ஏற்கனவே உள்ள சொத்தின் மீது கடன் வாங்குவது, பிணையமில்லாக் கடனுக்குப் பெரும்பாலும் ஒரு செலவு குறைந்த மாற்றாக அமையலாம். ஆனால், சரியான தேர்வானது, கிடைக்கக்கூடிய சொத்து, தேவைப்படும் தொகை மற்றும் நிதித் தேவையின் அவசரம் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமைகிறது.

A தங்க கடன் விஎஸ்பிபிஎஃப் கடன் ஒப்பீடு காட்டுவது என்னவென்றால், இவை இரண்டுமே வெவ்வேறு தகுதி நிபந்தனைகள், கடன் வரம்புகள் மற்றும் மறுபயன்பாட்டு விதிகளைக் கொண்ட, பாதுகாப்பான கடன் பெறும் தெரிவுகள் ஆகும்.payகட்டமைப்பு முறைகள் மற்றும் செயலாக்க காலக்கெடு. ஒரு தங்கக் கடன் பொதுவாக வழங்கினாலும் quickதகுதியுள்ள அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்க நகைகளுக்கு ஈடாக நிதி பெறுவதற்கு, PPF கடனானது பொதுவாக குறைந்த வட்டிச் செலவைக் கொண்டுள்ளது, ஆனால் இது பொது சேமநிதி (PPF) கணக்கின் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு மட்டுமே கிடைக்கும்.

இந்த வேறுபாடுகளைப் புரிந்துகொள்வது, கடன் வாங்குபவர்கள் தங்களின் நிதித் தேவைகளுக்கு எந்தத் தேர்வு மிகவும் பொருத்தமானது என்பதை மதிப்பிட உதவும்.

இந்த வழிகாட்டி என்ன உள்ளடக்கியது

இந்த வழிகாட்டி விளக்குகிறது:

• தங்கக் கடனுக்கும் PPF கடனுக்கும் உள்ள வித்தியாசம்
• வட்டி விகிதங்கள், தகுதி மற்றும் கடன் தொகை வரம்புகள்
• செயலாக்க நேரம் மற்றும் மறுpayment விருப்பங்கள்
• இரு கடன் வாங்கும் விருப்பங்களின் பக்கவாட்டு ஒப்பீடு
• இரண்டு விருப்பங்களையும் ஒப்பிட்டுப் பார்க்க உதவும் கடன் வாங்குபவரின் நடைமுறைச் சூழ்நிலைகள்

தங்கக் கடன் மற்றும் PPF கடன் என்றால் என்ன?

இரண்டும் பிணையம் உள்ள கடன் பெறும் வழிகளாக இருந்தாலும், பிணையமாகப் பயன்படுத்தப்படும் சொத்து, தகுதித் தேவைகள், கடன் வரம்புகள் மற்றும் மறுநிதியளிப்பு ஆகியவற்றில் அவை வேறுபடுகின்றன.payமன விதிகள்.

தங்கக் கடன் என்றால் என்ன?

தங்கக் கடன் என்பது, நிதியைப் பெறுவதற்காகத் தகுதியான தங்க நகைகளைப் பிணையமாக வைக்கும் ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட கடனாகும். அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் தொகையானது, முதன்மையாகப் பிணையமாக வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் தூய்மை, எடை மற்றும் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு ஆகியவற்றாலும், ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் உள் கொள்கைகளின் கீழ் பரிந்துரைக்கப்பட்ட பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகித (LTV) வரம்புகளாலும் தீர்மானிக்கப்படுகிறது.

கடன் தங்கத்தால் பிணையப்படுத்தப்பட்டிருப்பதால், பல பிணையமில்லாக் கடன்களுக்குத் தேவைப்படும் ஆவணங்களைக் காட்டிலும், இதற்கான ஆவணங்கள் பொதுவாக எளிமையானவை. வெற்றிகரமான மதிப்பீடு, வாடிக்கையாளரை அறிதல் (KYC) சரிபார்ப்பு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டுச் செயல்முறைக்கு உட்பட்டு, தகுதியுள்ள கடன் பெறுபவர்கள் ஒப்பீட்டளவில் குறுகிய காலத்திற்குள் கடன் தொகையைப் பெறலாம்.

PPF கடன் என்பது என்ன?

PPF கடன் என்பது, PPF மீதான கடன்தகுதியுள்ள கணக்குதாரர்கள், தங்கள் பொது சேமநிதி கணக்கில் இருந்து பணம் எடுப்பதற்குப் பதிலாக, அதில் உள்ள இருப்பில் இருந்து கடன் பெற இது அனுமதிக்கிறது.

