உங்கள் தற்போதைய தங்கக் கடனை டாப்-அப் செய்வது எப்படி

ஃபரிதா கடந்த ஆண்டு போபாலில் தனது ஆடை விற்பனையகத்தில் பொருட்களை நிரப்புவதற்காகத் தங்கக் கடன் வாங்கினார். அன்று முதல் இரண்டு விஷயங்கள் நடந்துள்ளன: அவர் கடனில் ஒரு கணிசமான பகுதியைத் திருப்பிச் செலுத்திவிட்டார், மேலும் தங்கத்தின் விலையும் உயர்ந்துள்ளது. இப்போது பண்டிகைக் காலத்திற்குப் புதிய சரக்குகள் தேவைப்படுகின்றன. அவர் கேட்கும் கேள்வி மிகவும் விவேகமானது: அவர் இன்னும் அதிக நகைகளை அடமானம் வைக்க வேண்டுமா, அல்லது அதே அடமானம் இன்னும் அதிக பலனைத் தருமா? இதற்கான பதில்... தங்கக் கடன் டாப்-அப்: கூடுதலாக விடுவிக்கப்பட்ட நிதி தலைமை அறை உங்கள் தற்போதைய உறுதிமொழி, மறு உருவாக்கம் மூலம் கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளது.payபுதிய தங்கம் இல்லாமலும், பொதுவாக ஒரு புதிய மதிப்பீட்டு வரிசை இல்லாமலும், விலை உயர்வு அல்லது இரண்டும் ஏற்படலாம். இந்த வழிகாட்டி, ஒரு விலை உயர்வு என்றால் என்ன என்பதை விளக்குகிறது. டாப்-அப் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கீழ் அந்தத் தொகை எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது என்பதே ஆகும். எல்டிவி விதிகள், யார் தகுதியானவர், ஆவணங்களுடன் கூடிய படிப்படியான செயல்முறை மற்றும் இரண்டாவது கடனைக் காட்டிலும் கிடைக்கும் நன்மைகள், ஆகியவற்றைப் பயன்படுத்துதல் தங்க கடன் டாப்-அப் வழித்தடம் IIFL நிதி மாதிரியாக.

தங்கக் கடன் டாப்-அப் என்றால் என்ன?

டாப்-அப் என்பது, கடன் வழங்குபவரின் பாதுகாப்புப் பெட்டகத்தில் ஏற்கனவே உள்ள தங்கத்தைப் பிணையமாக வைத்து, நீங்கள் ஏற்கனவே வைத்திருக்கும் கடனின் மீது கூடுதலாகப் பெறப்படும் கடனாகும். புதிய அடமானம் தேவையில்லை, இரண்டாவது கணக்கும் அவசியமில்லை; கடன் வழங்குபவர், உங்கள் தற்போதைய பிணையத்தின் மீதுள்ள நிலுவைத் தொகையை, அனுமதிக்கப்பட்ட உச்சவரம்பை நோக்கி நீட்டிக்கிறார். தங்கக் கடனின் ஒரு பகுதியாக இது உள்ளது. தலைமை அறை ஒரு உயிருள்ள எண்: ஒவ்வொரு பகுதியும்-payதங்கத்தின் விலை உயர்வு உங்கள் நிலுவைத் தொகையைக் குறைக்கிறது, தங்கத்தின் விலையில் ஏற்படும் ஒவ்வொரு உயர்வும் உங்கள் பிணையத்தின் மதிப்பை உயர்த்துகிறது, மேலும் இவ்விரண்டிற்கும் இடையேயான இடைவெளி என்பது, நீங்கள் எடுப்பதற்கு ஏற்கெனவே உங்களிடம் உள்ள பணமாகும். கூடுதல் தொகை செலுத்துவதன் மூலமே நீங்கள் அந்தப் பணத்தை வசூலிக்கிறீர்கள்.

டாப்-அப் தொகை எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?

