குறைதீர்ப்பு: தங்கக் கடன் பெற்றவர்களுக்கான இந்திய ரிசர்வ் வங்கி குறைதீர்ப்பாளர் புகார் செயல்முறை

குறை நிவர்த்தி இந்தியாவில் தங்கக் கடன் வாங்குபவர்களுக்கான கடன், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் ஒருங்கிணைந்த குறைதீர்ப்பாளர் கட்டமைப்பின் கீழ் நிர்வகிக்கப்படுகிறது. ரிசர்வ் வங்கி – ஒருங்கிணைந்த குறைதீர்ப்பாளர் திட்டம், 2021, திட்டத் தகுதி மற்றும் காலக்கெடுவிற்கு உட்பட்டு, தகுதியான வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) உட்பட, ரிசர்வ் வங்கியால் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிறுவனங்களின் வாடிக்கையாளர்கள் சேவைக் குறைபாடுகள் தொடர்பான புகார்களை எழுப்புவதற்கான ஒரு மையப்படுத்தப்பட்ட வழிமுறையை வழங்குகிறது.

இந்தக் கட்டமைப்பின் கீழ், கடன் வாங்குபவர்கள் புகார் மேலாண்மை அமைப்பு (CMS) மூலம் இந்திய ரிசர்வ் வங்கி குறைதீர்ப்பாளரிடம் பிரச்சினையைக் கொண்டு செல்வதற்கு முன்பு, பொதுவாக முதலில் கடன் வழங்குநரின் உள்ளகக் குறைதீர்ப்பு வழிமுறையை அணுக வேண்டும்.

ரிசர்வ் வங்கி ஒருங்கிணைந்த குறைதீர்ப்பாளர் திட்டம் 2021 என்பது என்ன?

பல கடன் வாங்குபவர்கள் தேடுகிறார்கள் குறைதீர்ப்பாளர் என்பதன் பொருள் ரிசர்வ் வங்கியின் புகார் கட்டமைப்பு எவ்வாறு செயல்படுகிறது மற்றும் அதனை எப்போது பயன்படுத்தலாம் என்பதைப் புரிந்துகொள்ள விரும்புகிறேன்.

வங்கிகள், வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் டிஜிட்டல் வாடிக்கையாளர்களுக்காக ஒரு ஒருங்கிணைந்த புகார் தீர்வு வழிமுறையை உருவாக்குவதற்காக, இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் ஒருங்கிணைந்த குறைதீர்ப்பாளர் திட்டம், 2021 அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது. payஇந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் ஒழுங்குபடுத்தப்படும் சேவை வழங்குநர்கள்.

ஒருங்கிணைந்த கட்டமைப்பு அறிமுகப்படுத்தப்படுவதற்கு முன்பு, புகார்கள் பின்வருவனவற்றின் கீழ் தனித்தனியாகக் கையாளப்பட்டன:

• வங்கி ஒம்புட்ஸ்மேன் திட்டம்

• வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களுக்கான குறைதீர்ப்பாளர் திட்டம்

• டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகளுக்கான குறைதீர்ப்பாளர் திட்டம்

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி இந்த வழிமுறைகளை ஒருங்கிணைத்து, இந்திய ரிசர்வ் வங்கி புகார் மேலாண்மை அமைப்பு இணையதளம் வழியாக அணுகக்கூடிய ஒரே புகார் கையாளும் கட்டமைப்பாக மாற்றியுள்ளது.

இந்தத் திட்டம் பின்வருவன தொடர்பான புகார்களை உள்ளடக்கலாம்:

• தங்க கடன்கள்

• தனிப்பட்ட கடன்கள்

• வீட்டுக் கடன்கள்

• டிஜிட்டல் payமனநல சேவைகள்

• கணக்கு சேவை தொடர்பான கவலைகள்

• மீட்பு தொடர்பான சர்ச்சைகள்

• கட்டணங்கள் மற்றும் கட்டணம் தொடர்பான புகார்கள்

கடன் வாங்குபவர்கள் ஒரு விண்ணப்பத்தை தாக்கல் செய்யலாம். ரிசர்வ் வங்கி குறைதீர்ப்பாளர் புகார் cms.rbi.org.in இல் உள்ள RBI புகார் மேலாண்மை அமைப்பு இணையதளம் மூலம்.

