சேவைத் துறை வணிகங்களுக்கான MSME கடன்: தகுதி, திட்டங்கள் மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் முறை

சேவைத் துறை வணிகங்களுக்கான MSME கடன் பெரிய பௌதீகச் சொத்துக்களை விட, திறமையான தொழில் வல்லுநர்கள், தொழில்நுட்பம் மற்றும் சேவை வழங்கலை அதிகம் சார்ந்திருக்கும் நிறுவனங்களுக்கு, இது முறையான நிதிக்கான ஒரு முக்கிய ஆதாரமாக மாறியுள்ளது.

ஒரு தகவல் தொழில்நுட்ப நிறுவனம் மென்பொருளில் முதலீடு செய்வதாக இருந்தாலும், ஒரு சுகாதார மருத்துவமனை தனது வசதிகளை விரிவுபடுத்துவதாக இருந்தாலும், ஒரு தளவாட நிறுவனம் தனது செயல்பாட்டு மூலதனத்தை நிர்வகிப்பதாக இருந்தாலும், அல்லது ஒரு ஆலோசனை நிறுவனம் கூடுதல் திறமையாளர்களைப் பணியமர்த்துவதாக இருந்தாலும், அரசாங்க ஆதரவுத் திட்டங்கள் மற்றும் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிதி நிறுவனங்கள் மூலம் பல்வேறு நிதி விருப்பங்கள் கிடைக்கின்றன.

இந்த வழிகாட்டி, சேவைத் துறை குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனமாக (MSME) யார் தகுதி பெறுகிறார்கள், முக்கிய அரசு கடன் திட்டங்கள், தகுதி நிபந்தனைகள், தேவையான ஆவணங்கள், பொருத்தமான கடன் தயாரிப்புகள் மற்றும் விண்ணப்ப செயல்முறை ஆகியவற்றை விளக்குகிறது. இதன் மூலம் வணிக உரிமையாளர்கள் இந்தியாவில் கிடைக்கும் நிதி விருப்பங்களைப் புரிந்துகொள்ள உதவுகிறது.

இந்தியாவின் சேவைத் துறை, பொருளாதார வளர்ச்சிக்கும் வேலைவாய்ப்பிற்கும் கணிசமான பங்களிப்பை வழங்குகிறது. இதில் தகவல் தொழில்நுட்ப நிறுவனங்கள், தளவாடச் சேவை வழங்குநர்கள், சுகாதார மையங்கள், பயிற்சி நிறுவனங்கள், ஆலோசனை நிறுவனங்கள், அழகு நிலையங்கள், பழுதுபார்க்கும் மையங்கள், விருந்தோம்பல் நிறுவனங்கள், பயண முகவர் நிலையங்கள் மற்றும் எண்ணற்ற தொழில்முறை சேவை வழங்குநர்கள் போன்ற வணிகங்கள் அடங்கும். உற்பத்தித் தொழில்களுடன் ஒப்பிடும்போது, ​​இந்த நிறுவனங்களில் பலவற்றிற்கு ஒப்பீட்டளவில் குறைவான உறுதியான சொத்துகளே இருந்தாலும், அவற்றுக்குச் செயல்பாட்டு மூலதனம், அலுவலக உள்கட்டமைப்பு, தொழில்நுட்ப மேம்பாடுகள், சிறப்பு உபகரணங்கள் அல்லது வணிக விரிவாக்கம் போன்றவற்றுக்காக நிதி தேவைப்படுகிறது. அரசாங்கத்தின் முன்முயற்சிகள் மற்றும் கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களின் ஆதரவுடன் வழங்கப்படும் முறையான குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான (MSME) நிதியுதவியானது, பொருந்தக்கூடிய திட்ட வழிகாட்டுதல்கள், கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் ஆவணங்களுக்கு உட்பட்டு, தகுதியுள்ள சேவை நிறுவனங்கள் இந்தத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய உதவும்.

இந்தியாவில் சேவைத் துறை குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனம் (MSME) என எவை கருதப்படுகின்றன?

தி MSME சேவைத் துறை வரையறை இந்திய அரசால் அறிவிக்கப்பட்ட திருத்தப்பட்ட MSME வகைப்பாட்டின்படி இது நிர்வகிக்கப்படுகிறது. உற்பத்தி மற்றும் சேவை நிறுவனங்களுக்குத் தனித்தனி வகைப்பாடுகளைப் பராமரித்த முந்தைய கட்டமைப்பைப் போலல்லாமல், தற்போதைய உத்யம் அமைப்பு இரண்டு பிரிவுகளுக்கும் பொதுவான முதலீடு மற்றும் விற்றுமுதல் வரம்புகளைப் பின்பற்றுகிறது.

