ஃபின்டெக் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களின் வணிகக் கடன் மாதிரிகள்

டிஜிட்டல் தளங்கள் மற்றும் மாற்று நிதி மாதிரிகளின் வருகையால், இந்தியாவில் வணிகக் கடன் வழங்கும் முறை வியத்தகு முறையில் மாறியுள்ளது. இப்போதெல்லாம், பாரம்பரிய வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களும் (NBFCs) சமகால ஃபின்டெக் கடன் வழங்குநர்களும் இணைந்து செயல்பட்டு, வணிகங்களுக்குப் பல்வேறு கடன் விருப்பங்களை வழங்குகின்றன. சிறந்த நிதிப் பங்குதாரரைத் தேடும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, இந்த இரண்டு வகைகளுக்கும் இடையிலான வேறுபாடுகளைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம். ஃபின்டெக் கடன் வழங்குநர்கள் வேகம், தொழில்நுட்பம் மற்றும் தரவு சார்ந்த முடிவெடுத்தல் ஆகியவற்றுக்கு முன்னுரிமை அளிக்கின்றனர், அதேசமயம் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட நடைமுறைகள் மற்றும் சட்டக் கட்டமைப்புகளைச் சார்ந்துள்ளன. உங்களின் தற்போதைய நிதி வரலாறு மற்றும் உங்களுக்கு நிதி தேவைப்படும் வேகம் ஆகியவை உங்களுக்கு எந்த விருப்பம் சிறந்தது என்பதைத் தீர்மானிக்கும். உங்கள் தற்போதைய வணிக நிலை மற்றும் நீண்ட கால நோக்கங்களுக்கு எந்த மாதிரி மிகவும் பொருத்தமானது என்பதைத் தீர்மானிக்க உங்களுக்கு உதவும் வகையில், இந்தக் கட்டுரை ஆராய்கிறது. NBFC vs Fintech காட்சி.

NBFC மற்றும் ஃபின்டெக் கடன் வழங்குதல் என்பது என்ன?

NBFC vs Fintech தற்கால நிதிச் சூழலில் கடன் பெறுவதற்கு இரண்டு தனித்துவமான முறைகள் உள்ளன. கடன் வசதிகள் மற்றும் கடன்கள் போன்ற பல்வேறு வங்கிச் சேவைகளை வழங்கும், ஆனால் முழுமையான வங்கி உரிமம் இல்லாத ஒரு நிறுவனம், NBFC அல்லது வங்கி சாரா நிதி நிறுவனம் என்று அழைக்கப்படுகிறது. பெரிய, நன்கு நிறுவப்பட்ட நிறுவனங்களிடமிருந்து உதவியைப் பெற முடியாதவர்களுக்கு ஒரு இணைப்பாகச் செயல்பட்டு, அவை பல ஆண்டுகளாக இத்துறையில் ஒரு முக்கிய அங்கமாக இருந்து வருகின்றன.

மறுபுறம், ஃபின்டெக் கடன் வழங்குதல் என்பது, அதிநவீன மென்பொருள் மற்றும் டிஜிட்டல் கருவிகளைப் பயன்படுத்தி நிதிச் சேவைகளை வழங்கும் வணிகங்களைக் குறிக்கிறது. இந்தக் கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக ஆன்லைனில் மட்டுமே வணிகம் செய்கிறார்கள், அவர்களுக்கு எந்தவொரு நேரடி அலுவலகங்களும் இருப்பதில்லை. ஃபின்டெக் கடன் வழங்குநர்கள் பெரும்பாலும், நீண்டகால கடன் வரலாறு அல்லது விரிவான பிணைய அடிப்படை இல்லாத ஆரம்ப நிலை ஸ்டார்ட்அப்கள் மற்றும் சிறு வணிகங்கள் போன்ற, போதிய சேவை கிடைக்காத பிரிவினருக்குச் சேவை வழங்குகிறார்கள்.

NBFC மற்றும் Fintech கடன் வழங்கும் மாதிரிகளுக்கு இடையிலான முக்கிய வேறுபாடுகள்

அதற்கான வழிகள் NBFC vs Fintech கடன் வழங்கும் மாதிரிகள், கடன் செயலாக்கத்தைக் கையாளும் விதமும் வாடிக்கையாளர் திருப்தியும் மிகவும் வேறுபட்டவை. வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) பொதுவாக மிகவும் வழக்கமான அமைப்பைக் கொண்டுள்ளன, மேலும் அவை அடிக்கடி நேரடி சந்திப்புகளையோ அல்லது உறுதியான ஆவணங்களை வழங்குவதையோ கோருகின்றன. அவை பல ஆண்டுகளாக ஒரு வணிகத்தின் நிலைத்தன்மையை ஆராய்வதில் தங்கள் நேரத்தைச் செலவிடுகின்றன.

