மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் புத்திசாலித்தனமாக முதலீடு செய்வதற்கான 3 குறிப்புகள்

பரஸ்பர நிதிகள் என்பது சொத்து வகைகளில் முதலீடு செய்வது மட்டுமல்ல. நீங்கள் முதலில் உங்கள் வேலையைத் திட்டமிட வேண்டும், பின்னர் உங்கள் திட்டத்தைச் செயல்படுத்த வேண்டும். உங்களது பல மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதற்கு நீங்கள் விவேகமான மற்றும் புத்திசாலித்தனமான அணுகுமுறையைக் கடைப்பிடிக்க வேண்டும் நீண்ட கால இலக்குகள் இந்த முதலீடுகளைப் பொறுத்தது. மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளை மிகவும் ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட முறையில் எவ்வாறு மேற்கொள்வது? உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளை வெற்றிகரமாகச் செய்ய 3 குறிப்புகள் இங்கே உள்ளன.

 

உங்கள் இலக்கை மனதில் கொண்டு தொடங்கவும், செயல்முறைக்கு அவர்களைக் குறிக்கவும்

இது உங்கள் பரஸ்பர நிதி முதலீட்டு செயல்முறையின் முதல் மற்றும், ஒருவேளை, மிக முக்கியமான கட்டமாகும். நீங்கள் எப்போதும் உங்கள் நிதி இலக்குகளுடன் தொடங்குவீர்கள். உங்கள் நிதி இலக்குகள் சரியாக என்ன? நாம் அனைவரும் வாழ்க்கையில் ஒரு வசதியான ஓய்வு வாழ்க்கை, ஆல்ப்ஸ் மலையில் ஒரு விடுமுறை, ஒரு ராயல் கரீபியன் குரூஸ், எங்கள் வகையான செல்வத்தை விட்டுச் செல்வது, அவர்களின் கல்வியை கவனித்துக்கொள்வது போன்ற கனவுகள் உள்ளன. இந்த வாழ்க்கை இலக்குகள் மிகவும் வலுவான உணர்ச்சிபூர்வமான மதிப்பைக் கொண்டுள்ளன. ஆனால், இந்த இலக்குகளை அடைய, பணம் தேவை. மோசமான செய்தி என்னவென்றால், இந்த இலக்குகளுக்கு நிறைய பணம் தேவை. ஆனால், நல்ல செய்தி என்னவென்றால், உங்கள் பெரும்பாலான இலக்குகளை நீங்கள் எளிதாகத் திட்டமிடலாம். அங்குதான் பரஸ்பர நிதிகள் கைக்கு வரும்.

பரஸ்பர நிதிகளின் அழகு என்னவென்றால், நீங்கள் குறிப்பிட்ட தேவைகளுக்கு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளைக் குறிக்கலாம். உதாரணமாக, ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் நீண்ட கால தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய சரியானவை. சமநிலை மற்றும் கடன் நிதிகள் நடுத்தர கால இலக்குகளை அடைவதற்கு ஏற்றவை. மிகக் குறுகிய கால இலக்குகளுக்கு, லிக்விட் ஃபண்டுகள் மற்றும் லிக்விட் பிளஸ் ஃபண்டுகள் நல்ல பொருத்தமாக இருக்கும். இதுவே முதல் படி பரஸ்பர நிதிகளில் முதலீடு. நீங்கள் இலக்குகளை அடையாளம் கண்டு, உங்கள் பரஸ்பர நிதி முதலீடுகளை ஒரு செயல்முறையில் குறியிட வேண்டும்.

 

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதற்கு முறையான அணுகுமுறையை மேற்கொள்ளுங்கள்

இது மீண்டும் மிகவும் முக்கியமானது. உங்கள் நீண்ட கால இலக்குகளுக்கு எப்படி முதலீடு செய்ய வேண்டும்? வெளிப்படையாக, உங்கள் முக்கிய இலக்குகளுக்கு மொத்த தொகையைச் சேமிக்க முடியாது. நீங்கள் ஒரு முறையான அணுகுமுறையை பின்பற்ற வேண்டும். பரஸ்பர நிதிகள் மூலம் நீண்ட கால இலக்குகளை அடைய ஒரு SIP உங்கள் சிறந்த பந்தயமாக இருக்கலாம். SIP அணுகுமுறை சில தனித்துவமான நன்மைகளைக் கொண்டுள்ளது:

- உங்கள் வரவுகளை எங்களின் வெளியேற்றங்களுடன் பொருத்த SIP உங்களுக்கு உதவுகிறது. நம்மில் பெரும்பாலோர் சம்பளம் அல்லது கமிஷன் வடிவில் வழக்கமான வருமானத்தைப் பெறுகிறோம். SIPஐ ஒரே மாதிரியாகக் கணக்கிடுவதன் மூலம் நீங்கள் இரண்டு விஷயங்களைச் சாதிக்கிறீர்கள். முதலாவதாக, இது இயல்புநிலையாக சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டு ஒழுக்கத்தை உருவாக்குகிறது. இரண்டாவதாக, இந்த விஷயத்தில் உங்கள் வெளியேற்றத்தை நீங்கள் சிறப்பாக திட்டமிடலாம்.