முதன்மையாக சேவைகளை வழங்குவதில் ஈடுபட்டுள்ள ஒரு நிறுவனம், உத்யம் இணையதளத்தில் பதிவுசெய்து, அதன் ஆலை மற்றும் இயந்திரங்கள் அல்லது உபகரணங்களில் செய்யும் முதலீடு மற்றும் அதன் ஆண்டு விற்றுமுதல் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் ஒரு குறு, சிறு அல்லது நடுத்தர நிறுவனமாக வகைப்படுத்தப்படலாம்.

சேவைத் துறை குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களின் பொதுவான எடுத்துக்காட்டுகள் பின்வருமாறு:

• தகவல் தொழில்நுட்பம் மற்றும் மென்பொருள் மேம்பாட்டு நிறுவனங்கள்
• தளவாடங்கள் மற்றும் போக்குவரத்து சேவை வழங்குநர்கள்
• சுகாதார மருத்துவமனைகள் மற்றும் நோயறிதல் மையங்கள்
• கல்வி நிறுவனங்கள் மற்றும் பயிற்சி மையங்கள்
• அழகு நிலையங்கள் மற்றும் ஆரோக்கிய வணிகங்கள்
• பழுதுபார்ப்பு மற்றும் பராமரிப்பு பட்டறைகள்
• தொழில்முறை ஆலோசனை நிறுவனங்கள்
• கணக்கியல், சட்டம் மற்றும் வடிவமைப்பு நடைமுறைகள்
• டிஜிட்டல் மார்க்கெட்டிங் ஏஜென்சிகள்
• விருந்தோம்பல் மற்றும் சுற்றுலா வணிகங்கள்

சேவைத் துறை குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களின் வகைப்பாடு

இந்த வரம்புகளுக்குள் வரும் வணிகங்கள், பொருந்தக்கூடிய தகுதி நிபந்தனைகளைப் பூர்த்தி செய்த பிறகு, பல்வேறு அரசு ஆதரவு MSME திட்டங்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநருக்கான பிரத்யேக கடன் தயாரிப்புகளுக்கு விண்ணப்பிக்கத் தகுதி பெறலாம்.

இயந்திரங்கள் அல்லது தொழிற்சாலைகளைச் சொந்தமாக வைத்திருப்பதால், உற்பத்தித் தொழில்கள் மட்டுமே குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான (MSME) நிதியுதவிக்குத் தகுதி பெறுகின்றன என்பது ஒரு பொதுவான தவறான கருத்தாகும். உண்மையில், தகுதியுள்ள சேவை நிறுவனங்களும் நிறுவனக் கடனைப் பெறலாம். CGTMSE போன்ற அரசாங்க முன்முயற்சிகள், குறிப்பிடத்தக்க பௌதீகச் சொத்துக்களைக் காட்டிலும் தொழில்முறை நிபுணத்துவம், தொழில்நுட்பம் அல்லது சிறப்புச் சேவைகள் மூலம் வருவாய் ஈட்டும் வணிகங்களுக்கான நிதியுதவியை மேம்படுத்த உதவியுள்ளன. இதன் விளைவாக, கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் திட்ட நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, தகுதியுள்ள பல சேவைத் துறை குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் பெரிய அளவிலான உற்பத்தி உள்கட்டமைப்பைச் சொந்தமாக வைத்திருக்காமலேயே முறையான நிதியுதவியைப் பெற முடியும்.

சேவைத் துறை குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான கடன்களுக்கான அரசாங்கத் திட்டங்கள்

தகுதியுள்ள சேவைத் துறை நிறுவனங்களுக்கு, நிறுவன நிதி கிடைப்பதை மேம்படுத்துவதற்காகப் பல அரசாங்க ஆதரவுத் திட்டங்கள் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. திட்டத்தைப் பொறுத்து, வணிகங்கள் பிணையமில்லாக் கடன், கடன் உத்தரவாதங்கள், விளிம்புநிலை பண மானியங்கள் அல்லது செயல்பாடுகளைத் தொடங்குவதற்கோ அல்லது விரிவுபடுத்துவதற்கோ ஆன கடன்கள் மூலம் ஆதரவைப் பெறலாம். கிடைக்கக்கூடிய கடன் தொகை, மானியம், உத்தரவாதப் பாதுகாப்பு, ஆவணத் தேவைகள் மற்றும் தகுதி நிபந்தனைகள் ஆகியவை திட்டங்கள் மற்றும் கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களைப் பொறுத்து வேறுபடுகின்றன. ஒவ்வொரு திட்டமும் எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது, விண்ணப்பதாரர்கள் தங்கள் வணிகத் தேவைகளுக்கு மிகவும் பொருத்தமான விருப்பத்தைக் கண்டறிய உதவும்.

