தங்க கடன் வட்டி விகிதங்கள் ஒவ்வொரு கடன் வாங்குபவருக்கும் நிலையானவை அல்ல. கடன் வழங்குநரை அணுகுவதற்கு முன் தங்களைத் தயார்படுத்திக் கொள்பவர்கள், விலை நிர்ணயம் குறித்து விவாதிக்கவும், கிடைக்கக்கூடிய விருப்பங்களை ஒப்பிடவும், மேலும் கடன் வாங்குவதற்கான ஒட்டுமொத்த செலவைக் குறைக்கவும் சிறந்த நிலையில் இருக்கலாம்.

இந்த வழிகாட்டி விளக்குகிறது சிறந்த தங்கக் கடன் வட்டி விகிதத்தைப் பேச்சுவார்த்தை மூலம் பெறுவது எப்படி ஏழு நடைமுறை வழிமுறைகள் மூலம் வழங்கப்படும் சலுகைகள். இது தங்கக் கடன் விலையை பாதிக்கும் காரணிகள், நடைமுறைப் பேச்சுவார்த்தை நுட்பங்கள், இருப்புப் பரிமாற்றக் கருத்தாய்வுகள் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கி, அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகளுக்குப் பதிலளிக்கிறது. இறுதி வட்டி விகிதமானது கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு, ஆவணங்கள், பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள கடன் வழங்கும் கொள்கைகள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமைந்திருந்தாலும், தகவலறிந்த கடன் வாங்குபவர்கள் பொதுவாக கடன் விதிமுறைகளை நம்பிக்கையுடன் விவாதிக்கும் வலுவான நிலையில் உள்ளனர்.

தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் ஏன் பேச்சுவார்த்தைக்கு உட்பட்டவை?

A தங்க கடன் வட்டி விகிதம் இது பொதுவாக ஒவ்வொரு கடன் வாங்குபவருக்கும் ஒரே மாதிரியாக இருப்பதற்குப் பதிலாக, கடன் வழங்குபவரின் இடர் மதிப்பீட்டின் மூலம் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. மறு போன்ற காரணிகள்payகடன் வரலாறு, கடன் தகுதி விவரம், அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் தூய்மை மற்றும் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு,payகடன் கட்டமைப்பு, கடன் தொகை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகிதம் (LTV) ஆகிய அனைத்தும் விலை நிர்ணயத்தில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம்.

இந்தக் காரணிகள் கடன் வாங்குபவருக்கு ஏற்ப மாறுபடுவதால், பெரும்பாலும் இதற்கு வாய்ப்புள்ளது. தங்கக் கடன் வட்டி விகிதம் குறித்துப் பேச்சுவார்த்தை நடத்துங்கள் கடன் சலுகையை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன் நிபந்தனைகளைப் பின்பற்றவும். திருப்திகரமான மறுமதிப்பீட்டைக் கொண்ட தற்போதைய கடன் வாங்குபவர்கள்payகடன் பதிவேடு, ஏற்கனவே உள்ள கடனைப் புதுப்பிக்கும்போது வட்டி விகித மறுபரிசீலனையையும் கோரலாம். இருப்பினும், கடன் வழங்குநர்கள் விலையைத் திருத்த வேண்டிய கட்டாயமில்லை, மேலும் இறுதி முடிவு நிறுவனத்தின் கடன் வழங்கும் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டே இருக்கும்.

குறிப்பு: தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்கள், கடன் தகுதி, ஒப்புதல், கடன் காலம், பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் மற்றும் கடன் வழங்கல் ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு, ஆவணப்படுத்தல், பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டே இருக்கும்.

குறைந்த தங்கக் கடன் வட்டி விகிதத்தைப் பேச்சுவார்த்தை மூலம் பெறுவதற்கான 7 வழிமுறைகள்

படி 1 – மதிப்பீட்டிற்கு முன் உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணைப் பகிரவும்

தங்கக் கடனுக்கு அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகள் பிணையமாக வழங்கப்பட்டாலும், கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் வாங்குபவரின் மறுபயன்பாட்டையும் கருத்தில் கொள்ளலாம்.payவிலையை நிர்ணயிக்கும்போது வாடிக்கையாளர் நடத்தையைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். வலுவான கடன் மதிப்பெண்ணைப் பிரதிபலிக்கும் சமீபத்திய கடன் அறிக்கை, மேலும் சாதகமான வட்டி விகிதங்களுக்கான கலந்துரையாடல்களுக்கு ஆதரவளிக்கக்கூடும்.