பெரிய சொத்து அளவு கொண்ட NBFC-கள் உட்பட, தகுதிவாய்ந்த RBI-ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட NBFC-கள் இதன் வரம்பிற்குள் வருகின்றன. ஆர்பிஐ ஒருங்கிணைந்த குறைதீர்ப்பாளர் திட்டம்.

இந்தியாவில் குறைதீர்ப்பாளர்களின் வகைகள்: நிதி மற்றும் அரசு வழிமுறைகள்

வெவ்வேறு உள்ளன குறைதீர்ப்பாளரின் வகைகள் இந்தியாவில் துறை சார்ந்த புகார்களைத் தீர்ப்பதற்காக வடிவமைக்கப்பட்ட வழிமுறைகள்.

கீழேயுள்ள அட்டவணை, பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்படும் சில புகார் தீர்வு வழிமுறைகளை விளக்குகிறது:

தங்கக் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, வங்கி குறைதீர்ப்பாளர் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கீழ் உள்ள கட்டமைப்பு என்பது, பொதுவாக பின்வருவன தொடர்பான புகார்களுக்கான பொருத்தமான வழிமுறையாகும்:

• தவறான வட்டி கணக்கீடு

• பிணையம் விடுவிப்பதில் தாமதம்

• ஏலம் தொடர்பான சர்ச்சைகள்

• செயலாக்கக் கட்டணம் தொடர்பான கவலைகள்

• மீட்பு தொடர்பான புகார்கள்

• கணக்கு சேவை சிக்கல்கள்

இந்தக் கட்டமைப்பு கட்டமைக்கப்பட்டதை ஆதரிக்கிறது பொதுமக்கள் குறைகள் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிதி நிறுவனங்களுக்கான தீர்வு.

ரிசர்வ் வங்கி குறைதீர்ப்பாளரிடம் புகார் அளிப்பதன் நன்மைகள்

ரிசர்வ் வங்கி குறைதீர்ப்பாளர் கட்டமைப்பு, ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிறுவனங்களுக்கு எதிரான தீர்க்கப்படாத புகார்களை மேல் அதிகாரிகளுக்குக் கொண்டு செல்வதற்கு, ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட, கட்டணமில்லாத வழிமுறையை வழங்குகிறது.

முக்கிய அம்சங்கள் பின்வருமாறு:

கட்டணமில்லா தாக்கல்

ஒரு தாக்கல் ரிசர்வ் வங்கி குறைதீர்ப்பாளர் புகார் ரிசர்வ் வங்கி புகார் மேலாண்மை அமைப்பு மூலம் புகார் அளிப்பதற்கு எந்தவிதமான பதிவுக் கட்டணங்களும் இல்லை.

கட்டமைக்கப்பட்ட தீர்வு செயல்முறை

புகாரின் தன்மை மற்றும் சமர்ப்பிக்கப்பட்ட ஆவணங்களைப் பொறுத்து, புகார்கள் எளிதாக்குதல், சமரசம் அல்லது தீர்ப்பளித்தல் ஆகியவற்றின் மூலம் பரிசீலிக்கப்படுகின்றன.

இழப்பீட்டு விதிகள் (பொருந்தக்கூடிய திட்டத்திற்கு உட்பட்டது)

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் ஒருங்கிணைந்த குறைதீர்ப்பாளர் கட்டமைப்பின் கீழ், புகார் அளிக்கப்படும் நேரத்தில் நடைமுறையில் உள்ள திட்டத்தின் பொருந்தக்கூடிய பதிப்பில் பரிந்துரைக்கப்பட்ட உச்சவரம்புகளுக்கு உட்பட்டு, குறைதீர்ப்பாளர் பின்விளைவு இழப்பிற்கும், தனியாக, நேர இழப்பு அல்லது துன்புறுத்தலுக்கும் இழப்பீடு வழங்கலாம்.

