கடன் மதிப்பீட்டிற்கான IBJA தங்க விலை: இந்தியாவில் அளவுகோல் அடிப்படையிலான தங்கக் கடன் மதிப்பீட்டைப் புரிந்துகொள்ளுதல்

தி IBJA தங்க விகிதக் கடன் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தை மதிப்பிடும்போது, ​​ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களால் பயன்படுத்தப்படும் அங்கீகரிக்கப்பட்ட விலை நிர்ணயக் குறிப்புகளில் ஒன்று அளவுகோல் ஆகும். பொருந்தக்கூடிய தங்கக் கடன் மதிப்பீட்டுக் கட்டமைப்புகளின் கீழ், நடைமுறையில் உள்ள ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்க, அளவுகோல் அடிப்படையிலான வழிமுறைகளைப் பயன்படுத்தி கடன் வழங்குநர்கள் பிணையத்தின் மதிப்பைத் தீர்மானிக்கலாம். பொருந்தக்கூடிய கட்டமைப்பைப் பொறுத்து, மதிப்பீடானது ஒரு நாள் சந்தை விலையை மட்டும் சார்ந்திருக்காமல், IBJA விலைகள் போன்ற அளவுகோல் விகிதங்களையும் பரிந்துரைக்கப்பட்ட சராசரி வழிமுறைகளையும் கருத்தில் கொள்ளலாம். இந்த அணுகுமுறை நிலைத்தன்மையையும் வெளிப்படைத்தன்மையையும் ஆதரிக்கிறது. IBJA விகிதம் தங்கக் கடன் மதிப்பீடு.

IBJA தங்க விலை என்றால் என்ன?

தி இந்திய தங்கம் மற்றும் நகை வியாபாரிகள் சங்கம் (IBJA) 1919-ல் நிறுவப்பட்ட ஒரு தங்கம் மற்றும் வெள்ளி வர்த்தக அமைப்பானது, இந்தியாவில் தங்கத்தின் அடிப்படை விலைகளை வெளியிடுகிறது. இந்த விலைகள் தங்கம், நகை, வங்கி மற்றும் கடன் வழங்கும் துறைகளில் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.

IBJA, பின்வருவன உட்பட பல்வேறு தூய்மை நிலைகளுக்கான தினசரி அளவுகோல் விகிதங்களை வெளியிடுகிறது:

சங்கம் வேலை நாட்களில் காலை மற்றும் மாலை ஆகிய இரு கட்டண விகிதங்களையும் வெளியிடுகிறது. இந்தக் கட்டணங்கள், கடன் வழங்குநர்கள் பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்ளும்போது பயன்படுத்தும் ஒரு நிலையான ஒப்பீட்டு விலையாகச் செயல்படுகின்றன. தங்க கடன் மதிப்பீடு மற்றும் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்திற்கு ஈடாகப் பெறக்கூடிய கடன் தொகையைத் தீர்மானித்தல்.

கடன் வழங்குநர்கள் IBJA வட்டி விகிதத்தை ஏன் பயன்படுத்துகிறார்கள் - ஒழுங்குமுறை அடிப்படை

வங்கி ஒழுங்குமுறை ஆணையம் சமீபத்தில் வெளியிட்டுள்ள வழிகாட்டுதல்களின்படி, பட்டியல் வணிக வங்கிகள், வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் பிராந்திய கிராமப்புற வங்கிகள் ஆகியவை அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மதிப்பை நிர்ணயிப்பதற்கு ஒரு தரப்படுத்தப்பட்ட முறையைப் பின்பற்ற வேண்டும்.

தங்கப் பிணையத்தின் மீதான கடன் வழங்குதல் தொடர்பான சமீபத்திய ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்கள், மதிப்பீட்டு நடைமுறைகளில் அதிக நிலைத்தன்மையையும் வெளிப்படைத்தன்மையையும் ஊக்குவிக்கின்றன. ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிறுவனங்கள், அங்கீகரிக்கப்பட்ட அளவுகோல் விலை நிர்ணய மூலங்களானவற்றைப் பயன்படுத்தலாம். IBJA விகிதங்கள் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் உள் கொள்கைகளுக்கு இணங்க பிணைய மதிப்பை நிர்ணயிக்கும் போது.

ஒரு பொதுவான அளவுகோல் கடன் வாங்குபவர்களுக்குப் பயனளிக்கிறது, ஏனெனில் அது:

• கடன் வழங்குநர்கள் மத்தியில் மதிப்பீட்டில் சீரான தன்மையை உருவாக்குகிறது.
• தன்னிச்சையான விலை நிர்ணய நடைமுறைகளுக்கான சாத்தியக்கூறைக் குறைக்கிறது.
• தங்கக் கடன் கணக்கீடுகளில் வெளிப்படைத்தன்மையை மேம்படுத்துகிறது.
• கடன்-மதிப்புக் கணக்கீடுகள் அங்கீகரிக்கப்பட்ட சந்தை அளவுகோலின் அடிப்படையில் அமைவதை உறுதி செய்கிறது.