பொது வருங்கால வைப்பு நிதித் திட்டத்தின் கீழ், கணக்கு திறக்கப்பட்ட பிறகு மூன்றாவது நிதியாண்டு முதல் ஆறாவது நிதியாண்டின் இறுதி வரை மட்டுமே இந்த வசதி கிடைக்கும். கடன் விண்ணப்பம் செய்யப்படும் ஆண்டிற்கு முந்தைய இரண்டாவது நிதியாண்டின் இறுதியில் உள்ள இருப்பில், அதிகபட்ச கடன் தொகை 25% ஆகக் கட்டுப்படுத்தப்பட்டுள்ளது. பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதம் இத்திட்டத்தின் கீழ் நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது, மேலும் இது பொதுவாக அந்த நேரத்தில் நடைமுறையில் உள்ள, அரசாங்கத்தால் அறிவிக்கப்பட்ட பொது வருங்கால வைப்பு நிதி வட்டி விகிதத்தை விட 1% அதிகமாக இருக்கும்.

தங்கக் கடன் மற்றும் பிபிஎஃப் கடன்: நேரடி ஒப்பீடு

இரண்டு தயாரிப்புகளும் பாதுகாப்பான கடன்கள்தான், ஆனால் அவற்றைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகள் கணிசமாக வேறுபடுகின்றன. ஒரு தங்கக் கடன் பொதுவாக அதிகப் பலனை வழங்குகிறது. நெகிழ்வான மறுpayment விருப்பங்கள் ஏனெனில் தகுதி என்பது முக்கியமாக அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மதிப்பைச் சார்ந்துள்ளது. ஒரு PPF கடன் பொதுவாக வட்டியின் அடிப்படையில் செலவு குறைந்தது, ஆனால் கணக்கின் வயது மற்றும் சட்டப்பூர்வ கடன் வரம்புகளால் அதைப் பெறுவது கட்டுப்படுத்தப்படுகிறது.

வட்டி விகித ஒப்பீடு

ஒரு முக்கிய அம்சம் தங்கக் கடன் மற்றும் பிபிஎஃப் கடன் ஒப்பீடு இவ்வாறுதான் வட்டி கணக்கிடப்படுகிறது.

தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் கடன் திட்டங்களைப் பொறுத்து மாறுபடும். IIFL நிதிவட்டி விகிதங்கள் இதிலிருந்து தொடங்குகின்றன ஆண்டுக்கு 11.88%பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள், தகுதி, நடைமுறையில் உள்ள கொள்கைகள், மதிப்பீடு மற்றும் ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்களுக்கு உட்பட்டு.

ஒரு PPF கடன், கடன் வழங்குநர் நிர்ணயிக்கும் வட்டி விகிதத்தை விட, அரசாங்கத்தால் பரிந்துரைக்கப்பட்ட சூத்திரத்தைப் பின்பற்றுகிறது. பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதம் பொதுவாக அரசாங்கத்தால் அறிவிக்கப்பட்ட PPF வட்டி விகிதத்தை விட 1% அதிகமாக இருக்கும். உதாரணமாக, அறிவிக்கப்பட்ட PPF வட்டி விகிதம் ஆண்டுக்கு 7.1% ஆக இருந்தால், அந்தக் காலக்கட்டத்திற்கான PPF கடன் வட்டி விகிதம் ஆண்டுக்கு 8.1% ஆக இருக்கும்.

PPF கடனுக்கான கடன் வாங்கும் செலவு பொதுவாகக் குறைவாக இருந்தாலும், இந்த வசதியானது குறிப்பிட்ட கடன் வாங்கும் காலக்கட்டத்தில் தகுதியுள்ள கணக்குதாரர்களுக்கு மட்டுமே கிடைக்கும். இந்தக் காலக்கட்டத்திற்கு வெளியே கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள், கணக்கு இருப்பைப் பொருட்படுத்தாமல், பொதுவாக PPF கடனைப் பெற முடியாது.

கடன் தொகை மற்றும் தகுதி

மற்றொரு முக்கியமான தங்கக் கடன் மற்றும் பிபிஎஃப் கடன் வித்தியாசம் கடன் வாங்கக்கூடிய தொகை ஆகும்.