- முறையான அணுகுமுறை சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தை சிறந்ததாக்குகிறது. சந்தையின் துடிப்பில் விரல் வைத்து அதை குறைத்து மதிப்பிடும்போதும், அதிகமாக மதிப்பிடும்போதும் அழைப்பது கடினம். நல்ல விஷயம் என்னவென்றால், நீங்கள் அவ்வாறு செய்யத் தேவையில்லை. சந்தை வருமானம் என்பது நேரத்தை விட நேரத்தைப் பற்றியது என்பதால், சந்தை நேரத்தைப் பற்றி கவலைப்பட வேண்டாம். முதலீட்டில் முறையான அணுகுமுறையை நீங்கள் பின்பற்றினால், இந்த சந்தை மாறுபாடுகள் தானாகவே சீராகிவிடும். இந்தச் செயல்பாட்டில், உங்கள் சராசரி வைத்திருக்கும் செலவைக் குறைத்து, முதலீட்டின் மீதான வருமானத்தை மேம்படுத்துவீர்கள்.

- SIP இல் உள்ள கூட்டு சக்தி நீண்ட காலத்திற்கு தொடர்ந்து செல்வத்தை உருவாக்க வேலை செய்கிறது. கீழே உள்ள அட்டவணையைக் கவனியுங்கள்:

 

குறிப்பிட்ட	10 ஆண்டுகள்	15 ஆண்டுகள்	20 ஆண்டுகள்	25 ஆண்டுகள்
மாதாந்திர எஸ்.ஐ.பி	Rs.10,000	Rs.10,000	Rs.10,000	Rs.10,000
CAGR ரிட்டர்ன்ஸ்	14%	14%	14%	14%
மொத்த முதலீடு	ரூ.12.00 லட்சம்	ரூ.18.00 லட்சம்	ரூ.24.00 லட்சம்	ரூ.30 லட்சம்
முதலீட்டு மதிப்பு	ரூ.26.21 லட்சம்	ரூ.61.29 லட்சம்	ரூ.131.63 லட்சம்	ரூ.272.73 லட்சம்
செல்வ விகிதம்	2.18 முறை	3.41 முறை	5.48 முறை	9.09 முறை

 

மேலே உள்ள அட்டவணையில் இருந்து பார்க்க முடிந்தால், ஒரு பங்கு நிதியில் மாதத்திற்கு ரூ.10,000 வழக்கமான SIP ஆனது, கால அளவு விரிவடையும் போது கணிசமான செல்வ விகிதத்தை உருவாக்க முடியும். இந்த முறையான அணுகுமுறை பொதுவாக மிகவும் பொருத்தமான காலகட்டங்களாக மாறும்.

 

உங்கள் ஃபண்ட் போர்ட்ஃபோலியோவைக் கண்காணித்து, தேவைப்படும்போது மறு சமநிலைப்படுத்தவும்

நீங்கள் உங்கள் பணத்தை மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதை மட்டும் முடிக்கவில்லை. நீங்கள் அதை தொடர்ந்து கண்காணித்து மறு சமநிலைப்படுத்த வேண்டும். நீங்கள் 2 நிலைகளில் கண்காணிக்க வேண்டும். முதலாவதாக, உங்கள் இலக்குகளைக் குறிப்புடன் கண்காணிக்கவும், இரண்டாவதாக வெளிப்புற சூழலைக் குறிப்புடன் கண்காணிக்கவும். கணினியில் அமைக்கப்பட்டுள்ள தேவையான விழிப்பூட்டல்களுடன் நீங்கள் தொடர்ந்து கண்காணிப்பை மேற்கொள்ள முடியும் என்றாலும், மறுசீரமைப்பு குறைவாகவே இருக்கும். மறு சமநிலையை எவ்வாறு தூண்டலாம் என்பது இங்கே.

நீண்ட கால இலக்குகள் இருந்தால், 3 ஆண்டுகளுக்கு ஒருமுறை மறு சமநிலையை மேற்கொள்ளலாம். உங்களின் சில நிதிகள் சிறப்பாகச் செயல்படாமல் இருக்கலாம், சில இலக்குகள் அடையப்பட்டிருக்கலாம் மற்றும் மேக்ரோ சூழல் மாறியிருக்கலாம். அனைத்திற்கும் மேலாக, பங்குகளில் ஒரு ரேலி அல்லது ஈக்விட்டிகளில் கூர்மையான திருத்தம் அவர்களின் ஒதுக்கீட்டை முதலில் எதிர்பார்க்கப்பட்ட பங்கை விட மிகக் குறைவாக எடுத்திருக்கலாம். அசல் நிலைகளை மறுசீரமைத்து மீட்டெடுப்பதற்கான நேரம் இது. உங்களிடம் ஸ்மார்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் போர்ட்ஃபோலியோ இருப்பதை உறுதிசெய்வதில் இது உங்களின் கடைசி மற்றும் கடைசி படியாகும்