கிளைக்குச் செல்லும்போது சமீபத்திய கடன் அறிக்கையை எடுத்துச் செல்லுங்கள் அல்லது அதன் டிஜிட்டல் நகலைக் கைவசம் வைத்திருங்கள். மதிப்பீட்டிற்கு முன் இந்தத் தகவலைச் சமர்ப்பிப்பது, மதிப்பீட்டின் போது கூடுதல் பின்னணியை வழங்குகிறது. இந்த அணுகுமுறை, முதல் முறை விண்ணப்பிப்பவர்களுக்கும், கடனைப் புதுப்பிக்கும்போது வட்டி விகித மறுஆய்வு கோரும் ஏற்கனவே கடன் வாங்கியவர்களுக்கும் பயனளிக்கும்.

முடிவு: ஒரு வலுவான மறுpayகடன் வழங்குநரின் கிடைக்கக்கூடிய வரம்பின் குறைந்தபட்ச விலையில் விலை நிர்ணயம் செய்வது குறித்த கலந்துரையாடல்களுக்கு, கடன் வரலாறு உதவக்கூடும்.

குறிப்பு: கடன் மதிப்பீட்டின் போது கருத்தில் கொள்ளப்படும் பல காரணிகளில் கடன் மதிப்பீடும் ஒன்றாகும். இறுதி விலையானது கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் மதிப்பீட்டைப் பொறுத்து அமைகிறது.

படி 2 – வருகை தரும் முன் உங்கள் தங்கத்தின் தூய்மைச் சான்றிதழைப் பெறுங்கள்

அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளின் மதிப்பிடப்பட்ட தூய்மையானது, பிணைய மதிப்பீட்டில் ஒரு முக்கியப் பங்கு வகிக்கிறது. அங்கீகரிக்கப்பட்ட BIS முத்திரையைக் கொண்ட அல்லது தூய்மை ஆவணங்களால் ஆதரிக்கப்படும் நகைகள், மதிப்பீட்டின் போது நிச்சயமற்ற தன்மையைக் குறைக்கக்கூடும், இருப்பினும் கடன் வழங்குபவர் தனது சொந்த மதிப்பீட்டை மேற்கொள்வார்.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களின்படி, மதிப்பீடானது தகுதியுள்ள தங்கத்தின் உள்ளார்ந்த மதிப்பின் அடிப்படையில் செய்யப்படுகிறது மற்றும் கற்கள், இரத்தினக்கற்கள், செய்கூலிகள் ஆகியவை இதில் சேர்க்கப்படுவதில்லை.

முடிவு: சிறந்த ஆதரவு பெற்ற பிணைய விவரங்கள் ஒரு விஷயத்தை வலுப்படுத்தக்கூடும். தங்கக் கடன் வட்டி விகிதப் பேச்சுவார்த்தை.

குறிப்பு: இறுதி மதிப்பீடானது, கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டு முறை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன் வழங்கும் கொள்கைகளைப் பொறுத்து அமைகிறது.

படி 3 – கடன் வழங்குபவரின் அபாயத்தைக் குறைக்க, அதிகபட்ச LTV-க்குக் குறைவாகக் கடன் பெறுங்கள்.

கடன்-மதிப்பு விகிதம் (LTV) என்பது, மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பில் கடன் பெறப்பட்ட விகிதாச்சாரத்தைக் குறிக்கிறது. இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்கள், தகுதியான நுகர்வுத் தங்கக் கடன்களுக்கான கடன் தொகையின் அடிப்படையில் அதிகபட்ச LTV வரம்புகளை நிர்ணயிக்கின்றன.

நிதித் தேவை அனுமதிக்கும் கடன் வாங்குபவர்கள், பொருந்தக்கூடிய அதிகபட்ச LTV-க்குக் குறைவாகக் கடன் வாங்குவதைக் கருத்தில் கொள்ளலாம். அதே பிணையத்திற்கு எதிராகக் குறைவாகக் கடன் வாங்குவது, குறைந்த கடன் வழங்கும் அபாயத்தைக் குறிக்கக்கூடும் மற்றும் விலை நிர்ணயப் பேச்சுவார்த்தைகளின் போது ஒரு பயனுள்ள அம்சமாக அமையலாம்.

