மகிழ்ச்சியான கடன் வாங்குவதற்கான 9 குறிப்புகள்

எங்கள் கடைசி வலைப்பதிவில், நாங்கள் விவாதித்தோம் "உங்கள் வீட்டைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது கவனிக்க வேண்டிய 6 விஷயங்கள்”. நாங்கள் இருப்பிடத்தை ஆய்வு செய்கிறோமா, அல்லது வீட்டுக் கடன் தாள்களை ஏற்பாடு செய்கிறோம் - ஒரு கேள்வி எப்போதும் நம் மனதில் தாக்குகிறது -

"எங்கள் கனவு இல்லத்திற்கு எப்படி நிதியளிப்பது?"

வீட்டுக் கடன் என்பது நாம் பார்க்கும் சிறந்த வழி.

ஆனால், வீட்டுக் கடன் வாங்குவது நாம் நினைப்பதை விட மிகவும் எளிதானதா?

நமது மகிழ்ச்சியான கடன் வாங்குவதைத் தீர்மானிக்கும் 9 மிக முக்கியமான விஷயங்களைப் பார்ப்போம்.

1. எங்கள் தகுதியை ஆய்வு செய்தல் -

முதலாவதாக, நாம் சில நிலையான அளவுகோல்களை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும் மற்றும் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு தேவையான ஆவணங்களை வழங்க வேண்டும். ஒருவர் தொழில்முறை, சம்பளம் வாங்கும் தனிநபர் அல்லது சுயதொழில் செய்பவராக இருக்க வேண்டும். கடன் வழங்குபவர்களுக்கு பின்வரும் ஆவணங்கள் தேவை -

• அடையாள சான்று
• வருமான விவரங்கள்
• NOC ஆவணங்கள் மற்றும்
• கடன் வாங்குபவர்களின் கடன் அறிக்கைகள் போன்ற பிற ஆவணங்கள்.

வீட்டுக் கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்களை விரிவாக அறிந்து கொள்ளலாம் இங்கே.

எங்கள் வருமானச் சான்று சான்றிதழ், கடந்த கால மற்றும் இயங்கும் கடன் பதிவுகள், வேலையின் ஸ்திரத்தன்மை ஆகியவை எங்கள் நிதி இலாகாவை உருவாக்குகின்றன. கடன் வழங்குபவர்கள் இந்த போர்ட்ஃபோலியோவை மதிப்பிட்டு எங்கள் தகுதி வரம்பை தீர்மானிக்கிறார்கள். எங்கள் நிதிநிலை அறிக்கைகளை மதிப்பிட்டு, கடன் வழங்குபவர்கள் கடனை தீர்மானிக்கிறார்கள் payபின் திறன் மற்றும் அதற்கேற்ப எங்களுக்கு தொகையை அனுமதிக்கவும். கடன் வழங்குபவர்களின் கோரிக்கைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவர்களின் தகுதிகளுக்கு இடையே உள்ள முரண்பாடுகள் காரணமாக பல வீட்டுக் கடன் விண்ணப்பங்கள் நிராகரிக்கப்படுவது உண்மைதான்.

எனவே, எங்கள் வீட்டுக் கடன் பயணத்தில் சுமூகமாக செல்ல தேவையான அனைத்து ஆவணங்களுடன் விண்ணப்பிக்க வேண்டும். மேலும் வீட்டுக் கடன் தகுதிக் கால்குலேட்டர் மூலம் நமது தகுதியை முன்கூட்டியே அறிந்து கொள்வது நல்லது.

2. மாதாந்திர அடிப்படையில் நிலையான வருமானம்

கடன் தகுதிக்கான முக்கிய அளவுகோல் நமது மாத வருமானம் ஆகும். பொதுவாக, நமது மாத வருமானத்தில் 30% முதல் 40% வரை நமது தவணையாகக் கருதப்படும் payவீட்டுக் கடனுக்கான திறன். கடன் ஒப்புதலுக்கான வாய்ப்பை அதிகரிக்க, சலுகைகள் மற்றும் ஊக்கத்தொகைகளை உள்ளடக்கிய அனைத்து வருமான ஆதாரங்களையும் நாங்கள் சேர்க்க வேண்டும்.

3. இயங்கும் கடன் தொகைகள்

ஏற்கனவே உள்ள ஏதேனும் கடன் தவணையுடன் நாங்கள் பிணைக்கப்பட்டிருந்தால், புதிய கடனுக்கான நமது தகுதி குறைக்கப்படும். அதாவது, டிவி தவணைகள் அல்லது வாகனக் கடன்கள் இருந்தால், நமது வீட்டுக் கடனுக்கான தகுதி குறைகிறது.