தங்கக் கடனுக்கு அனுமதிக்கப்படும் தொகையானது, பின்வரும் பல காரணிகளைப் பொறுத்து அமைகிறது:

• அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்க நகைகளின் எடை
• தங்கத்தின் தூய்மை
• அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளின் மதிப்பிடப்பட்ட சந்தை மதிப்பு
• பொருந்தக்கூடிய ரிசர்வ் வங்கி கடன்-மதிப்பு விகித (LTV) விதிமுறைகள்
• கடன் வழங்குபவரின் மதிப்பீடு மற்றும் கடன் வழங்கும் கொள்கைகள்

இதன் விளைவாக, அதிக மதிப்புள்ள தகுதிவாய்ந்த தங்க நகைகளை வைத்திருக்கும் கடன் வாங்குபவர்கள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டு, அதிக கடன் தொகைக்குத் தகுதி பெறலாம்.

PPF கடனுக்கு சட்டப்பூர்வமான கடன் வரம்பு உள்ளது. தகுதியுள்ள கணக்குதாரர்கள் கடன் பெறலாம். மீதமுள்ள தொகையில் 25% வரை விண்ணப்பிக்கும் ஆண்டிற்கு முந்தைய இரண்டாவது நிதியாண்டின் இறுதியில் கணக்கில் உள்ள நிலுவை.

செய்து காட்டப்பட்ட எடுத்துக்காட்டு

தொடர்புடைய குறிப்புத் தேதியில் தகுதியான PPF இருப்புத் தொகை இது எனக் கருதுவோம். ₹ 8,00,000.

அதிகபட்ச தகுதியுள்ள PPF கடன்

₹8,00,000 × 25% = ₹2,00,000

நிதித் தேவை ₹4 லட்சம் அல்லது ₹5 லட்சமாக இருந்தாலும், பொருந்தக்கூடிய PPF விதிகளின் கீழ் கிடைக்கக்கூடிய அதிகபட்ச கடன் தொகை அப்படியே இருக்கும். ₹ 2,00,000.

அதேபோல், PPF கணக்கு மூன்று நிதியாண்டுகளுக்கும் குறைவாகப் பழமையானதாகவோ அல்லது ஆறாவது நிதியாண்டைத் தாண்டியதாகவோ இருந்தால், கணக்கு இருப்பைப் பொருட்படுத்தாமல், இத்திட்டத்தின் கீழ் கடன் வசதி பொதுவாகக் கிடைக்காது.

ஒரு கடனாளிக்கு அதிக கடன் தொகை தேவைப்படும் இடத்தில் அல்லது quickநிதி கிடைப்பதைப் பொறுத்தவரை, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மதிப்பு, ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டுச் செயல்முறை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து, ஒரு தங்கக் கடன் அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்கக்கூடும்.

எந்தத் தேர்வு மிகவும் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம்? கடன் வாங்குபவரின் மூன்று சூழ்நிலைகள்

A தங்க கடன் விஎஸ்பிபிஎஃப் கடன் வெவ்வேறு கடன் தேவைகளின் பின்னணியில் பார்க்கும்போது ஒப்பீடு மேலும் அர்த்தமுள்ளதாகிறது. தகுதி, நிதித் தேவைகள் மற்றும் நிதி முன்னுரிமைகளைப் பொறுத்து, ஒவ்வொரு தெரிவும் எப்போது பொருத்தமானதாக இருக்கும் என்பதைப் பின்வரும் சூழ்நிலைகள் விளக்குகின்றன.

சூழ்நிலை 1: பெரிய அளவிலான அல்லது அவசரத் தேவைகளுக்குத் தங்கக் கடன் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம்.

ஒப்பீட்டளவில் குறுகிய காலத்திற்குள் நிதி தேவைப்படும்போது, ​​தேவைப்படும் கடன் தொகையானது PPF கடனின் கீழ் கிடைக்கும் கடன் வரம்பை மீறும்போது, ​​அல்லது கடன் வாங்குபவர் PPF கணக்கிலிருந்து கடன் பெறத் தகுதி இல்லாதபோது தங்கக் கடன் பரிசீலிக்கப்படலாம்.

ஒரு PPF கணக்கு மூன்று நிதியாண்டுகளுக்கும் குறைவாகப் பழமையானதாக இருக்கும்போதோ அல்லது தகுதியான கடன் பெறும் காலத்தை ஏற்கனவே கடந்திருக்கும்போதோ இந்த நிலை பொதுவாக ஏற்படுகிறது. கடன் தொகையானது, தகுதியான அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்க நகைகளின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்புடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளதால், மதிப்பீடு, ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குபவரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, கடன் வாங்குபவர்கள் ஒப்பீட்டளவில் அதிக நிதியைப் பெற முடியும்.

சூழ்நிலை 2: குறைந்த கடன் தேவைகளுக்கு PPF கடன் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம்.

