தங்கக் கடனுக்கான குறைந்தபட்ச சிபில் ஸ்கோர்: உங்களுக்கு உண்மையில் என்ன தேவை
பொருளடக்கம்
பெரும்பாலான மக்கள் எதிர்பார்க்கும் நேர்மையான பதில் இதோ. நிலையான பதில் எதுவும் இல்லை. தங்கக் கடனுக்கான குறைந்தபட்ச சிபில் ஸ்கோர்கடனானது உங்கள் தங்கத்தால் பாதுகாக்கப்படுவதால், குறைந்த மதிப்பெண் அல்லது மதிப்பெண்ணே இல்லாதது கூட உங்களைத் தடுக்க வேண்டியதில்லை. இருப்பினும், உங்கள் மதிப்பெண் முற்றிலும் முக்கியமற்றதும் அல்ல. அது வட்டி விகிதத்தையும், பெரிய கடன்களுக்கு ஒப்புதலையும் தீர்மானிக்கக்கூடும். இந்த வழிகாட்டி, குறைந்தபட்ச சிபில் (CIBIL) தகுதி என்ன என்பதைத் தெளிவுபடுத்துகிறது. தங்க கடன் உண்மை என்னவென்றால், கடன் வழங்குநர்கள் உண்மையில் எதைச் சரிபார்க்கிறார்கள், மற்றும் எப்படி தங்க கடன் பலவீனமான மதிப்பெண்ணை மீண்டும் கட்டியெழுப்பவும் இது உதவும். தங்க கடன் இருந்து IIFL நிதி முதலில் தங்கத்தின் மீது தங்குகிறது.
தங்கக் கடன்கள் ஏன் உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணைச் சார்ந்திருப்பதில்லை
இது பாதுகாப்பைப் பொறுத்தது. தங்கக் கடனுக்கு உங்கள் நகைகள் பிணையமாக வழங்கப்படுகின்றன, அவற்றை கடன் வழங்குபவர் வைத்திருப்பார். கடன் திருப்பிச் செலுத்தப்படாவிட்டால், தங்கம் அதை ஈடுசெய்துவிடும். எனவே, கடன் வழங்குபவரின் இடர் குறைவாக உள்ளது, மேலும் தனிநபர் கடனுடன் ஒப்பிடும்போது உங்கள் கடந்தகால கடன் நடத்தைக்கு மிகக் குறைந்த முக்கியத்துவமே அளிக்கப்படுகிறது. தனிநபர் கடன் என்பது பிணையற்றது, இதனால்தான் கடன் வழங்குபவர்கள் உங்கள் கடந்தகால கடன் நடத்தை குறித்து ஆய்வு செய்கிறார்கள். சிபில் மதிப்பெண் மிகவும் கடினம். தங்கக் கடன் அதை மாற்றிவிடுகிறது. தங்கம்தான் ஒருவிதமான பாதுகாப்பு. இதனால்தான், மற்ற வழிகள் அனைத்தும் மூடப்பட்டிருக்கும்போது, குறைந்த கடன் மதிப்பீடு, சுருக்கமான கடன் வரலாறு அல்லது எந்தக் கடன் வரலாறும் இல்லாத ஒருவரால் கூட தங்கத்தின் மீது கடன் வாங்க முடிகிறது.
தங்கக் கடனுக்கு உங்கள் கடன் மதிப்பீடு சிறிதளவாவது முக்கியமா?
