EMI கலாச்சாரம் இந்திய செலவினங்களை எவ்வாறு மாற்றியது

இந்தியாவின் நிதிச் சூழலானது, பாரம்பரியமான 'சேமித்துப் பிறகு செலவிடு' என்ற மனநிலையிலிருந்து, மேலும் நெகிழ்வான, கடன் வசதியுள்ள நுகர்வு அணுகுமுறைக்கு படிப்படியாக மாறி வருகிறது. சமமான மாதாந்திரத் தவணைகள் (EMI) அதிகளவில் ஏற்றுக்கொள்ளப்படுவதால், தனிநபர்கள் பெரிய முன்பணம் செலுத்தத் தேவையின்றி, அதிக மதிப்புள்ள பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளை எளிதாகப் பெற முடிகிறது. payமுக்கும்.

முன்னர், பெரிய கொள்முதல்களுக்குப் பல வருட சேமிப்பு தேவைப்பட்டது. இன்று, நுகர்வோர் இந்தச் செலவுகளை நிர்வகிக்கக்கூடிய மாதாந்திரத் தவணைகளாகப் பிரித்துச் செலுத்த முடியும். இது, தற்போதைய தேவைகளையும் நிதித் திட்டமிடலையும் சமநிலைப்படுத்த அவர்களுக்கு உதவுகிறது. இந்த மாற்றம், நகர்ப்புற மற்றும் பகுதி நகர்ப்புறச் சந்தைகள் முழுவதும் கடன் பெறுவதற்கான அணுகலை அதிகரித்துள்ளதுடன், தனிநபர்கள் செலவு செய்தல், கடன் வாங்குதல் மற்றும் பணப்புழக்க மேலாண்மை ஆகியவற்றை அணுகும் விதத்திலும் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தியுள்ளது. இந்தக் கட்டுரையில், இதற்கான காரணங்களையும் காரணிகளையும் விரிவாகப் பார்ப்போம். EMI கலாச்சார மாற்றங்கள் இந்திய செலவினம்.

EMI என்பது என்ன, அது எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட மறுpayசமமான மாதாந்திரத் தவணை (EMI) எனப்படும் ஒரு கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் முறையானது, ஒரு கடனை முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட காலக்கெடுவுக்குள் செலுத்தப் பயன்படுத்தப்படுகிறது. அசல் தொகை (ஆரம்பத்தில் கடன் வாங்கிய தொகை) மற்றும் திரட்டப்பட்ட வட்டி ஆகியவை EMI-யின் இரண்டு அடிப்படைப் பகுதிகளாகும். அசல் தொகையானது கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தப் பயன்படுத்தப்படும் அதே வேளையில், திரட்டப்பட்ட வட்டியும் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தப் பயன்படுத்தப்படுகிறது.payகடன் காலத்தின் பிற்பகுதிகளில் தவணைத் தொகை அதிகரிக்கும் அதே வேளையில், ஆரம்பக் கட்டங்களில் மாதாந்திரத் தவணையின் (EMI) பெரும்பகுதி வட்டிக்கு ஒதுக்கப்படுகிறது.

கடன் தொகை, வட்டி விகிதம் மற்றும் கால அளவு ஆகிய மூன்று காரணிகளே கணக்கீட்டைப் பாதிக்கின்றன. உதாரணமாக, ஒருவர் தனது வணிகத்தின் வளர்ச்சிக்காகக் கடன் பெற தங்க நகைகளை அடமானம் வைத்தால், கடன் வழங்குபவர், கடனின் கால அளவு முழுவதும் மாறாமல் இருக்கும் ஒரு குறிப்பிட்ட மாதாந்திரச் செலவை நிர்ணயிக்கிறார். இந்த அணுகுமுறை, செயல்பாட்டு மூலதனத்திற்கான வணிகக் கடன்கள், வீட்டு உபயோகப் பொருட்களுக்கான நுகர்வோர் நீடித்தப் பொருள் கடன்கள் மற்றும் மருத்துவ நோக்கங்களுக்கான தனிநபர் கடன்கள் போன்ற பல்வேறு நிதி சார்ந்த சேவைகளுக்குப் பயன்படுத்தப்படுகிறது. EMI கலாச்சார மாற்றங்கள் இந்திய செலவினம் அச்சுறுத்தலான ஒரு பெரும் தொகையைப் பிரிப்பதன் மூலம், சிக்கலான நிதிப் பொறுப்புகளைச் சாதாரண மனிதனுக்குக் கணிக்கக்கூடியதாகவும் அணுகக்கூடியதாகவும் ஆக்குதல். payசெரிமானத்திற்கு ஏற்ற சிறிய துண்டுகளாக ஆக்கப்பட்டது.