மூன்று எண்கள் அதைத் தீர்மானிக்கின்றன, அவை அனைத்தும் உங்களுக்குத் தெரியும். முதலாவதாக, உங்கள் தங்கத்தின் தற்போதைய மதிப்பு: கடன் வழங்குபவர், உங்கள் அசல் மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழில் பதிவுசெய்யப்பட்ட அதே 22 காரட்டுக்கு இணையான எடையின் அடிப்படையில், அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத் துண்டுகளை இன்றைய IBJA-உடன் இணைக்கப்பட்ட அளவுகோலின்படி மறுமதிப்பீடு செய்கிறார். இந்த அளவுகோல், 30-நாள் சராசரி மற்றும் முந்தைய நாளின் இறுதி விலை ஆகியவற்றில் எது குறைவோ அதுவாகும். உலோகத்தில் எந்த மாற்றமும் இல்லாததால், மறுபரிசோதனை தேவையில்லை. இரண்டாவதாக, எல்டிவி டாப்-அப்பிற்குப் பிறகு உங்கள் மொத்தக் கடன் தொகைக்கான உச்சவரம்பு: ஒருங்கிணைந்த கடன் ரூ. 2.5 லட்சத்திற்குள் இருந்தால் மதிப்பில் 85%, ரூ. 5 லட்சம் வரை 80%, அதற்கு மேல் 75%. ஒரு குறிப்பிட்ட வரம்பைத் தாண்டும் டாப்-அப்பிற்கு, குறைந்த சதவீதமே முழுத் தொகைக்கும் பொருந்தும் என்பதை நினைவில் கொள்ளவும். மூன்றாவதாக, உங்கள் தற்போதைய நிலுவைத் தொகை. டாப்-அப் என்பது அனுமதிக்கப்பட்ட உச்சவரம்பிலிருந்து நிலுவைத் தொகையைக் கழித்ததாகும். ஒரு எடுத்துக்காட்டு: தங்கத்தின் தற்போதைய மதிப்பு ரூ. 4 லட்சம், நிலுவைத் தொகை ரூ. 2 லட்சம், ஒருங்கிணைந்த கடன் ரூ. 5 லட்சத்திற்குக் கீழ் உள்ளது, உச்சவரம்பு ரூ. 4 லட்சத்தில் 80%, அதாவது ரூ. 3.2 லட்சம், எனவே ரூ. 1.2 லட்சம் வரை டாப்-அப் பெறலாம்.

தங்கக் கடன் டாப்-அப் பெற யார் தகுதியானவர்?

தகுதி என்பது நடத்தை, ஆவணங்கள் அல்ல. உங்களுக்குக் கடன் வழங்குநரிடம் செயல்பாட்டில் உள்ள தங்கக் கடன், தெளிவான அல்லது நியாயமான மறுபதிவு ஆகியவை தேவை.payவருமானப் பதிவு, நீண்டகால நிலுவைகள் இல்லாதிருத்தல், மற்றும் மேலே கணக்கிடப்பட்டபடி LTV உச்சவரம்பிற்குள் கூடுதல் நிதி வசதி இருத்தல். அடிப்படையில் இதுதான் அந்தப் பட்டியல். ஒருங்கிணைந்த கடன் ரூ. 2.5 லட்சத்திற்குள் இருந்தால், புதிய வருமானச் சான்று எதுவும் தேவையில்லை, ஏனெனில் ரிசர்வ் வங்கி அந்த வரம்பிற்குள் எதையும் கோருவதில்லை; உயர் வரம்பிற்குச் சென்றால் கடன் தவணைகள் அதிகரிக்கலாம்.payஅந்தப் பட்டை மேற்கொள்ளும் திறன் மதிப்பாய்வு. அதன் உச்சவரம்பை நெருங்கிய ஒரு கடன், மறுநிதியுதவி இல்லாமல்.payசெய்யப்பட்ட திருத்தங்களாலும், நிலையாக இருக்கும் தங்க விலைகளாலும் மேலும் விலை உயர்வதற்கு சிறிதளவே வாய்ப்புள்ளது; இது தகுதியின்மையல்ல, மாறாக வெறுமனே இடமின்மையே ஆகும், அப்படியானால் பகுதி-payமுதலில் முதலீடு செய்வதோ அல்லது விலை உயர்வு தணியும் வரை காத்திருப்பதோ அந்தத் துறையை மீண்டும் கட்டமைக்கிறது.

உங்கள் டாப்-அப்பைப் பெறுவதற்கான படிப்படியான செயல்முறை

1. உங்கள் நிதி இருப்பைச் சரிபார்க்கவும்: செயலி அல்லது கிளை, உங்கள் நிலுவையில் உள்ள தங்கத்தின் தற்போதைய ஒப்பீட்டு மதிப்பை நிமிடங்களில் உங்களுக்குத் தெரிவிக்கும்.
2. செயலி மூலமாகவோ அல்லது கிளையிலோ டாப்-அப்பிற்கு விண்ணப்பிக்கவும்; உங்களுடைய தற்போதைய கடன் கணக்கைத் தெரிவிக்கவும், புதிய தங்கம் தேவையில்லை.
3. கடன் வழங்குபவர், ஏற்கனவே சான்றளிக்கப்பட்ட எடைகளின் அடிப்படையில், அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தை தற்போதைய IBJA-இணைக்கப்பட்ட விகிதத்தில் மறுமதிப்பீடு செய்கிறார்.
4. கூடுதல் சலுகை, தொகை, வட்டி விகிதம், திருத்தப்பட்ட கால அட்டவணை ஆகியவற்றை மதிப்பாய்வு செய்து, ஒருங்கிணைந்த கடனுக்குப் பொருந்தும் LTV அடுக்கை உறுதிப்படுத்தவும்.
5. துணை ஒப்பந்தத்தில் கையொப்பமிட்டவுடன், பெரும்பாலும் அதே நாளில் உங்கள் கணக்கில் பணம் வரவு வைக்கப்படும்.

