டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் வாங்குகிறீர்களா? இந்த தவறுகளை தவிர்க்கவும்

ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு பாலிசிதாரருக்கு நிதிக் காப்பீட்டை வழங்க காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் வழங்கப்படுகிறது. பாலிசி காலத்தின் போது காப்பீடு செய்யப்பட்ட தனிநபரின் மரணம் ஏற்பட்டால், பயனாளிக்கு காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் இறப்புப் பலன் கிடைக்கும். நிறைய பேர் பெரும்பாலும் தங்கள் தேவைகளுக்குப் பொருந்தாத தவறான டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை வாங்குகிறார்கள்.

"டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை வாங்கும்போது மக்கள் செய்யும் பொதுவான தவறுகள் இவை, நீங்கள் தவிர்க்க வேண்டியவை:"

1. போதுமான காப்பீட்டுத் தொகையைக் கணக்கிட - மக்கள் பொதுவாக டேர்ம் திட்டத்தை விரும்புகிறார்கள், இது வரிப் பொறுப்பைச் சேமிக்க மட்டுமே போதுமானது மற்றும் குடும்பத்தின் நிதிப் பொறுப்பை அல்ல. மேலும், பலர் கண்மூடித்தனமாக பொருத்தமான திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்குப் பதிலாக, தங்கள் முகவர்களால் பரிந்துரைக்கப்பட்ட திட்டங்களுக்குச் செல்கிறார்கள். இதன் விளைவாக ஒரு நபர் காப்பீட்டின் கீழ் அல்லது அதிக காப்பீடு செய்யப்படுகிறார். வருடாந்திர வருமானத்தின் அடிப்படையில் காப்பீட்டுத் தொகையைக் கணக்கிடுவதற்கான சரியான வழிகளைப் பற்றி நீங்கள் அறிந்திருக்க வேண்டும்.

உதாரணமாக, 30 வயதில் ஆண்டு வருமானம் ரூ.30 லட்சம் உள்ள ஒருவர் காப்பீட்டுத் தொகையை வாங்கத் திட்டமிட்டால், சம்பளத்தில் 6% வளர்ச்சியைக் கருத்தில் கொண்டு அவருக்கு ரூ. 1.5 கோடி காப்பீடு இருக்க வேண்டும். ஆனால், பெரும்பாலான காப்பீடு வழங்குநர்கள் ஆண்டு வருமானத்தை விட 25 மடங்கு காப்பீட்டுத் தொகையைக் கொண்டுள்ளனர் என்ற உண்மையையும் நீங்கள் அறிந்திருக்க வேண்டும். மேலே உள்ள எடுத்துக்காட்டில், இது கவரை ரூ.1.25 கோடியாக குறைக்கும்.

விவரங்கள்	தொகை (ரூ)
ஆண்டு வருமானம்	5,00,000
சம்பளம் வளர்ச்சி	6%
வீக்கம்	5%
ஆண்டுகள்	30
மனித வாழ்க்கை மதிப்பு	1,29,94,067
பொறுப்புகள்	20,00,000
மொத்த கவரேஜ்	1,49,94,067

2. குறுகிய கால திட்டங்களுடன் பிரீமியம் செலவுகளைச் சேமிப்பது - அந்தத் திட்டங்களுக்குக் குறைந்த பிரீமியங்கள் இருப்பதால் நிறைய பேர் குறுகிய காலங்களுக்குச் செல்கிறார்கள். ஆனால் அவர்/அவள் நிதிப் பொறுப்புகளைச் சேர்த்திருக்கும் போது தேவைப்படும் உண்மையான நேரத்தில் ஒரு குறுகிய காலத் திட்டம் காப்பீட்டாளருக்கு குறைவான பலனைத் தரும்.

எ.கா., ஒரு தனிநபர் 30 வயதில் 10 வருட காலத்திற்கு பாலிசி வாங்கினால், 40 வயதில், அந்த நபருக்கு புதிய திட்டம் தேவைப்படும். ஆனால் அதற்குள், பிரீமியம் அதிகரித்திருக்கும், மேலும் கூடுதல் நிதிப் பொறுப்புகளுடன் அந்த அதிக செலவையும் அந்த நபர் ஏற்க வேண்டியிருக்கும்.

3. ஒரு நிறுவனத்தை நோக்கிய சார்பு – ஒரு கருத்தில் கொள்வது மக்கள் பின்பற்றும் பொதுவான நடைமுறையாகும் கால காப்பீட்டு திட்டம் பல ஆண்டுகளாகத் தெரிந்த அல்லது தனிப்பட்ட முறையில் அறிமுகமான நிறுவனத்திடமிருந்து. இதன் காரணமாக, அந்த குறிப்பிட்ட நிறுவனத்தின் திட்டத்தை பல்வேறு நிறுவனங்களுடன் ஒப்பிடுவதன் முக்கியத்துவத்தை அவர்கள் கவனிக்கவில்லை. இருப்பினும், ஒரு குறிப்பிட்ட நிறுவனத்திற்குச் சார்புடையதாக இல்லாவிட்டால், குறைந்த விலையில் ஒரு சிறந்த திட்டத்தைப் பெறலாம் என்பதை மக்கள் உணர வேண்டியது அவசியம்.

4. காப்பீடு ≠ முதலீடு - பலர் காப்பீட்டை முதலீட்டுடன் ஒப்பிட்டு, பொதுவான வரிச் சலுகையின் காரணமாக காப்பீடு சார்ந்த முதலீட்டுப் பொருட்களை வாங்குகிறார்கள். காப்பீட்டுத் தொகையை வாங்கிய பிறகு மக்கள் தங்கள் முதலீடும் முடிந்துவிட்டதாக நினைப்பதற்கு இதுவே காரணம். முதலீட்டு கண்ணோட்டத்தில் இருந்து பார்க்காமல், காப்பீட்டை நிதி அவசரநிலைகளில் இருந்து ஒரு பாதுகாப்பாக கருதுவது முக்கியம்.

5. தவறாக வழிநடத்தும் குறைந்த பிரீமியங்கள் - சில நிறுவனங்கள் வாடிக்கையாளர்களை கவரும் வகையில் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகளுக்கு குறைந்த கட்டணத்தை மேற்கோள் காட்டுகின்றன. ஆனால் இந்த விகிதங்கள் பல விலக்குகளின் விளைவாகும். எனவே, ஒரு திட்டத்திற்கு குறைந்த விலைக்கு செல்வதை விட, ஓட்டைகள் அல்லது மறைக்கப்பட்ட செலவுகள் இல்லாமல் உங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ற பாலிசியை ஏற்பாடு செய்யக்கூடிய புகழ்பெற்ற காப்பீட்டு நிறுவனத்தைத் தேடுங்கள்.

தீர்மானம்

கணக்கிடப்பட்ட முடிவை எடுப்பதற்கான முக்கிய காரணி ஒரு கால காப்பீட்டுத் திட்டத்தை வாங்குதல் பிறர் செய்யும் தவறுகளை நன்கு உணர்ந்து மீண்டும் செய்யாமல் இருக்க வேண்டும். இந்தத் தவறுகளை அறிந்துகொள்வதன் மூலம், காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகளின் தவறான விற்பனையால் பாதிக்கப்படுவதிலிருந்து உங்களைக் காப்பாற்றிக் கொள்ளலாம்.