பிரதான் மந்திரி முத்ரா யோஜனா (PMMY)

தி பிரதான் மந்திரி முத்ரா யோஜனா (PMMY) தகுதிவாய்ந்த பெருநிறுவனம் அல்லாத, விவசாயம் அல்லாத குறுந்தொழில்களுக்கு ஆதரவளிப்பதால், இது சிறு சேவை வணிகங்களுக்கான மிகவும் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படும் நிதியளிப்புத் திட்டங்களில் ஒன்றாகத் திகழ்கிறது.

அழகு நிலையங்கள், பயிற்சி நிறுவனங்கள், பழுதுபார்க்கும் மையங்கள், தளவாட நிறுவனங்கள், சுகாதார மருத்துவமனைகள், டிஜிட்டல் ஏஜென்சிகள் மற்றும் தொழில்முறை சேவை நிறுவனங்கள் போன்ற தகுதியுள்ள நிறுவனங்கள், பங்கேற்கும் வங்கிகள், வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் பிற தகுதியுள்ள கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள் மூலம் விண்ணப்பிக்கலாம்.

PMMY கடன்கள் மூன்று பிரிவுகளின் கீழ் வழங்கப்படுகின்றன:

பிரதம மந்திரி மாதத் திட்டத்தின் (PMMY) கீழ் வழங்கப்படும் கடன்கள், பொருந்தக்கூடிய திட்ட விதிகள் மற்றும் கடன் வழங்கும் நிறுவனத்தின் கடன் தகுதி மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டு, பொதுவாகப் பிணையம் இல்லாமல் வழங்கப்படுகின்றன. அனுமதிக்கப்படும் தொகையானது, வணிகத்தின் தன்மை, கணிக்கப்பட்ட பணப்புழக்கம் போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்து அமைகிறது.payநிர்வாகத் திறன், வணிகச் செயல்திறன் மற்றும் ஆவணப்படுத்தல்.

சேவைத் துறை அலகுகளுக்கான PMEGP

தி பிரதமரின் வேலைவாய்ப்பு உருவாக்கும் திட்டம் (PMEGP) இது, உற்பத்தி மற்றும் சேவைத் துறைகள் முழுவதும் புதிய குறுந்தொழில் நிறுவனங்களை நிறுவுவதற்கு ஆதரவளிக்கும் நோக்கம் கொண்ட, கடனுடன் இணைக்கப்பட்ட ஒரு மானியத் திட்டமாகும்.

திருத்தப்பட்ட திட்ட வழிகாட்டுதல்களின்படி, தகுதிபெறும் சேவைத் துறை திட்டங்களின் திட்டச் செலவு இவ்வளவு வரை இருக்கலாம். 20 லட்சம்கூடுதல் நிதி மானியம், விண்ணப்பதாரரின் பிரிவு மற்றும் திட்டத்தின் இருப்பிடத்தைப் பொறுத்து அமையும்.

சிறப்புப் பிரிவுகளில் தகுதியுள்ள பெண் தொழில்முனைவோர், பட்டியல் சாதியினர் (SC), பட்டியல் பழங்குடியினர் (ST), இதர பிற்படுத்தப்பட்ட வகுப்பினர் (OBC), சிறுபான்மையினர், முன்னாள் ராணுவத்தினர், மாற்றுத்திறனாளிகள் மற்றும் திட்ட வழிகாட்டுதல்களில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள பிற பிரிவினர் அடங்குவர்.

விண்ணப்பதாரர்கள் பொதுவாக பங்களிக்க வேண்டும் 5% ஆக 10% பொருந்தக்கூடிய வகையைப் பொறுத்து, திட்டச் செலவின் ஒரு பகுதியாக, திட்ட அறிக்கை, அடையாள ஆவணங்கள், வணிக விவரங்கள் மற்றும் பிற பரிந்துரைக்கப்பட்ட பதிவேடுகள் ஆகியவை கடன் மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையின் ஒரு அங்கமாக அமைகின்றன.

CGTMSE – சேவை வணிகங்களுக்கான பிணையமில்லாக் கடன்கள்

சேவை வணிகங்கள் எதிர்கொள்ளும் மிகவும் பொதுவான சவால்களில் ஒன்று, பிணையமாக வழங்கக்கூடிய சொத்துக்களின் வரையறுக்கப்பட்ட கிடைப்புத்தன்மையாகும். ஆலோசனை நிறுவனங்கள், மென்பொருள் நிறுவனங்கள், சுகாதார சேவை வழங்குநர்கள், டிஜிட்டல் முகமைகள் மற்றும் தளவாடச் சேவை நிறுவனங்கள் ஆகியவை கனரக உபகரணங்கள் அல்லது உற்பத்தி உள்கட்டமைப்பைக் காட்டிலும், முதன்மையாக சிறப்பு அறிவு, திறமையான மனிதவளம் அல்லது சேவை ஒப்பந்தங்கள் மூலமாகவே வருவாயை ஈட்டுகின்றன.