ஓரளவில், ஆம். இது பொதுவாக ஒரு தங்கக் கடனைத் தடுக்காது, ஆனால் அது ஒப்பந்தத்தை வடிவமைக்கக்கூடும். 750 மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட வலுவான மதிப்பெண், உங்களுக்குச் சற்று சிறந்த வட்டி விகிதம், செயலாக்கக் கட்டணத் தள்ளுபடி அல்லது பேச்சுவார்த்தை நடத்தச் சற்று கூடுதல் வாய்ப்பை பெற்றுத்தரலாம். ஒரு பலவீனமான மதிப்பெண் என்பது சிறிய கடனுக்கான நிராகரிப்பை அரிதாகவே குறிக்கும், ஆனால் சில கடன் வழங்குநர்களிடம் அது சற்றே அதிக வட்டி விகிதத்தைக் குறிக்கக்கூடும். ரூ. 2.5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான பெரிய கடன்களுக்கு, ஒரு கடன் மதிப்பீடு தற்போது, உங்கள் மதிப்பெண் மற்றும் பதிவு ஆகியவை கடன் வழங்குபவர் மதிப்பாய்வு செய்யும் விஷயங்களில் ஒரு பகுதியாகும். எனவே, மதிப்பெண்ணை 'ஆம்' அல்லது 'இல்லை' என்று தீர்மானிக்கும் ஒரு வாயிலாகக் கருதாமல், விதிமுறைகளைச் சரிசெய்யும் ஒரு கருவியாகக் கருதுங்கள்.
வங்கி மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனம்: ஒவ்வொன்றும் உங்கள் மதிப்பெண்ணை எவ்வாறு பார்க்கிறது
பாணியில் ஒரு சிறிய வேறுபாடு உள்ளது. வங்கிகள் கடன் வரலாற்றை மிகவும் முறையாகச் சரிபார்க்க முனைகின்றன, மேலும் ஒரு நல்ல மதிப்பெண் அவர்களின் சிறந்த வட்டி விகிதங்களைப் பெற உங்களுக்கு உதவும். வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) பெரும்பாலும் தங்கத்தின் மீது முழுமையாகக் கவனம் செலுத்துகின்றன. quickஇது, குறைந்த அல்லது மதிப்பெண் இல்லாத, விரைவாக நிதி தேவைப்படும் கடன் வாங்குபவருக்குப் பொருத்தமானது. இந்த இரண்டு முறைகளுமே, பாதுகாக்கப்பட்ட தங்கக் கடனுக்கு மதிப்பெண்ணை ஒரு கடினமான தடையாகக் கருதுவதில்லை. நடைமுறை ரீதியாக நாம் அறிந்துகொள்ள வேண்டியது: உங்கள் மதிப்பெண் குறைவாக இருந்து, வேகம் உங்களுக்கு முக்கியம் என்றால், ஒரு வங்கி சாரா நிதி நிறுவனத்தின் (NBFC) 'தங்கத்திற்கே முன்னுரிமை' என்ற அணுகுமுறை ஒரு சுலபமான பாதையாக இருக்கலாம்.
தங்கக் கடன் தகுதி: கடன் வழங்குநர்கள் உண்மையில் சரிபார்க்கும் விஷயங்கள்
மதிப்பெண் இரண்டாம் பட்சமானது என்பதால், கடன் வழங்குபவர்கள் உண்மையில் எதைப் பார்க்கிறார்கள்? ஒரு சிறிய பட்டியல், பெரும்பாலும் தங்கம் மற்றும் உங்கள் அடையாளம் பற்றியவை.
- நீங்கள் அடமானம் வைக்கும் தங்கத்தின் தூய்மை மற்றும் எடை
- IBJA விகிதங்களின்படி அந்தத் தங்கத்தின் தற்போதைய மதிப்பு
- தங்கம் உண்மையாகவே உங்களுடையது என்பதற்கான ஆதாரம்
- ஆதார் மற்றும் பான் போன்ற அடிப்படை கேஒய்சி (KYC) சோதனைகள்
- INR 2.5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான கடன்களுக்கு, ஒரு கடன் மதிப்பீடு மறுpayதிறன் திறன்
அந்தப் பட்டியலில் குறைந்தபட்ச சிபில் எண் இல்லை என்பதைக் கவனியுங்கள். தங்கம் தான் முழு விஷயத்திற்கும் ஆதாரமாக இருக்கிறது. ஒரு சிறிய கடனுக்கு, ஏறக்குறைய அவ்வளவுதான்.
தங்கக் கடன் உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை உயர்த்த உதவுமா?