இந்தியாவில் EMI கலாச்சாரத்தின் பரிணாம வளர்ச்சி

இந்தியாவில் EMI அடிப்படையிலான நிதியுதவியின் பரிணாம வளர்ச்சியானது, டிஜிட்டல் கடன் வழங்கல், ஃபின்டெக் தளங்கள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களின் (NBFCs) வளர்ச்சியால் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. பாரம்பரியமாக, கடன்களுக்கு அதிக ஆவணங்கள் தேவைப்பட்டன, மேலும் அவை பெரும்பாலும் கடைசி முயற்சியாகவே கருதப்பட்டன. இருப்பினும், டிஜிட்டல் உள்கட்டமைப்பு மற்றும் மாற்று கடன் மதிப்பீட்டு முறைகள், கடன் பெறுவதை வேகமாகவும் மேலும் வசதியாகவும் ஆக்கியுள்ளன.

இன்று, கடன் விருப்பங்கள் பெரும்பாலும் மின் வணிகத் தளங்கள் மற்றும் சில்லறை விற்பனை நிலையங்கள் உட்பட, வாங்கும் பயணங்களில் நேரடியாக ஒருங்கிணைக்கப்படுகின்றன. இது, பகுதி நகர்ப்புற மற்றும் வளர்ந்து வரும் சந்தைகளில் உள்ள முதல் முறை பயனர்கள் உட்பட, பரந்த அளவிலான கடன் வாங்குபவர்களுக்கு நிதியுதவியை மேலும் எளிதில் அணுகக்கூடியதாக ஆக்கியுள்ளது.

இந்த மாற்றம், EMI அடிப்படையிலான நிதியுதவியானது கடனை மேலும் எளிதில் அணுகக்கூடியதாகவும் கட்டமைக்கப்பட்டதாகவும் மாற்றுவதன் மூலம் செலவினப் பழக்கவழக்கங்களில் எவ்வாறு செல்வாக்கு செலுத்துகிறது என்பதையும், அதே சமயம் கடன் வாங்குபவர்கள் பொறுப்புடன் அதைப் பயன்படுத்த வேண்டும் என்பதையும் எடுத்துக்காட்டுகிறது.

நுகர்வோர் செலவினங்கள் மீதான EMI கலாச்சாரத்தின் தாக்கம்

மாதாந்திரத் தவணைகளின் (EMI) அதிகரித்து வரும் பயன்பாடு, தனிநபர்கள் செலவுகளைப் பார்க்கும் மற்றும் நிர்வகிக்கும் விதத்தில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தியுள்ளது. வாங்குதல்களை ஒரு பெரிய ஒருமுறைச் செலவாகக் கருதுவதற்குப் பதிலாக, பல நுகர்வோர் இப்போது அவற்றை நிர்வகிக்கக்கூடிய மாதாந்திரக் கடமைகளாக மதிப்பிடுகின்றனர். இந்த நடத்தை மாற்றம், வாங்கும் முடிவுகளிலும் நிதித் திட்டமிடலிலும் மாற்றங்களுக்கு வழிவகுத்துள்ளது.

கவனிக்கப்பட்ட சில முக்கியப் போக்குகள் பின்வருமாறு:

• இலட்சியச் செலவினம்: செலவைத் தவணைகளில் செலுத்தும் போது, ​​நுகர்வோர் அதிக மதிப்புள்ள பொருட்களைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம்.
• பணப்புழக்க மேலாண்மை: மாதத் தவணைகள் செலவுகளைக் காலப்போக்கில் பிரித்துச் செலுத்த உதவுவதன் மூலம், உடனடி நிதி நெருக்கடியைக் குறைக்கின்றன.
• குறைக்கப்பட்ட கொள்முதல் உராய்வு: தவணை விருப்பங்கள், விற்பனை நடைபெறும் இடத்தில் சில கொள்முதல்களை எளிதாகச் செய்ய வழிவகுக்கும்.
• சேமிப்புப் பழக்கத்தை மாற்றுதல்: கடன் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகரிப்பது, தனிநபர்கள் சேமிப்பிற்கா அல்லது நுகர்விற்கா முன்னுரிமை அளிக்கிறார்கள் என்பதில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும்.

சில EMI திட்டங்கள் “கட்டணமில்லா” என சந்தைப்படுத்தப்பட்டாலும், கடன் வழங்குநர் அல்லது சேவை வழங்குநரைப் பொறுத்து, தள்ளுபடிகள் அல்லது பிற கட்டணங்கள் மூலமான மாற்றங்கள் ஒட்டுமொத்த விலை அமைப்பில் இடம்பெறலாம் என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டியது அவசியம்.

EMI அடிப்படையிலான நுகர்வை ஊக்குவிப்பதில் கடன்களின் பங்கு

கட்டமைக்கப்பட்ட கடன் திட்டங்களின் கிடைக்கும்தன்மை, EMI அடிப்படையிலான நுகர்வை ஆதரிப்பதில் ஒரு முக்கியப் பங்காற்றியுள்ளது. நிதி நிறுவனங்கள் இப்போது தனிப்பட்ட செலவுகள், நுகர்வோர் கொள்முதல் மற்றும் வணிகத் தேவைகள் போன்ற பல்வேறு தேவைகளுக்கு ஏற்ப பலவிதமான கடன் விருப்பங்களை வழங்குகின்றன.

