CGSMFI: நுண்நிதி நிறுவனங்களுக்கான கடன் உத்தரவாதத் திட்டம் குறித்த விளக்கம்

CGSMFI என்பது அரசாங்க ஆதரவு பெற்ற ஒரு உத்தரவாதத் திட்டமாகும். NCGTC-ஆல் நிர்வகிக்கப்படும் இது, வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFC-MFIs) கடன் தவறும் அபாயத்தைக் குறைத்து, முறையான கடனைப் பெறுவதில் சிரமப்படக்கூடிய குறு மற்றும் சில்லறைக் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு சிறிய தொகையிலான பிணையற்ற கடன்களை வழங்க உதவுகிறது.

ஒரு மளிகைக் கடைக்காரருக்குப் பண்டிகைக் காலத்திற்கு முன்பு 40,000 ரூபாய் தேவைப்படுகிறது. புயலில் ஊசல் போல தக்காளி விலை திடீரென ஏற்ற இறக்கமடைந்ததால், ஒரு காய்கறி வியாபாரிக்குக் குறுகிய காலச் செயல்பாட்டு மூலதனம் தேவைப்படுகிறது. ஒரு தையல்காரர் இரண்டாவது தையல் இயந்திரம் வாங்க விரும்புகிறார், ஆனால் அடமானம் வைக்க அவரிடம் எந்தச் சொத்தும் இல்லை. பாரம்பரிய வங்கிகள் பெரும்பாலும் இந்தக் கட்டத்தில் தயங்குகின்றன. பிணையம் இல்லை. குறைவான ஆவணங்கள். ரொக்க அடிப்படையிலான வருமானம். மிகச் சிறிய கடன் கோரிக்கை.

இது எங்கே சிஜிஎஸ்எம்எஃப்ஐ நுண்நிதித் திட்டம் படத்தில் நுழைகிறது.

தி நுண்நிதி நிறுவனங்களுக்கான கடன் உத்தரவாதத் திட்டம் (CGSMFI) தேசிய கடன் உத்தரவாத அறங்காவலர் நிறுவனத்தால் (NCGTC) இயக்கப்படும் அரசாங்க ஆதரவு உத்தரவாதக் கட்டமைப்பின் மூலம் கடன் வழங்குபவரின் இடரின் ஒரு பகுதி ஈடுசெய்யப்படுவதால், இது வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFC-MFIs) மற்றும் நுண்நிதி நிறுவனங்கள் (MFIs) சிறு கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அதிக நம்பிக்கையுடன் கடன் வழங்க உதவுகிறது.

இந்தியாவின் குறுந்தொழில் பொருளாதாரமான மளிகைக் கடைகள், சாலையோர வியாபாரிகள், வீட்டுத் தையல் பிரிவுகள், பால் பண்ணையாளர்கள், பழுதுபார்க்கும் கடைகள் போன்றவற்றுக்கு, பெரும்பாலான கொள்கைச் செய்திகளை விட இது மிகவும் முக்கியத்துவம் வாய்ந்தது. சிறு தொகைக் கடன் என்பது, ஒரே இடத்தில் தேங்கி நிற்பதற்கும், கூடுதலாக ஒரு அலமாரியில் பொருட்களை வைப்பதற்கும் உள்ள வித்தியாசமாகப் பெரும்பாலும் அமைகிறது.

CGSMFI என்பது என்ன? நுண்நிதி நிறுவனங்களுக்கான கடன் உத்தரவாதத் திட்டத்தின் அடிப்படைகள்

தி நுண்நிதி நிறுவனங்களுக்கான கடன் உத்தரவாதத் திட்டம் இது, தகுதிவாய்ந்த நுண்நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவன-நுண்நிதி நிறுவனங்களின் கடன் வழங்கலை ஆதரிப்பதற்காக உருவாக்கப்பட்ட ஒரு பகுதி கடன் உத்தரவாத வசதியாகும். கடன் வாங்குபவர்களுக்கு நேரடியாகக் கடன் வழங்குவதற்குப் பதிலாக, தகுதிவாய்ந்த கடன்கள் வாராக்கடன்களாக மாறினால் ஏற்படும் இழப்புகளின் ஒரு பகுதியிலிருந்து கடன் வழங்குபவர்களை இந்தத் திட்டம் பாதுகாக்கிறது.