உதாரண கலந்துரையாடல்:

நான் பொருந்தக்கூடிய அதிகபட்ச LTV-க்குக் குறைவாகக் கடன் வாங்குகிறேன். குறைந்த இடர்பாட்டின் அடிப்படையில் சிறந்த வட்டி விகிதத்தைப் பெற ஏதேனும் வாய்ப்பு உள்ளதா?

முடிவு: ஒரு குறைந்த LTV விகித தங்கக் கடன் இந்தக் கோரிக்கை, மேம்படுத்தப்பட்ட விலை நிர்ணயத்திற்கான பேச்சுவார்த்தைகளுக்கு ஆதரவளிக்கலாம்.

குறிப்பு: அதிகபட்ச LTV வரம்புகள், பொருந்தக்கூடிய RBI வழிகாட்டுதல்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளால் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன.

படி 4 – போட்டிச் சலுகைகளை எழுத்துப்பூர்வமாகச் சேகரிக்கவும்

கடன் சலுகையை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன், ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து எழுத்துப்பூர்வமான விலைப்புள்ளிகளைப் பெறுவது பயனுள்ளதாக இருக்கும். வட்டி விகிதங்களைச் செயலாக்கக் கட்டணங்களுடன் ஒப்பிடுவது,payவிருப்பத் தேர்வுகள், கடன் காலம், மதிப்பீட்டு முறை மற்றும் பிற பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் ஆகியவை கடன் வாங்கும் செலவு குறித்த ஒரு முழுமையான சித்திரத்தை வழங்குகின்றன.

ஆவணப்படுத்தப்பட்ட விலைப்புள்ளிகளைச் சமர்ப்பிப்பது, கிடைக்கக்கூடிய தெரிவுகள் ஒப்பிடப்பட்டுள்ளன என்பதை நிரூபிப்பதுடன், வணிகரீதியாக சாத்தியமான இடங்களில் விலை நிர்ணயத்தை மறுபரிசீலனை செய்ய கடன் வழங்குநரை ஊக்குவிக்கக்கூடும்.

உதாரண கலந்துரையாடல்:

வேறுபட்ட கட்டணத்துடன் எனக்கு மற்றொரு எழுத்துப்பூர்வமான பணி வாய்ப்பு கிடைத்துள்ளது. நான் உங்கள் நிறுவனத்தில் தொடர்ந்து பணியாற்றினால், ஏதேனும் நெகிழ்வுத்தன்மை கிடைக்குமா?

முடிவு: எழுத்துப்பூர்வமான ஒப்பீடுகள் மிக வலிமையான கருவிகளில் ஒன்றாகத் திகழ்கின்றன. சிறந்த தங்கக் கடன் வட்டி விகிதத்தைப் பேச்சுவார்த்தை மூலம் பெறுங்கள். விவாதங்கள்.

குறிப்பு: வட்டி விகிதங்கள், கட்டணங்கள் மற்றும் இதர செலவுகள் கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஏற்ப மாறுபடும், மேலும் அவை காலப்போக்கில் மாறக்கூடும்.

படி 5 – விகிதக் குறைப்பிற்கான வர்த்தகச் செயலாக்கக் கட்டணங்கள்

வட்டி விகிதம் என்பது ஒட்டுமொத்த கடன் செலவில் ஒரு கூறு மட்டுமே. கடன் சலுகையை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன், செயலாக்கக் கட்டணங்கள், மதிப்பீட்டுக் கட்டணங்கள், ஆவணக் கட்டணங்கள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய பிற செலவுகளையும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

சில கடன் வாங்குபவர்கள் கேட்கத் தேர்வு செய்கிறார்கள் payபொருந்தக்கூடிய கட்டணங்களை முன்கூட்டியே செலுத்துவது, வட்டி நிர்ணயத்தில் நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது. இந்த விவாதம் ஒரு தனிப்பட்ட கட்டணத்தை விட, மொத்த கடன் வாங்கும் செலவின் மீது கவனம் செலுத்த வேண்டும்.

உதாரண கலந்துரையாடல்:

"ஒருவேளை நான் pay பொருந்தக்கூடிய செயலாக்கக் கட்டணத்தை முன்கூட்டியே செலுத்தினால், வட்டி விகிதத்தில் ஏதேனும் நெகிழ்வுத்தன்மை இருக்குமா?