ஒரு நிலையான அளவுகோல் இல்லாததால், வெவ்வேறு கடன் வழங்குநர்கள் ஒரே மாதிரியான தங்க நகைகளை வெவ்வேறு விதமாக மதிப்பிடக்கூடும். IBJA விகிதங்களின் பயன்பாடு, கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் கடன் வாங்குபவர்கள் இருவருக்கும் ஒரு சீரான ஒப்பீட்டுப் புள்ளியை உருவாக்குகிறது.

30-நாள் சராசரி விதி - உங்கள் கடன் தொகை எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது

தற்போதைய தங்கக் கடன் மதிப்பீட்டுக் கட்டமைப்புகளின் கீழ், கடன் வழங்குநர்கள் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளின் கீழ் பரிந்துரைக்கப்பட்ட அளவுகோல் அடிப்படையிலான மதிப்பீட்டு முறைகளைப் பயன்படுத்தலாம். சில சந்தர்ப்பங்களில், பரிந்துரைக்கப்பட்ட சராசரிக் காலத்திலிருந்து பெறப்பட்ட அளவுகோல் விலை மற்றும் முந்தைய நாளின் அளவுகோல் விலை ஆகிய இரண்டில் எது குறைவோ, அதை மதிப்பீடு கருத்தில் கொள்ளலாம். இறுதிக் கடன் தொகையானது, தூய்மை மதிப்பீடு, நிகர தங்க எடை, பொருந்தக்கூடிய LTV வரம்புகள், கடன் வழங்குநரின் கொள்கை மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் தகுதி ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமையும்.

அதற்கு பதிலாக, 30-நாள் சராசரி தங்க விலை கடன் இந்த வழிமுறையின்படி, கடன் வழங்குநர்கள், பொருந்தக்கூடிய தூய்மை நிலைக்கான முந்தைய 30 நாட்களின் IBJA இறுதி விலைகளின் சராசரியைப் பயன்படுத்தி மதிப்பீட்டைக் கணக்கிட வேண்டும்.

விளக்க மதிப்பீட்டு அணுகுமுறைகள் பொதுவாகக் கருத்தில் கொள்வது:

கடன் தகுதி (விளக்கப்படம்) = நிகர தங்க எடை × பொருந்தக்கூடிய அளவுகோல் தங்க விலை × பொருந்தக்கூடிய LTV விகிதம்

ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள், ஒப்பீட்டுத் தரவுகள், தூய்மை மதிப்பீடு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் உண்மையான மதிப்பீட்டு முறைகள் மாறுபடலாம்.

ஒரு நாள் சந்தை விலைக்குப் பதிலாக 30 நாள் சராசரியைப் பயன்படுத்துவதன் நோக்கம், குறுகிய கால ஏற்ற இறக்கங்களைச் சீர் செய்வதாகும். சந்தை நிச்சயமற்ற காலங்களில் தங்கத்தின் விலைகள் கடுமையாக மாறக்கூடும். 30 நாள் சராசரியானது, தற்காலிக ஏற்றங்கள் அல்லது திடீர் சரிவுகளின் தாக்கத்தைக் குறைத்து, கடன் வாங்குபவர்கள் மற்றும் கடன் வழங்குபவர்கள் இருவருக்கும் மிகவும் நிலையான மதிப்பீட்டுக் கட்டமைப்பை உருவாக்க உதவுகிறது.

படிப்படியான கணக்கீடு உதாரணம்

கடன் வாங்குபவர்கள் புரிந்து கொள்ள முடியும் தங்கக் கடன் தொகை கணக்கீடு பின்வரும் படிகளைப் பயன்படுத்திச் செயல்படுத்தவும்:

கீழே உள்ள எடுத்துக்காட்டு விளக்க நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, இது உண்மையான தண்டனை முடிவைக் குறிக்கவில்லை. நிகர எடை = 20 கிராம்

1. தூய்மை = 916
2. சராசரி IBJA விலை = ஒரு கிராமுக்கு ₹6,800
3. தங்கத்தின் மதிப்பு = ₹1,36,000
4. 75% LTV-இல் தகுதிபெறும் தொகை = ₹1,02,000

மேற்கண்ட கணக்கீட்டில் பயன்படுத்தப்பட்ட எண்கள் விளக்க நோக்கத்திற்காக மட்டுமே; இவை வழங்கப்படும் கடன் தொகைக்கான உத்தரவாதமாகக் கருதப்படக்கூடாது. கடன் வழங்குநரின் இடர் மதிப்பீடு மற்றும் தயாரிப்புக் கொள்கைகளைப் பொறுத்து, இறுதியாக அனுமதிக்கப்படும் தொகை குறைவாக இருக்கலாம்.