இதை இப்படி நினைத்துப் பாருங்கள்: கயிற்றின் மீது நடப்பவருக்குக் கீழே உள்ள ஒரு பாதுகாப்பு வலை. கடன் வாங்கியவர் அதைத் திரும்பச் செலுத்த வேண்டும்.payநுண்நிதி நிறுவனம் இன்னும் விண்ணப்பத்தை மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும். ஆனால், உத்தரவாதக் காப்பீடு இருப்பது, முறையான சம்பளச் சீட்டுகள், சொத்து ஆவணங்கள் அல்லது நீண்ட கடன் வரலாறு இல்லாதவர்களுக்கும் கடன் வழங்க, கடன் வழங்குநர்களை ஊக்குவிக்கிறது.

இந்தத் திட்டம் முதன்மையாக ஆதரிப்பது:

• சிறு சில்லறை விற்பனையாளர்கள்

• சுயதொழில் செய்பவர்கள்

• பெண் தொழில்முனைவோர்

• கிராமப்புற சிறு வணிகங்கள்

• நகர்ப்புற முறைசாரா வணிகங்கள்

• கூட்டுப் பொறுப்புக் குழு (JLG) கடன் வாங்குபவர்கள்

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் நுண்கடன் விதிமுறைகளின்படி, தகுதியுள்ள கடன் பெறுபவர்கள் பொதுவாக நிர்ணயிக்கப்பட்ட வருமான வரம்புகளுக்குள் உள்ள குடும்பங்களைச் சேர்ந்தவர்களாக இருப்பார்கள்.

நோக்கம் எளிமையானது: கடுமையான வட்டி விகிதங்களை வசூலிக்கும் முறைசாரா பணக் கடன் வழங்குநர்களைச் சார்ந்திருப்பதைக் குறைக்கும் அதே வேளையில், முறையான கடன் பெறுவதற்கான அணுகலை அதிகரிப்பதே ஆகும். இந்தியாவின் சிறிய சில்லறைப் பொருளாதாரம் இன்னும் பெருமளவில் பணப்புழக்கச் சுழற்சிகளையே சார்ந்து இயங்குகிறது. ஒரு சீர்குலைந்த பருவம் ஒரு முழு குடும்பத்தின் நிதிநிலையையே உலுக்கிவிடும். சிறிய அளவிலான நிறுவனக் கடன் அந்த அதிர்ச்சியைத் தணிக்க உதவுகிறது.

தி சிஜிஎஸ்எம்எஃப்ஐ நுண்நிதித் திட்டம் நுண்நிதித் துறையில் ஏற்பட்ட நெருக்கடி, கடன் வழங்குநர்களை மிகவும் எச்சரிக்கையாக இருக்கத் தூண்டிய பிறகு, இதுவும் அதிக முக்கியத்துவம் பெற்றது. உத்தரவாத ஆதரவுடனான கடன் வழங்கல், போதிய சேவை கிடைக்காத சந்தைகளில் தொடர்ந்து கடன் வழங்க நிறுவனங்களுக்கு அதிக நம்பிக்கையை அளிக்கிறது.

CGSMFI-ஐ யார் நிர்வகிக்கிறார்கள்?

CGSMFI ஆனது, பொதுவாக NCGTC என அறியப்படும் நேஷனல் கிரெடிட் கேரண்டி டிரஸ்டி கம்பெனியால் நிர்வகிக்கப்படுகிறது.

NCGTC, நிதி அமைச்சகத்தின் நிதிச் சேவைகள் துறையின் கீழ் செயல்பட்டு, பல்வேறு துறைகளில் உள்ள அரசாங்க ஆதரவுடைய பல உத்தரவாதத் திட்டங்களை நிர்வகித்து வருகிறது.

கடன் வாங்குபவர்கள் அடிக்கடி தவறாகப் புரிந்துகொள்ளும் ஒரு முக்கிய விஷயம்: NCGTC செய்கிறது இல்லை கடைக்காரர்களுக்கோ அல்லது சிறு வணிக உரிமையாளர்களுக்கோ நேரடியாகப் பணம் கடனாகக் கொடுங்கள்.

அதற்கு பதிலாக:

• வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFC-MFIs) மற்றும் நுண்நிதி நிறுவனங்கள் (MFIs) கடன் வழங்குகின்றன.

• NCGTC கடன் வழங்குநருக்கு உத்தரவாதப் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது.

• கடன் வாங்குபவர் மீண்டும்payஎம்எஃப்ஐ வழக்கம் போல்

அந்த வேறுபாடு முக்கியமானது, ஏனெனில் ஒப்புதல் முடிவுகள் இன்னும் கடன் வழங்குநரின் உள் கடன் மதிப்பீட்டைச் சார்ந்தே இருக்கின்றன.