தி குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கான கடன் உத்தரவாத நிதி அறக்கட்டளை (CGTMSE) தகுதியுள்ள உறுப்பினர் கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களுக்குக் கடன் உத்தரவாதத்தை வழங்குவதன் மூலம் இந்தச் சவாலை இது எதிர்கொள்கிறது. இது, பங்கேற்கும் கடன் வழங்குநர்கள் திட்ட வழிகாட்டுதல்களுக்கு இணங்க, தகுதிபெறும் குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்குப் பிணையமில்லாக் கடன்களை வழங்க உதவுகிறது.

கடன் வாங்குபவர்கள் CGTMSE-க்கு நேரடியாக விண்ணப்பிப்பதில்லை. மாறாக, கடன் விண்ணப்பம் ஒரு பங்கேற்பு வங்கி அல்லது வங்கி சாரா நிதி நிறுவனத்திடம் (NBFC) சமர்ப்பிக்கப்படுகிறது. அந்த முன்மொழிவு, கடன் வழங்குபவரின் கடன் மதிப்பீடு மற்றும் திட்ட நிபந்தனைகளைப் பூர்த்தி செய்தால், கடனை வழங்கும் போது கடன் வழங்குபவர் CGTMSE-இன் கீழ் உத்தரவாதப் பாதுகாப்பைப் பெறலாம்.

தகுதிபெற்ற பல சேவைத் துறை குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு, இந்த வழிமுறையானது வழக்கமான பிணையம் தேவையின்றி முறையான கடனைப் பெறுவதை மேம்படுத்தியுள்ளது; இருப்பினும், கடன் ஒப்புதல் என்பது கடன் வாங்குபவரின் நிதிநிலை, ஆவணங்கள் போன்றவற்றைச் சார்ந்தே தொடர்ந்து இருந்து வருகிறது.payநிர்வாகத் திறன் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் உள் கொள்கைகள்.

ஸ்டாண்ட்-அப் இந்தியா திட்டம்

தி ஸ்டாண்ட்-அப் இந்தியா திட்டம் தகுதியுள்ளவர்களிடையே தொழில்முனைவோரை ஊக்குவிக்கிறது பட்டியல் சாதி (SC), பட்டியல் பழங்குடி (ST) மற்றும் பெண்கள் தொழில் முனைவோர் புதிய வணிகங்களுக்கு நிறுவனக் கடனை எளிதாக்குவதன் மூலம்.

தகுதியுள்ள விண்ணப்பதாரர்கள் பல்வேறு அளவிலான கடன்களைப் பெறலாம். ₹10 லட்சத்திலிருந்து ₹1 கோடி வரை உற்பத்தி, சேவைகள் அல்லது வர்த்தகத் துறையில் ஒரு புதிய தொழில் நிறுவனத்தை நிறுவுதல். இத்திட்டம் அட்டவணைப்படுத்தப்பட்ட வணிக வங்கிகள் மூலம் செயல்படுத்தப்படுகிறது. கடன் அனுமதியானது, வணிகத்தின் சாத்தியக்கூறு, கடன் வாங்குபவரின் பங்களிப்பு, ஆவணங்கள் மற்றும் கடன் வழங்குபவரின் கடன் மதிப்பீடு ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமையும்.

சுகாதாரப் பயிற்சி நிறுவனம், ஆலோசனை நிறுவனம், தளவாட நிறுவனம், தொழில்முறை சேவைகள் நிறுவனம் அல்லது தொழில்நுட்பத் தொடக்க நிறுவனம் போன்ற ஒரு புதிய சேவை வணிகத்தை நிறுவத் திட்டமிடும் தனிநபர்களுக்கு, பரிந்துரைக்கப்பட்ட தகுதி நிபந்தனைகள் பூர்த்தி செய்யப்படும் பட்சத்தில், இந்தத் திட்டம் ஒரு நிதியுதவி விருப்பமாகப் பயன்படலாம்.