மேல்முறையீட்டு பொறிமுறை

இந்தத் திட்டம், நடைமுறைத் தேவைகள் மற்றும் காலக்கெடுவிற்கு உட்பட்டு, இந்திய ரிசர்வ் வங்கி மேல்முறையீட்டு ஆணையத்திடம் மேல்முறையீடு செய்ய வழிவகை செய்கிறது.

படிப்படியான வழிமுறைகள்: ரிசர்வ் வங்கி குறைதீர்ப்பாளரிடம் ஆன்லைனில் புகார் அளிப்பது எப்படி

கடன் வாங்குபவர்கள் தேடுகிறார்கள் குறைதீர்ப்பாளரிடம் புகார் அளிப்பது எப்படி இந்திய ரிசர்வ் வங்கி பொதுவாக, கடன் வழங்குநரின் உள் குறை தீர்க்கும் செயல்முறை முதலில் முடிக்கப்பட வேண்டும் என்று கோருகிறது என்பதைப் புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.

பின்வரும் படிகள் விளக்குகின்றன ரிசர்வ் வங்கி குறைதீர்ப்பாளரிடம் புகார் அளிப்பது எப்படி இணையவழி கோரிக்கைகள்:

படி 1: முதலில் NBFCயிடம் புகாரை எழுப்புங்கள்

கடன் வாங்கியவர் முதலில் கிளை அளவிலான ஆதரவு, வாடிக்கையாளர் சேவை அல்லது குறைதீர்ப்பு அதிகாரி மூலம் கடன் வழங்குநரிடம் நேரடியாகப் புகாரைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டும்.

புகார் பின்வருவனவற்றுடன் தொடர்புடையதாக இருக்கலாம்:

• தங்கக் கடன் சேவை

• ஏல அறிவிப்புகள்

• வட்டி கணக்கீடு

• செயலாக்கக் கட்டணங்கள்

• இணை வெளியீடு

• மீட்பு நடைமுறைகள்

கடன் வாங்கியவர்கள், மேல் நடவடிக்கை எடுப்பதற்கு முன்பு, கடன் வழங்குபவரின் பதிலுக்காகக் காத்திருக்க வேண்டும் அல்லது புகாரைக் கையாள்வதற்கு 30 நாட்கள் அவகாசம் அளிக்க வேண்டும்.

படி 2: RBI CMS போர்ட்டலைப் பார்வையிடவும்

தொடங்க ஆர்பிஐ கல்லூரி ஆன்லைன் செயல்முறைக்கு, பார்வையிடவும்:

• cms.rbi.org.in

ரிசர்வ் வங்கி ஒருங்கிணைந்த குறைதீர்ப்பாளர் திட்டத்தின் கீழ் புகார் அளிப்பதற்கான விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.

படி 3: நிறுவன வகையைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்

கடன் வாங்குபவர்கள், புகாருக்குப் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிறுவனப் பிரிவைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்.

தங்கக் கடன் தொடர்பான தகராறுகளுக்கு, பொதுவாகப் பொருந்தக்கூடிய வகை பின்வருமாறு இருக்கலாம்:

• வங்கிசாரா நிதி

படி 4: புகார் விவரங்களை நிரப்பவும்

கடன் வாங்குபவர்கள் வழங்க வேண்டியவை:

• கடன் கணக்கு விவரங்கள்

• புகாரின் தன்மை

• புகார் வகை

• கடன் வழங்குநரிடம் சமர்ப்பிக்கப்பட்ட முந்தைய புகாரின் தேதி

• துணை விளக்கம் மற்றும் தொடர்புடைய ஆவணங்கள்

ஆவணங்களில் பின்வருவன அடங்கலாம்:

• தங்கக் கடன் ஒப்பந்தம்

• கணக்கு அறிக்கை

• கடன் வழங்குநருடனான கடிதப் பரிமாற்றம்

• பொருந்தும் இடங்களில் ஏல அறிவிப்புகள்

படி 5: புகாரைச் சமர்ப்பிக்கவும்

படிவத்தைப் பூர்த்தி செய்து ஆவணங்களைப் பதிவேற்றிய பிறகு, கடன் வாங்கியவர்கள் புகாரைச் சமர்ப்பித்து, எதிர்காலக் கண்காணிப்பிற்காக ஒப்புகை அல்லது புகார் குறிப்பு எண்ணைத் தங்களுடன் வைத்துக்கொள்ளலாம்.