CGSMFI 1.0 மற்றும் CGSMFI 2.0: முக்கிய வேறுபாடுகள்

வசதிகள்	CGSMFI 1.0	CGSMFI 2.0
முதன்மை கவனம்	பெருந்தொற்று பணப்புழக்க ஆதரவு	விரிவாக்கப்பட்ட நுண்நிதி நிறுவன கடன் ஆதரவு
தகுதியான கடன் வாங்குபவர்கள்	பெரும்பாலும் JLG உடன் தொடர்புடைய கடன் வாங்குபவர்கள்	பரந்த குறுந்தொழில் உள்ளடக்கம்
கவரேஜ் சதவீதம்	வரையறுக்கப்பட்ட கட்டமைக்கப்பட்ட பாதுகாப்பு	70%–80% உத்தரவாதக் காப்பீடு
அதிகபட்ச கடன் வாங்குபவர் வரம்பு	குறுகிய வடிவம்	பரந்த நகர்ப்புற மற்றும் கிராமப்புற உள்ளடக்கம்
உத்தரவாதக் கட்டணம்	மாறக்கூடிய அமைப்பு	ஆண்டுதோறும் 0.50%
செல்லுபடியாகும் அமைப்பு	தற்காலிக ஆதரவு மாதிரி	விரிவாக்கப்பட்ட நிறுவனக் கட்டமைப்பு
கடன் வழங்குநர் வகை	நுண்நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவன-நுண்நிதி நிறுவனங்கள்	பரந்த தகுதிவாய்ந்த எம்.எல்.ஐ.கள்
கடன் வாங்குபவரின் நெகிழ்வுத்தன்மை	பெரும்பாலும் குழு கடன் வழங்குதல்	தனிநபர் மற்றும் நிறுவன-சார்ந்த கடன் வழங்கல்

மிகப்பெரிய மாற்றம் நுண்நிதி நிறுவனங்களுக்கான கடன் உத்தரவாதத் திட்டம் 2.0 குறுகிய வரையறைக்குட்பட்ட பெருந்தொற்றுக் கால கடன் ஆதரவிற்கும் அப்பாற்பட்ட விரிவாக்கமா?

CGSMFI 2.0, பல்வேறு நுண்நிதி நிறுவனப் பிரிவுகளில் உத்தரவாதப் பாதுகாப்பை முறைப்படுத்தியதன் மூலம், கடன் வாங்குபவர்களின் எண்ணிக்கையை விரிவுபடுத்தி, கடன் வழங்குபவர்களின் நம்பிக்கையை மேம்படுத்தியது. சிறு நகர்ப்புற சில்லறை வணிகர்களும் சுயதொழில் செய்பவர்களும் விளிம்புநிலைக் கடன் வாங்குபவர்களாகக் கருதப்படுவதற்குப் பதிலாக, இப்போது இந்தக் கட்டமைப்பிற்குள் மிகவும் இயல்பாகப் பொருந்துகின்றனர்.

இது முக்கியமானது, ஏனென்றால் இந்தியாவின் மிகச்சிறிய வணிகங்கள் காகிதத்தில் அரிதாகவே நேர்த்தியாகத் தோற்றமளிக்கின்றன. நிஜ வாழ்க்கை குழப்பமானது. வருமானம் ஏற்ற இறக்கத்துடன் இருக்கும். சரக்குகள் வாரந்தோறும் மாறும். ஆவணங்கள் முழுமையற்றதாக இருக்கும். இருந்தபோதிலும், அந்த வணிகம் ஆண்டுதோறும் தொடர்ந்து இயங்கி வருகிறது.

யார் தகுதியுடையவர்? CGSMFI கடன் வாங்குபவர் மற்றும் கடன் வழங்குபவரின் நிபந்தனைகள்

தி CGSMFI நுண்நிதித் திட்டத் தகுதி கட்டமைப்புக்கு இரண்டு பக்கங்கள் உள்ளன: கடன் வழங்குபவரின் தகுதி மற்றும் கடன் பெறுபவரின் தகுதி.

தகுதியான கடன் வழங்குநர்கள்

தகுதிபெறும் கடன் வழங்குநர்களில் பொதுவாக பின்வருபவை அடங்கும்:

• பதிவுசெய்யப்பட்ட NBFC-MFIகள்

• அங்கீகரிக்கப்பட்ட நுண்நிதி நிறுவனங்கள்

• NCGTC-இன் கீழ் உள்ள உறுப்பினர் கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள் (MLI-கள்)

• சா-தன் அல்லது எம்.எஃப்.ஐ.என். உடன் இணைந்த நிறுவனங்கள்

• ரிசர்வ் வங்கியின் நுண்கடன் விதிமுறைகளைப் பின்பற்றும் நிறுவனங்கள்

இந்த நிறுவனங்கள் கடன்களை வழங்கி, தகுதியான கடன் தொகுப்புகளை உத்தரவாதக் கட்டமைப்பின் கீழ் பதிவு செய்கின்றன.