4. வயது

கடன் வாங்குபவரின் வீட்டுக் கடனுக்கான தகுதியை நிர்ணயிக்கும் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க காரணி வயது. கடன் வாங்குபவர் மிகவும் இளமையாகவோ அல்லது மிகவும் வயதானவராகவோ இருக்கக்கூடாது. அதாவது, விண்ணப்பதாரர் மைனராக இருக்கக்கூடாது அல்லது அவர்/அவள் ஓய்வு பெறும் வயதில் இருக்கக்கூடாது. வீட்டுக் கடன் கேட்பவர்கள் பொதுவாக 30 - 50 வயதுக்கு உட்பட்டவர்கள். இருப்பினும், 20 வயது மற்றும் 45 வயதுக்கு மேல் கடன் வாங்குபவர்களும் உள்ளனர்.

5. சொத்து வகை

பிப்ரவரி 27, 2013 அன்று, மும்பை வோர்லியில் உள்ள காம்பா கோலா வளாகத்தில் உள்ள சட்டவிரோத அடுக்குமாடி குடியிருப்புகளை இடிக்க உச்ச நீதிமன்றம் உத்தரவிட்டது. காரணம், கட்டிடங்கள் 18-19 மாடிகள் உயரமாக இருந்தது. ஆனால், ஐந்து தளங்களுக்கு மட்டுமே கட்டுமான அனுமதி வழங்கப்பட்டது. அதேபோல், நொய்டாவில் உள்ள 2014 மாடிகள் கொண்ட 40 கட்டிடங்களை இடிக்க அலகாபாத் உயர்நீதிமன்றம் ஏப்ரல் 2ல் உத்தரவு பிறப்பித்தது. (ஆதாரம்: Indian Express.com)

மேற்கண்ட முக்கிய தீர்ப்புகள் சட்டவிரோத கட்டுமானங்களை இடிப்பதை வெளிப்படுத்துகின்றன. சில நேரங்களில், எங்கள் கடன் விண்ணப்பம் நிராகரிக்கப்படும், ஏனெனில் சொத்து சட்டவிரோதமாக உள்ளது அல்லது நாங்கள் பில்டருடன் ஏதேனும் நியாயமற்ற ஒப்பந்தத்தை ஏற்படுத்துகிறோம். இது எமக்கு அச்சமூட்டும் நிலையாகும். எதிர்காலத்தில் எந்த தொந்தரவும் ஏற்படாமல் இருக்க, நாம் எப்போதும் காசோலைகளை நடத்தி, அங்கீகரிக்கப்பட்ட சொத்துக்களுக்கு செல்ல வேண்டும். சுவாரஸ்யமாக, காம்பா கோலா வழக்கில் குடியிருப்பாளர்கள் உடைமையின் போது ஆக்கிரமிப்புச் சான்றிதழ் (OC) மறுக்கப்பட்டது. ஏதேனும் சிரமம் ஏற்பட்டாலும், மாநகராட்சியின் துணைப் பதிவாளரிடம் இருந்து சொத்து ஆவணங்களைப் பெறலாம். சரிபார்ப்பு பட்டியல் கீழே காட்டப்பட்டுள்ளது

எனவே, ஒரு அபார்ட்மெண்ட் சந்தை மதிப்புக்குக் கீழே மேற்கோள் காட்டப்பட்டால், நாம் தள்ளுபடிக்காக வெறித்தனமாக மாறக்கூடாது, அது ஏன் என்று பில்டரிடம் விசாரிக்க வேண்டுமா? மீண்டும், முன்-அங்கீகரிக்கப்பட்ட சொத்துக்களுக்குச் செல்வது எப்போதும் சிறந்தது, ஏனெனில் சொத்துக்கள் பில்டரின் கோரிக்கையின் பேரில் வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனத்தால் ஆய்வு செய்யப்படும்.

6. சொத்து இடம்

துரதிர்ஷ்டவசமாக, கடன் வழங்குபவர்கள் நிதியளிக்க மறுப்பதால், எங்களில் சிலரால் எங்கள் வீட்டுக் கடன் விண்ணப்பத்தை நிறைவேற்ற முடியவில்லை. சொத்து இடம் அவற்றின் புவியியல் எல்லைக்கு வெளியே உள்ளது. கடன் வழங்குபவர்கள் தங்கள் சொந்த இடர் விருப்பங்களைக் கொண்டுள்ளனர் மற்றும் கடன் ஒப்புதலுக்கான தங்கள் எல்லைகளை அமைக்கின்றனர். எனவே, சொத்து ஆவணங்கள் மூலம், வீட்டுக் கடனைப் பெறுவது எளிதாக இருக்கும் என்ற எண்ணத்தில் எந்த ஒரு சொத்தையும் முன்பதிவு செய்யக்கூடாது.

