குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் எதிர்கொள்ளும் கடன் சவால்கள்

புத்தாக்கத்தையும் தொழில்துறை வளர்ச்சியையும் ஊக்குவிப்பதில் முக்கியப் பங்காற்றிய போதிலும், குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் எதிர்கொள்ளும் கடன் சவால்கள் சரியான நேரத்தில் போதுமான நிதியைப் பெறுவதற்கான அவர்களின் திறனை இது தொடர்ந்து பாதிக்கிறது. நிதிப் பற்றாக்குறையை நிவர்த்தி செய்ய பல முயற்சிகள் அறிமுகப்படுத்தப்பட்ட போதிலும், கட்டமைப்புச் சிக்கல்களும் குறைவான முறையான கடன் வரலாறும் பெரும்பாலும் மூலதனத்தைப் பெறுவதைத் தடுக்கின்றன. இந்த வலைப்பதிவு, குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் எதிர்கொள்ளும் முக்கிய கடன் சவால்கள், வணிக வளர்ச்சியில் அவற்றின் தாக்கம் மற்றும் இந்த நிதித் தடைகளைச் சமாளிப்பதற்கான சாத்தியமான வழிகளை ஆராய்கிறது.

MSME கடன்கள் என்றால் என்ன?

MSME கடன்கள் என்பவை, குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களின் குறிப்பிட்ட நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்காக உருவாக்கப்பட்ட சிறப்பு கடன் தயாரிப்புகளாகும். இந்தக் கடன்கள் வணிக உரிமையாளர்களுக்கு ஒரு உயிர்நாடியாக விளங்குகின்றன; மூலப்பொருட்கள் வாங்குதல், உபகரணங்களைப் புதுப்பித்தல், கையாளுதல் போன்ற பல்வேறு செயல்பாட்டுத் தேவைகளுக்குத் தேவையான பணத்தை இவை அவர்களுக்கு வழங்குகின்றன. payபுதிய சந்தைகளை அடைவது மற்றும் அவற்றை விரிவுபடுத்துவது. பெரிய அளவிலான பெருநிறுவன நிதியுதவிக்கு மாறாக, இந்தத் தீர்வுகள் பெரும்பாலும் சிறிய வணிகங்களின் இயல்பான நிலையற்ற பணப் புழக்கத்தைக் கையாளும் வகையில் வடிவமைக்கப்படுகின்றன.

குறிப்பாக பருவகால அல்லது பொருளாதார மந்தநிலையின் போது, ​​வணிகத் தொடர்ச்சியைப் பேணுவதற்கு குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான (MSME) கடன் பெறுவது அவசியமாகும். கடன் வழங்குநர்கள், அன்றாடச் செலவுகளுக்கான செயல்பாட்டு மூலதனக் கட்டுப்பாடுகள் முதல் நீண்ட கால மூலதனச் செலவுகளுக்கான தவணைக் கடன்கள் வரை, பிணையம் உள்ள மற்றும் பிணையம் இல்லாத தேர்வுகளை வழங்குகிறார்கள். இருப்பினும், வழக்கமான வங்கி மாதிரிகள் சில சமயங்களில் அதிகாரப்பூர்வ நிதி வலையமைப்பிற்கு வெளியே செயல்படும் நிறுவனங்களின் இடர் தன்மைகளை மதிப்பிடுவதில் சிரமப்படுகின்றன, இது இந்த நிதிகளைப் பெறும் செயல்முறையைக் கடினமாக்குகிறது. தொடர்ந்து நடைபெற்று வரும் அமைப்பு ரீதியான சிக்கலைத் தீர்ப்பதற்கான முதல் படி... குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான கடன் சவால்கள் தற்போதைய சந்தையில் இந்த விஷயங்களைப் புரிந்துகொள்வதே முக்கியம்.

குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான முக்கிய கடன் சவால்கள்

முறையான நிதியுதவிக்கான அணுகல் மிக முக்கியமானவற்றில் ஒன்றாகத் தொடர்கிறது. குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் எதிர்கொள்ளும் கடன் சவால்கள் இந்தியாவில், டிஜிட்டல் கடன் வழங்கும் தளங்களின் வளர்ச்சி இருந்தபோதிலும், கடுமையான தகுதி நிபந்தனைகள் மற்றும் சரிபார்க்கக்கூடிய நிதித் தரவுகளின் வரையறுக்கப்பட்ட கிடைப்புத்தன்மை காரணமாக, இத்துறையின் பெரும்பகுதிக்குத் தொடர்ந்து போதிய சேவை வழங்கப்படவில்லை.