தகுதியான கடன் வாங்குபவர்கள்

தகுதியுள்ள கடன் வாங்குபவர்களில் பின்வருபவர்கள் அடங்கலாம்:

• சிறு சில்லறை கடை உரிமையாளர்கள்

• வீட்டிலிருந்து உற்பத்தி செய்பவர்கள்

• சுயதொழில் செய்யும் நபர்கள்

• தெரு வியாபாரிகள்

• SHG அல்லது JLG உறுப்பினர்கள்

• சிறு சேவை வழங்குநர்கள்

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியுடன் இணைந்த நுண்கடன் வழிகாட்டுதல்களின் கீழ், குடும்ப வருமான வரம்புகள் பொதுவாகப் பின்வருமாறு இருக்கின்றன:

• கிராமப்புறக் குடும்பங்கள்: ஆண்டுக்கு ரூ. 3 லட்சம் வரை

• நகர்ப்புறக் குடும்பங்கள்: ஆண்டுக்கு ரூ. 3.6 லட்சம் வரை

Quick கடன் வாங்குபவரின் தகுதி சரிபார்ப்புப் பட்டியல்

நீங்கள் தகுதிபெறலாம்:

• உங்கள் குடும்ப வருமானம் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வரம்புகளுக்குள் அடங்குகிறது.

• நீங்கள் ஒரு சிறு வணிகம் அல்லது சுயதொழில் நடவடிக்கையை நடத்துகிறீர்கள்.

• உங்களிடம் ஆதார் மற்றும் அடிப்படை KYC ஆவணங்கள் உள்ளன.

• உங்கள் தற்போதைய கடன் அளவுகள் சமாளிக்கக்கூடியவை.

• நீங்கள் மீண்டும்payவணிக வருமானம் மூலம் திறன்

• உங்கள் நுண்நிதி நிறுவனம் திட்டக் கட்டமைப்பின் கீழ் செயல்படுகிறது.

தகுதியுள்ள கடன் பெறுவோர்: வருமான வரம்புகள் மற்றும் கடன் நோக்கங்கள்

பொதுவாக ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய கடன் நோக்கங்கள் பின்வருமாறு:

• சிறு சில்லறை வர்த்தக செயல்பாட்டு மூலதனம்

• சரக்கு கொள்முதல்

• உற்பத்தி உபகரண கொள்முதல்

• கால்நடை கொள்முதல்

• பருவகால வணிகச் செலவுகள்

• வீட்டிலிருந்து உற்பத்தி செயல்பாடு

எடுத்துக்காட்டுகள்:

மளிகைக் கடை உரிமையாளர்: தீபாவளிக்கு முன் பண்டிகை காலப் பொருட்களை இருப்பு வைக்க ₹40,000 தேவைப்படுகிறது. அந்த நுண்நிதி நிறுவனம் வாராந்திர பணப்புழக்கத்தை மதிப்பிடுகிறது.payதிறன் திறன்.

ஒரு தையல் இயந்திரத்துடன் கூடிய தையல்காரர்: திருமண சீசன் ஆர்டர்களுக்காக இரண்டாவது இயந்திரம் வாங்குவதற்கும், ஓர் உதவியாளரை நியமிப்பதற்கும் ரூ. 60,000 கேட்டு விண்ணப்பிக்கிறார்.

காய்கறி விற்பனையாளர்: பருவமழை கால விநியோகப் பற்றாக்குறையின் போது, ​​மொத்தக் கொள்முதல்களுக்காக 20,000 ரூபாய் பருவகால மூலதனம் தேவைப்படுகிறது.

இது எங்கே NBFC வழியாக குறுந்தொழில் கடன் இது நடைமுறைக்கு உகந்ததாகிறது. பெருநிறுவன அளவுகோல்களின்படி கடன் தொகை சிறியது, ஆனால் குடும்பத் தொழில் பிழைப்பிற்கு இது மிகப்பெரியது.

CGSMFI ஆதரவு பெற்ற கடனைப் பெறுவது எப்படி: சிறு சில்லறை வணிக உரிமையாளர்களுக்கான படிப்படியான வழிமுறைகள்

படி 1: பதிவுசெய்யப்பட்ட NBFC-MFI-ஐக் கண்டறியவும்

உங்கள் பகுதியில் செயல்படும், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட வங்கி சாரா நிதி நிறுவனம் (NBFC-MFI) அல்லது நுண்நிதி நிறுவனத்தைக் கண்டறியுங்கள். கடன் வாங்குபவர்கள், அந்த நிறுவனம் உத்தரவாத ஆதரவுடனான கடன் வழங்கும் திட்டங்களில் பங்கேற்கிறதா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ள வேண்டும்.