7. சொத்து மதிப்பு

சொத்தின் மொத்த மதிப்பின் அடிப்படையில் எங்கள் கடன் தொகை அனுமதிக்கப்படுகிறது. அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் தொகை பொதுவாக மொத்த சொத்து மதிப்பில் 75% முதல் 90% வரை இருக்கும். பொதுவாக, ரூ.90 லட்சம் வரையிலான கடனுக்கு 30% அதிகபட்ச நிதியும், ரூ.80 லட்சம் முதல் ரூ.30 லட்சம் வரையிலான கடனுக்கு 75%ம் அனுமதிக்கப்படுகிறது. மேலும் 75 லட்ச ரூபாய்க்கு மேல் உள்ள கடனுக்கு 75% அதிகபட்ச நிதி அனுமதிக்கப்படுகிறது. இவை பொதுவாக சந்தை தரநிலைகள் ஆனால் சூழ்நிலைக்கு சூழ்நிலை மற்றும் இடத்திற்கு இடம் மாறுபடும்.

மற்றொரு குறிப்பிடத்தக்க அம்சம், வங்கியால் நமது சொத்தை மதிப்பிடுவது. சொத்தின் மதிப்பாக நாம் மேற்கோள் காட்டுவதற்கும் வங்கி அதற்கு ஒதுக்கும் மதிப்பிற்கும் இடையே முரண்பாடு இருக்கலாம். கடன் வழங்குபவருக்கு அதன் சொந்த நிறுவப்பட்ட அளவுருக்கள் உள்ளன. எங்கள் சொத்தின் மதிப்பை மதிப்பிடுவதற்கு அர்ப்பணிப்பு மற்றும் நிபுணத்துவம் வாய்ந்த தொழில்நுட்ப, சட்ட மற்றும் நிதிப் பணியாளர்களை இது நியமிக்கிறது.

8. கீழ் payயாக

மாநாட்டின் படி, வங்கிகள் மற்றும் NBFC உள்ளிட்ட எங்கள் கடன் வழங்குநர்கள் மொத்த வீட்டுக் கடன் தொகையில் குறைந்தபட்சம் 15% முதல் 30% வரை நிதியளிக்க வேண்டும். இந்த கீழே payகடனை அனுமதிப்பதற்கும் வழங்குவதற்கும் முன் கட்டியவருக்கு டெபாசிட் செய்யப்பட வேண்டும். நாம் தவறினால் pay அது கீழே payகடன் வழங்குபவர்கள் எங்கள் வீட்டுக் கடன் விண்ணப்பத்தை நிராகரிப்பார்கள். இந்தச் சூழ்நிலையைச் சமாளிப்பதற்கான சிறந்த வழி, சொத்தை முன்கூட்டியே மதிப்பிடுவதும், குறைப்பதும் ஆகும் payடெபாசிட் செய்ய தயாராக உள்ளது.

சில கடன் வழங்குபவர்கள் வருங்கால வைப்பு நிதிகள், என்எஸ்சிகள், எல்ஐசி பாலிசிகள் குறைவதற்கு ஏற்கிறார்கள் payமென்ட். எனவே கீழே பற்றி ஆழமான ஆராய்ச்சி செய்யுங்கள் payபல்வேறு வங்கிகள் மற்றும் NBFC களின் செயல்முறை மற்றும் உங்கள் பட்ஜெட்டுக்கு ஏற்ற ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.

9. கடன் வரலாறு

கடன் வாங்குவதற்கு சரியான கடன் வரலாறு தேவை. நாட்டின் முதல் கடன் தகவல் பணியகமான CIBIL (Credit Information Bureau India Ltd.) இலிருந்து கடன் வழங்குபவர்கள் எங்கள் வரலாற்றை சரிபார்க்கலாம். அது நம்மை பராமரிக்கிறது payகிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் கடன்கள் தொடர்பானவை. Payment வரலாறு, செலுத்த வேண்டிய தொகை, கடன் வரலாறு நீளம், கடன் வகைகள் ஆகியவை நமது கடனை நிர்ணயிக்கும் இன்றியமையாத காரணிகளாகக் கருதப்படுகின்றன. 700 முதல் 800 CIBIL ஸ்கோர் - அடமான நிதிக்கு நல்ல கடன் மதிப்பெண்ணாகக் கருதப்படுகிறது. வீட்டுக் கடன்களைப் பெறுவதற்கு நாம் நல்ல சிபில் மதிப்பெண்ணைப் பராமரிக்க வேண்டும். இதைப் பற்றிய விரிவான விவாதத்தை வரும் வலைப்பதிவுகளில் பார்ப்போம்.

மேலே கூறப்பட்ட 9 அளவுருக்கள் மூலம், நாம் மகிழ்ச்சியான கடன் வாங்குவதை தீர்மானிக்க முடியும். எனவே, உங்கள் வீட்டுக் கடன்களை சிரமமின்றி அங்கீகரிக்கத் தயாராகுங்கள் மற்றும் விண்ணப்பிக்கவும்.