தகுதியான கடன் பெறும் காலத்திற்குள் கணக்கு வைத்திருப்பவர்களுக்கும், ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த நிதித் தேவை உள்ளவர்களுக்கும் PPF கடன் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம்.

தேவையான தொகை நிர்ணயிக்கப்பட்ட கடன் வரம்பிற்குள் இருக்கும்பட்சத்தில், கடன் வாங்குபவர் குறைந்த கடன் செலவை விரும்பினால், நீண்ட கால ஓய்வூதிய சேமிப்பிலிருந்து பகுதியளவு பணம் எடுக்காமலேயே நிதியைப் பெறுவதற்கான வழியை PPF கடன் வழங்குகிறது. இருப்பினும், கடன் வாங்குபவர்கள் மறு பரிசீலனை செய்ய வேண்டும்.payவிண்ணப்பிப்பதற்கு முன், நிபந்தனைகளையும் பொருந்தக்கூடிய வட்டி விதிகளையும் படித்துத் தெரிந்துகொள்ளுங்கள்.

சூழ்நிலை 3: மற்ற நிதி விருப்பங்களை மதிப்பீடு செய்வது பயனுள்ளதாக இருக்கலாம்

தங்கக் கடன் அல்லது PPF கடன் ஆகியவை எல்லா நேரங்களிலும் மிகவும் பொருத்தமான தேர்வாக இருக்காது.

அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம் ஒரு குடும்பத்தின் முதன்மை நீண்ட கால சொத்தாக இருந்தால், கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் மறு மதிப்பீட்டைச் செய்ய விரும்பலாம்.payஒரு PPF கணக்கிற்கு எதிராகக் கடன் வாங்கும் பொறுப்பை உருவாக்கும் முன், அதன் திறனை கவனமாக ஆராய வேண்டும். அதேபோல், முதிர்வடையும் தருவாயில் உள்ள PPF கணக்குகள் கொண்ட தனிநபர்கள், அக்கடன்களுக்கு எதிராகக் கடன் வாங்குவதை விட, தாங்கள் திரட்டிய சேமிப்பைப் பாதுகாத்துக் கொள்ளவே விரும்பலாம்.

கடன் வாங்கும் செலவை ஒப்பிட்டுப் பார்க்கையில்,payகடன் தவணை அட்டவணை, கிடைக்கக்கூடிய கடன் தொகை, பணப்புழக்கத் தேவைகள் மற்றும் நீண்ட கால நிதி நோக்கங்கள் ஆகியவை, கடன் வாங்குபவர்கள் நன்கு அறிந்த நிதி முடிவை எடுக்க உதவக்கூடும்.

தீர்மானம்

A தங்கக் கடன் vsppf கடன் ஒப்பீடு செய்வதன் மூலம், கடன் வாங்கும் வழிகளில் ஒன்று மற்றொன்றை விட உலகளாவிய ரீதியில் சிறந்தது என்பதற்குப் பதிலாக, ஒவ்வொரு வழியும் வெவ்வேறு நோக்கங்களுக்குப் பயன்படுகிறது என்பது தெரியவருகிறது.

தங்கக் கடன்கள் பொதுவாக வழங்குகின்றன quickஅனுமதிக்கப்பட்ட தொகையானது, தகுதியுள்ள அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்க நகைகளின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பைச் சார்ந்து இருப்பதால், நிதிக்கான எளிதான அணுகலையும் அதிக கடன் நெகிழ்வுத்தன்மையையும் இது வழங்குகிறது. ஒப்பிடுகையில், ஒரு PPF கடனானது பொதுவாகக் குறைந்த வட்டிச் செலவைக் கொண்டுள்ளது, ஆனால் அது ஒரு குறிப்பிட்ட தகுதிக் காலத்திற்கு மட்டுமே கிடைக்கும் மற்றும் பொது சேமநிதித் திட்டத்தின் கீழ் உள்ள சட்டப்பூர்வ கடன் வரம்புகளுக்கு உட்பட்டது.

இந்த வழிகாட்டி, தகுதி, வட்டி விகிதங்கள், கடன் வரம்புகள், செயலாக்க நேரம் போன்ற அம்சங்களில் இரண்டு விருப்பங்களையும் ஒப்பிட்டுள்ளது.payமற்றும் நடைமுறை கடன் வாங்கும் சூழ்நிலைகள். இந்தக் காரணிகளை தனிப்பட்ட நிதித் தேவைகளுடன் சேர்த்து மதிப்பாய்வு செய்தல்.payகடன் பெறும் திறன், கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் சூழ்நிலைகளுக்கு மிகவும் பொருத்தமான விருப்பத்தைத் தீர்மானிக்க உதவும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க