நீங்களும் புரிந்து கொள்ளலாம் இந்தியாவில் நுண்கடன் என்பதன் பொருள் என்ன? விண்ணப்பிக்கும் முன்.

படி 2: குடும்ப வருமானத் தகுதியைச் சரிபார்க்கவும்

குடும்ப வருமானம் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் நுண்கடன் விதிமுறைகளுக்குள் வருகிறதா என்பதை கடன் வழங்குபவர் சரிபார்க்கிறார்.

தயாராக இருங்கள்:

• அடிப்படை வருமான விவரங்கள்

• வீட்டுச் செலவு மதிப்பீடுகள்

• தற்போதுள்ள கடன் கடமைகள்

படி 3: KYC ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்கவும்

பொதுவான ஆவணங்களில் பின்வருவன அடங்கும்:

• ஆதார்

• நிரந்தர கணக்கு எண்

• முகவரி ஆதாரம்

• வங்கி அறிக்கை

• கடை அல்லது செயல்பாட்டு ஆதாரம்

சில நுண்நிதி நிறுவனங்கள் களச் சரிபார்ப்பையும் மேற்கொள்ளலாம்.

படி 4: ஒரு JLG-இல் சேரவும் அல்லது தனிப்பட்ட முறையில் விண்ணப்பிக்கவும்

கடன் வழங்குநரின் கொள்கையைப் பொறுத்து, கடன் வாங்குபவர்கள் பின்வருவனவற்றைச் செய்யலாம்:

• தனிப்பட்ட முறையில் விண்ணப்பிக்கவும்

• கூட்டுப் பொறுப்புக் குழுவில் (JLG) சேரவும்

• சுய உதவிக் குழு தொடர்பான வழிமுறைகள் மூலம் விண்ணப்பிக்கவும்.

புலம்பெயர்ந்தோர் அதிகம் வசிக்கும் பகுதிகளில் நம்பகமான கூட்டு கடன் குழுக்களை (JLG) உருவாக்குவது கடினமாக இருப்பதால், நகர்ப்புற கடன் வாங்குபவர்கள் சில சமயங்களில் இங்கு சிரமப்படுகிறார்கள்.

படி 5: கடன் மதிப்பீடு மற்றும் உத்தரவாதப் பதிவு

நுண்நிதி நிறுவனம் மதிப்பீடு செய்கிறது:

• வணிகப் பணப்புழக்கம்

• தற்போதுள்ள கடன்

• Repayமன நடத்தை

• குடும்ப நிலைத்தன்மை

ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டால், கடன் வழங்குநர் தகுதியான கடன் வெளிப்பாட்டை NCGTC-ஆதரவு பெற்ற உத்தரவாதக் கட்டமைப்பின் கீழ் பதிவு செய்யலாம்.

படி 6: கடன் வழங்கல்

பொதுவாக நிதி, கடன் வாங்குபவரின் வங்கிக் கணக்கிற்கு நேரடியாகச் செலுத்தப்படுகிறது.

கடனின் பொதுவான பயன்பாடுகள் பின்வருமாறு:

• மூலப்பொருள் கொள்முதல்

• சரக்கு இருப்பு

• பருவகால செயல்பாட்டு மூலதனம்

• உபகரணங்கள் மாற்றுதல்

அதிக நிதித் தேவைகளைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்கள், குறுந்தொழில் நிறுவனங்களுக்கான IIFL ஃபைனான்ஸ் வணிகக் கடன்களையும் பரிசீலிக்கலாம்.

படி 7: EMI Repayயாக

Repayகருத்துகள் பின்வருமாறு இருக்கலாம்:

• வீக்லி

• இருவாரம்

• மாதாந்திர

நுண்நிதி நிறுவனத்தின் கட்டமைப்பைப் பொறுத்து.

மறு என்றால்payகொடுப்பனவுகள் தொடர்ந்து தவறவிடப்பட்டு, கணக்கு வாராக்கடனாக (NPA) மாறினால், நுண்நிதி நிறுவனம் (MFI) NCGTCயிடம் ஒரு உத்தரவாதக் கோரிக்கையைத் தாக்கல் செய்யலாம். அது... இல்லை கடனாளியின் மறுபயன்பாட்டை நீக்கவும்payகடன் கடப்பாடு. பொருந்தக்கூடிய கடன் வழங்கும் விதிகளின்படி மீட்பு நடவடிக்கை தொடர்ந்து நடைபெறலாம்.