அது முடியும், மேலும் இதைத் தெரிந்துகொள்வது நல்லது. நீங்கள் தங்கக் கடன் வாங்கி அதை மீண்டும் திருப்பிச் செலுத்தினால்...pay அதைச் சரியான நேரத்தில் செய்தால், அந்த நல்ல நடத்தை கடன் தகவல் நிறுவனங்களுக்குத் தெரிவிக்கப்பட்டு, காலப்போக்கில் உங்கள் மதிப்பெண்ணை உயர்த்தும். இது மேலும் ஒரு பாதுகாப்பான கடன் உங்கள் கடன் கலவையில் சேர்த்து, நீங்கள் ஒரு கடன் வழங்குநருக்குக் காட்டுகிறீர்கள்pay நம்பகத்தன்மையுடன். கடன் வரலாறு குறைவாகவோ அல்லது சேதமடைந்தோ உள்ள ஒருவருக்கு, நன்கு கையாளப்பட்ட தங்கக் கடன், ஆரோக்கியமான கடன் மதிப்பீட்டிற்குத் திரும்புவதற்கான ஒரு அமைதியான வழியாக அமையலாம். Pay ஒவ்வொரு தவணையையும் சரியான நேரத்தில் செலுத்தினால், கடன் இருமுறை செயல்படும், ஒருமுறை பணத்திற்காகவும், ஒருமுறை உங்கள் கடன் பதிவிற்காகவும். மிஸ் payஇருப்பினும், கருத்துகள் மதிப்பெண்ணைப் பாதிக்கக்கூடும்.
உங்கள் ஸ்கோர் எங்கே பயன்படும்: ரூ. 2.5 லட்சத்திற்கு மேற்பட்ட விதி
2026-ஆம் ஆண்டின் ரிசர்வ் வங்கி விதிகள், ஒரு விஷயத்தில் உங்கள் கடன் வரலாற்றைக் கருத்தில் கொள்கின்றன. ரூ. 2.5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான எந்தவொரு தங்கக் கடனுக்கும், கடன் வழங்குபவர் உங்கள் கடன் வரலாறு உட்பட ஒரு விரிவான கடன் மதிப்பீட்டை மேற்கொள்ள வேண்டும்.payகடன் பெறும் திறனைச் சரிபார்க்க, பொதுவாக உங்கள் கடன் பதிவைச் சரிபார்ப்பார்கள். இது இன்னமும் ஒரு நிலையான குறைந்தபட்ச மதிப்பெண் வரம்பைக் கொண்டிருக்கவில்லை, மேலும் தங்கம் கடனுக்குப் பாதுகாப்பாக உள்ளது. ஆனால், ஒரு பெரிய தொகைக்கு அதிகக் கவனம் செலுத்தப்படுகிறது. ரூ. 2.5 லட்சத்திற்கும் குறைவான தொகைக்கு, இந்த விதிகள் எதுவும் பொருந்தாது, மேலும் அதிகபட்சமான 85% LTV வரம்பும் அந்த வரம்பில்தான் உள்ளது, எனவே ஒரு சிறிய கடனுக்கு இது பொருந்தும். quick மேலும், ஒரு கிராமுக்கு உங்களுக்கு அதிகப் பலன் கிடைக்கும். உங்கள் ஸ்கோர் குறைவாக இருந்தால், கடனை ரூ. 2.5 லட்சத்திற்கும் குறைவாக வைத்திருப்பது அல்லது இன்னும் கொஞ்சம் தங்கத்தை அடமானம் வைப்பதுதான் எளிமையான வழி. மதிப்பீடு என்பது ஸ்கோரைப் பொருட்படுத்தாமல் செய்யப்படுகிறது: உங்கள் தங்கத்தின் விலை, உங்கள் சிபில் எண்ணை அடிப்படையாகக் கொண்டதல்ல, மாறாக IBJA அளவுகோலின் அடிப்படையிலேயே நிர்ணயிக்கப்படுகிறது.
