிதியில் மகசூல் @ 9.75%	நிதியின் மதிப்பு	ஆண்டு திரும்பப் பெறுதல்	முடிவிருப்பு
1	141,00,000	13,74,750	154,74,750	18,27,000	136,47,750
2	136,47,750	13,30,656	149,78,406	18,27,000	131,51,406
3	131,51,406	12,82,262	144,33,668	18,27,000	126,06,668
4	126,06,668	12,29,150	138,35,818	18,27,000	120,08,818
5	120,08,818	11,70,860	131,79,678	18,27,000	113,52,678
6	113,52,678	11,06,886	124,59,564	18,27,000	106,32,564
7	106,32,564	10,36,675	116,69,239	18,27,000	98,42,239
8	98,42,239	9,59,618	108,01,857	18,27,000	89,74,857
9	89,74,857	8,75,049	98,49,905	18,27,000	80,22,905
10	80,22,905	7,82,233	88,05,139	18,27,000	69,78,139
11	69,78,139	6,80,369	76,58,507	18,27,000	58,31,507
12	58,31,507	5,68,572	64,00,079	18,27,000	45,73,079
13	45,73,079	4,45,875	50,18,954	18,27,000	31,91,954
14	31,91,954	3,11,216	35,03,170	18,27,000	16,76,170
15	16,76,170	1,63,427	18,39,596	18,27,000	12,596

மேலே உள்ள அட்டவணையில் இருந்து பார்க்க முடிந்தால், ரூ.1.41 கோடி கார்பஸ் ஒரு கடன் நிதியில் முதலீடு செய்யப்பட்டுள்ளது. எனவே செயலற்ற பணம் கடன் நிதி விளைச்சலைப் பெறுகிறது, அதே நேரத்தில் கார்பஸின் ஒரு பகுதி 9.75 வயது வரை 15 ஆண்டுகளுக்கு ஒவ்வொரு மாதமும் திரும்பப் பெறப்படும். எளிமைக்காக, நாங்கள் ஆண்டுக் காலங்களைக் கருத்தில் கொண்டோம், ஆனால் ஆண்டு SWP ரூ.60 மொழிபெயர்க்கப்படும். சுமார் மாத வருமானத்தில் Rs1,52,250. கூடுதலாக, திரும்பப் பெறுதல் ஒரு SWP ஆக கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளதால், மூலதன ஆதாய வரியானது திரும்பப் பெறும் பகுதிக்கு மட்டுமே பொருந்தும், மேலும் இந்த முறையை மிகவும் பிரபலமாக்கும் மற்றும் வரிச் செயல்திறனுடைய முதன்மைப் பகுதிக்கு அல்ல.

வழக்கமான வருமானத்தை உருவாக்க, நீங்கள் அதிக தூரம் பார்க்க வேண்டியதில்லை என்பது கதையின் தார்மீகமாகும். உங்கள் சொந்த மாதாந்திர SIP ஆனது உங்களுக்காக பல வருமானத்தை உருவாக்க பயன்படுத்தப்படலாம். நிச்சயமாக, நீங்கள் எவ்வளவு விரைவாக தொடங்குகிறீர்களோ, அவ்வளவு சிறப்பாக இருக்கும்.