உத்தரவாதம் இருந்தபோதிலும் சில NBFC-MFI-கள் ஏன் இன்னும் விண்ணப்பங்களை நிராகரிக்கின்றன?

பளபளப்பான சிற்றேடுகளில் அச்சிட யாரும் விரும்பாத சங்கடமான உண்மை இதுதான்.

உத்தரவாதம் கடன் வழங்குபவரின் அபாயத்தைக் குறைக்கிறது. அது கடன் மதிப்பீட்டு ஒழுங்குமுறையை நீக்குவதில்லை.

நிராகரிப்புக்கான பொதுவான காரணங்கள் பின்வருமாறு:

• நிலையற்ற குடும்ப பணப்புழக்கம்

• தற்போதுள்ள அதிகப்படியான கடன் சுமை

• பலவீனமான மறுpayமன வரலாறு

• வருமானத்தை சரிபார்க்க இயலாமை

• JLG உருவாக்கம் தோல்வியடைந்தது

• அதிக உள்ளூர் குற்ற விகிதங்கள்

கூட கீழ் கடன் உத்தரவாதம் நுண்நிதி கட்டமைப்புகளைப் பொறுத்தவரை, கடன் வழங்குநர்கள் திட்டத்தின் குறைந்தபட்ச வரம்புகளை விடக் கடுமையான உள் இடர் வடிகட்டிகளைப் பராமரிக்கின்றனர்.

கடன் வாங்குபவர்கள் ஒப்புதல் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை பின்வருமாறு மேம்படுத்தலாம்:

• செயலில் உள்ள வங்கி பரிவர்த்தனைகளை வைத்திருத்தல்

• ஒரே நேரத்தில் பல கடன்களைத் தவிர்ப்பது

• சுத்தமான மறு பராமரிப்பைpayபதிவுகளில்

• முறையான வணிக ஆதாரங்களுடன் விண்ணப்பித்தல்

• தேவைப்படும் இடங்களில் நிலையான கடன் வாங்குவோர் குழுக்களில் சேருதல்

கடன் பெறுவது என்பது இன்னமும் ஆவணங்களால் பொதிந்த நம்பிக்கையாகவே இருக்கிறது. எப்போதுமே அப்படித்தான் இருந்து வந்துள்ளது.

CGSMFI மற்றும் தங்கக் கடன் குறுக்கீடு: நுண்நிதி நிறுவனக் கடன், சொத்து ஆதரவு நிதியுதவியைச் சந்திக்கும் போது

நுண்கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் தங்கக் கடன் வாடிக்கையாளர்களுக்கும் இடையே ஒன்றுடன் ஒன்று சேரும் தன்மை அதிகரித்து வருகிறது.

ஒரு கடன் வாங்குபவர் ஆரம்பத்தில் செயல்பாட்டு மூலதனத்திற்காகப் பிணையற்ற நுண்நிதி நிறுவனக் கடனைப் பெறலாம். பின்னர், வணிகத்தை விரிவுபடுத்த வேண்டிய தேவை ஏற்படும்போதோ அல்லது விரைவான நிதி தேவைப்படும்போதோ, கடன் வாங்குபவர் ஒரு கூடுதல் நிதி திரட்டும் வழியாகத் தங்கப் பிணையக் கடனைப் பயன்படுத்தலாம்.

இதுதான் நடைமுறைப் பக்கம் எம்எஃப்ஐ தங்கக் கடன் கிராஸ்ஓவர் நிதியளிப்பு.

இந்த வேறுபாடு முக்கியமானது:

CGSMFI ஆதரவு பெற்ற MFI கடன்	தங்க கடன்
பாதுகாப்பற்ற	தங்கத்திற்கு எதிராகப் பாதுகாக்கப்பட்டது
உத்தரவாத ஆதரவு	சொத்து ஆதரவு
வருமான அடிப்படையிலான மதிப்பீடு	தங்கத்தின் மதிப்பு அடிப்படையிலான மதிப்பீடு
நீண்ட கால காப்பீட்டு ஒப்பந்தம்	விரைவான விநியோகம் சாத்தியம்

உதாரணமாக, ஏற்கனவே செயல்பாட்டில் உள்ள நுண்நிதி நிறுவனக் கடனைக் கொண்ட ஒரு சில்லறை விற்பனையாளருக்கு, பண்டிகைக் கால தேவை அதிகரிக்கும் சமயங்களில் அவசரகால பருவகால சரக்கு இருப்பு நிதி தேவைப்படலாம். ஒரு தங்கக் கடன் வழங்கக்கூடும். quickமற்றொரு பாதுகாப்பற்ற ஒப்புதல் சுழற்சிக்காகக் காத்திருக்காமல் பணப்புழக்கத்தைப் பெறுதல்.