இன்றைய காலகட்டத்தில் சிறு தொழில்முனைவோர் எதிர்கொள்ளும் முக்கியத் தடைகள் பின்வருமாறு:

• ஆவணப் பற்றாக்குறை மற்றும் தகவல் சமச்சீரற்ற தன்மை: பல சிறு வணிகங்கள் அதிகாரப்பூர்வமற்ற கணக்கியல் நடைமுறைகளைப் பயன்படுத்துகின்றன. தணிக்கை செய்யப்பட்ட நிதிக் கணக்குகள், ஜிஎஸ்டி தாக்கல் அல்லது பதிவுசெய்யப்பட்ட பரிவர்த்தனை வரலாறு இல்லாத நிலையில், பாரம்பரிய கடன் வழங்குநர்களுக்கு கடன் தகுதியை உறுதிப்படுத்துவது சவாலாக உள்ளது.
• பிணையத் தேவைகள்: அதிக மதிப்புள்ள வணிகக் கடன்களுக்குப் பிணையமாக அசையாச் சொத்து அடிக்கடி தேவைப்படுகிறது. வணிக அசையாச் சொத்துக்களைச் சொந்தமாகக் கொண்டிராத சிறு வணிக உரிமையாளர்களுக்குப் போட்டித்தன்மை வாய்ந்த கடன் வசதிகள் கிடைப்பதில்லை.
• கடன் வாங்குவதற்கான அதிக செலவு: சிறு நிறுவனங்களுக்குக் கடன் வழங்குவதில் உள்ள இடர்பாடுகள் காரணமாக, பிணையற்ற குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான (MSME) கடன் வட்டி விகிதங்கள், பெரிய நிறுவனங்களுக்கான கடன்களை விட மிகவும் அதிகமாக இருக்கக்கூடும். இது இலாப வரம்புகளில் அழுத்தத்தை ஏற்படுத்துகிறது.
• தாமதமாக Payவாங்குபவர்களிடமிருந்து கருத்துகள்: சமீபத்திய தொழில்துறை புள்ளிவிவரங்களின்படி, இந்தியாவின் மொத்த மதிப்புக் கூட்டலில் (GVA) 4.6%-க்கும் அதிகமானவை நிலுவையில் உள்ள கடன்களாகும். payகுறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான உதவிகள். இது பணப்புழக்கப் பற்றாக்குறைக்கு வழிவகுக்கிறது, இது அந்த வணிகத்திற்கு மேலும் சிரமத்தை ஏற்படுத்துகிறது. pay அதன் கடனை அடைக்க அல்லது புதிய கடன்களுக்கு ஒப்புதல் பெற.
• நீண்ட ஒப்புதல் சுழற்சிகள்: வழக்கமான வங்கிக் கடன் செயலாக்கத்திற்கு வாரங்கள் ஆகலாம், இது சில சமயங்களில் கடன் பெற விரும்பும் வணிகங்களுக்கு மிகவும் மெதுவாக இருக்கிறது. quick அவசரநிலையைச் சமாளிக்க அல்லது கடைசி நிமிடத்தில் கொள்முதல் ஆணையை நிறைவேற்ற ரொக்கம்.

இந்தக் காரணிகள் அனைத்தும் ஒன்றுசேர்ந்து, வெற்றிகரமான வணிகங்கள் கூட தங்களின் அடுத்தகட்ட விரிவாக்கத்திற்குத் தேவையான மூலதனத்தைப் பெறுவதைக் கடினமாக்கும் ஒரு இறுக்கமான சூழலை உருவாக்குகின்றன.

குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களின் வளர்ச்சியில் கடன் கட்டுப்பாடுகளின் தாக்கம்

நடந்து வருகிறது குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் எதிர்கொள்ளும் கடன் சவால்கள் அவற்றின் வளர்ச்சிப் பாதையில் நேரடித் தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகின்றன. நிதியுதவிக்கான வரையறுக்கப்பட்ட அணுகல், விரிவாக்க வாய்ப்புகளைக் கட்டுப்படுத்துகிறது, செயல்பாட்டு மூலதனச் சுழற்சிகளைப் பாதிக்கிறது, மற்றும் சந்தைத் தேவைக்குத் திறம்பட பதிலளிக்கும் வணிகங்களின் திறனைக் குறைக்கிறது.