படி 6: புகாரின் நிலையை கண்காணிக்கவும்

கடன் வாங்குபவர்கள், விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பிக்கும்போது உருவாக்கப்பட்ட குறிப்பு எண்ணைப் பயன்படுத்தி, ரிசர்வ் வங்கி இணையதளம் மூலம் புகாரின் நிலையைத் தெரிந்துகொள்ளலாம்.

உதவிக்காக, ரிசர்வ் வங்கி 14448 என்ற கட்டணமில்லா உதவி எண் மூலமாகவும் வாடிக்கையாளர் ஆதரவை வழங்குகிறது.

இந்த செயல்முறை கடன் வாங்குபவர்களை அனுமதிக்கிறது ஆன்லைனில் குறைகளைப் பதிவு செய்யவும் ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட மற்றும் ஆவணப்படுத்தப்பட்ட முறையில்.

தங்கக் கடன் பெறுபவர்களுக்கான தகுதி மற்றும் புகார் வகைகள்

புரிந்துணர்வு குறைதீர்ப்பாளர் தகுதி ரிசர்வ் வங்கி கட்டமைப்பின் கீழ் புகார் அளிப்பதற்கு முன் இது முக்கியமானது.

ஒரு கடனாளி பொதுவாக பின்வரும் சூழ்நிலைகளில் புகார் அளிக்கலாம்:

• இந்தப் புகார், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் ஒழுங்குபடுத்தப்படும் ஒரு அமைப்பு தொடர்பானது.

• கடனாளி முதலில் கடன் வழங்குநரை அதன் உள்ளகக் குறைதீர்ப்பு வழிமுறையின் மூலம் அணுகியுள்ளார்.

• கடன் வழங்குநர் புகாரை முழுமையாகவோ அல்லது பகுதியாகவோ நிராகரித்தார், அல்லது 30 நாட்களுக்குள் பதிலளிக்கத் தவறினார்.

• இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் ஒருங்கிணைந்த குறைதீர்ப்பாளர் திட்டத்தின் கீழ் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள காலக்கெடுவிற்குள் புகார் தாக்கல் செய்யப்பட்டுள்ளது.

இந்தத் திட்டத்தின் கீழ், கடன் வழங்குநரின் இறுதிப் பதிலுக்குப் பிறகு ஒரு வருடத்திற்குள் அல்லது பதில் எதுவும் பெறப்படாத பட்சத்தில் அசல் புகார் அளிக்கப்பட்ட தேதியிலிருந்து ஒரு வருடம் மற்றும் 30 நாட்களுக்குள் புகார்கள் பொதுவாகத் தாக்கல் செய்யப்பட வேண்டும்.

பொதுவான தங்கக் கடன் நிறுவனம், ஆர்பிஐ பிரிவுகளில் பின்வருவன அடங்கலாம்:

• தவறான வட்டி கணக்கீடு

• பிணையம் விடுவிப்பதில் தாமதம்

• தவறான ஏலம் தொடர்பான தகவல்தொடர்பு

• ஏலத்தில் மீதமான தொகையைத் திரும்ப அளிக்காமை

• செயலாக்கக் கட்டணத் தகராறுகள்

• மீட்பு தொடர்பான கவலைகள்

• ஆவண முரண்பாடுகள்

• கணக்கு சேவைப் பிழைகள்

ரிசர்வ் வங்கி குறைதீர்ப்பாளர் செயல்முறையானது, திட்டத்தின் கீழ் வரும் புகார்களுக்கும் மற்றும் ரிசர்வ் வங்கியின் தகுதி நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்ட புகார்களுக்கும் மட்டுமே பொருந்தும்.