உங்களுக்குத் தேவைப்படக்கூடிய ஆவணங்கள்

வழக்கமாக பெரிதாக எதுவும் தேவையில்லை: உங்கள் கடன் கணக்கு விவரங்கள் மற்றும் அடையாள அட்டை மட்டும் போதும், ஏனெனில் KYC ஏற்கனவே கோப்பில் உள்ளது. ஏதேனும் மாற்றம் ஏற்பட்டால், அதாவது புதிய முகவரி, காலாவதியான சான்று போன்ற சந்தர்ப்பங்களில் மட்டுமே ஆவணங்களைப் புதுப்பிக்கவும். மொத்தக் கடன் தொகை ரூ. 2.5 லட்சத்தைத் தாண்டினால், மறு சரிபார்ப்பிற்காக வங்கி அறிக்கை இணைக்கப்படலாம்.payமதிப்பீட்டுத் திறன் மதிப்பாய்வு. அசல் மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழ், பிணையத்தின் பதிவேட்டில் தொடர்ந்து நிலைத்திருக்கும்.

தங்கக் கடன் டாப்-அப்பின் முக்கிய நன்மைகள்

வேகம் தான் இதன் சிறப்பம்சம்: தங்கம் ஏற்கனவே பாதுகாப்புப் பெட்டகத்தில் வைக்கப்பட்டு, உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிதல் (KYC) ஆவணங்களும் தயாராக இருப்பதால், ஒரு புதிய கடனை விட டாப்-அப் செய்வது மிக வேகமாக நடைபெறுகிறது; பெரும்பாலும் விண்ணப்பித்த ஒரு நாளிலேயே கடன் கிடைத்துவிடுகிறது. சிக்கனம் அதைத் தொடர்கிறது: ஒரு கடன், ஒரு முறை கட்டணங்கள், ஒரு முறை திருப்பிச் செலுத்துதல்.payஇரண்டு கடன்களை ஒரே நேரத்தில் நிர்வகிப்பதை விட, இந்த கூடுதல் கடன் அட்டவணை சிறந்தது. மேலும், புதிய அடமானம் எதுவும் இல்லாததால், குடும்பத்தின் மற்ற தங்கம் உண்மையான அவசரத் தேவைகளுக்காகப் பயன்படுத்தப்படாமல் இருக்கிறது. இதில் ஒரு மறைமுகமான சந்தை நன்மையும் உள்ளது; ஒரு கிராம் தங்கத்தை விற்காமலேயே, கடன் வாங்குபவர் உயரும் தங்க விலையில் பங்கேற்பதற்கு இந்த கூடுதல் கடன் ஒரு வழியாகும்: தங்கத்தின் மதிப்பு உயர்வு, பயன்படுத்தக்கூடிய கடனாக மாற்றப்படுகிறது. அதே நேரத்தில், நகைகள் உரிமையாளரிடமே இருக்கின்றன, அதே பாதுகாப்பு விதிகளின் கீழ் பாதுகாப்புப் பெட்டகத்தில் வைக்கப்படுகின்றன, மேலும் கடன் முடிவடைந்த ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் அவை உரிமையாளரிடமே திரும்ப வந்துவிடுகின்றன.

தீர்மானம்

ஃபரிதா மீண்டும் லாக்கரைத் திறக்க வேண்டிய அவசியமில்லை. அவளுடைய மறுpayகடன் வழங்குநர்களும் சந்தையும் ஏற்கனவே அவளுடைய தற்போதைய அடமானத்தில் கூடுதல் நிதி ஆதாரத்தை உருவாக்கியுள்ளன, மேலும் ஒரு கூடுதல் நிதி அதை ஈடுசெய்கிறது: இன்றைய IBJA அளவுகோலில் மறுமதிப்பீடு செய்யப்பட்டு, RBI-யின் LTV அடுக்குகளால் உச்சவரம்பு நிர்ணயிக்கப்பட்டு, கடன் வழங்குநர் ஏற்கனவே வைத்திருக்கும் தங்கத்திற்கு ஈடாக, பெரும்பாலும் அன்றே விநியோகிக்கப்படுகிறது. கூடுதல் நிதி ஆதாரத்தைச் சரிபார்க்கவும், விண்ணப்பிக்கவும், துணை ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடவும், சிறப்பு அங்காடியில் சரக்குகளை நிரப்பவும். தங்கக் கடன் டாப்-அப் IIFL ஃபைனான்ஸ் உயரும் தங்கம் மற்றும் நல்ல மறுpayபருவத்தின் செயல்பாட்டு மூலதனமாக மாற்றப்பட்டது.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க