விளக்க உதாரணம்

கூடுதல் பணியாளர்களைப் பணியமர்த்தியும், உரிமம் பெற்ற மென்பொருள் மற்றும் அலுவலக உள்கட்டமைப்பில் முதலீடு செய்தும் தனது செயல்பாடுகளை விரிவுபடுத்தத் திட்டமிடும் ஒரு டிஜிட்டல் மார்க்கெட்டிங் நிறுவனத்தைக் கருத்தில் கொள்வோம். உத்யம் பதிவைப் பெற்ற பிறகு, ஒரு வணிகத் திட்டத்தைத் தயாரித்து, தேவையான நிதி ஆவணங்களைத் தொகுத்த பின்னர், அந்த நிறுவனம் பங்கேற்கும் கடன் வழங்குநரிடம் ஒரு விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பிக்கிறது. ஆவணச் சரிபார்ப்பு மற்றும் கடன் தகுதி மதிப்பீட்டைத் தொடர்ந்து, கடன் வழங்குநர் பொருத்தமான செயல்பாட்டு மூலதனம் அல்லது காலக் கடனை அனுமதிக்கலாம். பொருந்தக்கூடிய இடங்களில், CGTMSE கட்டமைப்பின் கீழ் தகுதியான பிணையமில்லாக் கடனும் பரிசீலிக்கப்படலாம். கடன் தொகை, செயலாக்கக் காலக்கெடு மற்றும் இறுதி ஒப்புதல் ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய திட்ட வழிகாட்டுதல்களுக்கு உட்பட்டவை.

குறிப்பு: அரசுத் திட்ட விதிகள், மானிய சதவீதங்கள், உத்தரவாத வரம்பு, திட்டச் செலவு வரம்புகள் மற்றும் தகுதி நிபந்தனைகள் ஆகியவை, இதை எழுதும் நேரத்தில் கிடைக்கப்பெற்ற சமீபத்திய அதிகாரப்பூர்வ வழிகாட்டுதல்களை அடிப்படையாகக் கொண்டவை. அடுத்தடுத்த அரசாங்க அறிவிப்புகள் மூலம் இந்த விதிகள் மாறக்கூடும். விண்ணப்பதாரர்கள், விண்ணப்பிப்பதற்கு முன்னர், தொடர்புடைய திட்ட வழிகாட்டுதல்களைப் பார்த்து, தாங்கள் தேர்ந்தெடுத்த கடன் வழங்கும் நிறுவனத்தைக் கலந்தாலோசிக்க வேண்டும்.

சேவைத் துறை MSME கடன்களுக்கான தகுதி நிபந்தனைகள்

ஒரு தகுதித் தேவைகள் சேவைத் துறை வணிகங்களுக்கான MSME கடன் கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் அரசாங்கத் திட்டங்களைப் பொறுத்து இவை மாறுபடும். ஒரே ஒரு அளவுகோலை மட்டும் சார்ந்திருப்பதற்குப் பதிலாக, கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக வணிகப் பதிவு, நிதிச் செயல்திறன், மறு மதிப்பீடு ஆகியவற்றின் கலவையை மதிப்பீடு செய்கிறார்கள்.payகடன் வழங்கும் முடிவை எடுப்பதற்கு முன், கடன் பெறும் திறன், கடன் வரலாறு மற்றும் துணை ஆவணங்களைச் சரிபார்க்கவும்.

சேவைத் துறை வணிக உரிமையாளர்களிடையே எழும் ஒரு பொதுவான கேள்வி என்னவென்றால், இயந்திரங்கள் அல்லது பிற உயர் மதிப்பு சொத்துக்கள் இல்லாதது, நிறுவன நிதியுதவியைப் பெறுவதில் அவர்களுக்குத் தடையாக உள்ளதா என்பதுதான். பல சந்தர்ப்பங்களில், தகுதியுள்ள கடன் வாங்குபவர்கள், பங்கேற்கும் கடன் வழங்குநரின் கடன் மதிப்பீடு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய திட்ட நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, CGTMSE கட்டமைப்பின் மூலம் ஆதரிக்கப்படும் பிணையமில்லாக் கடன் விருப்பங்களை ஆராயலாம்.

இந்த நிபந்தனைகளைப் பூர்த்தி செய்வதால் மட்டும் கடன் ஒப்புதல் தானாகவே கிடைத்துவிடாது. கடன் வாங்குபவரின் ஒட்டுமொத்த நிதி நிலை, வணிகச் செயல்பாடு, மற்றும் பிறவற்றின் அடிப்படையில் ஒவ்வொரு விண்ணப்பமும் தனித்தனியாக மதிப்பீடு செய்யப்படும்.payகடன் வழங்கும் திறன், ஆவணங்கள் மற்றும் கடன் வழங்கும் நிறுவனத்தின் உள் கடன் கொள்கைகள்.

சேவைத் துறை MSME கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பிக்கும் முன் தேவையான ஆவணங்களை ஒழுங்கமைத்து வைத்திருப்பது, சரிபார்ப்பு மற்றும் கடன் மதிப்பீட்டின் போது ஏற்படக்கூடிய தவிர்க்கத்தக்க தாமதங்களைக் குறைக்க உதவும். கடன் வழங்குநர் மற்றும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட கடன் திட்டத்தைப் பொறுத்து ஆவணத் தேவைகள் மாறுபடும் என்றாலும், பின்வரும் பதிவுகள் பொதுவாகக் கோரப்படுகின்றன. MSME கடன் சேவைத் துறைக்குத் தேவையான ஆவணங்கள் பயன்பாடுகள்.