தீர்மானம்
இல்லை தங்கக் கடனுக்கான குறைந்தபட்ச சிபில் ஸ்கோர் தனிநபர் கடனைப் போலவே, தங்கமும் நம்பிக்கையை அளிக்கிறது. எனவே, குறைந்த அல்லது இல்லாத ஸ்கோர் உங்களைத் தடுக்க வேண்டியதில்லை, குறிப்பாக சிறிய கடன்களுக்கு. ஒரு வலுவான ஸ்கோர், வட்டி விகிதத்தை ஓரளவு குறைத்து, பெரிய கடன்களுக்கான மதிப்பீட்டிற்கு உதவுகிறது. சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்டால், ஒரு தங்கக் கடன் உங்கள் ஸ்கோரை உயர்த்தவும் முடியும். IIFL ஃபைனான்ஸ் வழங்கும் தங்கக் கடன், முதலில் தங்கத்தின் வலிமையின் அடிப்படையிலேயே அங்கீகரிக்கப்படுகிறது.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
தங்கக் கடனுக்கான குறைந்தபட்ச சிபில் ஸ்கோர் என்ன?
நிலையான எதுவும் இல்லை தங்கக் கடனுக்கான குறைந்தபட்ச சிபில் ஸ்கோர்கடன் உங்கள் தங்கத்தின் மீது பிணையமாகப் பெறப்படுவதால், கடன் வழங்குபவர்கள் உங்கள் கடன் வரலாற்றை விட அந்த உலோகத்தையே நம்பியிருக்கிறார்கள். எனவே, குறைந்த மதிப்பெண் அல்லது மதிப்பெண்ணே இல்லாதது கூட, குறிப்பாக ஒரு சிறிய கடனுக்கு, உங்களைத் தடுக்க வேண்டியதில்லை. ஒரு நல்ல மதிப்பெண் உங்களுக்குச் சற்றே சிறந்த வட்டி விகிதத்தைப் பெற உதவும், மேலும் ₹2.5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான பெரிய கடன்களுக்கு, உங்கள் கடன் பதிவு கடன் மதிப்பீட்டின் ஒரு பகுதியாக அமைகிறது. ஆனால், தகுதி பெற நீங்கள் கடக்க வேண்டிய ஒரு குறிப்பிட்ட எண் என்று எதுவும் இல்லை.
குறைந்த CIBIL மதிப்பெண்ணுடன் தங்கக் கடன் பெற முடியுமா?
ஆம். ஒரு குறைந்த சிபில் மதிப்பெண் தங்கமே கடனுக்குப் பிணையமாக இருப்பதால், தங்கக் கடனை வங்கி அரிதாகவே நிராகரிக்கிறது. குறைந்த கடன் மதிப்பீடு, சுருக்கமான கடன் வரலாறு அல்லது எந்தக் கடன் வரலாறும் இல்லாத ஒருவர், பிணையமில்லாக் கடன் வாய்ப்புகள் நிறுத்தப்படும்போது, பொதுவாக நகைகளை அடமானம் வைத்து கடன் பெற முடியும். சில கடன் வழங்குநர்களிடம், குறைந்த கடன் மதிப்பீடு என்பது சற்றே அதிக வட்டி விகிதத்தைக் குறிக்கலாம், ஆனால் அது ஒரு சிறிய கடனுக்கான நிராகரிப்பை அரிதாகவே குறிக்கிறது. வேகம் முக்கியம் மற்றும் உங்கள் கடன் மதிப்பீடு குறைவாக இருந்தால், தங்கத்தில் கவனம் செலுத்தும் ஒரு வங்கி சாரா நிதி நிறுவனம் (NBFC) சிறந்த தேர்வாக இருக்கும். quickஅவரது பாதை.
தங்கக் கடன் எனது சிபில் மதிப்பெண்ணைப் பாதிக்குமா?