சொத்துக்களுக்கு எதிரான கடன்கள் போன்ற பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் வகைகளில், கடன் தொகையானது பொதுவாகப் பிணையத்தின் மதிப்பு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் உள் கொள்கைகள், பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகிதங்கள் (LTV) உட்பட, ஆகியவற்றுடன் இணைக்கப்பட்டிருக்கும். இந்த விகிதங்கள் சொத்து வகை, கடன் அளவு மற்றும் ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்கள் போன்ற காரணிகளின் அடிப்படையில் மாறுபடலாம்.

இத்தகைய நிதியுதவி விருப்பங்கள், கடன் வாங்குபவர்களுக்குச் செலவுகளை நிர்வகிப்பதற்கோ அல்லது குறுகிய கால பணப்புழக்கத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்கோ நிதியைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பை வழங்க முடியும். இருப்பினும், கடனுக்கான தகுதி, விதிமுறைகள் மற்றும் நிதி வழங்கல் ஆகியவை எப்போதும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டவை.

EMI அடிப்படையிலான செலவினங்களின் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்

EMI அடிப்படையிலான செலவின முறையைப் பின்பற்றுவதில் நன்மைகளும் உள்ளன, அவற்றை கடன் வாங்குபவர்கள் கவனமாக மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும்.

நன்மைகள்:

• மேம்படுத்தப்பட்ட அணுகல்தன்மை: அதிக முன்பணம் செலுத்தாமல், உயர் மதிப்புள்ள பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளை அணுக வழிவகை செய்கிறது. payமுக்கும்
• சிறந்த பணப்புழக்க மேலாண்மை: காலப்போக்கில் செலவுகளைப் பகிர்ந்தளிக்க உதவுகிறது
• கடன் தகுதி விவர மேம்பாடு: சரியான நேரத்தில் ரீpayகருத்துகள் கடன் வரலாற்றிற்கு சாதகமாக பங்களிக்கக்கூடும்

பரிசீலனைகள்:

• கடன் குவிப்பு அபாயம்: பல மாதத் தவணைகள் மாதாந்திர நிதிச் செலவுகளை அதிகரிக்கக்கூடும்.
• கடன் வாங்குவதற்கான மொத்த செலவு: வட்டி மற்றும் கட்டணங்கள் காலப்போக்கில் மொத்த செலவை அதிகரிக்கக்கூடும்.
• செலவின ஒழுக்கம்: எளிதாகக் கடன் கிடைப்பது, திட்டமிடப்படாத அல்லது அளவுக்கு அதிகமான கொள்முதல்களுக்கு வழிவகுக்கலாம்.

இந்தக் கருவிகளை வழங்குவதன் மூலம், EMI கலாச்சார மாற்றங்கள் இந்திய செலவினம்ஆனாலும், கடன்-வருமான விகிதத்தைச் சீராகப் பராமரிப்பது கடன் வாங்குபவரின் முழுமையான கடமையாகும்.

தீர்மானம்

சந்தேகத்திற்கு இடமின்றி, தி EMI கலாச்சார மாற்றங்கள் இந்திய செலவினம் எச்சரிக்கையான, அதிக சொத்துக்களைச் சார்ந்த உத்தியிலிருந்து, நெகிழ்வான, கடனைச் சார்ந்த ஒரு முன்மாதிரிக்கு மாறியுள்ளது. இந்தியாவில் தனிநபர்கள் கடனை அணுகும் மற்றும் நிர்வகிக்கும் விதத்தில் ஏற்பட்ட மாற்றங்களுக்கு EMI அடிப்படையிலான நிதியுதவி பங்களித்துள்ளது. கட்டமைக்கப்பட்ட மறுநிதியாக்கத்தை செயல்படுத்துவதன் மூலம்,payவிருப்பத் தேர்வுகள் மூலம், இது பரந்த அளவிலான நுகர்வோருக்கு சில கொள்முதல்களை மேலும் எளிதாகவும் நிர்வகிக்கக்கூடியதாகவும் ஆக்கியுள்ளது.

இருப்பினும், பொறுப்பான பயன்பாடு முக்கியமானது. கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் மறுபயன்பாட்டை மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும்.payகடன் திறனை மதிப்பிடுங்கள், கடன் விதிமுறைகளைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள், மற்றும் அதிகப்படியான கடன் சுமையைத் தவிர்க்கவும். விவேகத்துடன் பயன்படுத்தப்படும்போது, ​​EMI அடிப்படையிலான கடன் என்பது உடனடித் தேவைகள் மற்றும் நீண்ட கால நிதித் திட்டமிடல் ஆகிய இரண்டிற்கும் ஆதரவளிக்கும் ஒரு பயனுள்ள நிதிக் கருவியாக இருக்க முடியும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க