முடிவு: முழுமையான கடன் செலவை மதிப்பிடுவது, மேலும் தகவலறிந்த பேச்சுவார்த்தைக்கு வழிவகுக்கலாம்.

குறிப்பு: பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் கடன் விவரங்களைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

படி 6 – Re-ஐத் தேர்ந்தெடுக்கவும்payஇரு தரப்பினருக்கும் பயனளிக்கும் கட்டமைப்பு

தங்கக் கடன்கள் வெவ்வேறு வட்டி விகிதங்களை வழங்கக்கூடும்payEMI-அடிப்படையிலான மறுசீரமைப்பு உட்பட, கட்டமைப்பு அமைப்புகள்payமென்ட் மற்றும் புல்லட் ரீpayகடன் வழங்குநரின் கொள்கையைப் பொறுத்து.

சீரான மாத வருமானம் உள்ள கடன் வாங்குபவர்கள் EMI மறுநிதியளிப்பை விரும்பலாம்.payஅதே சமயம், பருவகால அல்லது சீரற்ற பணப்புழக்கம் உள்ளவர்கள் புல்லட் ரீடைப் பரிசீலிக்கலாம்.payகிடைக்கும் இடங்களில். ஒருவர் மீண்டும்payகடன் வழங்குநரின் கொள்கையைப் பொறுத்து, கடன் கட்டமைப்பு வெவ்வேறு விலை நிர்ணயங்களுக்கு உட்படுகிறது.

நீண்ட கால அவகாசம் கடன் வாங்கும் செலவைக் குறைக்கும் என்று தானாகவே கருதக்கூடாது. அது குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் திருப்பிச் செலுத்துவதைக் குறைக்கக்கூடும் என்றாலும்,payகடமைப் பொறுப்புகள், அது ஒட்டுமொத்த வட்டியை அதிகரிக்கக்கூடும். payகடன் காலம் முழுவதும் சாத்தியமாகும்.

முடிவு: ஒரு மறுதேர்வுpayபணப்புழக்கத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கை ஆகிய இரண்டிற்கும் இணக்கமான ஒப்பந்தக் கட்டமைப்பு, ஒட்டுமொத்தப் பேச்சுவார்த்தையை மேம்படுத்தக்கூடும்.

குறிப்பு: Repayவிருப்பத் தேர்வுகள் கடன் வழங்குநரின் கொள்கை, தகுதி மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்களுக்கு உட்பட்டவை.

படி 7 – தெளிவான, நம்பிக்கையான சொற்றொடரைப் பயன்படுத்தி நேரடியாகக் கேளுங்கள்

பல கடன் வாங்குபவர்கள் கடன் சலுகைகளை ஒப்பிட்டுப் பார்க்கிறார்கள், ஆனால் மேற்கோள் காட்டப்பட்ட வட்டி விகிதத்தை மறுபரிசீலனை செய்ய முடியுமா என்று நேரடியாகக் கேட்பதில்லை. தொடர்புடைய தகவல்களுடன் கூடிய ஒரு பணிவான கோரிக்கை, கடன் வழங்குபவரை விலையை மறுபரிசீலனை செய்ய ஊக்குவிக்கக்கூடும்.

விளக்கமான கலந்துரையாடல் அம்சங்களில் பின்வருவன அடங்கும்:

• எனது கடன் மதிப்பீடு 780 ஆக உள்ளது, மேலும் எனக்கு மற்றொரு எழுத்துப்பூர்வ சலுகையும் கிடைத்துள்ளது. வட்டி விகிதத்தில் ஏதேனும் நெகிழ்வுத்தன்மை உள்ளதா?
• நான் BIS முத்திரையிடப்பட்ட தங்கத்தை அடமானம் வைத்து, பொருந்தக்கூடிய LTV வரம்பிற்குக் குறைவாகக் கடன் வாங்குகிறேன். இந்தக் கடன் விவரத்திற்கு வேறு வட்டி விகிதம் ஏதேனும் உள்ளதா?
• நான் ஒரு திருப்திகரமான மறுஆய்வை பராமரித்து வருகிறேன்payபதிவு. எனது விண்ணப்பத்திற்கான விலை விவரங்களை மதிப்பாய்வு செய்ய முடியுமா?