தரவுகளை இன்னும் அதிகமாகப் படிக்கக்கூடிய தானியங்கு தொழில்நுட்பங்கள் quickஃபின்டெக் கடன் வழங்குநர்களால் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. வணிகத்தின் ஆரோக்கியத்தை மதிப்பிடுவதற்கு, அவர்கள் பரிவர்த்தனை வரலாறு, ஜிஎஸ்டி தாக்கல் மற்றும் பிற நிதிச் செயல்பாட்டு முறைகள் போன்ற மாற்று டிஜிட்டல் தரவு மூலங்களைப் பயன்படுத்தலாம்.

• கடன் செயலாக்கம்: ஃபின்டெக் நிறுவனங்கள் தானியங்கு வழிமுறைகளைப் பயன்படுத்துகின்றன, அதேசமயம் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) முழுமையான பரிசோதனை மற்றும் கைமுறை சரிபார்ப்பைக் கடைப்பிடிக்கின்றன.
• ஆவணப்படுத்தல்: ஃபின்டெக் துறையில் டிஜிட்டல் ஆவணப்படுத்தல் மிகக் குறைவாகவோ அல்லது அனுமதிக்கப்படாமலோ உள்ளது, ஆனால் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) முறையான, பௌதீகப் பதிவுகளை விரும்புகின்றன.
• கடன் வழங்கல் நேரம்: ஃபின்டெக் நிறுவனங்கள் விரைவான ஒப்புதல்களை வழங்குகின்றன; மனித சரிபார்ப்பு காரணமாக வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களுக்கு (NBFCs) அதிக நேரம் ஆகலாம்.
• இடர் மதிப்பீடு: ஃபின்டெக் நிறுவனங்கள் ஜிஎஸ்டி வருமான அறிக்கை போன்ற மாற்றுத் தரவுகளைப் பயன்படுத்துகின்றன, அதேசமயம் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) பெரும்பாலும் கடன் வரலாறு மற்றும் மதிப்பெண்களைச் சார்ந்துள்ளன.
• அணுகல்தன்மை: நிதி தொழில்நுட்பத் தளங்கள், குறிப்பாக கடன் வரலாறு இல்லாத கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, ஒரு பரந்த பார்வையாளர்களை வழங்குகின்றன.

ஒப்பீட்டு அட்டவணை: வங்கி சாரா நிதி நிறுவனம் (NBFC) மற்றும் நிதி தொழில்நுட்பம் (Fintech)

கடன் தகுதி மற்றும் ஒப்புதல் செயல்முறை

தகுதித் தேவைகள் பெருமளவில் வேறுபடுகின்றன NBFC vs Fintech நிதி உதவி. வலுவான கடன் தகுதி, நிலையான வருமானம் மற்றும் முழுமையான நிதிப் பதிவுகள் ஆகியவை பொதுவாக வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களுக்கு (NBFCs) முன்நிபந்தனைகளாகும். எனவே, நன்கு நிறுவப்பட்ட கடன் வரலாறுகளைக் கொண்ட, பல ஆண்டுகால வங்கி அறிக்கைகள் மற்றும் வரித் தாக்கல்களை வழங்கக்கூடிய கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அவை பொருத்தமானவை. அவை நீண்ட கால நம்பகத்தன்மைப் போக்குகளை நாடுகின்றன.

இருப்பினும், கடன் தகுதியைத் தீர்மானிக்க, ஃபின்டெக் கடன் வழங்குநர்கள் பரிவர்த்தனை வரலாறு, ஜிஎஸ்டி பதிவுகள் மற்றும் டிஜிட்டல் தடயங்கள் உள்ளிட்ட மாற்றுத் தகவல்களைப் பயன்படுத்துகின்றனர். இதன் மூலம், குறிப்பாக இன்னும் ஒரு நிலையான கடன் மதிப்பெண் இல்லாத சிறு நிறுவனங்கள் மற்றும் முதல் முறை கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, விரைவான ஒப்புதல்களும் பரந்த அணுகலும் சாத்தியமாகின்றன. ஃபின்டெக் கடன் வழங்குதல், அதன் விரைவுபடுத்தப்பட்ட ஒப்புதல் செயல்முறையின் காரணமாக அவசர நிதித் தேவைகளுக்கு மிகவும் பொருத்தமானது, இது செயலாக்க நேரத்தைக் குறைக்கிறது. வழங்கப்படும் டிஜிட்டல் தரவுகளின் அடிப்படையில், ஃபின்டெக் தளங்கள், தங்களின் உள் மதிப்பீட்டு அமைப்புகளைப் பொறுத்து, பாரம்பரிய கடன் வழங்கும் செயல்முறைகளுடன் ஒப்பிடும்போது விரைவான ஆரம்ப முடிவுகளை வழங்கக்கூடும்.

வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கடன் வாங்குவதற்கான செலவு

ஒப்பிடும்போது கடனின் செலவு ஒரு குறிப்பிடத்தக்க கருத்தாகும். NBFC vs Fintech தேர்வுகள். அதிக கடன் மதிப்பெண்கள் அல்லது மதிப்புமிக்க பிணையம் உள்ள கடன் வாங்குபவர்களுக்கு வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) அடிக்கடி குறைந்த வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன. அவை மிகவும் வழக்கமான இடர் மாதிரியைப் பின்பற்றுவதால், நிலைத்தன்மைக்கு வெகுமதியாக அதிக விலையை வழங்குகின்றன. உதாரணமாக, ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்கும் கட்டமைப்புகளின் கீழ் தங்கத்தைப் பிணையமாகப் பயன்படுத்தும்போது, ​​அதன் தூய்மை, நிலவும் சந்தை மதிப்பு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகித (LTV) விதிமுறைகளின் அடிப்படையில் கடன் தகுதி தீர்மானிக்கப்படுகிறது (பொதுவாக அதிக கடன் தொகைகளுக்கு உள் கடன் கொள்கைகளின்படி 75% வரை). இறுதியாக அனுமதிக்கப்படும் தொகையானது கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் இணக்க வழிகாட்டுதல்களைப் பொறுத்தது.

பாரம்பரியப் பதிவுகள் இல்லாத தனிநபர்களுக்குக் கடன் வழங்குவதன் மூலம் அதிக இடர்பாடுகளை எதிர்கொள்வதால், ஃபின்டெக் கடன் வழங்குநர்கள் சற்றே அதிக வட்டி விகிதங்களை வசூலிக்கக்கூடும். அவர்கள் தொழில்நுட்பத்திற்காகவும் அதிகமாகச் செலவிடுகிறார்கள். இருப்பினும், குறைந்த செயலாக்கக் கட்டணங்கள் அல்லது மறைமுகமான வருகைச் செலவுகள் இல்லாதது போன்ற பிற வழிகளில் அவர்கள் உங்கள் பணத்தைச் சேமிக்க உதவலாம். ஆரம்ப வட்டி விகிதத்தை மட்டும் பார்க்காமல், நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய மொத்தத் தொகையையும் எப்போதும் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.pay.

NBFC மற்றும் Fintech கடன் வழங்கும் மாதிரிகளின் நன்மைகள்

இந்த நன்மைகளை அறிந்துகொள்வது, கடன் வாங்குபவர்களுக்குச் சிறந்த மாற்று வழியைத் தேர்ந்தெடுக்க உதவுகிறது. NBFC vs Fintech அவர்களின் குறிப்பிட்ட நிதித் தேவைகளுக்கு ஏற்ப கலந்துரையாடல்.

வங்கி சாரா நிதி நிறுவனக் கடன் வழங்குதலின் நன்மைகள்:

• கட்டமைக்கப்பட்ட மற்றும் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நடைமுறைகள்: இந்த வணிகங்கள், கடன் வாங்குபவருக்குப் பாதுகாப்பு உணர்வை வழங்கும் நிறுவப்பட்ட வழிகாட்டுதல்களைப் பின்பற்றுகின்றன.
• பெரும் கடன் தொகைகளுக்கு ஏற்றது: கனரக இயந்திரங்கள் அல்லது தொழிற்சாலைகளுக்கான பெரும் கடன் தொகைகளை நிர்வகிப்பதற்கு வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) பொதுவாக மிகவும் பொருத்தமானவை.
• தகுதிவாய்ந்த கடன் வாங்குபவர்களுக்குக் குறைந்த வட்டி விகிதங்கள்: உங்கள் கடன் தகுதி வலுவாகவும், ஆவணங்கள் பிழையற்றதாகவும் இருந்தால், நீங்கள் இங்கு குறைவாகவே செலவு செய்வீர்கள்.
• வலுவான நுகர்வோர் நம்பிக்கை: பல நுகர்வோர், தங்கள் சமூகத்தில் நேரடியாக இயங்கும் ஒரு வணிக நிறுவனத்துடன் வர்த்தகம் செய்வதையே விரும்புகிறார்கள்.