காலை நேர வட்டி விகிதம் மற்றும் மாலை நேர வட்டி விகிதம் - உங்கள் தங்கக் கடனுக்கு எது பொருந்தும்?

IBJA ஒரு வேலை நாளில் இரண்டு அளவுகோல் விலைகளை வெளியிடுகிறது:

• காலை விகிதம் (காலை விகிதம்)
• PM விகிதம் (முடிவு விகிதம்)

IBJA காலை மற்றும் மாலை ஆகிய இரண்டு அளவுகோல் விகிதங்களையும் வெளியிடுகிறது. பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கையைப் பொறுத்து, மதிப்பீட்டு முறைகள் இறுதி விகிதங்கள், அளவுகோல் சராசரிகள் அல்லது பிற அங்கீகரிக்கப்பட்ட அளவுகோல் விலைகளைக் குறிப்பிடலாம். பயன்படுத்தப்படும் மதிப்பீட்டு முறை குறித்த விவரங்களுக்கு, கடன் வாங்குபவர்கள் கடன் வழங்குநரின் வெளிப்படுத்தல்களைப் பார்க்கலாம்.

அளவுகோல் விலை நிர்ணயம் குறித்த விரிவான விளக்கத்தைத் தேடும் வாசகர்கள், IBJA தங்க விலைகள் மற்றும் தினசரி தங்க விலை நகர்வுகள் பற்றிய IIFL-இன் கல்விசார் உள்ளடக்கத்தையும் பார்க்கலாம்.

உங்கள் கடன் அனுமதிக்கப்பட்ட பிறகு தங்கத்தின் விலை குறைந்தால் என்ன நடக்கும்?

பல கடன் வாங்குபவர்கள், ஒருமுறை தங்கக் கடன் வழங்கப்பட்டுவிட்டால், அதன் பின்னரான தங்க விலை ஏற்ற இறக்கங்கள் இனி ஒரு பொருட்டல்ல என்று கருதுகின்றனர். தங்க விலையில் ஏற்படும் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க சரிவு, கடன்-மதிப்பு விகிதத்தைப் பாதிக்கக்கூடும்.

அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மதிப்பு கடுமையாகக் குறைந்தால், நிலுவையில் உள்ள கடன் அனுமதிக்கப்பட்ட அளவைத் தாண்டுகிறது எனக் கடன் வழங்குபவர் தீர்மானிக்கலாம். எல்டிவி தங்கக் கடன் இந்தியா தொடக்கநிலை.

இதுபோன்ற சூழ்நிலைகளில், கடன் வழங்குபவர் மார்ஜின் கால் விடுக்கலாம். இதன் பொருள், கடன் வாங்குபவர் பின்வருவனவற்றைச் செய்யுமாறு கேட்கப்படலாம்:

• Repay நிலுவையில் உள்ள கடனின் ஒரு பகுதி, அல்லது
• கூடுதல் தகுதிவாய்ந்த தங்கத்தை உறுதியளியுங்கள்

அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடன்-மதிப்பு விகிதத்தை மீட்டெடுப்பதே இதன் நோக்கம்.

30-நாள் சராசரி மதிப்பீட்டு முறையின் பயன்பாடு, இதுபோன்ற சூழ்நிலைகள் ஏற்படுவதற்கான வாய்ப்பைக் குறைக்க உதவுகிறது, ஏனெனில் மதிப்பீடுகள் வழக்கத்திற்கு மாறாக உயர்ந்த ஒற்றை நாள் தங்க விலைகளை அடிப்படையாகக் கொண்டிருப்பதில்லை. இருப்பினும், கணிசமான சந்தைத் திருத்தங்கள் நிலுவையில் உள்ள கடன்களைப் பாதிக்கக்கூடும்.

தீர்மானம்

தி IBJA தங்க விகிதக் கடன் அங்கீகரிக்கப்பட்ட சந்தை சார்ந்த விலை நிர்ணயக் குறிப்பை வழங்குவதன் மூலம், தங்கக் கடன் மதிப்பீட்டில் அளவுகோல் ஒரு முக்கியப் பங்கு வகிக்கிறது. தங்கத்தின் மதிப்பீடு பொதுவாக அளவுகோல் விகிதங்கள், தூய்மை மதிப்பீடு, நிகர தங்க எடை, பொருந்தக்கூடிய LTV வரம்புகள், ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமைகிறது. அளவுகோல் அடிப்படையிலான மதிப்பீடு எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது, கடன் தகுதி கணக்கீடுகள் மற்றும் மதிப்பீட்டு முடிவுகளைக் கடன் வாங்குபவர்கள் சிறப்பாகப் புரிந்துகொள்ள உதவும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க