முறையான முதலீட்டுத் திட்டத்தில் (SIP) இழப்பு ஏற்படுமா?

கிருத்திகா நாயர் மனமுடைந்த இளம்பெண். அவரது மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஆலோசகர், அவர் ஓய்வு பெறுவதற்கு 3 ஆண்டுகளுக்கு முன்பு ஈக்விட்டி ஃபண்டில் முறையான முதலீட்டுத் திட்டத்தை (எஸ்ஐபி) தொடங்கச் சொன்னார். அவள் SIP போர்ட்ஃபோலியோவின் மதிப்பை மதிப்பாய்வு செய்தபோது, ​​அவள் அதிர்ச்சியடைந்தாள்! போர்ட்ஃபோலியோவின் மதிப்பு உண்மையில் 5% குறைந்துள்ளது. இந்த ஈக்விட்டி ஃபண்ட் எஸ்ஐபிகள் நீண்ட காலத்திற்கு ஆண்டுதோறும் சுமார் 14% உருவாக்கும் என்று அவரது ஆலோசகர் உறுதியளித்தார். 5 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு வருமானம் (-3%) இருந்தால், 20 ஆண்டுகளின் முடிவில் நிதி உண்மையில் செயல்படும் என்பதற்கு என்ன உத்தரவாதம் என்பது கிருத்திகாவின் வாதமாக இருந்தது. கிருத்திகாவுக்கு ஒரு கருத்து இருந்தாலும், கதையின் அடிப்பகுதிக்கு வருவதே காலத்தின் தேவை. அவரது மியூச்சுவல் ஃபண்ட் SIP எதிர்மறையான வருமானத்தை வழங்குவதற்கான சாத்தியமான காரணங்கள் என்ன?

பரந்த அளவில், SIP சிறப்பாகச் செயல்படுவதற்கு நான்கு காரணங்கள் உள்ளன. பங்குகளின் மீதான வருமானத்தை மதிப்பிடுவதற்கு 3 வருடங்கள் இன்னும் மிகக் குறுகிய காலமே என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். ஆனால் எதிர்மறையான வருமானத்தின் அடிப்பகுதிக்கு செல்வதுதான் கதையின் தார்மீகமாகும். மோசமான சந்தைகள் அல்லது மோசமான முடிவுகளால் பொதுவாக எதிர்மறையான வருமானம் நிகழலாம். ஈக்விட்டி ஃபண்டில் உங்கள் எஸ்ஐபி எதிர்மறையான வருமானத்தைத் தரக்கூடிய நான்கு நிபந்தனைகள் இங்கே உள்ளன.

நிஃப்டி மற்றும் சென்செக்ஸ் ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு மத்தியில் சரிந்தன

2000, 2008, 2010 மற்றும் 2013 ஆகிய ஆண்டுகளில் நாங்கள் பார்த்த நிகழ்வுகள் இவை. இந்த நேரத்தில் நீங்கள் SIP ஐத் தொடங்கியிருந்தால், சில வருடங்களாக நீங்கள் எதிர்மறையான வருமானத்தில் அமர்ந்திருக்க வேண்டும். முந்தைய காளைச் சந்தையின் போது, ​​2006 ஆம் ஆண்டில் நிறைய ஈக்விட்டி ஃபண்ட் எஸ்ஐபிகள் தொடங்கின. அவை அதிக என்ஏவிகளில் எஸ்ஐபிகளைக் குவித்தன, பின்னர் 2008 இல் வீழ்ச்சி ஏற்பட்டபோது, ​​பெரும்பாலான முதலீட்டாளர்கள் இன்னும் 3-4 ஆண்டுகள் நஷ்டத்தில் இருக்க வேண்டியிருந்தது. இது சந்தை உந்துதல் காரணி மற்றும் நீங்கள் அதைக் கட்டுப்படுத்த வேண்டியதில்லை. உங்கள் நிதித் தேர்வு சரியாக இருந்தால் மற்றும் உங்கள் ஒழுக்கத்தை நீங்கள் பராமரித்தால், உங்கள் SIP மீண்டும் நேர்மறையான வருமானத்தைப் பெற வேண்டும்.