நிதி கிடைப்பதில் உள்ள பற்றாக்குறை, மிகவும் மேம்பட்ட உபகரணங்கள் அல்லது பெரிய வசதிகளை வாங்குவதைத் தடுப்பதன் மூலம் வளர்ச்சியை மட்டுப்படுத்துகிறது. இதனால், சிறு வணிகங்கள், நன்கு நிலைபெற்ற மற்றும் நல்ல நிதி வசதி கொண்ட போட்டியாளர்களுடன் போட்டியிடுவது சாத்தியமற்றதாகிறது. இது செயல்பாட்டு மூலதன சுழற்சிகளிலும் குறிப்பிடத்தக்க தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது; கடன் பாதுகாப்பு இல்லாத நிலையில், ஒரு தனி வாடிக்கையாளர் payகருத்துத் தாமதம் செயல்பாடுகளை நிறுத்திவிடக்கூடும்.

மூலப்பொருட்களுக்கான நிதிப் பற்றாக்குறையின் காரணமாக, வணிகங்கள் பெரும்பாலும் முக்கியமான ஆர்டர்களை நிராகரிக்க வேண்டிய கட்டாயத்திற்கு உள்ளாகின்றன, இது வணிக வாய்ப்புகளை இழக்க வழிவகுக்கிறது. இந்தக் கட்டுப்பாடுகள் இறுதியில் சந்தைப் பங்கில் சரிவுக்கும், புத்தாக்கத்திற்குத் தேவையான தகுதிவாய்ந்த பணியாளர்களைப் பணியமர்த்த இயலாமைக்கும் வழிவகுக்கக்கூடும். இதன் விளைவாக, வெளிப்புற நிதியுதவி இல்லாமல் தப்பிப்பது கடினமான ஒரு தேக்கநிலைச் சுழற்சி ஏற்படுகிறது.

குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களின் கடன் சவால்களை சமாளிப்பதற்கான தீர்வுகள்

உரையாற்றுகிறார் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் எதிர்கொள்ளும் கடன் சவால்கள் மேம்படுத்தப்பட்ட நிதி நடைமுறைகள் மற்றும் பொருத்தமான நிதி விருப்பங்களுக்கான அணுகல் ஆகியவற்றின் கலவை இதற்குத் தேவைப்படுகிறது. வணிக உரிமையாளர்கள் தங்கள் செயல்பாடுகளை முறைப்படுத்துவதன் மூலமும், நிதிப் பதிவேடுகளைப் பராமரிப்பதன் மூலமும், தங்கள் தேவைகளின் அடிப்படையில் பிணையம் உள்ள மற்றும் இல்லாத கடன் தீர்வுகளை ஆராய்வதன் மூலமும் தங்கள் கடன் தகுதியை வலுப்படுத்திக் கொள்ளலாம்.

சிறு வணிகங்களுக்கான நடைமுறைத் தீர்வுகள் பின்வருமாறு:

• சொத்து ஆதரவு கடன்களைப் பயன்படுத்துதல்:
  குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSMEs), பாதுகாப்பற்ற கடன்களை மட்டுமே சார்ந்திருப்பதற்குப் பதிலாக, நிதி பெறுவதற்காகத் தங்கம் அல்லது பிற பிணையங்கள் போன்ற தகுதியான சொத்துக்களைப் பயன்படுத்துவதைக் கருத்தில் கொள்ளலாம். இத்தகைய சந்தர்ப்பங்களில், கடன் தொகையானது பொதுவாக சொத்தின் மதிப்பு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகிதங்களின் (LTV) அடிப்படையில் நிர்ணயிக்கப்படுகிறது; இந்த விகிதங்கள் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்களைப் பொறுத்து மாறுபடலாம். இந்த அணுகுமுறை, குறிப்பாக நிதி நெருக்கடிகளை எதிர்கொள்ளும் வணிகங்களுக்கு, கடன் பெறுவதற்கான அணுகலை மேம்படுத்த உதவும்.
• உத்யம் பதிவு இணையதளத்தில் பதிவு செய்தல்:
  உத்யம் பதிவின் மூலம் வணிகத்தை முறைப்படுத்துவது, பொருந்தக்கூடிய நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, குறிப்பிட்ட அரசுத் திட்டங்கள், முன்னுரிமைத் துறை கடன் சலுகைகள் மற்றும் பிற நிதி உதவி முயற்சிகளுக்குத் தகுதி பெற உதவக்கூடும்.
• வர்த்தகப் பெறுதல்கள் தள்ளுபடி முறையைப் (TReDS) பயன்படுத்துதல்:
  TReDS போன்ற இன்வாய்ஸ் நிதியளிப்புத் தளங்கள், நீண்ட கால காத்திருப்புக்குப் பதிலாக, தளத்தின் பங்கேற்பு மற்றும் நிதியளிப்பவரின் விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, பெற வேண்டிய தொகைகளுக்கு எதிராக நிதியைப் பெறுவதை சாத்தியமாக்குவதன் மூலம், குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களின் (MSMEs) பணப்புழக்கத்தை மேம்படுத்த உதவ முடியும். payமன சுழற்சிகள்.
• நிதி ஒழுங்கை மேம்படுத்துதல்:
  முறையான நிதிப் பதிவேடுகளைப் பராமரித்தல், (பொருந்தும் இடங்களில்) தவறாமல் ஜிஎஸ்டி தாக்கல் செய்வதை உறுதி செய்தல் மற்றும் முறையான வங்கி வழிமுறைகள் மூலம் பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்வது ஆகியவை சரிபார்க்கக்கூடிய ஒரு நிதி விவரத்தை உருவாக்க உதவும். இது, தரவு சார்ந்த கடன் வழங்கும் மாதிரிகளின் கீழ் கடன் மதிப்பீட்டு முடிவுகளை மேம்படுத்தக்கூடும்.
• பணப்புழக்க அடிப்படையிலான கடன் வழங்குதலை ஏற்றுக்கொள்வது:
  சில கடன் வழங்குநர்கள், கடந்தகால நிதிநிலை அறிக்கைகளை மட்டும் சார்ந்திருக்காமல், வணிகத்தின் பணப்புழக்கம் மற்றும் பரிவர்த்தனை முறைகளின் அடிப்படையில் கடன் தகுதியை மதிப்பிடுகின்றனர். கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டு அளவுகோல்களைப் பொறுத்து, இது நிலையற்ற அல்லது பருவகால வருமானம் கொண்ட குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்குக் கூடுதல் நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்கக்கூடும்.

இந்த நவீன நிதித் தொழில்நுட்பங்களைச் செயல்படுத்துவதன் மூலம், குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSMEs) பாரம்பரியத் தடைகளைத் தவிர்த்து, நீண்ட கால செயல்பாடுகளுக்குத் தேவையான நிதியைப் பெறலாம்.

தீர்மானம்

தி குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் எதிர்கொள்ளும் கடன் சவால்கள் நிதிச் சூழலில் ஏற்படும் மாற்றங்களுக்கு ஏற்ப தொடர்ந்து பரிணமிக்க வேண்டும். கடன் பெறுவதில் உள்ள சிக்கல்கள் ஒரு கவலையாக இருந்தாலும், நிதி ஒழுக்கத்தை மேம்படுத்துதல், வெளிப்படையான பதிவுகளைப் பராமரித்தல் மற்றும் பொருத்தமான நிதி விருப்பங்களை ஆராய்தல் ஆகியவை வணிகங்கள் படிப்படியாகத் தங்கள் கடன் தகுதியை வலுப்படுத்த உதவும். காலப்போக்கில், கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் சந்தை நிலவரங்களைப் பொறுத்து, இந்த நடவடிக்கைகள் நிதியுதவியை எளிதாகப் பெற உதவக்கூடும். மிகச் சமீபத்திய ஒழுங்குமுறை மேம்பாடுகள் குறித்துத் தங்களைப் புதுப்பித்துக் கொள்வதன் மூலமும், நிதி ஆவணங்களில் ஒழுக்கமான அணுகுமுறையைக் கடைப்பிடிப்பதன் மூலமும், குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSMEs) இந்தியாவின் பொருளாதார வரலாற்றின் அடுத்த கட்டத்தை முன்னெடுத்துச் செல்லும் வலிமையான, முன்னோடி வணிகங்களாக மாறக்கூடும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க