அடையாளம் மற்றும் முகவரிச் சான்று

• ஆடிஹார் அட்டை
• பான் அட்டை
• கடவுச்சீட்டு, ஓட்டுநர் உரிமம், அல்லது வாக்காளர் அடையாள அட்டை (பொருந்தும் பட்சத்தில்)

வணிக ஆவணங்கள்

• உத்யம் பதிவுச் சான்றிதழ்
• வணிக பான்
• ஜிஎஸ்டி பதிவுச் சான்றிதழ் (பொருந்தும் இடங்களில்)
• நிறுவனச் சான்றிதழ், கூட்டாண்மைப் பத்திரம், வரையறுக்கப்பட்ட பொறுப்பு கூட்டாண்மை ஒப்பந்தம், அல்லது பிற பொருந்தக்கூடிய வணிகப் பதிவு ஆவணங்கள்

நிதி ஆவணங்கள்

• முந்தைய இரண்டு மதிப்பீட்டு ஆண்டுகளுக்கான வருமான வரி அறிக்கைகள் (பொருந்தும் பட்சத்தில்)
• கடைசியாக வந்த வங்கி அறிக்கைகள் 6 to XNUM மாதங்கள்
• பொருந்தும் இடங்களில் தணிக்கை செய்யப்பட்ட நிதி அறிக்கைகள்

சேவை சார்ந்த வணிகச் சான்று

பெரும்பாலும் இயந்திரங்கள் அல்லது சரக்கு இருப்புப் பதிவுகளைச் சமர்ப்பிக்கும் உற்பத்தி நிறுவனங்களைப் போலல்லாமல், சேவை நிறுவனங்கள் பொதுவாகப் பின்வரும் செயல்பாட்டு ஆவணங்கள் மூலம் தங்கள் வணிக நடவடிக்கையை நிறுவுகின்றன:

• வாடிக்கையாளர் ஒப்பந்தங்கள் அல்லது சேவை ஒப்பந்தங்கள்
• வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்கப்பட்ட வரி விலைப்பட்டியல்கள்
• கொள்முதல் ஆணைகள் அல்லது பணி ஆணைகள்
• தொழில்முறை ஈடுபாட்டுக் கடிதங்கள்
• தொடர்ந்து நடைபெற்று வரும் திட்ட ஆவணங்கள்

இந்தப் பதிவுகள், குறிப்பாக ஆலோசனை நிறுவனங்கள், மென்பொருள் நிறுவனங்கள், தளவாட நிறுவனங்கள், பயிற்சி நிறுவனங்கள், சுகாதார சேவை வழங்குநர்கள் மற்றும் பிற தொழில்முறை சேவை வணிகங்களுக்கு, வணிகத் தொடர்ச்சி மற்றும் வருவாய் ஈட்டுதலை நிரூபிக்க உதவுகின்றன.

சமீபத்திய பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படங்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கடன் மதிப்பீட்டின் போது கோரப்படும் கூடுதல் ஆவணங்களும் தேவைப்படலாம்.

குறிப்பு: கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் அரசாங்கத் திட்டங்களைப் பொறுத்து ஆவணத் தேவைகள் வேறுபடுகின்றன. கடன் தொகை, கடன் வாங்குபவரின் விவரம், வணிக அமைப்பு மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளைப் பொறுத்து கூடுதல் பதிவுகள் கோரப்படலாம்.

சேவை வணிகங்களுக்கு ஏற்ற MSME கடன்களின் வகைகள்

சேவைத் துறை வணிகங்களின் நிதித் தேவைகள், உற்பத்தி நிறுவனங்களின் தேவைகளிலிருந்து வேறுபடுகின்றன. முதன்மையாக இயந்திரங்களில் முதலீடு செய்வதற்குப் பதிலாக, சேவைத் துறை குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு (MSMEs) பெரும்பாலும் சம்பளம், தொழில்நுட்பம், அலுவலக உள்கட்டமைப்பு, மென்பொருள், சந்தைப்படுத்தல், தொழில்முறை உபகரணங்கள் அல்லது செயல்பாட்டு மூலதனம் போன்றவற்றுக்காக நிதி தேவைப்படுகிறது. சரியான கடன் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது, நிதி எவ்வாறு பயன்படுத்தப்படும் மற்றும் வணிகத்தின் கணிக்கப்பட்ட பணப்புழக்கம் ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.