ஆம், இரு திசைகளிலும் முடியும். நீங்கள் மீண்டும்pay தங்கக் கடனை சரியான நேரத்தில் பெறும்போது, உங்கள் நல்ல பழக்கவழக்கங்கள் கடன் தகவல் நிறுவனங்களுக்குத் தெரிவிக்கப்பட்டு, காலப்போக்கில் உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை உயர்த்தக்கூடும், ஏனெனில் அது ஒரு கூடுதல் நன்மையைச் சேர்க்கிறது. பாதுகாப்பான கடன் உங்கள் கடன் கலவைக்கு மற்றும் நம்பகமான மறுஆய்வைக் காட்டுகிறதுpayகருத்து. தவறவிட்டது அல்லது தாமதமானது payமறுபுறம், கடன் தவணைகள் உங்கள் மதிப்பெண்ணைக் குறைக்கக்கூடும். எனவே, நன்கு கையாளப்பட்ட ஒரு தங்கக் கடன், பலவீனமான மதிப்பெண்ணை மீண்டும் கட்டமைக்க அமைதியாக உதவும், அதே சமயம் மோசமாக நிர்வகிக்கப்பட்ட ஒன்று, மற்ற கடன்களைப் போலவே, உங்கள் மதிப்பெண்ணைச் சேதப்படுத்தக்கூடும்.
தங்கக் கடன்களுக்கு வங்கிகளும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களும் எனது கடன் மதிப்பெண்ணை வித்தியாசமாகக் கருதுகின்றனவா?
சிறிதளவு. வங்கிகள் கடன் வரலாற்றை மிகவும் முறையாகச் சரிபார்க்க முனைகின்றன, மேலும் ஒரு நல்ல மதிப்பெண் அவர்களின் சிறந்த வட்டி விகிதங்களைப் பெற உங்களுக்கு உதவும். வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) பெரும்பாலும் தங்கத்தின் மீதே அதிக கவனம் செலுத்துகின்றன, மேலும் அவை quickஇது, குறைந்த அல்லது மதிப்பெண் இல்லாத, விரைவாக நிதி தேவைப்படும் கடன் வாங்குபவருக்குப் பொருத்தமானது. தங்கம் தான் முக்கியப் பிணையம் என்பதால், இந்த இரண்டு முறைகளும் பாதுகாக்கப்பட்ட தங்கக் கடனுக்கு மதிப்பெண்ணை ஒரு கடினமான தடையாகக் கருதுவதில்லை. உங்கள் மதிப்பெண் குறைவாக இருந்து, உங்களுக்கு விரைவான கடன் தேவைப்பட்டால், ஒரு வங்கி சாரா நிதி நிறுவனத்தின் (NBFC) 'தங்கத்திற்கே முன்னுரிமை' என்ற அணுகுமுறை பெரும்பாலும் சுலபமாக இருக்கும்.
வலுவான சிபில் ஸ்கோர் எனக்கு ஒரு சிறந்த தங்கக் கடன் ஒப்பந்தத்தைப் பெற்றுத் தருமா?
ஓரளவு அது சாத்தியம்தான். 750 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட மதிப்பெண், சில கடன் வழங்குநர்களிடம் சற்றுக் குறைந்த வட்டி விகிதம், செயலாக்கக் கட்டண விலக்கு அல்லது பேரம் பேசுவதற்குச் சற்றுக் கூடுதலான வாய்ப்பைப் பெற்றுத் தரக்கூடும். ஆனால், அது கடன்-மதிப்பு விகித உச்சவரம்பை (LTV cap) மாற்றுவதில்லை அல்லது உங்கள் தங்கத்தின் மீது வைக்கப்படும் மதிப்பை உயர்த்துவதில்லை. ஏனெனில், இவை இரண்டுமே விதிகளாலும் தங்கத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பாலும் நிர்ணயிக்கப்பட்டவை. எனவே, ஒரு வலுவான மதிப்பெண் என்பது கடனை மாற்றியமைக்கும் அல்லது அதைப் பெறுவதற்கு அவசியமான ஒன்றல்ல; மாறாக, அது நிபந்தனைகளைக் குறைக்கும் ஒரு விரும்பத்தக்க அம்சமாகும்.
மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க