உங்கள் SIP நேரத்தை தவறாகப் பெற்றுள்ளீர்கள்

SIP-ஐ முயற்சிப்பது மற்றும் நேரம் எடுப்பது மிகவும் சாதாரணமானது. பல முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் எஸ்ஐபியை சந்தையின் உச்சங்களில் தொடங்குகின்றனர். சந்தை சரிவரத் தொடங்கும் போது, ​​அவர்கள் தங்கள் SIP பங்களிப்புகளை நிறுத்த முடிவு செய்து சந்தையின் அடிப்பகுதி வரை காத்திருக்கிறார்கள். இது ஒரு முக்கிய தவறு, ஏனென்றால் சந்தை வீழ்ச்சியடையும் போது, ​​​​நீங்கள் SIP களை குறைந்த மட்டத்தில் குவித்துக்கொண்டிருக்கிறீர்கள். திறம்பட, உங்கள் சராசரி செலவு குறைகிறது, எனவே சந்தை மீண்டவுடன் நீங்கள் லாபம் ஈட்டும் நிலையில் இருக்கிறீர்கள். ஆனால் நீங்கள் SIP-ஐ நிறுத்தினால், அதிக விலையில் உங்கள் SIP-ஐப் பிடித்து வைத்திருக்கிறீர்கள். நீங்கள் அடிமட்டத்தில் இருந்து தொடங்கினாலும், உங்கள் சராசரி செலவை மேம்படுத்த நீண்ட காலம் ஆகும்.?

நீங்கள் தவறான நிதித் தேர்வைச் செய்துள்ளீர்கள்

அனைத்து ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளும் கடன் நிதிகளும் சம அளவில் செயல்படுவதில்லை. சில ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் அல்லது டெட் ஃபண்டுகள் ரிடெம்ப்ஷன் அழுத்தத்தை எதிர்கொண்டதால் அவை செயல்படாமல் இருக்கலாம். சில கடன் நிதிகள் அழுத்தத்தை எதிர்கொள்ளலாம், ஏனெனில் அவை ?AA? மதிப்பிடப்பட்ட கடன் மற்றும் நிறுவனம் தவறிவிட்டது. ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் தவறான போர்ட்ஃபோலியோ தேர்வுகளைச் செய்யும்போது அவை செயல்படவில்லை. எடுத்துக்காட்டாக, 2013 இல் PSU வங்கிகளை வாங்கிய நிதி மேலாளர்கள் அல்லது 2011 இல் மூலதனப் பொருட்கள் உற்பத்தியாளர்கள் தங்கள் நிதி மதிப்புகள் கணிசமாகக் குறைவதைக் கண்டிருப்பார்கள். இங்கே, நீங்கள் ஒரு முதலீட்டாளராக, எப்போதும் ஃபண்டிலிருந்து வெளியேறும் விருப்பத்தை வைத்திருக்கிறீர்கள். நீங்கள் ஒரு மாற்று செயல் திட்டத்தை உருவாக்கி, நடவடிக்கையைத் தொடங்கலாம் என்பதால், இடைக்கால மதிப்பாய்வு பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

ஈக்விட்டி டைவர்சிஃபைடு ஃபண்டிற்கு மேல் ஒரு கருப்பொருள் நிதியைத் தேர்ந்தெடுத்துள்ளீர்கள்

SIP முதலீட்டாளர்களைப் பின்பற்றுமாறு நாங்கள் கேட்கும் அடிப்படை விதிகளில் ஒன்று, அவர்களின் SIP ஐ ஈக்விட்டி பன்முகப்படுத்தப்பட்ட நிதிகளில் கவனம் செலுத்துவதாகும். நீங்கள் துறை நிதிகள் மற்றும் கருப்பொருள் நிதிகளில் SIP களையும் செய்யலாம். நீங்கள் 2000 ஆம் ஆண்டில் ஒரு தகவல் தொழில்நுட்ப நிதியில் அல்லது 2008 ஆம் ஆண்டில் ஒரு உள்கட்டமைப்பு நிதியில் SIP செய்திருந்தால் கற்பனை செய்து பாருங்கள். நீங்கள் நீண்ட கால இடைவெளியில் காத்திருக்க வேண்டியிருக்கும். துறை நிதிகள் ஒரு பெரிய செறிவு அபாயத்தைக் கொண்டுள்ளன. கமாடிட்டிகள், மிட் கேப்ஸ், ஸ்மால் கேப்ஸ் போன்ற கருப்பொருள்களுக்கும் இது பொருந்தும். அலை மாறும்போது, ​​மீண்டு வர நீண்ட நேரம் எடுக்கும்.

கிருத்திகா 3 ஆண்டுகளுக்கு முன்பு PSU வங்கி நிதியைத் தேர்ந்தெடுத்ததை உணர்ந்தார், ஏனெனில் அவர் அந்தத் துறையில் மிகவும் நேர்மறையானவராக இருந்தார். அடிப்படைகளுக்குத் திரும்புவதற்கும் மேலும் பலதரப்பட்ட கருப்பொருளைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கும் இது நேரம் என்பதை அவள் உணர்ந்தாள்.