மிகவும் பொருத்தமான கடன் வாங்கும் வழிமுறை, குறிப்பிட்ட வணிகத் தேவையைப் பொறுத்து அமைகிறது. உதாரணமாக, தொடர்ச்சியான செயல்பாட்டுச் செலவுகளுக்கு நடைமுறை மூலதனக் கடன் மிகவும் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம், அதே சமயம் அலுவலக விரிவாக்கம் அல்லது தொழில்நுட்ப மேம்பாடுகளுக்கு காலக் கடன் மூலம் நிதியளிக்கப்படலாம். வாடிக்கையாளர் சேவைக்காகத் தொடர்ந்து காத்திருக்கும் வணிகங்கள்... payசீரான பணப்புழக்கத்தைப் பேணுவதற்கு, இன்வாய்ஸ் ஃபைனான்சிங் அல்லது பில் டிஸ்கவுண்டிங் மிகவும் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம்.

இந்தக் கடன் தயாரிப்புகளின் கிடைக்கும்தன்மை, அனுமதிக்கப்பட்ட வரம்புகள், மறுpayகடன் விதிமுறைகள், விலை நிர்ணயம் மற்றும் தகுதி நிபந்தனைகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஏற்ப மாறுபடுவதோடு, ஆவணங்கள், நிறுவனத்தின் உள்ளக கடன் மதிப்பீடு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன் கொள்கைகளுக்கும் உட்பட்டவை.

சேவை வணிகமாக MSME கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி

ஒரு விண்ணப்பித்தல் சேவைத் துறை வணிகங்களுக்கான MSME கடன் பொதுவாக இது ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட செயல்முறையைப் பின்பற்றுகிறது. தேவையான பதிவுகளை முடிப்பது, தகுதியை மதிப்பாய்வு செய்வது மற்றும் துணை ஆவணங்களை முன்கூட்டியே ஒழுங்கமைப்பது ஆகியவை விண்ணப்ப செயல்முறையை மேலும் திறமையானதாக மாற்ற உதவும்.

1. உத்யம் பதிவை நிறைவு செய்யவும்

தகுதி இருந்தால், உத்யம் இணையதளத்தில் வணிகத்தைப் பதிவுசெய்து, உத்யம் பதிவு எண்ணைப் பெறவும். பெரும்பாலான அரசு ஆதரவு MSME திட்டங்களுக்கு உத்யம் பதிவு பொதுவாகத் தேவைப்படுகிறது. மேலும், MSME கடன் விண்ணப்பங்களை மதிப்பிடும்போது வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களால் இது பொதுவாகக் கோரப்படுகிறது.

2. கடன் விவரத்தை மதிப்பாய்வு செய்யவும்

விண்ணப்பிப்பதற்கு முன், வணிக உரிமையாளரின் கடன் விவரத்தை மதிப்பாய்வு செய்து, அதில் ஏதேனும் தவறுகள் அல்லது தீர்க்கப்படாத பிரச்சனைகள் உள்ளதா எனச் சரிபார்க்கவும்.payகடன் தொடர்பான சிக்கல்கள். பல கடன் வழங்குநர்கள் சுமார் 650 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கடன் மதிப்பெண்ணை விரும்பினாலும், கடன் வழங்கும் முடிவுகள் பொதுவாக வணிகச் செயல்திறன், பணப்புழக்கம், மற்றும் பலவற்றையும் கருத்தில் கொள்ளும் ஒரு விரிவான மதிப்பீட்டின் அடிப்படையிலேயே எடுக்கப்படுகின்றன.payதிறன் மற்றும் ஆவணப்படுத்தல்.

3. கடன் தயாரிப்புகள் மற்றும் அரசாங்கத் திட்டங்களை ஒப்பிடுக

வெவ்வேறு வணிகத் தேவைகளுக்காகப் பல்வேறு நிதியளிப்பு விருப்பங்கள் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. உங்கள் வணிகத் தேவைக்கு மிகவும் பொருத்தமான விருப்பத்தைக் கண்டறிய, நடைமுறை மூலதனக் கடன்கள், தவணைக் கடன்கள், பற்றுச்சீட்டு நிதியளிப்பு வசதிகள் மற்றும் PMMY, PMEGP, CGTMSE ஆதரவுக் கடன் வழங்கல், ஸ்டாண்ட்-அப் இந்தியா போன்ற தகுதிவாய்ந்த அரசாங்க ஆதரவுத் திட்டங்களை ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள்.

4. தேவையான ஆவணங்களை ஒழுங்கமைக்கவும்

விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பிக்கும் முன், அடையாளச் சான்று, வணிகப் பதிவு ஆவணங்கள், நிதிநிலை அறிக்கைகள், சமீபத்திய வங்கி அறிக்கைகள், வாடிக்கையாளர் ஒப்பந்தங்கள், விலைப்பட்டியல்கள் மற்றும் பிற கூடுதல் துணை ஆவணங்களைத் தயாராக வைத்திருக்கவும். முறையாக ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட ஆவணங்கள், சரிபார்ப்பின் போது தவிர்க்கக்கூடிய தாமதங்களைக் குறைக்க உதவும்.

5. விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பித்து, முன்னேற்றத்தைக் கண்காணிக்கவும்.

விண்ணப்பங்களை ஆன்லைனில் அல்லது தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட வங்கி அல்லது வங்கி சாரா நிதி நிறுவனத்தின் (NBFC) கிளை வலையமைப்பு மூலம் சமர்ப்பிக்கலாம். சமர்ப்பித்த பிறகு, கடன் வழங்குபவர் வணிக விவரத்தை மதிப்பீடு செய்கிறார், மீண்டும்payகடன் முடிவு எடுப்பதற்கு முன், கடன் பெறும் திறன், நிதி ஆவணங்கள் மற்றும் பிற கடன் வழங்கும் அளவுகோல்களைச் சரிபார்க்க வேண்டும். பல கடன் வழங்குநர்கள் விண்ணப்பத்தின் முன்னேற்றத்தைக் கண்காணிக்க ஆன்லைன் வசதிகளையும் வழங்குகிறார்கள்.

IIFL ஃபைனான்ஸிடமிருந்து MSME வணிகக் கடனைப் பெற விரும்பும் சேவை வணிகங்கள், விண்ணப்பிப்பதற்கு முன், பொருந்தக்கூடிய தகுதி நிபந்தனைகள், ஆவணத் தேவைகள், கிடைக்கக்கூடிய கடன் தயாரிப்புகள் மற்றும் கடன் வழங்கும் விதிமுறைகள் ஆகியவற்றை மதிப்பாய்வு செய்யலாம். கடன் ஒப்புதல், அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை, விலை நிர்ணயம், மறுpayகடன் தவணைக்காலம் மற்றும் கடன் வழங்கல் ஆகியவை, கடன் வழங்குநரின் உள் கடன் மதிப்பீடு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டே இருக்கும்.

தீர்மானம்

சேவைத் துறை வணிகங்களுக்கான MSME கடன் தகுதியுள்ள நிறுவனங்கள், செயல்பாட்டு மூலதனம், தொழில்நுட்ப மேம்பாடுகள், அலுவலக விரிவாக்கம், உபகரணக் கொள்முதல் மற்றும் வணிக மேம்பாடு ஆகியவற்றுக்காக முறையான நிதியைப் பெறுவதற்கு இது உதவக்கூடும். இன்று, சேவைத் துறை குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSMEs) இனி பாரம்பரிய பிணையம் சார்ந்த கடன்களை மட்டுமே நம்பியிருக்க வேண்டியதில்லை. PMMY, PMEGP, CGTMSE-ஆதரவு கடன் வழங்கல் மற்றும் ஸ்டாண்ட்-அப் இந்தியா போன்ற அரசாங்க ஆதரவு முயற்சிகள், திட்ட வழிகாட்டுதல்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டு, தகுதிபெறும் பல வணிகங்களுக்கான நிறுவன நிதிக்கான அணுகலை விரிவுபடுத்தியுள்ளன.

இந்த வழிகாட்டியானது, சேவை நிறுவனங்களுக்குப் பொருந்தக்கூடிய உத்யம் வகைப்பாடு, முக்கிய அரசு ஆதரவு நிதித் திட்டங்கள், தகுதித் தேவைகள், பொதுவாகக் கோரப்படும் ஆவணங்கள், வெவ்வேறு வணிகத் தேவைகளுக்கு ஏற்ற கடன் தயாரிப்புகள் மற்றும் விண்ணப்ப செயல்முறை ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியுள்ளது. விண்ணப்பிப்பதற்கு முன் இந்த அம்சங்களை மதிப்பாய்வு செய்வது, வணிகங்கள் ஒரு முழுமையான விண்ணப்பத்தைத் தயாரிக்கவும், கிடைக்கக்கூடிய நிதி விருப்பங்களை நன்கு புரிந்துகொள்ளவும் உதவும். கடன் வழங்கும் கொள்கைகள் மற்றும் அரசுத் திட்டங்கள் அவ்வப்போது புதுப்பிக்கப்படுவதால், விண்ணப்பதாரர்கள் மிகச் சமீபத்திய தகுதி நிபந்தனைகள், ஆவணத் தேவைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளுக்காக, சமீபத்திய அதிகாரப்பூர்வ வழிகாட்டுதல்களைப் பார்க்க வேண்டும் மற்றும் தாங்கள் தேர்ந்தெடுத்த நிதி நிறுவனத்தை அணுக வேண்டும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க