சிறு வணிக உரிமையாளர்களுக்கான IIFL தங்கக் கடன்கள், ரூ. 5,000 முதல் தொடங்கும் கடன் தொகைகளை வழங்குகின்றன. இது குறுந்தொழில் வாங்குபவர்களின் சிறிய செயல்பாட்டு மூலதனத் தேவைகளுக்குப் பொருத்தமானதாக இருக்கும்.

கடன் வழங்கும் கட்டமைப்புகள் முற்றிலும் வேறுபட்டிருந்தாலும், கடன் வாங்குபவரின் தன்மைகள் பெரும்பாலும் ஒன்றுடன் ஒன்று பொருந்தி இருக்கும்.

CGSMFI கடன் வரம்புகள் மற்றும் பாதுகாப்பு சதவீதங்கள்: கடன் வாங்குபவர்களுக்கு இந்த எண்களின் அர்த்தம் என்ன?

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் நுண்கடன் விதிமுறைகளுடன் இணைக்கப்பட்ட தற்போதைய கட்டமைப்புகளின் கீழ்:

• முதல் கட்ட நுண்கடன் திட்டங்கள் ரூ. 1.25 லட்சம் வரை உயரக்கூடும்.

• அடுத்தடுத்த சுழற்சிகள் ரூ. 1.5 லட்சத்தை எட்டக்கூடும்.

CGSMFI 2.0-இன் கீழ்:

• சிறு நிதி நிறுவனங்கள் 80% வரை உத்தரவாதப் பாதுகாப்பைப் பெறலாம்.

• நடுத்தர நுண்நிதி நிறுவனங்கள் சுமார் 75% காப்பீட்டைப் பெறலாம்.

• பெரிய நுண்நிதி நிறுவனங்கள் சுமார் 70% காப்பீட்டைப் பெறலாம்.

உத்தரவாதக் கட்டணம் பொதுவாகக் கடன் வழங்குநரால் NCGTC-க்குச் செலுத்தப்படுகிறது, கடன் வாங்குபவரால் நேரடியாக அல்ல. சில கடன் வழங்குநர்கள் செயல்பாட்டுச் செலவுகளை மறைமுகமாக விலை நிர்ணயக் கட்டமைப்புகளில் சேர்க்கக்கூடும், எனவே கடன் வாங்குபவர்கள் எப்போதும் முழுமையான செலவு வெளிப்படுத்தலைக் கோர வேண்டும்.

எளிய உதாரணம்:

• கடன் பெறுபவருக்கான கடன் தொகை: ரூ. 50,000

• செலுத்தத் தவறிய நிலுவைத் தொகை: ரூ. 50,000

• 85% உத்தரவாதக் காப்பீட்டு உதாரணம்: கடன் வழங்குநரால் மீட்கப்படக்கூடிய ரூ. 42,500.

கடன் வழங்குநரின் இடர் குறைப்பு மேலும் ஊக்குவிக்கிறது சிறு கடை எம்எஃப்ஐ கடன் வரம்புகள் போதிய சேவை கிடைக்காத சந்தைகளில் ஒப்புதல் பெற வேண்டும்.

CGSMFI vs CGTMSE vs PM SVANidhi

திட்டம்	இலக்குக் கடன் வாங்குபவர்	கடன் வழங்குபவர் வகை	அதிகபட்ச கடன் அளவு	உத்தரவாத பாதுகாப்பு
சிஜிஎஸ்எம்எஃப்ஐ	நுண்கடன் வாங்குபவர்கள்	NBFC-MFIs/MFIs	ரிசர்வ் வங்கியுடன் இணைக்கப்பட்ட நுண்நிதி நிறுவன வரம்புகள்	80% வரை
CGTMSE	MSMEs	வங்கிகள்/வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள்	அதிக MSME வெளிப்பாடு	வகையைப் பொறுத்து மாறுபடும்
பிரதமர் ஸ்வாநிதி	தெரு வியாபாரிகள்	வங்கிகள்/நுண்நிதி நிறுவனங்கள்	சிறு WC கடன்கள்	வட்டி மானியம் இணைக்கப்பட்ட

பெரிய அளவிலான பிணையமில்லா தொழில் நிதியுதவியை நாடும் கடன் வாங்குபவர்கள் இதைப் பற்றியும் படிக்கலாம். சிறு நிறுவனங்களுக்கான சிஜிடிஎம்எஸ்இ திட்டங்கள்.