IIFL நிதி குறைதீர்ப்பு: உங்கள் முதல் தீர்வு வழி

IIFL ஃபைனான்ஸில், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்கள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்க, ஒரு உள்ளகக் குறைதீர்ப்பு அமைப்பு பராமரிக்கப்படுகிறது. கடன் வாங்குபவர்கள், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் ஒருங்கிணைந்த குறைதீர்ப்பாளர் கட்டமைப்பின் கீழ் வெளிப்புறமாக முறையீடு செய்வதற்கு முன்பு, பொதுவாக கடன் வழங்குநரின் அதிகாரப்பூர்வ குறைதீர்ப்பு மற்றும் வாடிக்கையாளர் ஆதரவு வழிகள் மூலமாகவே தங்கள் கவலைகளை முதலில் எழுப்ப வேண்டும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறார்கள்.

குறை தீர்க்கும் கட்டமைப்பானது, பின்வரும் பல படிநிலைகளைக் கொண்டிருக்கலாம்:

• கிளை அளவிலான வாடிக்கையாளர் உதவி

• வாடிக்கையாளர் பராமரிப்பு மற்றும் ஆதரவு சேனல்கள்

• பிராந்திய அல்லது மண்டல அளவிலான குறைதீர்ப்பு

• முதன்மை நோடல் அதிகாரியின் மதிப்பாய்வு

தங்கக் கடன் தொடர்பான சிக்கல்களுக்குத் தீர்வு காண விரும்பும் கடன் வாங்கியவர்கள், IIFL ஃபைனான்ஸ் வழங்கும் அதிகாரப்பூர்வ குறைதீர்ப்பு வழிகள் மூலம் புகார்களைச் சமர்ப்பிக்குமாறும், பின்வருவன உள்ளிட்ட தொடர்புடைய துணை ஆவணங்களைப் பாதுகாத்து வைக்குமாறும் அறிவுறுத்தப்படுகிறார்கள்:

• புகார் ஒப்புதல் குறிப்புகள்

• மின்னஞ்சல் தொடர்புப் பதிவுகள்

• கணக்கு அறிக்கைகள்

• சமர்ப்பிக்கப்பட்ட பிரதிநிதித்துவங்கள் அல்லது கோரிக்கைகளின் நகல்கள்

தேவைப்பட்டால், இந்த ஆவணங்களைப் பராமரிப்பது, புகார் தீர்வு அல்லது மேல் நடவடிக்கை செயல்முறையின்போது கடன் வாங்குபவர்களுக்கு உதவக்கூடும்.

குறைதீர்ப்பு அதிகாரிகள், மேல் நடவடிக்கைக்கான வழிமுறைகள், தொடர்புத் தகவல்கள் மற்றும் பதிலளிப்பதற்கான காலக்கெடு குறித்த விவரங்கள் IIFL ஃபைனான்ஸின் அதிகாரப்பூர்வ அறிவிப்புகளில் வெளியிடப்பட்டுள்ளன, மேலும் அவை அவ்வப்போது புதுப்பிக்கப்படலாம்.

தீர்மானம்

ரிசர்வ் வங்கியின் ஒருங்கிணைந்த குறைதீர்ப்பாளர் திட்டம், 2021, தங்கக் கடன்களை வழங்கும் தகுதியுள்ள வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) உட்பட, ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களுக்கு எதிரான தீர்க்கப்படாத புகார்களை மேல் நடவடிக்கைக்குக் கொண்டு செல்ல, கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட வழிமுறையை வழங்குகிறது.

புரிந்துணர்வு குறை தீர்க்கும் முறைபுகாரளிப்பதற்கான தகுதி, மேல் நடவடிக்கைக்கான காலக்கெடு, ஆவணத் தேவைகள் மற்றும் இணையவழிப் பதிவுச் செயல்முறை ஆகியவை, தங்கக் கடன் சேவை, கட்டணங்கள், ஏல நடைமுறைகள், பிணைய விடுவிப்பு மற்றும் கணக்கு தொடர்பான கவலைகள் குறித்த தகராறுகளைக் கடன் வாங்குபவர்கள் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட மற்றும் ஆவணப்படுத்தப்பட்ட முறையில் தீர்க்க உதவக்கூடும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க