ஃபின்டெக் கடன் வழங்குதலின் நன்மைகள்:

• விரைவான கடன் ஒப்புதல்கள்: பாரம்பரிய முறைகளுடன் ஒப்பிடும்போது, ​​நீங்கள் பெறும் பதிலும் நிதியும் மிக அதிகம். quickடிஜிட்டல் தன்மை காரணமாக.
• குறைந்தபட்ச ஆவணங்கள்: உங்கள் ஆதார், பான் மற்றும் சில மாதங்களுக்கான டிஜிட்டல் வங்கி அறிக்கைகள் சில சமயங்களில் உங்கள் விண்ணப்பத்திற்குப் போதுமானதாக இருக்கும்.
• டிஜிட்டல்-சார்ந்த அனுபவம்: உங்கள் ஸ்மார்ட்போனிலிருந்தே உங்கள் முழு கடனையும் நிர்வகிக்க, நீங்கள் வீட்டை விட்டு வெளியே செல்லத் தேவையில்லை.
• மேம்பட்ட அணுகல்: குறைந்த கடன் வரலாறு கொண்ட, ஆனால் வலுவான பரிவர்த்தனைச் செயல்பாடுகளைக் கொண்ட வணிகங்கள், மாற்று மதிப்பீட்டு முறைகளின் அடிப்படையில் பரிசீலிக்கப்படலாம்.

நீங்கள் எந்தக் கடன் மாதிரியைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்?

இடையே முடிவு NBFC vs Fintech கடன்கள் தனிப்பட்ட தேவைகளை அடிப்படையாகக் கொண்டவை. குறைந்த வட்டி விகிதங்களுடன் பெரும் கடன் தொகைகளை நாடும் கடன் வாங்குபவர்கள் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களை (NBFCs) விரும்பலாம். நீங்கள் உறுதியான சொத்துக்களை அடமானம் வைக்கும்போது இது குறிப்பாக உண்மையாகிறது. இருப்பினும், தேவைப்படுபவர்கள் quick குறைந்தபட்ச ஆவணங்களைக் கொண்ட நிதியானது ஃபின்டெக் கடன் வழங்குநர்களைப் பயன்படுத்திக்கொள்ளலாம்.

ஜிஎஸ்டி அல்லது யுபிஐ தரவுகளை ஆய்வு செய்யும் ஃபின்டெக் தளங்கள், குறுகிய கடன் வரலாறு கொண்ட வணிகங்களுக்குச் சாதகமாக இருக்கும். அதே சமயம், நன்கு நிறுவப்பட்ட நிறுவனங்கள் தங்களின் நீண்ட கால இலக்குகளுக்கு வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களை (NBFCs) மிகவும் மலிவானதாகக் காணலாம். மேலும், தனிப்பட்ட தகவல் தொடர்புக்கு நீங்கள் எவ்வளவு முக்கியத்துவம் கொடுக்கிறீர்கள் என்பதையும் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். நீங்கள் ஒருவருடன் அமர்ந்து உங்கள் வணிகத்தைப் பற்றி விவாதிக்க விரும்பினால், வங்கி சாரா நிதி நிறுவன மாதிரி சிறந்த தேர்வாகும். குறைந்தபட்ச நேரடித் தொடர்புடன், பெரும்பாலும் டிஜிட்டல் செயல்முறையை நீங்கள் விரும்பினால் ஃபின்டெக் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம். அதேசமயம், நேரடி உதவி மற்றும் கட்டமைக்கப்பட்ட ஆலோசனை ஆதரவை விரும்புபவர்களுக்கு வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் மிகவும் பொருத்தமானதாக இருக்கும்.

தீர்மானம்

கடன் வாங்குபவரின் தேவைகளைப் பொறுத்து, NBFC vs Fintech கடன் வழங்கும் மாதிரிகள் ஒவ்வொன்றிற்கும் தனித்துவமான நன்மைகள் உள்ளன. வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) மலிவான வட்டி விகிதங்கள், நிலைத்தன்மை மற்றும் நன்கு சோதிக்கப்பட்ட கட்டமைக்கப்பட்ட செயல்முறைகளை வழங்குகின்றன. சமீபத்தில் கடன் பெறத் தொடங்கிய தனிநபர்களுக்கு, ஃபின்டெக் கடன் வழங்குநர்கள் வேகம், வசதி மற்றும் அதிக அணுகலை வழங்குகிறார்கள். வணிகங்களுக்கான சிறந்த தேர்வு, தேவைப்படும் கடனின் மொத்தத் தொகை, அவசரம் மற்றும் கடன் தகுதி ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது. உங்கள் நிதியுதவி பாதுகாப்பாக இருப்பதை உறுதிசெய்ய, மிகச் சமீபத்திய இணக்க விதிமுறைகளைத் தெரிந்து வைத்திருப்பது எப்போதும் ஒரு நல்ல யோசனையாகும். கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் நிதித் தேவைகளுக்கு ஏற்ற மற்றும் கட்டமைக்கப்பட்ட, இணக்கமான முறையில் நிதியைப் பெறுவதை மேம்படுத்தும் ஒரு கடன் மாதிரியைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க