இந்தத் திட்டங்கள் அனைத்தும் நிதி உள்ளடக்கத்தை ஆதரித்தாலும், அவை வெவ்வேறு கடன் பெறுவோர் பிரிவினருக்குச் சேவை அளிக்கின்றன.

கடன் வாங்குபவர் சூழ்நிலைகள்: நிஜ வாழ்க்கையில் CGSMFI எவ்வாறு செயல்படுகிறது

சூழ்நிலை 1: மளிகைக் கடை உரிமையாளர்

ரமேஷ் தனது பகுதியில் ஒரு மளிகைக் கடை நடத்தி வருகிறார், பண்டிகைக் காலத்தில் சரக்குகளின் தேவை அதிகரிப்பதற்கு முன்பு அவருக்கு 40,000 ரூபாய் தேவைப்படுகிறது. அந்த நுண்நிதி நிறுவனம் ஆதார், வங்கிப் பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் ஏற்கனவே உள்ள கடன் சுமை ஆகியவற்றைச் சரிபார்க்கிறது.payகடன் பெறும் திறன் நிலையாக உள்ளது, வாராந்திர மாதத் தவணைகளுடன் கடன் ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டுள்ளது.

சூழ்நிலை 2: தையல் பிரிவு விரிவாக்கம்

ஷபானா ஒரு இயந்திரத்துடன் வீட்டிலிருந்து தையல் நிலையம் நடத்தி வருகிறார், மேலும் மற்றொரு இயந்திரம் வாங்குவதற்காக ₹60,000 கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கிறார். இது வருமானம் ஈட்டும் திறனை நேரடியாக அதிகரிப்பதால், கடன் வழங்குபவர் இதை ஒரு உற்பத்திச் சொத்துக் கடனாகக் கருதுகிறார்.

சூழ்நிலை 3: காய்கறி விற்பனையாளர் பருவகாலக் கடன்

பருவமழை கால விநியோகப் பற்றாக்குறையின் போது ரூ.20,000 செயல்பாட்டு மூலதனத்தைப் பெறுவதற்காக, ஒரு பருவகால காய்கறி வியாபாரி நான்கு உள்ளூர் வியாபாரிகளுடன் ஒரு கூட்டுக் கடன் குழுவில் இணைகிறார். குழு ஒழுக்கம் மேம்படுகிறது.payகடன் வழங்குபவருக்கு நம்பிக்கையை அளித்தது.

அதுதான் இந்தியாவின் நுண்கடன் அமைப்பின் அமைதியான இயங்குமுறை. கவர்ச்சிகரமானதல்ல. தலைப்புச் செய்திகளில் இடம்பெறத் தகுதியற்றது. ஆனால், கோடிக்கணக்கான மக்கள் பிழைப்பு நடத்துவதோடு ஆழமாகப் பிணைக்கப்பட்டுள்ளது.

தீர்மானம்

இந்தியாவின் மிகச்சிறிய வணிகங்கள் தவறான யோசனைகளால் அரிதாகவே தோல்வியடைகின்றன. தவறான நேரத்தில் பணப்புழக்கம் வற்றிப்போவதால்தான் அவை தோல்வியடைகின்றன.

தி சில்லறை வர்த்தக ஸ்டார்ட்அப்களுக்கான கடன் உத்தரவாதம் இந்த மாதிரி, கடன் வழங்குநர்களின் அச்சத்தைக் குறைப்பதன் மூலம் அந்த இடைவெளியைச் சரிசெய்ய முயற்சிக்கிறது. இது கடன் அபாயத்தை முற்றிலுமாக நீக்குவதில்லை. இது ஒப்புதலுக்கு உத்தரவாதம் அளிப்பதில்லை. ஆனால், வரலாற்று ரீதியாக முறையான கடனுக்கு வெளியே இருந்த கடன் வாங்குபவர்களுக்கு இது அந்த வாசலை விரிவுபடுத்துகிறது.

பல சிறு சில்லறை வணிக உரிமையாளர்களுக்கு, அந்த முதல் ₹20,000 அல்லது ₹50,000 கடன் என்பது "சிறிய" தொகை அல்ல. அது ஒரு சரக்கு. பிராணவாயு. உத்வேகம். ஆட்டத்தில் மற்றுமொரு பருவம்.

மேலும் சில சமயங்களில், அது ஒரு குடும்பத் தொழிலின் முழுப் போக்கையும் மாற்றுவதற்குப் போதுமானதாக இருக்கிறது.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க