முடிவு: வலுவான ஆதரவு பெற்ற கோரிக்கை, முயற்சிகளை வலுப்படுத்தும். சிறந்த தங்கக் கடன் வட்டி விகிதத்தைப் பேச்சுவார்த்தை மூலம் பெறுங்கள். வழங்குகிறது.

பேச்சுவார்த்தை தோல்வியடையும் போது: இருப்புப் பரிமாற்ற விருப்பம்

தற்போதுள்ள கடன் வழங்குநரால் வட்டி விகிதத்தைத் திருத்த முடியாத நிலையில், ஒரு தங்க கடன் நிலுவைத் தொகைப் பரிமாற்றம் பரிசீலிக்கப்படலாம். இந்தச் செயல்முறையின் கீழ், ஒரு கடனாளி மற்றொரு கடன் வழங்குநரிடம் விண்ணப்பிக்கிறார்; அவரின் மதிப்பீடும் ஒப்புதலும் அவரின் சொந்தக் கடன் வழங்கும் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டே இருக்கும். ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டால், புதிய கடன் வழங்குநர், பொருந்தக்கூடிய செயல்முறையின்படி, தற்போதுள்ள கடன் வழங்குநருடன் உள்ள நிலுவைத் தொகையைச் செலுத்தலாம்.

உதாரணமாக, ஒரு தங்கக் கடனைக் கருத்தில் கொள்வோம். ₹ 3,00,000 ஐந்து 12 மாதங்கள்.

• வட்டி ஆண்டுக்கு 14%: சுமார் ₹ 42,000
• வட்டி ஆண்டுக்கு 11%: சுமார் ₹ 33,000
• தோராயமான வேறுபாடு: ₹ 9,000செயலாக்கக் கட்டணங்கள், மதிப்பீட்டுக் கட்டணங்கள், ஜப்திச் செலவுகள் அல்லது பிற பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்களைக் கருத்தில் கொள்வதற்கு முன்.

கடன் வாங்குபவர்கள், குறிப்பிடப்பட்ட வட்டி விகிதத்தை மட்டும் நம்பாமல், கடனை மாற்றுவதற்கான ஒட்டுமொத்த செலவையும் ஒப்பிட்டுப் பார்க்க வேண்டும்.

குறிப்பு: இந்த விளக்கப்படம் கல்வி நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே. உண்மையான ஆர்வம் payதிறன் என்பது கடன் வழங்குபவரின் கணக்கீட்டு முறையைப் பொறுத்தது, மீண்டும்payகட்டமைப்பு, பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள், கால அளவு மற்றும் கடன் விதிமுறைகள்.

தீர்மானம்

புரிந்துணர்வு சிறந்த தங்கக் கடன் வட்டி விகிதத்தைப் பேச்சுவார்த்தை மூலம் பெறுவது எப்படி சலுகைகள், கடன் வாங்குபவர்கள் கடன் வழங்குபவர்களை அதிக நம்பிக்கையுடனும் தயாரிப்புடனும் அணுக உதவக்கூடும். கடன் வாங்குபவர்களுக்கு இடையே வட்டி விகிதங்கள் ஏன் வேறுபடுகின்றன, நடைமுறைப் பேச்சுவார்த்தை உத்திகள், கடன் தகுதி விவரத்தின் முக்கியத்துவம், தங்கத்தின் தூய்மை, LTV விகிதம், எழுத்துப்பூர்வ ஒப்பீடுகள் போன்றவற்றை இந்தக் கட்டுரை உள்ளடக்கியுள்ளது.payநிர்வாகக் கட்டமைப்பு, இருப்புப் பரிமாற்றக் கருத்தாய்வுகள் மற்றும் அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்.

எந்தவொரு தங்கக் கடன் சலுகையையும் ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன், வட்டி விகிதம், பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் உள்ளிட்ட ஒட்டுமொத்த கடன் செலவை ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது அறிவுறுத்தப்படுகிறது.payஒரே ஒரு காரணியில் மட்டும் கவனம் செலுத்துவதற்குப் பதிலாக, கடன் விதிமுறைகள் மற்றும் ஆவணங்கள் போன்றவற்றை கவனமாகத் தயார் செய்வது அவசியம். ஒவ்வொரு விண்ணப்பமும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டிருப்பதால், கவனமான தயாரிப்பு, மேலும் தகவலறிந்த நிதி முடிவுகளை எடுக்க உதவும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க